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includono fino a 10 creditori. Acquista la versione estesa o pro per elencare fino a 20 o 40!
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Licenza: Solo per Uso Personale (non per la distribuzione o la rivendita, vedi sotto per una licenza professionale)
Aggiornamento 2/17/2020 – Fissa la formula in Fogli di lavoro Google versioni in cui la “Mesi per il pagamento” non funziona quando il pagamento minimo è zero.,
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Nota: Il download include una versione estesa della credit repair edition (solo Excel) per l’elenco di 20 creditori.
Descrizione
Cosa dicono gli utenti di questo modello
“Volevo solo ringraziarti per il foglio di calcolo del calcolatore di riduzione del debito. Mi ha aiutato a ottenere il mio debito sotto controllo e sarò debito libero con l’eccezione del mio mutuo in un paio di mesi., Ho iniziato con circa debt 42k di debito e lo avrò pagato in poco più di 2 anni con l’aiuto del foglio di calcolo e del bilancio folle.”- Lisa
Usa il nostro calcolatore snowball debito per aiutarvi a eliminare la vostra carta di credito, auto, prestito agli studenti, e altri debiti. Facilmente creare un programma di riduzione del debito basato sulla strategia popolare snowball debito, o sperimentare con la propria strategia personalizzata.
Nel primo foglio di lavoro, inserisci le informazioni del creditore e il pagamento mensile totale., Vedrai quindi un riepilogo di quando ciascuno dei debiti sarà pagato in base alla strategia che scegli.
Il secondo foglio di lavoro è un programma di pagamento da stampare per tenere traccia dei tuoi progressi. Si può anche vedere come la palla di neve aumenta come si paga i debiti.
Un grafico di crescita della palla di neve consente di vedere come la palla di neve aumenta e il tuo interesse dovuto diminuisce nel tempo (solo nelle versioni di Excel).,
Si consiglia inoltre di controllare l’edizione di riparazione di credito di questa calcolatrice, che è stato progettato per contribuire a migliorare i punteggi FICO abbassando il rapporto balance-to-credit-limit dei singoli debiti.
la Riduzione del Debito Calcolatrice (Versione Pro)
Questa licenza è disponibile anche tramite il Pianificatore Finanziario del Template Pack
Screenshots: 1 2
– Elenco fino a 20 o anche 40 creditori!
– Utilizzare la calcolatrice nel vostro business per aiutare a consigliare i clienti!,
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Richiesto: Excel 2003 o successivo
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Modello Dettagli
Licenza: Uso commerciale
Uso Commerciale >
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Aggiornamento 2/17/2020 – Fissa la formula in Fogli di lavoro Google versioni in cui la “Mesi per il pagamento” non funziona quando il pagamento minimo è zero.,
Descrizione
Cosa dicono gli utenti di questo modello
“Abbiamo più affitti, e quindi mutui ipotecari. Stavamo pagando ogni prestito, distribuendo il nostro denaro liquido tra tutti i prestiti in modo uniforme. Quando abbiamo trovato il calcolatore di riduzione del debito abbiamo eseguito più scenari preprogrammati, e un paio di nostri e scoperto il metodo ottimale per noi. Il calcolatore di riduzione del debito ci ha salvato ore di tempo, un quarto di milione di dollari e si tradurrà nel nostro pagare tutti i prestiti in 1/2 il tempo., Grazie per aver condiviso un ottimo modo per valutare e strategizzare la riduzione del debito.”- Morgen Kimbrell& David Hayhurst
La versione Pro del calcolatore ha due scopi principali:
1. È possibile elencare più di 10 creditori
Uno dei file inclusi consente di elencare fino a 20 creditori, e se questo non è sufficiente, c’è anche una versione che consente di elencare fino a 40.
2. La licenza di utilizzo commerciale consente di utilizzare il foglio di calcolo nella propria azienda.,
– A differenza della versione gratuita, che è consentito solo per uso personale, è possibile utilizzare la versione pro per aiutare i clienti che si sta consigliando.
