Migliori Rata Prestiti Nel mese di febbraio 2021

Bankrate guida per scegliere la migliore rata prestito

da venerdì, febbraio 05, 2021

i prestiti Rateali sono prodotti finanziari che consentono di prendere in prestito una somma fissa di denaro, per poi pagare di nuovo lentamente nel tempo. Questi prestiti, che includono prestiti personali, vengono anche con il beneficio di tassi di interesse fissi e pagamenti mensili fissi, in modo da sapere sempre quanto devi ogni mese e quando il pagamento finale sarà dovuto.,

Dove i tassi di interesse della carta di credito tendono ad essere alti, prestiti rateali estendono tassi molto più bassi per i consumatori con credito buono o eccellente. Anche se si dispone di cattivo credito, istituti di credito possono utilizzare altri fattori come il vostro reddito o area di studio per qualificarsi, e si potrebbe ancora ricevere un tasso competitivo.

Un prestito da un prestatore di prestito rata stimabile è sempre una scelta migliore di un prestito di giorno di paga se si dispone di cattivo credito, dal momento che i creditori di giorno di paga tendono a pagare i tassi di interesse esorbitanti e tasse. Questa guida può aiutare a confrontare i migliori prestiti rateali online.

Perché fidarsi Bankrate?,

A Bankrate, la nostra missione è quella di consentire di prendere decisioni finanziarie più intelligenti. Da oltre 40 anni confrontiamo e analizziamo le istituzioni finanziarie per aiutarti a trovare i prodotti giusti per la tua situazione. Il nostro team editoriale pluripremiato segue linee guida rigorose per garantire che il contenuto non sia influenzato dagli inserzionisti. Inoltre, i nostri contenuti sono accuratamente segnalati e vigorosamente modificati per garantire la precisione.

Quando lo shopping per un prestito rateale, confrontare APRs su più istituti di credito per assicurarsi che stai ricevendo un tasso competitivo., Anche cercare istituti di credito che mantengono le tasse al minimo e offrono termini di rimborso che si adattano alle vostre esigenze. I dettagli del prestito presentati qui sono attuali a partire dalla data di pubblicazione, ma dovresti controllare i siti Web dei finanziatori per ulteriori informazioni aggiornate. I prestatori di prestito rata elencati qui sono selezionati in base a fattori quali APR, importi di prestito, tasse, requisiti di credito e altri fattori.

I migliori prestiti rateali del 2021

Sommario: prestiti rateali del 2021

• Come funzionano i prestiti rateali?,
• Come un prestito rateale influisce sul tuo credito
• Per cosa posso utilizzare un prestito rateale?
• Tipi di prestiti rateali
• Come scegliere il miglior prestito rateale per te
• Dovresti prendere un prestito rateale?
• Dettagli: prestiti rateali nel 2021
• Domande frequenti sui prestiti rateali
• Alternative a un prestito rateale

Come funzionano i prestiti rateali?

Un prestito rateale è un prestito forfettario con un tasso di interesse fisso, un pagamento mensile fisso e un termine di payoff fisso., A causa di questo, saprete esattamente quanto è dovuto ogni mese e precisamente quando il prestito sarà pagato.

Ad esempio, se si dovesse prendere in prestito $20.000 con un 8,99 per cento TAEG e una timeline di rimborso di 60 mesi, si dovrebbe pagare 4 415 al mese per cinque anni.

Come un prestito rateale influisce sul tuo credito

Inizialmente, un prestito rateale potrebbe causare un piccolo calo nel tuo punteggio di credito, poiché i creditori eseguiranno un duro controllo del credito quando ti approvano per il prestito. Tuttavia, oltre a ciò, un prestito rateale potrebbe essere un buon modo per migliorare il tuo punteggio di credito., Effettuare pagamenti tempestivi influenzerà positivamente il tuo punteggio, e se si utilizza il prestito rata per pagare il debito della carta di credito, si possono vedere miglioramenti al vostro rapporto di utilizzo del credito.

Il più grande rischio per il tuo punteggio di credito è se di default sul vostro prestito rata. Proprio come effettuare pagamenti puntuali aumenta il tuo punteggio, effettuare pagamenti in ritardo lo abbassa.

Per cosa posso utilizzare un prestito rateale?

