Come scegliere la migliore carta di credito: Passo dopo passo

Una carta di credito è un po ‘ come una motosega-è uno strumento molto utile, ma è in grado di infliggere danni orrendi se usato in modo improprio. Lo stesso consiglio vale per entrambi: scegli lo strumento giusto per il lavoro e segui le regole di sicurezza.
Così, quando si sceglie una carta di credito, qui ci sono sei cose da considerare.,

Controlla il tuo punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito gioca un ruolo importante nel determinare che tipo di scheda che ti qualificano. Generalmente, un punteggio di 700 o superiore vi permetterà di ottenere una carta rewards con un bonus di iscrizione o un tasso di interesse promozionale (e un TAEG regolare relativamente basso).,

Ci sono molti modi per controllare il tuo punteggio di credito, ma non tutti sono gratuiti. Fortunatamente, emittenti come Discover e Capital One offrono servizi che ti permettono di controllare il tuo punteggio senza alcun costo, anche se non sei un cliente. E se hai altre carte di credito, è probabile che alcune di esse includano il tuo punteggio FICO gratuito, aggiornato mensilmente, nel tuo account online.

È inoltre possibile richiedere una copia gratuita del vostro rapporto di credito a AnnualCreditReport.com. Hai diritto a un rapporto gratuito da ciascuna delle principali agenzie di credito-Equifax, Experian e TransUnion-all’anno., Controlla il tuo rapporto per eventuali elementi che potrebbero tenere premuto il tuo punteggio, inclusi errori o saldi di carte alte.

Come si intende utilizzare la scheda?

Anche prima di scegliere una carta, la prima domanda a cui rispondere è come intendi usarla. Sei il tipo di persona che pagherà la carta ogni mese senza fallo, o ti aspetti di portare un saldo di mese in mese? Hai intenzione di usarlo per pagare tutto, o solo per le emergenze?

Hai bisogno di costruire credito?,

Se hai intenzione di pagare il conto per intero ogni mese, allora il tasso di interesse non ha molta importanza per te. Cercare la migliore carta senza canone annuale e un periodo di grazia più lungo in modo da non essere colpito con una tassa di finanza. Pagare il conto in tempo e in pieno è il modo migliore per stabilire e mantenere forte credito.

Hai bisogno di pagare il debito?

Se hai intenzione di portare un equilibrio, vuoi il tasso di interesse più basso possibile o, meglio ancora, un basso tasso introduttivo.

Vuoi guadagnare premi?,

Se questo sta per essere il vostro go-to-card per la maggior parte di ciò che si acquista, cercare una carta con un limite di credito generoso e un programma di premi solido.

Hai bisogno di una carta di emergenza?

Se sta per essere utilizzato solo per le emergenze, andare per una carta senza fronzoli con un grande basso tasso di interesse e tasse basse.

“Ci sono così tante carte che sono là fuori,” dice Howard Dvorkin, fondatore di Fort Lauderdale, Florida-based Consolidated Credit Counseling Services e autore di “Inferno di credito: Come uscire del debito.”Le persone devono sedersi e pensare a ciò che è importante per loro.,”

Il tasso di interesse

Su un’offerta di carta di credito, il tasso di interesse appare come TAEG, o tasso annuo effettivo globale. Può essere un tasso fisso o un tasso variabile che è legato a un altro indicatore finanziario, più comunemente il prime rate., Con una carta a tasso fisso, sai quale sarà il tasso di interesse di mese in mese; una carta con un tasso variabile può fluttuare. Tuttavia, anche una carta con un tasso di interesse fisso può cambiare in base a determinati trigger, come pagare la carta — o qualsiasi carta — in ritardo, o andare oltre il limite. O perché l’emittente della carta di credito decide di cambiarlo. Sì, possono davvero farlo; devono solo avvisarti.

Se hai intenzione di portare un saldo, devi considerare come viene calcolato l’addebito finanziario., Il metodo più comune è il saldo giornaliero medio, il che significa che i saldi giornalieri vengono sommati e quindi divisi per il numero di giorni nel ciclo di fatturazione. Stare lontano da carte di credito che calcolano il saldo utilizzando due cicli di fatturazione; questo finisce per costare più soldi in tasse di finanziamento. Ci sono un sacco di carte che non lo fanno.

Limite di credito

Questa è la quantità di denaro che l’emittente della carta di credito è disposto a farvi prendere in prestito. A seconda della vostra storia di credito, potrebbe essere qualsiasi cosa, da poche centinaia di dollari a decine di migliaia di dollari., Non si desidera una situazione in cui sei vicino a maxing il limite di credito. Può danneggiare il tuo punteggio di credito-e alcuni emittenti di carte di credito hanno tagliato i limiti di credito dei clienti a un importo inferiore al loro saldo corrente. Aggiungendo la beffa al danno, c’è una penalità quando ciò accade.

Tasse e sanzioni

Non c’è carenza di modi per un emittente della carta di credito per fare soldi fuori di voi. Le spese comuni includono commissioni per transazioni, come trasferimenti di saldo e anticipazioni di cassa, o per chiedere di aumentare il limite di credito o effettuare un pagamento per telefono., Ci sono anche spese di penalità per pagare la bolletta in ritardo o superare il limite di credito (non declinano la tua carta, ti mettono a pagamento con una commissione).

Cerca carte con tariffe ragionevoli. Sui trasferimenti a saldo, ad esempio, cerca offerte senza commissioni di transazione e interessi dello 0% per almeno 12 mesi. E non pagare un extra per i programmi di premi. Ci sono un sacco di emittenti di carte che non fanno pagare extra per loro.

“Questa è una questione cruciale”, afferma Eric Tyson, autore di” Personal Finance for Dummies.”Si potrebbe non intenzione di portare un equilibrio., Ma prima di accettare una carta, comprendi tutti i termini e le condizioni perché la tua situazione potrebbe cambiare Stay Stai lontano da quelli con tasse esorbitanti e tasse elevate in ritardo, anche se le altre caratteristiche sembrano relativamente attraenti.”

Incentivi

Molte carte premio offrono bonus di iscrizione se si raggiunge una certa soglia di spesa entro pochi mesi. Alcuni offrono anche bonus aggiuntivi se si mantiene la spesa ad un livello elevato nel corso dei mesi successivi., E premi e cash back categorie di bonus possono aumentare i vostri risparmi nelle aree in cui abitualmente spendere di più — che si tratti di generi alimentari, ristoranti, servizi di streaming, gas e altro ancora.

Cerca un programma che offra flessibilità, come contanti o viaggi, e premi che userai effettivamente, che sono facilmente guadagnati e riscattati. E scoprire se i premi scadono, o se ci sono limitazioni su quanti punti si può guadagnare o deve guadagnare al fine di riscattarli.,

Aggiornato: marzo 25, 2020