Se hai mai aperto un conto di risparmio, conto corrente fruttifero, conto del mercato monetario, o un certificato di deposito (CD), probabilmente avete sentito parlare del termine APY. Un sacco di gente potrebbe probabilmente dirvi che un APY superiore è meglio di uno inferiore, ma quando viene chiesto direttamente ” Che cosa è APY su un conto di risparmio?”, la maggior parte delle persone disegna un vuoto.
Potrebbe sembrare un concetto complicato, ma non è troppo difficile da capire. Ecco un primer su APY e che cosa significa per i vostri conti di deposito.
Che cosa è APY nel settore bancario?,
APY sta per rendimento percentuale annuo. È il modo standard per un istituto finanziario per descrivere i rendimenti che si possono guadagnare sul vostro risparmio, CD, o conto corrente fruttifero. Ti dice quanto il tuo saldo crescerà se lo lasci nel tuo account per un anno.
Ad esempio, se si dispone di un saldo di savings 1.000 conto di risparmio con un 1% APY, crescerà dell ‘ 1%, o $10, in un anno. Questo presuppone che il tuo APY e il tuo equilibrio rimangano gli stessi in quel periodo, il che non è sempre il caso. Ma questo ti dà una comprensione di base di ciò che la formula APY sta cercando di dirti.,
APY vs. interest rate
Le persone usano spesso APY e tasso di interesse in modo intercambiabile, ma in realtà non sono la stessa cosa. Tasso di interesse è una parte della formula APY, ma APY prende anche in considerazione quanto spesso i vostri composti di risparmio. La formula per calcolarlo è questa:
APY = (1 + Tasso di interesse/Periodo di Compounding) Periodo di Compounding-1
Periodi di Compounding si riferisce alla frequenza con cui si guadagnano interessi sul saldo. Un numero più alto è migliore in questo caso. Conti di risparmio di solito composto giornaliero o mensile. All’inizio, guadagni solo interessi sul tuo saldo principale., Ma il giorno o il mese successivo, si guadagnano interessi sul saldo iniziale più qualsiasi interesse che hai guadagnato finora. Questo è ciò che è noto come interesse compounding.
Se si dispone di un account con un tasso di interesse dell ‘1% che si compone mensilmente, l’APY sarebbe in realtà di circa l’ 1,005%. APYs sono di solito leggermente superiore a tassi di interesse, ma i due tendono ad appendere abbastanza vicini.
Le banche usano APY sui tassi di interesse quando pubblicizzano i loro conti bancari perché APY ti dà un’idea più accurata di quanto guadagnerai nel tempo., Diciamo che hai avuto la fortuna di trovare due conti di risparmio che entrambi offrivano tassi di interesse del 5% (hey, possiamo sognare). Se uno composti mensilmente, il suo APY sarebbe di circa il 5,12%. Ma se gli altri composti al giorno, il suo APY sarebbe di circa il 5,13%. La differenza è leggera, ma se hai depositato each 1.000 in ciascuno di questi due conti, guadagneresti circa 0 0,10 in più con quello che si è aggravato giornalmente rispetto a quello che si è aggravato mensilmente, anche se entrambi avevano lo stesso tasso di interesse.,
Il potere di compounding a lungo termine di APY
APY e interesse composto non stanno andando a trasformare il vostro cambiamento tasca in migliaia di dollari durante la notte. Ma con abbastanza tempo, possono fare una grande differenza nel valore dei tuoi risparmi.
Supponiamo che tu apra un CD da $10.000 con un periodo di cinque anni e un APY del 4%. Ecco come apparirebbe il saldo del tuo account nel tempo:
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