How Much Does Health Insurance Cost? (Italiano)

Average Employee Premiums in 2019
Employee Share	Family	Individual
Per Year	$6,015	$1,242
Per Month	$501.25	$103.,50

Fonte: Kaiser Family Foundation

Naturalmente, qualunque cosa i datori di lavoro spendono per l’assicurazione sanitaria dei loro lavoratori lascia meno soldi per salari e stipendi. Così i lavoratori sono in realtà assumersi più dei loro premi di questi numeri mostrano. In effetti, uno dei motivi per cui i salari potrebbero non essere aumentati molto negli ultimi due decenni è perché i costi sanitari sono aumentati così tanto.,

Allo stesso tempo, perché i dipendenti arrivano a pagare i premi di assicurazione sanitaria con dollari pretassa, il loro onere può essere inferiore a quello delle persone che acquistano la propria assicurazione attraverso il mercato di assicurazione sanitaria federale o lo scambio di assicurazione sanitaria del loro stato. (Ai fini di questo articolo, “marketplace” e “exchange” sono sinonimi.)

Il tipo di piano scelto dai dipendenti influisce sui loro premi, franchigie, scelta degli operatori sanitari e degli ospedali e se possono avere un conto di risparmio sanitario (HSA), tra molte scelte., Nelle famiglie in cui entrambi i coniugi sono offerti datore di lavoro assicurazione sanitaria, un piano può essere un affare migliore per la famiglia. È importante confrontarli. Il partner il cui piano non viene utilizzato può quindi rifiutare l’assicurazione sanitaria e intascare lo stipendio extra che non va verso la ritenuta assicurativa. Oppure, una coppia senza figli può decidere che ognuno dovrebbe optare per il piano individuale della propria azienda.

Premi individuali di assicurazione malattia sulle borse

Al momento della stesura di questo documento, Healthcare.gov non aveva ancora rilasciato i premi 2020 per i piani di scambio. Tuttavia, il Ott. 22, il Dipartimento della Salute e dei Servizi umani degli Stati Uniti ha annunciato che i premi saranno più bassi e più piani saranno disponibili nel 2020.

Lo scambio offrirà piani da 175 emittenti, in aumento rispetto a 132 due anni fa, ma ancora in calo rispetto a 237 in 2016., Tuttavia, il comunicato stampa del dipartimento cita solo modifiche premium per un 27enne iscritto a quello che è noto come il “piano di benchmark”, insieme al linguaggio che strombazza l’efficacia dell’attuale amministrazione nel “migliorare le condizioni di mercato.”

Che cos’è esattamente un piano di benchmark? È il secondo piano d’argento a basso costo disponibile attraverso lo scambio di assicurazioni sanitarie in una determinata area e può variare in tutto lo stato in cui vivi. Si chiama il piano di benchmark perché è il piano che il governo usa – insieme al tuo reddito-per determinare i tuoi sussidi premium.,

In particolare, la versione dice che ” il premio medio per il secondo piano silver a costo più basso sta diminuendo del 4% su HealthCare.gov dal 2019 al 2020 per un 27enne. Sei stati hanno registrato cali percentuali a due cifre nei premi medi del secondo piano d’argento a costo più basso per i bambini di 27 anni, tra cui Delaware (20%), Nebraska (15%), North Dakota (15%), Montana (14%), Oklahoma (14%) e Utah (10%).”Queste informazioni non ci dicono come i premi stanno cambiando in 2020 per 50—year-olds che acquistano piani di bronzo-o chiunque altro per quella materia.,

Scavando più a fondo per informazioni sui prezzi

Per maggiori dettagli, abbiamo consultato il 2020 Health Insurance Exchange Premium Landscape Issue Brief collegato alla parte inferiore del comunicato stampa. Rivela che i 27 anni che acquistano piani d’argento vedranno i loro premi aumentare del 10% o più in Indiana, Louisiana e New Jersey.

Più importante, rivela che le variazioni percentuali non ci dicono molto su ciò che le persone stanno effettivamente pagando: “Alcuni degli stati con le diminuzioni maggiori hanno ancora premi relativamente alti e viceversa”, afferma il breve., “Ad esempio, mentre il premio del piano di benchmark del Nebraska è diminuito del 15% da PY19 a PY20, il premio medio del piano di benchmark PY20 di 27 anni è di premium 583. D’altra parte, mentre il premio medio del piano benchmark PY20 dell’Indiana è aumentato del 13% da PY19, il premio medio del piano benchmark PY20 di 27 è di $314.”

In effetti, il premio del piano di benchmark per un 27enne nel 2020 è un enorme Wy 723 nel Wyoming. Quanti 27-year-olds possono permettersi quel tipo di premio mensile? Al contrario, il premio del piano di benchmark 2020 del New Mexico per un 27enne è il più basso della nazione a $282.,

Tutti questi numeri valgono solo per il 38 stati, i cui residenti di acquistare i piani attraverso l’federale di cambio a Healthcare.gov. I residenti della California, Colorado, Connecticut, Idaho, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Nevada, New York, Rhode Island, Vermont, Washington, Washington acquistare l’assicurazione attraverso il loro stato di exchange.,

L’importanza dei sussidi

La buona notizia è che molte persone che acquistano piani di mercato pagheranno premi più bassi attraverso ciò che il governo chiama crediti d’imposta premium anticipati, altrimenti noti come sussidi. Nel 2019, l ‘ 88% delle persone che si sono iscritte a Healthcare.gov erano ammissibili per crediti d’imposta premio anticipo.

