Se hai appena iniziato la tua attività o stai cercando di aggiungere carte di credito e di debito come metodi di pagamento, sarai bombardato da una sconcertante varietà di nuovi termini e concetti che non hai mai incontrato prima. Un termine molto semplice che ti consigliamo di familiarizzare con è il tipo di entità commerciale conosciuta come un fornitore di servizi mercantili.,
Per capire cosa è un fornitore di servizi mercantili e cosa può fare per la tua attività, devi prima capire il concetto di servizi mercantili. Questo termine descrive la gamma di servizi e prodotti hardware e software che consentono ai commercianti di accettare ed elaborare transazioni con carta di credito o di debito. Prima che arrivasse Internet, le cose erano piuttosto semplici. I servizi mercantili consistevano in terminali da banco per i pagamenti con carta di ingresso, servizi di elaborazione per approvare la transazione e conti mercantili per depositare i soldi dopo la vendita., Oggi, è un paesaggio molto più complicato, con l’e-commerce che apre molte più opportunità per la vendita di prodotti in remoto rispetto al semplice ordine di posta e telefono. I prodotti software come i gateway di pagamento consentono ai clienti di pagare gli acquisti direttamente su Internet, mentre la gestione dell’inventario e i servizi di reporting online offrono la possibilità di monitorare praticamente ogni aspetto della tua attività sul tuo computer.
I fornitori di servizi commerciali sono talvolta indicati anche come acquirenti, processori o fornitori di account commerciali., Qui a Merchant Maverick, usiamo il termine fornitori di servizi mercantili come catch-all per coprire entità come fornitori di account mercantili, fornitori di servizi di pagamento (PSP), fornitori di gateway di pagamento e qualsiasi altro tipo di attività che consente di accettare metodi di pagamento diversi da contanti o assegni cartacei.
Tipi di fornitori di servizi mercantili
Non tutti i fornitori di servizi mercantili offrono le stesse caratteristiche, ma la maggior parte rientrano in una delle diverse categorie che aiutano a differenziarli un po ‘ dai loro concorrenti., I tipi più comuni di fornitori di servizi mercantili sono i seguenti:
Fornitori di account mercantili
Queste entità sono i fornitori di servizi mercantili più comunemente incontrati. Un fornitore di conto commerciante può, come minimo, fornire un conto commerciante e servizi di elaborazione della carta di credito per garantire che si riceve il denaro quando un cliente paga con carta di credito o di debito., Mentre tutti i fornitori di account commerciante possono impostare con un account commerciante, solo alcune delle più grandi aziende possono anche offrire servizi di elaborazione per elaborare le transazioni attraverso le reti di carte di credito (Visa, Mastercard, American Express, ecc.). Queste aziende sono chiamate processori diretti e includono leader del settore come First Data (vedi la nostra recensione), Elavon (vedi la nostra recensione) e TSYS Merchant Solutions (vedi la nostra recensione). La maggior parte degli altri fornitori di account commerciante si affidano a uno di questi processori diretti per elaborare le transazioni dei loro commercianti.,
Fornitori di servizi di pagamento (PSP)
Pur avendo un conto commerciante è una buona idea per tutti, ma la più piccola delle imprese, non è assolutamente necessario uno di accettare pagamenti con carta di credito o di debito. Un fornitore di servizi di pagamento (PSP), come Square (vedi la nostra recensione) o PayPal (vedi la nostra recensione) può dare alla tua azienda la possibilità di accettare pagamenti con carta di credito senza un account commerciante dedicato. Invece, il tuo account verrà aggregato a quelli di altri commercianti e non avrai un numero ID commerciante univoco., Questa disposizione ha il vantaggio di eliminare virtualmente le tasse di conto e termini di contratto lunghi che spesso vengono con un conto commerciante tradizionale. Tuttavia, questi account sono più inclini a essere congelati o terminati senza preavviso e le opzioni di servizio clienti non sono robuste come lo sono con un account commerciante a servizio completo. I PSP sono una scelta eccellente per le aziende che elaborano solo poche migliaia di dollari al mese in transazioni con carta di credito/debito o operano solo su base stagionale.,
Fornitori di gateway di pagamento
Con l’avvento dell’e-commerce, un nuovo tipo di provider è venuto sulla scena: il fornitore di gateway di pagamento. Queste aziende possono offrirti un gateway di pagamento, che dovrai accettare pagamenti online. Tuttavia, essi possono o non possono anche offrire un account commerciante di andare con esso. Authorize.Net (vedi la nostra recensione), uno dei più grandi e più vecchi fornitori di gateway, ti dà una scelta tra uno dei loro conti commerciante o utilizzando il loro gateway con il tuo account commerciante esistente. Altri provider, come PayTrace (vedi la nostra recensione), offrono un servizio solo gateway., Dovrai ottenere il tuo account commerciante da un fornitore di terze parti.