In genere è possibile utilizzare prestiti rateali per qualsiasi scopo, ma molte persone li usano per il consolidamento del debito, casa rimodellamento progetti o spese di emergenza.,

Tipi di prestiti rateali

Esistono molti tipi di prestiti rateali, tutti progettati per uno scopo specifico. Alcuni dei più comuni sono:

• Prestito personale: un prestito personale è un prestito forfettario che di solito non è garantito. Può essere utilizzato per consolidare il debito, finanziare progetti di miglioramento domestico, pagare per un matrimonio e altro ancora.
• Mutuo: Un mutuo è un prestito garantito che viene utilizzato per uno scopo: acquistare proprietà, di solito una casa. La casa assicura il prestito, che viene pagato mensilmente a lungo termine, di solito 15 o 30 anni.,
• Prestito auto: Un prestito auto è un prestito garantito che viene utilizzato per acquistare un’auto, con l’auto che serve come garanzia. Il prestito viene pagato mensilmente fino a quando l’auto non viene pagata.

Come scegliere il miglior prestito rateale per te

Quando si confrontano i prestiti rateali, cercare le seguenti caratteristiche:

• APR: Il tasso di interesse determina quanto il vostro prestito alla fine vi costerà. Avere un buon credito vi aiuterà a qualificarsi per i tassi di interesse più bassi.,
• Importi di prestito: Il vostro scopo di prestito può determinare quale prestatore si sceglie, come alcuni istituti di credito hanno importi di prestito a partire da $1.000 e altri estendere prestiti fino a $100.000.
• Requisiti di ammissibilità: Mentre il tuo punteggio di credito è uno dei fattori più importanti nel determinare la tua idoneità, i creditori possono anche guardare il tuo reddito e il rapporto debito-reddito. Soddisfare gli standard di un creditore è il modo migliore per ottenere i tassi di interesse più bassi.
• Termini di rimborso: La maggior parte dei prestatori di prestito personale impostare termini di rimborso a due a cinque anni, anche se alcuni termini di offerta alto come 10 anni., La scelta di un termine di rimborso più breve aumenterà i pagamenti mensili, ma abbassare la quantità di interesse che si paga in generale.
• Caratteristiche uniche: Se il servizio clienti è importante per voi, scegliere un prestatore di prestito rata che opera rami fisici. La vostra decisione può anche scendere a caratteristiche come la protezione contro la disoccupazione, le opzioni di disagio o robuste risorse online.

Si dovrebbe ottenere un prestito rateale?

Prima di applicare per un prestito rateale, è necessario conoscere le possibilità di qualificazione, che tipo di tasso si potrebbe ricevere e se si può permettere il prestito., Prendi questi passaggi per preparare:

• Controlla il tuo punteggio di credito e prendi provvedimenti per migliorarlo. Mentre le società di prestito rata considerano una serie di fattori quando si approva per un prestito, il tuo punteggio di credito è uno dei più importanti. La nostra guida su come migliorare il tuo punteggio di credito può aiutarti a creare un piano, ma dovresti iniziare pagando tutte le bollette in tempo e pagando altri debiti per ridurre l’utilizzo del credito. È ancora possibile ottenere un buon prestito rata se si dispone di cattivo credito, ma migliorare il tuo punteggio abbasserà il tasso di interesse.,
• Dai un’occhiata da vicino al tuo reddito mensile e alle bollette. Determina quanto denaro discrezionale hai ogni mese-questo ti aiuterà a capire se puoi permetterti pagamenti mensili di prestito.
• Confronta i tassi con almeno tre istituti di credito. Il modo migliore per risparmiare sul vostro prestito rata è di shopping in giro e confrontando i tassi. Si noti che alcuni dei finanziatori nella nostra classifica consentono di controllare il tasso senza una richiesta dura sul vostro rapporto di credito, il che significa che non farà male il tuo punteggio di credito.
• Non prendere in prestito più del necessario., Determinare quanti soldi è necessario prendere in prestito prima di applicare. Il pagamento mensile sarà cerniera sul vostro importo del prestito, termine di rimborso e APR, e prendendo in prestito più del necessario può portare a pagamenti molto più elevati e costi di interesse nel corso del tempo.
• Evitare payday loans e anticipazioni di cassa. Payday loans sono prestiti a breve termine che di solito devono essere rimborsati dal vostro prossimo stipendio, e loro alti tassi di interesse e le tasse possono causare i mutuatari a spirale ulteriormente in debito., Allo stesso modo, carta di credito cash advance prestiti in genere hanno commissioni di transazione e tassi di interesse ripidi che sono molto più alti di quelli dei prestiti personali. Pagare così tanto in interesse può rendere più difficile mettere un’ammaccatura nel vostro saldo.,rcus da parte di Goldman Sachs: i Migliori rata prestito per il bene di credito
• LendingClub: Migliori peer-to-peer rata prestiti
• Upstart: Migliori rata prestito per la fiera di credito
• Riflessione: Meglio rata prestito per grandi importi del prestito
• Payoff: Migliori rata prestito per consolidamento del debito
• SoFi: Migliori rata prestito per la tutela della disoccupazione
• Avant: Migliori rata prestito per cattivo credito

