Beneficio di morte per i beneficiari
Rendite differite offrono un semplice beneficio di morte standard. Supponiamo che il proprietario muoia durante il periodo di accumulo. In tal caso, una rendita differita pagherà parte o tutto il valore della rendita corrente ai beneficiari in un unico pagamento (somma forfettaria) o più pagamenti di reddito di rendita nel tempo (vincita annuitizzata). L’importo del beneficio di morte è di solito il maggiore del valore di accumulo rendita o il valore minimo garantito resa., Il proprietario può scegliere un beneficio di morte migliorato che potrebbe aumentare il valore del valore del beneficio a un costo aggiuntivo.
Rendita fissa vs. MYGAs
La differenza tra una rendita fissa tradizionale e un MYGA è una rendita fissa tradizionale può offrire un tasso di interesse fisso più alto in anticipo chiamato un tasso di teaser, quindi abbassando il tasso a partire dal secondo anno. Un MYGA ha lo stesso tasso di rendita fissa ogni anno per la totalità del contratto.
Top 11 motivi per acquistare una rendita fissa
- garantito interesse a guadagnare.
- Crescita fiscale differita.,
- Protezione dalla volatilità del mercato.
- Genera un reddito di pensione garantito per tutta la vita.
- Offrono un tasso di rendimento più elevato di un certificato bancario di deposito.
- Offrono un tasso di rendimento più elevato rispetto a un conto di risparmio ad alto rendimento.
- Offre l’accesso al vostro denaro senza sanzioni.
- Prelievi sistematici di interessi.
- Rinuncia alla carica di prelievo per le spese di assistenza a lungo termine.
- Prestazioni di morte garantite.
- Nessun addebito anticipato o tasse.
- I pagamenti di rendita sono anche fiscale differita che consente una migliore compounding interessi di un CD standard.,
Come vengono tassate le rendite fisse?
Attuale legge federale dà rendite trattamento speciale. L’imposta sul reddito sulle rendite fisse e MYGAs è differita, il che significa che non sei tassato su alcun interesse o rendimento degli investimenti mentre i tuoi soldi crescono nel contratto di rendita. Tax-differita non è la stessa di tax-free. Pagherai l’imposta sul reddito ordinaria quando effettui un prelievo, ricevi un flusso di reddito o ricevi ogni pagamento di rendita. Quando si muore, i beneficiari in genere devono le imposte sul reddito su eventuali benefici di morte che ricevono dalla rendita garantita., Potrebbe anche essere necessario pagare una penale fiscale del 10% se si ritira eventuali pagamenti di rendita prima della tua età 59½.
Rendite fisse qualificate
Le rendite fisse qualificate hanno uno status fiscale che si riferisce a IRAs, 401k, SEP e altri piani di risparmio sponsorizzati dal datore di lavoro. I piani qualificati sono fondi pre-tassati, quindi quando si decide di prelevare fondi dal conto, il 100% del reddito prelevato sarà soggetto alle imposte sul reddito ordinarie.
L’eccezione con i contratti di rendita a tasso fisso qualificati è la rendita fissa Roth IRA. Tutti i fondi prelevati da questi contratti saranno esentasse.,
Rendite fisse non qualificate
Le rendite fisse non qualificate sono pagate con denaro “al netto delle imposte” e i proprietari sono soggetti a pagare le imposte sul reddito su qualsiasi credito di interesse guadagnato che non è stato ancora tassato.
Disclaimer
Chiedi a un professionista fiscale sulla tua situazione. Le informazioni di seguito sono generali e non devono essere considerate consulenza fiscale.
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