Quando si tratta di acquistare l’assicurazione auto, ci sono diversi tipi di copertura che compongono la vostra politica. Alcuni sono legalmente richiesti dal tuo stato e alcuni non lo sono, e può essere fonte di confusione per capire quali tipi di assicurazione auto si ha realmente bisogno e che si può fare a meno.
Assicurazione automobilista non assicurato, chiamato anche automobilista non assicurato/copertura automobilista underinsured e spesso abbreviato in UM / UIM, è richiesto in alcuni stati ed è facoltativo in altri, ma dovrebbe essere una seria considerazione di copertura per tutti l’acquisto di assicurazione auto.,
Copertura automobilista non assicurato / underinsured generalmente aggiunge solo pochi dollari al premio mensile, ma la quantità di copertura che ti dà può essere essenziale in caso di incidente.,AWAY
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Quando un altro conducente provoca un incidente, ma non hanno assicurazione a pagare per essa, non assicurati/sottoassicurazione automobilista di assicurazione (UM/UIM) a coprire i costi per eventuali lesioni fisiche o danni alla proprietà, si sostenga
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Ci sono due categorie di UM/UIM copertura: Non assicurati automobilista lesioni copertura e l’automobilista non assicurati, per danni alla proprietà di copertura
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UM/UIM l’assicurazione è facoltativa nella maggior parte degli stati, ma un minimo è richiesto dalla legge in stati come Connecticut, Virginia e New York
che Cosa non è assicurato automobilista copertura?,
Copertura automobilista non assicurato ti protegge finanziariamente se sei in un incidente con un automobilista non assicurato. Copertura automobilista Underinsured, che a volte è combinato e talvolta offerto separatamente, ti protegge finanziariamente quando sei in un incidente con un automobilista i cui limiti di assicurazione non sono abbastanza alti per pagare l’entità del danno che hanno causato. Non assicurato/copertura automobilista underinsured è richiesto in alcuni stati, tra cui Connecticut, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Nevada, New York, Oregon e South Carolina, tra gli altri.,
Ci sono due categorie di copertura automobilista non assicurati / underinsured: Copertura lesioni fisiche automobilista non assicurati e copertura danni alla proprietà automobilista non assicurati.
Uninsured motorist bodily injury (UMBI)
UMBI può coprire i costi se ti fai male in un incidente che coinvolge un conducente non assicurato o sottoassicurato., Si può anche pagare per le lesioni a voi o ai vostri passeggeri nelle seguenti circostanze:
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Quando un driver non assicurati è considerata colpa-
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Se sei vittima di un hit-and-run driver
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Se sei colpito da un driver non assicurati, mentre in sella a una bicicletta o a piedi
Questa copertura include le spese mediche e perdita del salario; si può anche pagare per la riabilitazione o di spese per le esequie, se voi o un passeggero morire in un incidente.,
Danni alla proprietà dell’automobilista non assicurato (UMPD)
UMPD paga i danni quando la tua auto o altra proprietà viene colpita da un conducente non assicurato. Normalmente, i costi di riparazione della vostra auto dopo un altro pilota colpisce si sarebbe coperto dalla loro assicurazione di responsabilità civile, ma se l’altro driver non è assicurato, avrete bisogno di copertura automobilista non assicurato o essere bloccato pagare per il danno da soli.
Non tutti gli stati e le compagnie di assicurazione offrono entrambi i tipi di copertura. UMBI è il più importante dei due, dal momento che probabilmente avete altri tipi di assicurazione che vi proteggerà da un infortunio., UMPD è spesso indicato semplicemente come ” assicurazione automobilista non assicurato.”
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Come assicurazione automobilista non assicurato confronta con altri tipi di copertura
Copertura automobilista non assicurato può avere qualche sovrapposizione con altri tipi di copertura sotto la vostra politica auto o altre polizze assicurative si possono avere, come l’assicurazione sanitaria o invalidità., In ogni caso, l’assicurazione automobilista non assicurata può offrire una copertura più robusta e aggiuntiva, ma è bene capire come le coperture si confrontano tra loro.,y protezione
non Assicurati automobilista copertura di responsabilità contro, protezione lesioni personali (PIP)
Copertura automobilista non assicurato paga per le spese mediche se sei ferito da un driver non assicurato, ma c’è un altro tipo di copertura assicurativa auto che può anche pagare le spese mediche in quella situazione: protezione lesioni personali (PIP).
PIP è un altro tipo di copertura assicurativa auto che è facoltativo in alcuni stati e richiesto in quelli che vengono chiamati stati “no-fault”. Copertura PIP paga per le spese mediche (e quelli dei vostri passeggeri) se si entra in un incidente, non importa chi è in colpa., Se hai una copertura PIP, ti coprirebbe se sei ferito da un autista non assicurato, ma i limiti di copertura PIP sono solitamente bassi. Copertura automobilista non assicurato sarebbe pagare le spese mediche e altre dopo i limiti PIP sono soddisfatte.
Il tuo limite di copertura è l’importo massimo che la tua compagnia assicurativa ti rimborserà. Ad esempio, se hai coverage 10.000 in copertura PIP e il tuo incidente si traduce in expenses 15.000 di spese mediche, la tua assicurazione ti rimborserà i remaining 10.000 e i restanti 5 5.000 che dovresti pagare di tasca., Se si dispone di una copertura di responsabilità automobilista non assicurato, potrebbe calciare a pagare i restanti $5.000.