Marcus Goldman Sachs: il Meglio per il bene di credito

Descrizione: Marcus Goldman Sachs offre rata prestiti con tassi di interesse competitivi e senza spese., È possibile prendere in prestito fino a 4 40.000 con un tasso di interesse fisso e timeline di rimborso fisso, rendendo più facile budget per i pagamenti di prestito nel corso del tempo. Marcus da Goldman Sachs ha anche guadagnato il No. 2 classifica in JD Power 2020 U. S. consumer lending studio soddisfazione per i prestiti personali, quindi probabilmente riceverai top-notch servizio clienti. Mentre Marcus non elenca alcun requisito specifico punteggio di credito, è probabile che si dovrà avere un punteggio di almeno 660 per qualificarsi.

Vantaggi: I tassi di interesse sono bassi per i consumatori con credito buono o eccellente, e si può anche garantire un 0.,25 per cento tasso di sconto quando ti iscrivi per autopay. Non sono previste iscrizioni, pagamenti anticipati o spese varie.

A cosa prestare attenzione: Marcus non consente i co-firmatari e non elenca alcun requisito di idoneità specifico, quindi è difficile sapere se il creditore è una buona opzione per te.

Leggi l’esperto di Bankrate Marcus di Goldman Sachs Recensione

LendingClub: Miglior prestito rateale peer-to-peer

Panoramica: LendingClub è un prestatore peer-to-peer, il che significa che ricevi i fondi di prestito da singoli investitori anziché da una banca tradizionale., È possibile prendere in prestito denaro per quasi qualsiasi motivo, che vanno dal consolidamento del debito a progetti di miglioramento domestico.

Perks: LendingClub rende facile ottenere prequalificato on-line e senza una richiesta dura sul vostro rapporto di credito.

Cosa guardare fuori per: LendingClub prestiti rateali possono venire con una tassa di origination del 2 al 6 per cento del vostro importo del prestito.

Leggi esperto LendingClub Recensione di Bankrate

Upstart: Best for fair credit

Panoramica: Upstart è un prestatore di prestito rata online che offre prodotti di prestito competitivi ai mutuatari con buona o addirittura equo credito., È possibile applicare per il vostro prestito on-line e ottenere i vostri soldi non appena il giorno lavorativo successivo.

Perks: Upstart guarda più del tuo punteggio di credito quando si approva per un prestito personale. Considera anche la tua formazione, area di studio e storia lavorativa.

A cosa prestare attenzione: i tassi di interesse di Upstart possono essere alti per i consumatori con credito imperfetto, con tassi che si limitano al 35,99% di APRILE. Anche guardare fuori per origination tasse alto come 8 per cento del vostro importo del prestito.,

Leggi la recensione Upstart Expert di Bankrate

LightStream: Migliore per grandi importi di prestito

Panoramica: LightStream offre importi di prestito rateale fino a $100.000, così come alcuni dei tassi di interesse più bassi per i consumatori con credito eccellente. È inoltre possibile applicare on-line e avere accesso ai fondi entro lo stesso giorno. Grazie al suo forte servizio clienti, questo prestatore ha assicurato il primo posto su 14 istituti di credito profilati nello studio di soddisfazione del credito al consumo di JD Power.,

Perks: LightStream offre uno sconto sul APR quando ti iscrivi per autopay, e si può prendere in prestito molto di più con questo prestatore di quanto si può con alcuni concorrenti — fino a $100.000. Questi prestiti vengono anche senza tasse.

