Controlli di trasferimento di equilibrio: Come usarli nel modo giusto

Molte carte di credito offrono promozioni APR introduttive 0% per incentivare le persone ad applicare come nuovi clienti. Ma dopo che il periodo di tasso di interesse promozionale finisce, si può ancora trovare se stessi portando un equilibrio e volendo basso interesse di finanziamento, e non si può decidere di applicare per ancora un’altra carta di credito.

Fortunatamente, alcuni emittenti di carte di credito offrono la possibilità di ottenere in corso 0% APR offre sotto forma di controlli di trasferimento di equilibrio., Se hai mai ricevuto un assegno di trasferimento del saldo per posta o stai cercando la possibilità di risparmiare sugli interessi della carta di credito, ecco tutto quello che devi sapere.

Che cos’è un controllo di trasferimento del saldo?

I controlli di trasferimento del saldo sono assegni cartacei legati alla carta di credito anziché a un conto corrente. Il loro scopo è quello di rendere più facile trasferire un saldo da un’altra carta di credito alla carta che sta emettendo l’assegno. Le banche emettono questi per incoraggiare i titolari di carta di continuare a utilizzare i loro conti di carta di credito.,

I controlli di trasferimento del saldo offrono spesso un APR introduttivo 0%, ma l’utilizzo di uno ti farà anche incorrere in una commissione di trasferimento del saldo, in genere tra l ‘ 1% e il 5% dell’importo trasferito. Ad esempio, se si scrive un assegno per $1.000 e la tassa di trasferimento del saldo è del 3%, 3 30 saranno aggiunti al saldo della carta in aggiunta all’importo del controllo $1.000.

A causa del modo in cui sono progettati, tuttavia, puoi utilizzare un controllo di trasferimento del saldo per qualsiasi cosa tu voglia, non solo per bilanciare i trasferimenti., Si potrebbe scrivere l’assegno ad un altro creditore per consolidare il debito in un posto, per esempio. Oppure puoi scrivere l’assegno a te stesso, depositarlo sul tuo conto corrente e utilizzare quel denaro per le spese quotidiane.

Nel 2017, ho persino usato un controllo di trasferimento del saldo per esercitare le mie stock option in una società con cui avevo lavorato per due anni. Ero leggero sui risparmi al momento, ma sapevo che la commissione di transazione 1% sarebbe impallidita rispetto al potenziale rialzo quando alla fine ho venduto le mie azioni 1,000 in futuro.

Controlli di trasferimento del saldo vs., controlli di convenienza

I controlli di trasferimento del saldo non sono gli unici controlli che potresti ricevere dalla società della tua carta di credito. I controlli di convenienza possono spesso essere allegati alla tua dichiarazione alla fine del mese e ti consentono effettivamente di fare la stessa cosa che puoi fare con i controlli di trasferimento del saldo.

La differenza è che i controlli di convenienza sono considerati anticipi di cassa. Ciò significa che oltre a una tassa di anticipo in contanti — che è in genere superiore a una tassa di trasferimento di equilibrio — anche voi non otterrete alcun tasso di interesse introduttivo sull’affare., Infatti, anticipi di cassa iniziano maturare interessi immediatamente senza periodo di grazia, e talvolta ad un tasso di interesse più elevato rispetto APR regolare della carta (tasso annuo effettivo globale).

Di conseguenza, è importante leggere i termini di qualsiasi assegno in bianco che si riceve dall’emittente della carta di credito. In superficie, i controlli possono avere lo stesso aspetto, ma mentre leggi la stampa fine, fai attenzione al linguaggio che fornisce maggiori informazioni., Ad esempio, se non c’è nessuna promozione 0% TAEG menzionato, il TAEG menzionato è superiore al normale TAEG della tua carta, o i termini contengono verbosità sugli interessi maturati dalla data del deposito di controllo, è probabile un controllo di convenienza.

