Hai risparmiato per il college di tuo figlio per anni, e il grande giorno è finalmente arrivato. È ora di ritirarsi dal tuo piano di risparmio 529. Ritirare nel modo giusto, e per le spese corrette, è fondamentale se si vuole fare la maggior parte dei fondi che hai investito. Anche se non sei appassionato di studiare i dettagli specifici di 529 prelievi, ci sono alcune cose che devi sapere:
- C’è una differenza tra qualificato vs., spese non qualificate
- Ci sono strategie o eccezioni per consentire prelievi non qualificati senza penalità
- Ci sono impatti nel fare un prelievo non qualificato
Capire cosa succede quando ti ritiri dal tuo 529 ti aiuta a pianificare correttamente il college e il futuro di tuo figlio.
Puoi sempre ritirare il denaro che hai originariamente investito, senza penalità. Solo i guadagni sono soggetti a tassazione e una penalità del 10% se hai contribuito con denaro al netto delle imposte.
Dove può essere speso il mio piano 529?,
Il tuo piano 529 ha regole specifiche per la spesa in cambio di quei 529 benefici fiscali e altri vantaggi. Puoi spendere i soldi che hai risparmiato sulle spese direttamente correlate ai costi dell’istruzione, tra cui:
Tasse scolastiche e tasse
Sia le tasse scolastiche che le tasse per gli studenti a tempo pieno e part-time possono essere pagate con 529 piani.
Vitto e alloggio
Se si vive nel campus o fuori, è possibile utilizzare il piano di spesa 529 per le spese di vitto e alloggio., L’avvertimento qui è che i tuoi costi di alloggio fuori dal campus non possono essere più alti di quelli che pagheresti per vivere nel campus se vuoi usare 529 fondi.
Libri di testo e forniture necessari
I libri elencati nel programma del corso insieme alle forniture necessarie per la classe possono essere pagati con 529 fondi del piano.
Tecnologia
Un nuovo computer o tablet, il servizio internet, e anche una stampante sono coperti quando ne avete bisogno per il college.,
Esigenze speciali e attrezzature adattive
I dispositivi necessari per navigare nel campus o frequentare le lezioni, partecipare o ascoltare le lezioni sono coperti da 529 fondi del piano. Mentre il trasporto di solito non è coperto, se avete esigenze particolari, le vostre esigenze di trasporto possono essere coperti spese.
Inoltre, ricorda che queste spese possono essere correlate a qualsiasi istituzione educativa che si qualifica per gli aiuti finanziari federali agli studenti. Il che significa che include istituzioni pubbliche e private negli Stati Uniti e anche diverse all’estero., Esso comprende anche le istituzioni di laurea, le istituzioni di laurea, e anche alcune scuole commerciali.
529 Spese non qualificate
I tuoi risparmi 529 sono progettati per il college, ma alcune spese non si qualificano anche se si riferiscono al tuo tempo a scuola o ai tuoi corsi. Queste spese scoperte e non qualificate includono:
Trasporti
I tuoi risparmi 529 non possono essere utilizzati per le spese di auto, autobus, biglietto aereo e gas, anche se li stai usando per arrivare al college.,
Student Loan Costs
Non puoi pagare i tuoi prestiti agli studenti o interessi di prestito con i tuoi risparmi del piano 529.
Sport o attività
Le tasse per atletica, club sportivi o gruppi sponsorizzati da scuole o eventi del campus non possono essere pagate con 529 fondi del piano.
Assicurazione sanitaria
Spese mediche si incorre mentre a scuola, e la vostra assicurazione sanitaria non può essere pagato con 529 risparmi.,
529 Ritiro Eccezioni
Mentre 529 regole di prelievo sono risolti, ma ci sono modi per rendere non-qualificati prelievi senza ottenere colpito con quel 10% di penale; questi includono:
- Lo studente beneficiario riceve una borsa di studio
- Lo studente beneficiario muore
- Lo studente beneficiario iscrive al servizio degli stati UNITI accademia
devi comunque pagare le imposte sugli utili, in queste circostanze, a meno che non si paga per una spesa qualificata., Se hai più figli, puoi cambiare il beneficiario del tuo piano 529 se si ottiene una borsa di studio o si verifica un’altra esenzione.