– I modelli includono una sezione in alto per elencare il nome del cliente e il nome e l’indirizzo del preparatore (vedi lo screenshot).
– È possibile utilizzarlo per stampare report o creare report PDF, ma la licenza commerciale non consente la condivisione del file di foglio di calcolo effettivo.
– Foglio di calcolo bonus: La versione pro include una licenza commerciale della Credit Repair edition.,
Utilizzando il calcolatore Snowball debito
Seguire questi semplici passi per utilizzare il foglio di lavoro snowball debito:
- Inserire nomi abbreviati per la vostra carta di credito o istituto di credito, i saldi correnti, e le informazioni sui tassi di interesse per tutti i vostri debiti correnti(comprese le linee di
- Inserisci il pagamento minimo che effettuerai ogni mese per ogni debito. Potrebbe essere necessario verificare il pagamento minimo con il vostro istituto di credito. Per alcuni debiti, come le carte di credito, il pagamento minimo può cambiare nel tempo., Questo foglio di calcolo presuppone un pagamento minimo fisso per ogni debito, quindi si consiglia di aggiornare la calcolatrice ogni pochi mesi.
- Inserire il pagamento mensile totale che si può pagare ogni mese verso i debiti, in base al budget di casa. La differenza tra i pagamenti minimi totali e il pagamento mensile totale è la palla di neve iniziale. Questa palla di neve iniziale, o” pagamento extra”, viene applicata a un obiettivo di debito alla volta, a seconda dell’ordine definito dalla strategia scelta.,
- Guarda la tabella dei risultati per vedere i debiti nell’ordine scelto insieme agli interessi totali pagati e ai mesi per pagare ogni debito. Esperimento con la scelta di diverse strategie di payoff o utilizzare la colonna personalizzata per scegliere l’ordine di indirizzare i vostri debiti.
Come funziona l’effetto palla di neve?
L’effetto palla di neve è l’idea che una palla di neve cresce mentre rotola giù per una collina. Quando applicato alla riduzione del debito, l’effetto palla di neve si riferisce a come il pagamento extra cresce come si paga ogni debito.,
Come definito sopra, la palla di neve è la differenza tra i pagamenti minimi totali e il pagamento totale del debito mensile. Il pagamento totale del debito mensile rimane lo stesso di mese in mese. La palla di neve è il pagamento extra che si farà sul vostro obiettivo di debito corrente.
Dopo aver pagato il tuo primo debito, non è più necessario effettuare il pagamento minimo su quel debito. Quindi, quell’importo del pagamento viene rotolato nella tua palla di neve. La tua nuova palla di neve più grande diventa il pagamento extra che si applica al debito successivo nella sequenza.,
Ci sono momenti in cui la palla di neve è più grande del saldo residuo sul vostro obiettivo di debito corrente. In tal caso, il foglio di calcolo divide automaticamente la palla di neve tra l’obiettivo corrente e quello successivo.
Strategie di riduzione del debito
Questa sezione descrive le diverse strategie che è possibile scegliere all’interno del foglio di calcolo snowball debito. Ognuna di queste strategie ha a che fare con l’ordine che si target i debiti con la palla di neve.
A meno che tu non scelga l’opzione “Nessuna palla di neve”, TUTTE queste strategie fanno uso dell’effetto palla di neve sopra descritto., Per ulteriori informazioni, vedere l’articolo di Dave Ramsey sul debito effetto palla di neve, o leggere il suo libro, “The Total Money Makeover”.
- Debt Snowball (Lowest Balance First): Anche se l’effetto snowball si applica a tutte queste strategie, la strategia debt snowball di solito si riferisce al metodo di pagamento del saldo più basso prima. Il vantaggio di questo metodo è l’effetto psicologico di vedere il numero di debiti scomparire rapidamente. Secondo Dave Ramsey, è importante costruire slancio e vedere il successo nella fase iniziale., Dopo tutto, se fosse facile pagare il debito, probabilmente non avresti bisogno di questa calcolatrice.