Anche se sei sicuro di essere in possesso di un controllo di trasferimento del saldo, leggi sempre la stampa fine per comprendere tutti i termini e le condizioni dell’offerta di trasferimento del saldo. L’ultima cosa che vuoi è una sorpresa inaspettata quando quello che stai cercando di fare è risparmiare denaro.,

Come utilizzare un controllo di trasferimento del saldo

Alcuni emittenti di carte te li invieranno di loro spontanea volontà; altri potrebbero darti la possibilità di richiederne uno. Controlla il tuo account online o chiama il servizio clienti per scoprire se è possibile richiedere un assegno di trasferimento del saldo. Una volta ricevuti, i controlli di trasferimento dell’equilibrio sembrano e agiscono allo stesso modo dei controlli personali, quindi è importante trattarli come tali.

Se avete intenzione di utilizzare uno per pagare un’altra carta di credito, scrivere il check-out per l’emittente della carta di credito e inviare il pagamento per posta., È possibile utilizzarlo per effettuare un pagamento su un prestito personale facendo il check – out per il creditore che detiene il prestito. In alternativa, puoi scrivere l’assegno a te stesso, depositarlo sul tuo conto corrente ed effettuare un pagamento sul tuo conto della carta di credito o sul prestito personale online.

Quando ricevi i controlli di trasferimento del saldo nella posta, di solito ne ricevi una manciata. Se non hai intenzione di usarli tutti, assicurati di distruggere tutti i controlli inutilizzati invece di buttarli via. In questo modo nessun altro può trarre denaro dalla linea di credito.,

Dopo che l’assegno è stato depositato dal destinatario, lo vedrai pubblicato sul tuo conto della carta di credito associata, insieme alla commissione di trasferimento del saldo. Avrai quindi per quanto tempo l’offerta ha detto di pagare quel saldo trasferito senza oneri di interesse.

Quando un controllo di trasferimento del saldo è una buona idea?

Un controllo di trasferimento del saldo può essere una buona idea in diverse situazioni, ma è sempre importante praticare buone abitudini finanziarie.,

Ad esempio, ho scelto di utilizzare un controllo di trasferimento del saldo perché il potenziale beneficio dell’investimento derivante dall’esercizio delle mie stock option superava di gran lunga la commissione di trasferimento del saldo di $12 che ho pagato per utilizzare il mio assegno. Ho pagato circa $1.000 per esercitare le mie opzioni e l’offerta più recente che ho ricevuto dalla società per riacquistarle è stata di 7 7.000. Inoltre, sapevo che sarei stato in grado di pagare il saldo rimanente entro pochi mesi, molto prima che il periodo introduttivo si concludesse.,

Può anche valere la pena di utilizzare un controllo di trasferimento del saldo se hai a che fare con alcune spese impreviste, e l’alternativa è mettere le spese sulla carta al suo normale TAEG per gli acquisti. Anche con la tassa associata al controllo, si potrebbe finire per pagare molto meno di quello che ci si deve in interessi. In questo modo, invece di consolidare il debito della carta di credito ad alto interesse, lo stai evitando in primo luogo.

Infine, vale sicuramente la pena utilizzare un controllo di trasferimento del saldo per lo scopo previsto: pagare un’altra carta di credito.,

Indipendentemente da come si sceglie di utilizzare un controllo di trasferimento del saldo, è importante fare i conti, confrontando la commissione del controllo con i potenziali risparmi che si otterrebbe utilizzando la sua offerta di interesse 0%. Inoltre, doppio controllo per vedere se è possibile ottenere una migliore offerta 0% APR da una carta di credito diversa — forse per un periodo più lungo o con una tassa di trasferimento di equilibrio inferiore. Anche se l’idea di applicare per un’altra carta di credito è poco attraente, può essere valsa la pena se vi levate in piedi per risparmiare molto di più in questo modo., a new credit card, here are some of the best balance transfer cards for the job:

Citi Semplicità Carta

La Citi Semplicità Carta è una delle migliori carte di credito equilibrio trasferimento sul mercato perché fornisce uno dei più 0% TAEG periodi disponibili., Si otterrà un 0% intro APR per 18 mesi sul saldo trasferimenti effettuati entro i primi quattro mesi dopo l’apertura del conto. Avrai anche un accordo 0% APR sugli acquisti per 18 mesi.