Tipi di servizi commerciali
La maggior parte dei fornitori di servizi commerciali offre un’ampia varietà di prodotti e servizi per consentire ai commercianti di accettare pagamenti con carta di credito e carta di debito, nonché gestire il proprio inventario e tenere traccia di altri aspetti della propria attività. Le tue esigenze come commerciante dipenderanno dalla natura e dal tipo della tua attività., Mentre tutte le aziende avranno bisogno di un account commerciante o di un account di servizio di pagamento (se sei registrato con una PSP), altre funzionalità saranno utili solo per alcuni tipi di aziende. Ad esempio, se la tua azienda non vende nulla online, non avrai bisogno di un gateway di pagamento. Ecco una breve panoramica dei tipi più comuni di servizi mercantili:
Conti mercantili
Ogni azienda che vuole accettare carte di credito o carte di debito come forma di pagamento avrà bisogno di un conto commerciante., Mentre la maggior parte dei fornitori di account merchant offre account merchant a servizio completo, quelli di PSP come Square (vedi la nostra recensione) non hanno un numero ID merchant univoco. I numeri di identificazione del commerciante semplificano l’identificazione della tua attività ai sistemi di elaborazione dei pagamenti, offrendoti una certa protezione dalle frodi e aggiungendo stabilità al tuo account. Un conto commerciante è semplicemente un conto in cui vengono depositati i fondi delle transazioni elaborate. Tali fondi vengono quindi trasferiti dal provider in un conto aziendale specificato, ad esempio un conto corrente aziendale.,
Terminali per carte di credito
I commercianti al dettaglio avranno anche bisogno di un prodotto hardware in grado di leggere le carte di credito e di debito dei tuoi clienti e quindi trasmettere tali informazioni alla rete di elaborazione del tuo fornitore. I terminali tradizionali del controsoffitto quale il Verifone Vx520 possono collegarsi alle reti di elaborazione via un collegamento di Ethernet o una rete fissa. Sono disponibili anche modelli wireless, ma tendono ad essere più ingombranti e più costosi rispetto ai modelli cablati e richiedono un piano dati wireless (di solito circa $20,00 al mese) per funzionare.,
I terminali possono essere acquistati a titolo definitivo o affittati dal fornitore di servizi commerciali. Poiché la maggior parte dei provider supporta gli stessi terminali, si consiglia di acquistare il terminale direttamente dal proprio provider o acquistarlo da un fornitore di terze parti. I terminali richiedono un carico software che deve essere installato prima di poter accettare transazioni. Se acquisti il tuo terminale da una fonte di terze parti, dovrai riprogrammarlo per installare questo software., Scoraggiamo fortemente il leasing del terminale a causa della natura non rimborsabile dei contratti di locazione e del fatto che pagherai diverse volte più del valore del terminale durante la durata del contratto di locazione.