- Valanga di debito (primo interesse più alto): Questa strategia si traduce nell’interesse totale più basso, ma a seconda del saldo dei tuoi prestiti a più alto interesse, potrebbe richiedere più tempo per vedere il tuo primo prestito/debito completamente ripagato. Se la differenza di interesse totale non è significativo, che si può ottenere più soddisfazione e successo dal saldo più basso Primo metodo.,
- Nessuna palla di neve: seleziona questa opzione se vuoi vedere quanto tempo ci vorrà per pagare i debiti in base esclusivamente ai singoli pagamenti minimi specificati (cioè nessun effetto palla di neve). In alcuni casi, si possono trovare ci vorranno più di 30 anni per pagare alcuni debiti. Questo è più di un anti-strategia, ma può essere interessante.
- Ordine specificato dall’utente: ci sono tre opzioni per scegliere l’ordine che si desidera pagare i debiti. È possibile scegliere “Ordine inserito nella tabella”, che è auto-esplicativo., Puoi anche utilizzare la colonna Personalizzata per inserire le tue formule o la tua classifica e scegliere “Personalizzato-Primo più alto” o “Personalizzato-Primo più basso”. Suggerirei di classificare ogni riga usando i valori ” 10, 20, 30, 40, ecc.” . Il motivo per inserire l’ordine da 10 o 100 è così che si può facilmente passare l’ordine. Ad esempio, è possibile spostare quello contrassegnato “30” davanti a “20” cambiando il 30 a 19. È inoltre possibile utilizzare il comando di ordinamento integrato tramite il menu Dati.
- Debt Snowflaking: questo è un termine per effettuare pagamenti di debito extra al di sopra del normale pagamento mensile (al di là della normale palla di neve)., Puoi aggiungere” fiocchi di neve “per un dato mese, usando la colonna” Aggiuntiva ” nel foglio di lavoro PaymentSchedule. Vedi l’articolo Che cosa è un fiocco di neve debito? per vedere come aggiungere fiocchi di neve alla calcolatrice debito palla di neve.
Variazione della strategia Snowball del debito
Se scegli il metodo “Lowest Balance First” e due dei tuoi saldi sono all’incirca dello stesso importo, ma hanno tassi di interesse molto diversi, potresti voler cambiare l’ordine in cui li paghi in modo da pagare prima il tasso più alto., Potrebbe non fare molta differenza in quanto tempo ci vuole per pagare loro fuori, ma potrebbe fare la differenza in quanto interesse si finisce per pagare.
Per utilizzare questo approccio nel foglio di lavoro, è necessario scegliere i metodi “Ordine specificato dall’utente” descritti sopra.
Stair-Stepper Strategy
La stair-stepper strategy, integrata nelle versioni Google Sheets del debt reduction calculator, è stata ideata da Carlotta Thompson (carlottathompson.com). Si tratta di un compromesso intelligente tra il più basso equilibrio prima e più alto interesse prima strategie.,
In questo approccio, i debiti sono raggruppati in categorie in base al saldo ($0-$2500, $2501-$5000, ecc.). Cominciando con la categoria di equilibrio più basso, si paga i debiti dal più alto al più basso tasso di interesse, quindi passare alla prossima categoria di equilibrio più alto.
Considerazioni sul flusso di cassa e sulla liquidità
Mentre paghi i debiti, il tuo flusso di cassa netto aumenta e quel denaro extra è ciò che causa l’aumento della palla di neve del debito., Carte di credito sono in genere i primi debiti da pagare a causa dei loro alti tassi di interesse, ma il flusso di cassa è un altro motivo per indirizzare le carte di credito prima.
Un pagamento con carta di credito viene solitamente calcolato come percentuale del saldo. Ciò significa che, come si paga il saldo della carta di credito, il pagamento minimo diminuisce. Per vedere come funziona, scaricare la carta di credito calcolatrice pagamento minimo.
