Investire Nozioni di base: Che cosa è un conto di intermediazione?

Margin Account vs., Conto in contanti: qual è la differenza?

Esistono due tipi principali di conti di intermediazione: conti di cassa e conti di margine. La differenza tra loro è come si acquista i vostri investimenti.

Che cos’è un conto di cassa di intermediazione?

Quando si dispone di un conto in contanti presso un’intermediazione, si acquistano titoli con il denaro depositato sul conto. ” Se hai stock 100, puoi acquistare solo stock 100 di azioni”, afferma Matthew Boersen, un pianificatore finanziario certificato a Jenison, Michigan. Se non hai più soldi nel tuo account, non puoi acquistare titoli aggiuntivi.,

Che cos’è un conto con margine di intermediazione?

Con un conto a margine, è possibile prendere in prestito denaro per acquistare investimenti e gli investimenti stessi sono garanzie per il prestito. ” Se hai $100, potresti potenzialmente acquistare più di stock 100 di azioni”, dice Boersen. “Il custode ti darà un prestito in modo da poter acquistare ulteriori azioni. Devi pagare gli interessi sul prestito, ma è un prestito internamente, all’interno del tuo account.,”

Un conto a margine consente di eseguire strategie di trading più complesse, come le vendite allo scoperto, ma ci sono rischi nell’utilizzare il debito, invece di denaro, per investire. Per esempio, se il valore dei vostri investimenti cade, la vostra società di brokeraggio può chiedere di rimborsare il vostro debito di margine immediatamente—questo è noto come una chiamata di margine. L’azienda ha anche il diritto di vendere uno qualsiasi degli investimenti nel tuo portafoglio, senza preavviso, per coprire un deficit del conto.

Conti di intermediazione vs., Conti pensionistici

Conti di intermediazione e conti pensionistici entrambi possono aiutarti a risparmiare per il futuro fornendo un modo per investire i tuoi soldi nei mercati finanziari. Tuttavia, ci sono grandi differenze tra questi tipi di conti, soprattutto quando si tratta della gamma di opzioni di investimento che offrono e trattamento fiscale.

Flessibilità del conto di intermediazione

I conti di intermediazione non hanno le regole e le restrizioni che regolano i conti pensionistici, come 401(k)s e IRAs, tra gli altri., I contributi annuali ai conti pensionistici sono limitati, ci sono regole severe su quando è possibile prelevare fondi e alcuni conti pensionistici possono offrire una scelta limitata di attività e titoli investibili. Quest’ultimo è particolarmente vero nei conti 401(k).

I conti di intermediazione offrono una flessibilità molto maggiore. Si può depositare quanto più denaro che si desidera in un conto di intermediazione, e si può investire in uno qualsiasi dei beni o titoli offerti dal vostro broker. ” Puoi mettere i soldi quando vuoi, prendere i soldi quando vuoi”, dice Boersen., “E non c’è davvero alcun limite su quali sono le opzioni di investimento.”

Trattamento fiscale del conto di intermediazione

I conti di intermediazione e i conti pensionistici sono tassati in modo diverso. I contributi a IRA tradizionali e regolari 401 (k) s sono fatti prima di pagare le imposte sul reddito sul tuo stipendio, il saldo cresce esentasse nel tempo e si pagano le tasse quando si preleva denaro in pensione. Con Roth IRAs e Roth 401 (k) s, i contributi vengono effettuati dopo aver pagato le imposte sul reddito, il denaro cresce esentasse nel tempo e non si pagano le tasse quando si prelevano fondi in pensione.,

Con i conti di intermediazione, quando si vende un investimento per un guadagno, si paga le imposte sulle plusvalenze. In generale, se hai tenuto l’investimento per più di un anno, pagherai l’aliquota dell’imposta sulle plusvalenze a lungo termine sui proventi e se l’hai posseduto per meno di un anno, pagherai l’aliquota dell’imposta sulle plusvalenze a breve termine.

Dovrai pagare le tasse quando ricevi redditi da investimenti detenuti nel tuo conto di intermediazione, come dividendi o interessi, o quando i contanti nel tuo conto guadagnano interessi. Se uno stock si possiede paga dividendi in contanti o dividendi qualificati, i proventi possono essere tassati., Le imposte sui redditi da interessi da obbligazioni sono più complicate.

Una strategia fiscale disponibile per gli investitori con un conto di intermediazione è chiamata tax-loss harvesting. In determinate condizioni, quando si vende un investimento per meno di quanto pagato per esso, è possibile utilizzare alcune delle perdite per compensare altri guadagni imponibili nel vostro portafoglio.

Se investi strategicamente utilizzando il tuo conto di intermediazione, puoi ridurre al minimo le tasse che dovrai pagare., ” Per alcune persone, il conto di intermediazione può essere altrettanto vantaggioso come alcuni dei conti pensionistici, se gestito correttamente dal punto di vista fiscale”, afferma Boersen.

Dove puoi trovare i conti di intermediazione?