L’avvertenza è che la carta addebita una commissione di trasferimento del saldo di $5 o 3%, a seconda di quale sia maggiore, che è circa alto come si ottiene con le principali carte di credito. Detto questo, la carta può essere una scelta solida se si vuole massimizzare la quantità di tempo si deve pagare il debito della carta di credito.,

Citi Double Cash Card

La Citi Double Cash Card offre un impressionante 0% TAEG sui trasferimenti di equilibrio per 18 mesi, che ti dà un sacco di tempo per pagare o pagare in modo significativo il debito della carta di credito. Cosa c’è di più, la carta ha un impressionante programma di premi — fino al 2% cash back su tutti gli acquisti: 1% come si acquista e 1% come si paga.

Questa carta può essere grande per le persone che vogliono ottenere valore da una carta di trasferimento di equilibrio dopo la fine del periodo promozionale. La sua tassa di trasferimento del saldo è di 5 5 o 3%, a seconda di quale sia maggiore, ma puoi facilmente rimediare con i premi cashback.,

Detto questo, la carta non ha una promozione 0% APR sugli acquisti, e se fai acquisti mentre stai ancora pagando il trasferimento del saldo, matureranno immediatamente interesse, quindi evita di caricare qualcosa di nuovo su questa carta fino a dopo aver pagato il saldo trasferito.,

US Bank Visa Platinum Card

La US Bank Visa Platinum Card è una carta di grande se si desidera una lunga promozione, sia per gli acquisti e trasferimenti di equilibrio., Questa carta di credito offre un 0% intro APR per 20 cicli di fatturazione sul saldo trasferimenti e un 0% APR per 20 mesi sui nuovi acquisti. Questi sono i periodi di intro APR più lunghi che ho trovato da una singola carta quando si guardano sia gli acquisti che i trasferimenti di saldo.

Detto questo, questa carta non ha alcun programma di premi, quindi dovrai decidere se usare questa carta vale ancora la pena dopo la fine del periodo di tasso di interesse promozionale. La commissione di trasferimento del saldo è 5 5 o 3%, a seconda di quale è maggiore.,

Carta di credito Amex EveryDay di American Express

La carta di credito Amex EveryDay è una delle poche carte di trasferimento del saldo principali che non addebitano una commissione di trasferimento del saldo durante i primi 60 giorni, e riceverai l’intro APR su entrambi gli acquisti e i trasferimenti del saldo.

Inoltre, la carta offre un’offerta di benvenuto di 10.000 punti bonus dopo aver speso $1.000 nei primi 3 mesi dopo l’apertura del conto. Per i premi in corso, guadagnerai punti 2X per dollaro sui primi supermarkets 6,000 spesi nei supermercati statunitensi ogni anno e 1X su tutto il resto., E per ogni ciclo di fatturazione si utilizza la carta 20 volte o più per fare acquisti, si otterrà 20% più punti.

Questa carta può essere grande se si vuole massimizzare il valore su tutta la linea, sia in termini di premi e risparmi di interesse. Tuttavia, se pensi che il programma di premi ti tenterà di spendere di più quando hai davvero bisogno di concentrarti sul pagamento del debito, potrebbe essere meglio saltare questa carta.

Domande frequenti sui controlli di trasferimento del saldo

Mentre studiavamo i controlli di trasferimento del saldo e i trasferimenti di saldo con carta di credito, ci siamo imbattuti in diverse domande frequenti sull’argomento., Ecco alcune delle domande più comuni, insieme alle loro risposte.

Bottom line

I controlli di trasferimento del saldo possono essere un ottimo modo per aiutarti a consolidare il debito della tua carta di credito o coprire altre spese essenziali. Prima di utilizzare uno, tuttavia, assicuratevi di leggere la stampa fine per capire i termini, e fare la matematica per determinare se è il passo finanziario giusto per voi.,