Purtroppo, il calcolatore di riduzione del debito assume solo un pagamento minimo fisso, in modo da non vedere la palla di neve debito gradualmente aumentando come si paga le carte di credito., Ma, se siete preoccupati per il flusso di cassa, ricordate che pagare le carte di credito (o altri debiti con un pagamento minimo decrescente) ti dà un immediato aumento del flusso di cassa netto.
D’altra parte, la maggior parte dei prestiti auto e casa hanno fissato i pagamenti. Quindi, non si vede l’aumento del flusso di cassa fino a quando l’intero debito è pagato (o se si refactoring il prestito per abbassare il pagamento minimo).
Questo porta in primo piano il concetto di rischio di liquidità, come spiegato nel mio articolo “Il payoff del debito è un buon investimento?”Pagare il debito diminuisce la liquidità (la disponibilità di liquidità o attività liquide)., Una diminuzione della liquidità è un rischio perché riduce la capacità di pagare spese impreviste o di effettuare un investimento tempestivo.
Quando effettui pagamenti con carta di credito o altre linee di credito, il rischio di liquidità è inferiore perché puoi ritirare rapidamente il denaro se necessario (supponendo che il tuo credito non sia congelato). Ciò aumenterebbe il tuo debito, ovviamente, ma riduce il rischio di non essere in grado di mantenere l’elettricità in funzione. D’altra parte, se il vostro denaro extra viene utilizzato per pagare un prestito auto, non si può solo ottenere un altro prestito in un paio d’ore.,
Che cosa ha a che fare con la vostra strategia di snowball debito? È solo un altro motivo per cui si consiglia di personalizzare l’ordine che si paga i debiti.
Attenzione: Si può essere tentati di mettere la vostra piena forza finanziaria in pagare i debiti. Fai attenzione a farlo. È necessario bilanciare i vostri obiettivi di riduzione del debito con la necessità di un fondo di emergenza e altri importanti obiettivi finanziari. In questi casi, può essere utile chiedere il parere di un professionista qualificato.,
Risorse di riduzione del debito
- Come uscire dal debito con il piano Snowball debito a daveramsey.com
- La scelta e l’utilizzo di carte di credito a www.ftc.gov.
- Carte di credito, debito e addebito a www.ftc.gov
- Calcolatore di riduzione del debito online a extension.usu.edu (usato per essere www.PowerPay.org) – Ho usato questo per confrontare con il foglio di calcolo. Esso consente un paio di opzioni per i pagamenti minimi.
- Utilizzare la calcolatrice palla di neve per pagare i debiti-a LifeHacker.com – Molti commenti da parte di persone che hanno utilizzato la tecnica.,
- Lettera di esempio per Student Loan Servicer-at consumerfinance.gov, Ottobre 16, 2013-Questo articolo include una lettera di esempio per spiegare al vostro servicer prestito come si desidera che i pagamenti extra da applicare.
Unisciti allo sforzo!
Aiutaci ad aiutare gli altri a liberarsi dai legami del debito diffondendo le notizie su questo strumento gratuito di riduzione del debito. Link a questa pagina sul tuo sito web, nel tuo blog, via Facebook, ecc.
Avere una storia di successo? Ci piacerebbe sentirlo.,
Un grande ringraziamento a Donald Wempe per avermi motivato a creare la versione originale di questo foglio di calcolo, e per i suoi grandi suggerimenti e feedback! E un grande grazie ai tanti altri che hanno offerto suggerimenti e feedback da allora.
Disclaimer: Questo foglio di calcolo e le informazioni in questa pagina sono solo a scopo illustrativo e didattico. La tua situazione è unica e non garantiamo i risultati o l’applicabilità di questa calcolatrice alla tua situazione. Si dovrebbe chiedere il parere di professionisti qualificati per quanto riguarda le decisioni finanziarie.
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