Se il tuo figlio maggiore vince una borsa di studio o decide di frequentare un’accademia di servizi degli Stati Uniti, puoi ritirare i tuoi fondi senza penalità, anche se dovrai pagare le tasse sui guadagni. Se si passa semplicemente il beneficiario di essere uno dei vostri figli più piccoli, non avrete alcuna penalità, e quel bambino riceverà l’intero importo del vostro piano di risparmio 529.,
Strategie Prima di effettuare un prelievo non qualificato
Poiché la maggior parte dei prelievi non qualificati sono penalizzati, si dovrebbe farlo solo dopo aver esaminato attentamente tutte le opzioni. In molti casi, una strategia migliore è disponibile che vi permetterà di mantenere più dei fondi che hai lavorato così duramente per accumulare. Prima di impegnarsi in un ritiro non qualificato, considera quanto segue.
- Hai altre spese qualificate in arrivo? Pagare per affitto, libri e forniture sarebbe un’opzione migliore per questi fondi e non ti sottoporrà a una penalità.,
- Il vostro bambino andare a scuola grad? Se il vostro bambino si sta dirigendo verso la legge, medico, o grad scuola, il vostro risparmio 529 di solito può essere utilizzato per queste spese, anche.
- Puoi scegliere un altro beneficiario? Passare il vostro 529 piano di risparmio per un bambino più piccolo può aiutare a salvare e jump-start risparmio del college di quel membro della famiglia.
- Puoi semplicemente ritirarti dal preside? È possibile ritirare l’importo investito senza penalità, ma lasciare la crescita in atto per evitare di essere penalizzati.,
Possibili sanzioni di prelievo 529
La cosa più importante da sapere sulle sanzioni e sul tuo piano 529 è che il tuo principale può sempre essere ritirato senza penalità. Il denaro che cresce nel tempo è soggetto a sanzioni, però. A differenza dei normali conti di investimento, la crescita dei tuoi conti universitari viene trattata e tassata come reddito e non plusvalenze.
Se rimuovi fondi per spese non qualificate, pagherai una penalità del 10% sui tuoi guadagni., Potrai anche essere soggetti alle imposte sul reddito sui guadagni e potrebbe anche dover rimborsare eventuali detrazioni fiscali sul reddito dello stato in precedenza sostenuto.
Poiché esistono sanzioni per i prelievi non qualificati, comprendere appieno le differenze tra spese qualificate e non qualificate e adottare misure per ridurre al minimo le sanzioni prima di ritirare ti consentirà di mantenere il maggior numero possibile di investimenti risparmiati.
Pronto a ritirarsi?
Il grande giorno arriva dopo anni di risparmi—così ora che cosa?, Inizierai decidendo quanto è necessario prelevare per le spese qualificate. Dovresti avere un’idea di quanto sarà necessario dopo che sono stati assegnati aiuti finanziari e borse di studio.
Una volta che sai quanto hai bisogno, devi decidere chi ottiene i fondi. Puoi inviare fondi direttamente al college, aggiungerli ai tuoi account per pagare le spese o rilasciare i fondi al tuo studente (il beneficiario dell’account). Salva eventuali fatture, ricevute e documentazione per il tempo fiscale.,
Una volta che i fondi vengono rilasciati, avrete bisogno di un modulo compilato 1099-Q dall’IRS. Questo modulo è specificamente per 529 piano di spesa e assicura le tasse sono calcolate con precisione, e non sono soggetti a sanzioni. Il gestore del piano 529 o il custode completerà questo modulo e invierà allo studente, al genitore e all’IRS una copia.
Il saldo non fornisce servizi fiscali, di investimento o finanziari e consulenza., Le informazioni vengono presentate senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di qualsiasi investitore specifico e potrebbero non essere adatte a tutti gli investitori. I risultati passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta rischio compresa la possibile perdita del capitale.,
Lascia un commento