PIP e UM possono anche pagare entrambi i salari persi se sei ferito in un incidente. Anche se ancora una volta, limiti PIP sono generalmente inferiori alla copertura offerta da assicurazione automobilista non assicurato.
Non assicurato automobilista copertura di responsabilità vs. assicurazione sanitaria
Se sei ferito in un incidente d’auto, la vostra assicurazione sanitaria pagherà per le bollette relative, fino ai vostri limiti e meno i costi deducibili e coassicurazione., Questo è vero se l’incidente è stato colpa tua o no, quindi se hai una buona copertura sanitaria e sai che anche i passeggeri regolari del tuo veicolo fanno, potresti sentirti a tuo agio rinunciando alla copertura dell’automobilista non assicurata.
Non assicurato automobilista copertura di responsabilità vs. assicurazione invalidità
Se non si può lavorare a causa di un infortunio, malattia, o disabilità, la vostra assicurazione invalidità può pagare più o meno lo stesso importo (in genere l ‘ 80%) del vostro stipendio mentre si recupera., Molte persone hanno una copertura disabilità a breve termine attraverso i loro datori di lavoro e si può anche acquistare assicurazione invalidità a lungo termine in modo indipendente.
Se sei gravemente ferito in un incidente stradale e non sei in grado di lavorare, l’assicurazione invalidità può coprire una parte dei tuoi salari persi dopo un periodo di attesa, tuttavia UIM potrebbe essere in grado di coprirti prima che l’assicurazione invalidità entri in vigore (di solito dopo 90 giorni, per le politiche di disabilità a breve termine). Entrambi i tipi di copertura assicurativa perso salari a causa di lesioni da un incidente d’auto, tuttavia UIM non richiede un periodo di attesa.,
Copertura danni alla proprietà automobilista non assicurato vs. copertura collisione
Danni alla proprietà automobilista non assicurato paga per danni alla vostra auto dopo un incidente con un conducente non assicurato; copertura collisione paga per danni alla vostra auto quando è in un incidente, non importa chi è in colpa.
Molte persone scelgono tra la copertura danni alla proprietà automobilista non assicurato e la copertura di collisione al momento dell’acquisto di assicurazione. Ma se si dispone di copertura di collisione, potrebbe non essere necessario UMPD.,
Copertura collisione è più robusto di UMPD — per esempio, se si crash la propria auto in un albero o ottenere in un incidente in cui sei in colpa, copertura collisione sarebbe ancora pagare per i danni alla vostra auto, mentre danni alla proprietà automobilista non assicurato paga solo se il conducente non assicurato è in colpa.
Ho bisogno di assicurazione automobilista non assicurato?,
I motivi principali per acquistare la copertura automobilista non assicurato sono perché è richiesto, sia per legge per il leasing del veicolo o società finanziaria, e perché ti offre più protezione se sei colpito da un automobilista non assicurato rispetto a qualsiasi altro componente della copertura assicurativa auto può offrire. Ecco chi dovrebbe ottenere copertura automobilista non assicurato/underinsured:
Driver che vivono in stati in cui è richiesto dalla legge
Alcuni driver hanno bisogno di copertura automobilista non assicurato perché è richiesto dalla legge. Assicurazione auto è richiesto in quasi ogni stato, ma i tipi e gli importi di assicurazione richiesti variano., La copertura della responsabilità per lesioni personali è l’assicurazione più comunemente richiesta, ma quasi la metà degli stati richiede anche una copertura per automobilisti non assicurati/sottoassicurati.
Gli importi più comuni di copertura automobilista non assicurato/underinsured richiesti dagli stati che mandato sono limits 25.000 a persona e $50.000 per incidente, lo stesso come la maggior parte dei limiti di copertura di responsabilità degli stati. Ma come con tutti gli importi richiesti assicurazione auto di stato, questi minimi possono essere troppo bassi per la maggior parte delle persone e potrebbe lasciare aperto al rischio.,
– Imparare requisiti di assicurazione auto del vostro stato, compresi gli importi minimi richiesti per la copertura automobilista non assicurati/underinsured.
Conducenti che affittano o finanziano le loro auto
Molte agenzie di leasing e finanziamento, tra cui concessionarie e banche, richiedono che la polizza assicurativa includa la copertura dell’automobilista non assicurata / sottoassicurata., Quando si affitta o finanziare una macchina, c’è un’altra parte che ha un interesse a proteggere il veicolo, così il vostro locatore o prestatore sarà lay out determinati requisiti per la copertura assicurativa auto si acquista, in genere tra cui una certa quantità di copertura automobilista non assicurati/underinsured.
Driver che vogliono essere protetti contro gli automobilisti non assicurati
Anche se assicurazione automobilista non assicurato non è richiesto nel vostro stato, si può decidere che si desidera copertura automobilista non assicurato per ridurre il proprio rischio. (La maggior parte degli esperti lo consiglia.,)
Se vieni colpito da uno di questi driver e subire lesioni o danni al vostro veicolo, si potrebbe essere quello che deve pagare il prezzo — anche se la collisione non è stata colpa tua. (Questo per non parlare dei conducenti che sono sottoassicurati e potrebbero non avere una copertura sufficiente per pagare ingenti danni o lesioni.)
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