È possibile aprire un conto di intermediazione con questi diversi tipi di broker:

• Broker online. Per gli investitori auto-diretti, un conto di intermediazione online consente di gestire il vostro portafoglio di investimento da soli, con poca o nessuna guida da algoritmi o professionisti., ” Si apre il conto e si auto-selezionare i vostri investimenti, ” dice Jennifer Weber, un pianificatore finanziario certificato a Lake Success, New York. I conti di intermediazione online offrono le commissioni più basse e commissioni di trading da basse a zero. Wells Fargo, ad esempio, offre un conto di intermediazione online in cui pagherai commissioni 0 0 per scambiare azioni ed ETF online o tramite trading telefonico automatizzato.
• Robo-consulenti. Per gli investitori hands-off o le persone che sono nuovi a investire, robo-consulenti rendere le cose facili con gli investimenti algoritmici e assistenza umana occasionale., I consumatori rispondono ad alcune domande sui loro obiettivi finanziari, timeline e tolleranza al rischio, e un robo-advisor utilizzerà un programma per computer per progettare un portafoglio diversificato su misura per le vostre esigenze, di solito comprendente ETF o fondi comuni di investimento a basso costo. Questi tipi di conti di intermediazione in genere sono dotati di commissioni, ma sono sul lato inferiore, con aziende come Wealthfront e Betterment che addebitano lo 0,25% all’anno per la gestione del portafoglio digitale.
• Account gestiti. Broker a servizio completo e consulenti finanziari offrono conti di intermediazione gestiti da professionisti finanziari., ” Questi sono consulenti tradizionali, che conoscono davvero te e le tue circostanze, e quindi fanno una selezione di investimenti in base alla tua situazione attuale e agli obiettivi”, afferma Weber. In un conto di intermediazione gestito, è possibile ottenere l’accesso a consigli su altri aspetti della vostra vita finanziaria, come la pianificazione immobiliare e pensionistica. Le commissioni su questo tipo di conto saranno le più alte, con i consulenti di investimento registrati medi che addebitano una commissione annuale dell ‘ 1,17% delle attività in gestione.

Che tipo di conto di intermediazione si dovrebbe scegliere?,

La scelta di un conto di intermediazione dipende dalla tua esperienza di investimento, dalla quantità di tempo che puoi dedicare alla gestione del tuo portafoglio e da quanto vuoi pagare.

” Se sei qualcuno che vuole mantenerlo super semplice e acquistare un singolo titolo o un singolo fondo, o se sei disposto a fare il tuo lavoro sporco e fare le tue scelte, puoi decidere che un’intermediazione online sarebbe la scelta migliore”, dice Boersen.,

Un aspetto negativo dell’approccio auto-diretto con un’intermediazione online è che quando il mercato si fa duro, non c’è nessuno in giro per impedirti di reagire emotivamente e prendere decisioni di investimento scadenti. Ad esempio, i grandi cali di mercato possono spingere gli investitori non stagionali a vendere i loro investimenti, il che è spesso una scelta non ottimale.

D’altra parte, lavorare con un consulente finanziario o un broker a servizio completo ti dà accesso a professionisti con profonda comprensione dei mercati e degli investimenti., Quando si prende il massimo vantaggio dei conti di intermediazione gestiti, si contribuisce a garantire il vostro portafoglio corrisponde a un piano e gli obiettivi voi e un professionista hanno sviluppato insieme. Il professionista di investimento giusto “può aiutare a delineare tra i milioni di strategie di investimento là fuori e determinare quello migliore per il cliente”, dice Boersen.

Robo-advisors cadono da qualche parte nel mezzo. Sono grandi per qualcuno che non vuole prendere tutte le decisioni da soli e tuttavia non è pronto a pagare prezzi più elevati per un conto di intermediazione gestito.,

Come aprire un conto di intermediazione

È possibile aprire un nuovo conto di intermediazione in pochi minuti, a condizione di avere i fondi per effettuare il deposito iniziale. Basta essere pronti a rispondere ad alcune domande e fornire alcune informazioni personali durante la configurazione dell’account.

“È più facile di quanto la gente pensi”, dice Boersen. “A volte le persone si spaventano o sono sopraffatte da alcune delle domande, ma la maggior parte delle piattaforme di intermediazione ha funzioni di supporto alle chiamate o di chat per guidarti attraverso il processo.,”

È necessario fornire informazioni personali per aprire un conto di intermediazione, come:

• Un numero di previdenza Sociale o il Numero di Identificazione Fiscale
• Una patente di guida o passaporto, o altro emesso dal governo ID
• Informazioni sul proprio stato di occupazione
• informazioni Finanziarie, come il tuo reddito annuo e del patrimonio netto
• Una panoramica di base dei vostri obiettivi di investimento

Dubbi su come scegliere un conto di intermediazione? Ecco due suggerimenti:

• Confronta le offerte di account., Per i broker online e robo-consulenti, prestare attenzione alle tasse, la selezione dei fondi e come user-friendly a trovare il loro sito web. Soddisfi i requisiti minimi dell’account? C’è accesso all’aiuto umano se ne hai bisogno? Scopri almeno tre diversi broker e leggere recensioni online.
• Chiedi ad amici e colleghi. Se stai cercando un account gestito o un consulente finanziario, chiedi alle persone che conosci se hanno lavorato con qualcuno che consiglierebbero. Incontra broker o consulenti di persona per vedere come si maglia., ” È importante incontrare diversi consulenti e capire veramente la loro filosofia e il modo in cui lavorano come una squadra”, afferma Weber. “Sono una squadra o è solo una persona individuale? Chi sta selezionando gli investimenti? Ti offrono una pianificazione finanziaria?”

Un conto di intermediazione è una parte fondamentale del tuo piano finanziario, poiché investire nei mercati è uno dei modi migliori per raggiungere una crescita a lungo termine. È importante lavorare con un’azienda o una persona di cui ti puoi fidare, perché sono i tuoi soldi e stai investendo nel tuo futuro.,put required)

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