A cosa prestare attenzione: Mentre il sito Web di LightStream non elenca i requisiti di idoneità specifici, menziona che i mutuatari di LightStream hanno in genere diversi anni di storia creditizia con una varietà di account, come carte di credito, prestiti auto e mutui. Se non si adatta a questo profilo, LightStream potrebbe non essere la soluzione migliore.,

Leggi esperto di Bankrate LightStream Review

Payoff: Migliore per il consolidamento del debito

Panoramica: Payoff è un prestatore online che ingranaggi suoi prestiti rateali verso i consumatori che hanno bisogno di consolidare il debito della carta di credito ad alto interesse. I tassi di interesse partono da soli 5,99 per cento APRILE, e questi prestiti non sono dotati di tasse comuni come le tasse di pagamento anticipato, tasse di applicazione o anche in ritardo tasse.

Perks: Perché Payoff offre prestiti esclusivamente per il consolidamento del debito della carta di credito, i mutuatari possono concentrarsi sul rimborso del debito esistente e aumentare il loro punteggio di credito., I mutuatari possono anche usufruire di aggiornamenti gratuiti FICO score, valutazioni del flusso di cassa, check-in trimestrali durante il primo anno e altro ancora.

Cosa guardare fuori per: Payoff prestiti rateali possono addebitare una tassa di origination fino al 5 per cento del vostro importo del prestito. Payoff non è anche la scelta giusta per chi cerca di utilizzare un prestito per qualcosa di diverso da consolidamento del debito della carta di credito.,

Leggi expert Payoff Review di Bankrate

SoFi: Best for unemployment protection

Panoramica: Mentre SoFi è principalmente noto per i suoi popolari prodotti di rifinanziamento dei prestiti agli studenti, offre anche prestiti rateali con scadenze di rimborso lunghe. SoFi prestiti rateali sono dotati anche di protezione contro la disoccupazione che consente di sospendere temporaneamente i pagamenti mensili nel caso in cui si perde il lavoro.

Perks: SoFi prestiti rateali non fanno pagare alcuna commissione, e si può essere in grado di prendere in prestito fino a $100.000 a seconda del vostro reddito e di altri fattori.,

Cosa guardare fuori per: Questi prestiti sono orientati verso i consumatori con buon credito, quindi è necessario avere un punteggio di credito di almeno 680 per ottenere approvato.

Leggi la recensione SoFi expert di Bankrate

Avant: Best for bad credit

Panoramica: Avant si concentra sui prestiti rateali per i consumatori con credito equo e povero, quindi potrebbe essere una buona opzione se il tuo punteggio rientra in questo intervallo. I tassi di interesse partono da 9,95 per cento APRILE, quindi è possibile ottenere un tasso ragionevole e risparmiare sul consolidamento del debito o qualsiasi altro scopo di prestito.,

Perks: Avant consente di ottenere prequalificato on-line senza una richiesta dura sul vostro rapporto di credito. Serve anche una gamma più ampia di punteggi di credito rispetto a molti altri istituti di credito; il suo punteggio minimo FICO è 580, e la maggior parte dei suoi clienti rientrano nella gamma 600-to-700.

A cosa fare attenzione: Fai attenzione alle spese amministrative, alle tasse in ritardo e alle tasse di pagamento dishonored. I tassi di interesse possono anche essere alti per i consumatori con i punteggi di credito più bassi, con un picco al 35,99 per cento.,

Leggi la recensione di expert Avant di Bankrate

Domande frequenti sui prestiti rateali

Posso ottenere un prestito rateale con cattivo credito?

Esistono prestiti rateali per cattivo credito, ma avrete bisogno di guardarsi intorno e confrontare diverse opzioni, dal momento che ogni creditore ha diversi requisiti di ammissibilità. Con scarso credito, si può anche aspettare il vostro prestito rata di avere un tasso di interesse più elevato e forse più tasse di prestito.

Ci sono prestiti rateali senza controllo del credito?,

Ci sono istituti di credito che offrono prestiti rateali a lungo termine senza tirare duro sul vostro rapporto di credito. Tuttavia, ottenere un prestito da un creditore che non controlla il tuo credito non è una buona idea. Senza controlli di credito, istituti di credito non possono valutare la capacità di rimborsare.