Quali sono questi sussidi? Sono crediti che il governo applica ai premi di assicurazione sanitaria ogni mese per renderli accessibili., In sostanza, il governo paga parte del premio direttamente alla vostra compagnia di assicurazione sanitaria, e tu sei responsabile per il resto.

Puoi prendere il tuo credito d’imposta premium anticipato in uno dei tre modi: importi uguali ogni mese; più in alcuni mesi e meno in altri—utile se il tuo reddito è irregolare; o come credito contro la tua responsabilità dell’imposta sul reddito quando presenti la tua dichiarazione dei redditi annuale, il che potrebbe significare che devi meno tasse Il credito d’imposta è progettato per rendere i premi accessibili in base alle dimensioni e al reddito delle famiglie.,

Il tuo credito si basa sul reddito stimato per l’anno, quindi se il tuo reddito o le dimensioni della famiglia cambiano durante l’anno, è una buona idea aggiornare le tue informazioni a Healthcare.gov subito in modo che i crediti premium possono essere regolati di conseguenza. In questo modo, non avrai spiacevoli sorprese al momento delle imposte, né pagherai premi più elevati di quelli necessari per tutto l’anno.

Franchigie di assicurazione sanitaria: cosa puoi aspettarti?

Oltre ai premi, tutti coloro che trasportano un’assicurazione sanitaria pagano anche una franchigia., Ciò significa che si paga il 100% delle spese sanitarie di tasca fino a quando non si è pagato un importo predeterminato. A quel punto, copertura assicurativa calci e si paga una percentuale delle bollette, con l’assicuratore raccogliendo il resto. La maggior parte dei lavoratori è coperta da una franchigia annuale generale, il che significa che si applica alla maggior parte o a tutti i servizi sanitari., Ecco come generale franchigie variato nel 2019:

• $1,655: Media generale annuale deducibili per un singolo lavoratore, datore di lavoro del piano
• $2,271: Medio annuo deducibile se il lavoratore è stato assunto da una piccola azienda
• $1,412: Medio annuo deducibile se il lavoratore è stato assunto da una grande azienda

Mediana Singoli Deducibili, di Qualificazione del Piano Sanitario Senza Sovvenzioni da Healthcare.gov.,, Plan Year 2020
Bronze	Silver	Gold
$6,741	$4,604	$1,430

Source: U.S. Centers for Medicare & Medicaid Services.,

Gli individui che possono beneficiare di riduzioni di condivisione dei costi (un tipo di sovvenzione federale che aiuta a ridurre i costi di tasca propria per le spese sanitarie come franchigie e co-paga) sono responsabili di franchigie a partire da $115 per quelli con redditi familiari più vicini al livello di povertà federale.,

Una nota sui piani a breve termine

Se si perde il periodo di iscrizione annuale e non si dispone di uno dei motivi che si qualifica per un periodo di iscrizione speciale (SEP), potrebbe essere necessario ricorrere all’acquisto di un piano di assicurazione sanitaria a breve termine che dura da tre mesi a 364 giorni. Dal momento che questi piani piani tendono a costare una media del 54% in meno rispetto ai piani di scambio, secondo la Kaiser Family Foundation, si può anche decidere di optare per uno se non può permettersi l’assicurazione sanitaria attraverso il datore di lavoro o sugli scambi (forse non sei idoneo per un sussidio).,

Acquirente attenzione: le normative variano a seconda dello stato, ma in generale, ci si può aspettare che le condizioni preesistenti non siano coperte; la domanda potrebbe non essere accettata se si hanno determinati problemi di salute. Altre esclusioni comuni includono l’assistenza alla maternità, l’assistenza sanitaria mentale e i farmaci da prescrizione. Ed essere alla ricerca di limiti di dollari sulla copertura. I piani a breve termine non offrono le stesse protezioni che i piani di scambio fanno e potrebbero non essere di aiuto sufficiente o del tutto quando è più necessaria la copertura.,

La linea di fondo

Quanto pagherai per l’assicurazione sanitaria non è un numero che puoi indovinare. È influenzato da molti fattori, pochi dei quali controlli (anche se forse c’è un caso per lasciare il Wyoming in cerca di un’assicurazione più economica).

Se stai acquistando un piano tramite Healthcare.gov, Lei può usare lo strumento del governo per stimare quali sussidi Lei si qualificherà per., Se stai acquistando un’assicurazione tramite il tuo datore di lavoro, rivedi le informazioni di iscrizione aperte non appena sono disponibili in modo da avere tutto il tempo per rivedere le tue opzioni, partecipare a qualsiasi sessione informativa e utilizzare qualsiasi strumento di confronto che il tuo datore di lavoro offre per aiutarti a scegliere il piano più prezioso che puoi permetterti.,