Nell’acquisto di un terminale, è necessario selezionare come minimo un modello compatibile con EMV. Il supporto per i metodi di pagamento basati su NFC (come Apple Pay e Google Pay) è anche una buona scelta in quanto questi metodi stanno diventando sempre più popolari tra i clienti.,
Sistemi POS (Point of Sale)
I sistemi POS combinano le funzioni di un terminale per carte di credito con un ampio display del computer, consentendo di gestire l’inventario e monitorare le vendite attraverso un unico dispositivo. Questi sistemi includono terminali dedicati completi e opzioni software basate su tablet che possono essere eseguite su un tablet iPad o Android. Molti fornitori offrono accessori opzionali come supporti per tablet, cassetti per contanti e scanner di controllo, che consentono di accettare qualsiasi forma di pagamento attraverso un unico dispositivo.,
Sistemi di pagamento mobile (mPOS)
Questi sistemi consentono di utilizzare il proprio smartphone o tablet come terminale di carta di credito. I sistemi mPOS sono costituiti da un lettore di schede mobile che si collega al dispositivo mobile e da un’app per comunicare con la rete di elaborazione del provider. Mentre Square (vedi la nostra recensione) è stato il primo fornitore ad offrire un semplice sistema mPOS, la maggior parte dei fornitori ora offre prodotti simili., Anche se sono difficili da trovare e costano più di semplici lettori magstripe-only, si consiglia di selezionare un lettore di schede con compatibilità EMV e una connessione Bluetooth (piuttosto che la spina jack per cuffie tradizionale) a prova di futuro il vostro sistema.
Gateway di pagamento
Un gateway di pagamento è semplicemente un software che comunica tra il tuo sito web e le reti di elaborazione del tuo provider, consentendo di accettare pagamenti su Internet. Poiché non tutti i commercianti hanno bisogno di un gateway, i fornitori di solito addebitano una tariffa mensile di gateway (circa $25.00) per accedere a questa funzione., La maggior parte dei gateway include il supporto per la fatturazione ricorrente, un database di gestione delle informazioni sui clienti e funzionalità di sicurezza come la crittografia o la tokenizzazione per proteggere i dati dei clienti.
Terminale virtuale
Un terminale virtuale è un altro prodotto software che trasforma il computer in un terminale di carta di credito. Le transazioni possono essere inseriti manualmente o strisciato utilizzando un lettore di schede USB-collegato opzionale. I terminali virtuali sono più comunemente utilizzati dalle aziende per corrispondenza / ordine telefonico che non dispongono di un sito Web di e-commerce.,
Carrelli della spesa online
Il software del carrello della spesa è progettato per i commercianti di e-commerce che hanno bisogno di un’esperienza di acquisto più specializzata o vogliono personalizzare le funzionalità del loro sito web. Shopify (vedi la nostra recensione) è uno dei carrelli della spesa online più popolari. Verifica la compatibilità con il tuo fornitore di servizi commerciali prima di selezionare un carrello online.
Elaborazione eCheck (ACH)
L’elaborazione eCheck è una funzionalità opzionale offerta dalla maggior parte dei fornitori di servizi commerciali. Esso consente di eseguire la scansione di assegni cartacei e confermare immediatamente che i fondi sono disponibili per coprire l’acquisto., Questo servizio ti protegge dalle frodi e ti salva un viaggio in banca.
Merchant Cash Advances and Small Business Loans
Merchant cash advances and small business loans forniscono un altro modo per il vostro business per ricevere fondi quando ne avete bisogno, e la maggior parte dei fornitori di servizi mercantili offrono loro. Consulta la Guida del nostro commerciante ai prestiti a breve termine per ulteriori informazioni.
Considerazioni finali
Quali servizi commerciali specifici è necessario dipenderà dalla natura del vostro business. Le aziende al dettaglio non avranno bisogno di un gateway di pagamento, ma avranno bisogno di terminali di carte di credito affidabili., Le aziende di e-commerce non possono funzionare senza un gateway di pagamento, ma non richiedono terminali. Naturalmente, se la tua azienda opera sia nel settore della vendita al dettaglio che dell’e-commerce (che sta diventando sempre più comune), avrai bisogno di quasi tutti i servizi che il tuo fornitore ha da offrire.
Ogni fornitore di servizi mercantili ha la propria combinazione unica di prodotti e servizi, quindi ti consigliamo di assicurarti che un fornitore offra le funzionalità di cui hai bisogno prima di registrarti. Molti di questi servizi sono proprietari, il che significa che funzioneranno solo con il provider che li offre., Mentre questo aiuta a garantire la compatibilità tra i diversi prodotti, significa anche che non sarà in grado di prendere il vostro prodotto preferito con voi se si passa fornitori. Questo è più di un fattore nel settore e-commerce, dove i gateway di pagamento sono spesso prodotti proprietari. Per una panoramica dei nostri fornitori di servizi commerciali più votati, consulta la nostra tabella di confronto del conto commerciante.
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