No-credit-check istituti di credito possono fatturare se stessi come alternative ad altre fonti di ultima istanza di cassa, come payday loans e prestiti titolo auto, ma i consumatori dovrebbero essere molto cauti., “I candidati che sono alla ricerca di istituti di credito che non stanno andando a controllare il loro credito stanno facendo così perché o hanno credito schifoso o non hanno alcun credito,” dice John Ulzheimer, un esperto di Atlanta-based sui rapporti di credito e furto di identità. “In entrambi i casi, sono mutuatari ad alto rischio. Come tale, i termini che pagheranno saranno punitivi rispetto ai prestiti rateali normalmente sottoscritti.”

Continua: “Se i creditori non possono accedere ai tuoi rapporti di credito e punteggi, allora sovvenzioneranno il tuo rischio in un altro modo. Ciò significa importi di prestito più bassi e tassi più elevati.,”Se hai il tuo credito controllato con un creditore mainstream, probabilmente troverai importi di prestito più elevati, scadenze di rimborso più lunghe e tassi migliori.

I prestiti rateali sono garantiti o non garantiti?

I prestiti rateali che abbiamo profilato qui non sono garantiti, il che significa che non è necessario fornire alcuna garanzia per qualificarsi. Detto questo, prestiti garantiti che richiedono garanzie sono disponibili anche e può essere la scelta migliore se si dispone di credito poveri.

Come funzionano i prestiti rateali per il consolidamento del debito?,

Prestiti rateali sono popolari per il consolidamento del debito a causa del fatto che essi tendono ad offrire tassi di interesse più bassi rispetto alle carte di credito. Ad esempio, se si dispone di più linee di debito della carta di credito a un 18 per cento APR, è possibile risparmiare denaro trasferendo quel debito a un prestito rateale a un 9 per cento APR. In questo modo, si paga meno di interesse e può concentrarsi sul pagamento di una bolletta fissa invece di diversi.

In che modo i prestiti rateali sono diversi dai prestiti di giorno di paga?

Payday loans sono garantiti dal vostro stipendio., Quando si ottiene un prestito di giorno di paga, si dà il creditore un assegno postdatato per depositare sul vostro prossimo giorno di paga, o il creditore può richiedere l’autorizzazione a ritirare direttamente il denaro dal tuo conto bancario dopo essere stato pagato. Payday finanziatori carica tasse esorbitanti e può inviare il mutuatario in un ciclo infinito di debito di montaggio.

Puoi avere più prestiti rateali?

Avere più prestiti rateali non è solo possibile, ma anche abbastanza comune. Se stai pagando un mutuo e fare pagamenti auto, hai già due prestiti rateali., Se si prende anche un prestito personale non garantito, hai aggiunto un terzo prestito rata.

Cosa succede se default su un prestito rateale?

Se di default su un prestito rateale, il tuo punteggio di credito ne risentirà. Quando il tuo punteggio di credito cade, istituti di credito si vede come un rischio, e non si qualificano per buoni tassi e termini sui prestiti futuri — se si può anche beneficiare di un altro prestito. Se si è assicurato il prestito rata con qualcosa di valore, il creditore può essere in grado di cogliere qualsiasi garanzia che hai fornito.,

Alternative a un prestito rateale

Se hai problemi a qualificarti per un prestito rateale, in particolare se hai un cattivo credito, potresti voler esaminare alcune altre opzioni per prendere in prestito denaro:

• HELOC: A differenza di un prestito rateale, una linea di credito di equità domestica (HELOC) non ti dà denaro in anticipo, ma ti consente di accedere a una linea di credito impostata per un periodo da 10 a 15 anni. Puoi effettuare pagamenti sull’HELOC per ricostituire i fondi, ma non sei obbligato a rimborsare altro che interessi fino al termine del periodo di estrazione., Perché sono garantiti prestiti, si può avere un tempo più facile qualificazione se si dispone di scarsa credito.
• Carta di credito: Mentre le carte di credito sono dotati di tassi di interesse più elevati di prestiti rateali, si può evitare di pagare gli interessi del tutto se si paga il saldo in pieno ogni mese. E se stai cercando di consolidare il debito, si può essere in grado di usufruire di una carta di credito di trasferimento di equilibrio che addebita alcun interesse per i primi 12 a 18 mesi.
• Linea personale di credito: Come le carte di credito e HELOCs, linee personali di credito (PLOCs) consentono di accedere solo quanto denaro di cui hai bisogno., Probabilmente dovrai soddisfare gli stessi requisiti di idoneità di un prestito personale, ma non sarai bloccato in un pagamento mensile fisso se sei approvato.

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