Personal Capital domande e risposte
Quale problema sta cercando di risolvere il capitale personale? Noi di Personal Capital otteniamo che la gestione è complicata e le nostre vite finanziarie sono caotiche. Ci sono più prodotti di investimento negli Stati Uniti rispetto alle singole società in cui investire, e una persona tipica* ha 10 diversi conti finanziari, che vanno dai conti bancari alle carte di credito agli investimenti ai mutui e ai prestiti agli studenti., Le società di servizi finanziari tradizionali lo rendono più complicato con prodotti confusi, tasse pesanti e mancanza di consigli personalizzati, a meno che tu non sia super ricco.
Capitale personale dà alle persone un modo chiaro e semplice per gestire i loro soldi attraverso una combinazione di tecnologia e servizio personalizzato:
La nostra applicazione gratuita consente di vedere tutti i vostri soldi in un unico luogo. Collegando i tuoi account, ottieni un’immagine chiara e concisa dei tuoi soldi. Grafici di facile lettura delle tue attività e passività ti aiutano a prendere decisioni finanziarie più intelligenti e più responsabili., I nostri utenti segnalano che la nostra app ha rivoluzionato il modo in cui tengono traccia della loro vita finanziaria nel suo complesso.
Il nostro servizio di consulenza sconvolge la gestione patrimoniale tradizionale. I nostri consulenti lavorano faccia a faccia con i clienti per progettare e implementare strategie di investimento personalizzate, comunicando virtualmente tramite la nostra app, il computer o il telefono. Siamo un consulente di investimento registrato (RIA), quindi diamo consigli senza conflitti.
* Sulla base di utenti attivi di capitale personale. Cosa distingue il capitale personale dalla concorrenza? Il capitale personale è davvero unico con il nostro approccio people plus technology.,
Siamo fondamentalmente diversi dagli operatori storici a causa della nostra tecnologia all’avanguardia. L’accesso ai dati tramite l’app consente ai nostri consulenti di progettare e implementare strategie di investimento veramente appropriate per ogni cliente. Grazie al nostro approccio virtuale, siamo in grado di offrire consulenza di alto livello ad un minimo di investimento inferiore e per un costo inferiore. Mettiamo i consumatori al primo posto: a differenza dei broker che mancano di trasparenza e indirizzano i clienti verso prodotti con commissioni eccessive, costruiamo strategie di investimento senza conflitti.,
Siamo a differenza dei nuovi giocatori solo online perché le relazioni personali sono fondamentali per il nostro business. Ad ogni cliente di investimento viene assegnato un team di consulenti di due persone. Quel team di consulenti lavora con il cliente per creare e implementare una strategia di investimento e fornisce consulenza continua per tutta la durata della relazione. Quali esigenze soddisfa il capitale personale e come soddisfi tali esigenze meglio della tua concorrenza? Diamo alle persone un modo migliore per gestire i loro soldi con la nostra combinazione unica di high tech e high touch., Abbiamo la tecnologia all’avanguardia e le persone ad andare avanti con esso.
High Tech: Le nostre applicazioni gratuite dare alle persone un quadro chiaro e completo della loro vita finanziaria. Avere una visione unica del vostro denaro dà una nuova prospettiva sulla vostra condizione finanziaria. I nostri utenti riferiscono che abbiamo rivoluzionato il modo in cui tengono traccia della loro vita finanziaria nel suo complesso.
High Touch: Quando si tratta di gestire il denaro, crediamo di poter soddisfare meglio le vostre esigenze con attenzione individuale e supervisione. Con un team di consulenti dedicati, i clienti ottengono piani di investimento a lungo termine che sono veramente su misura per le loro esigenze., In che modo il capitale personale misura il successo? La nostra missione è una vita finanziaria migliore attraverso la tecnologia e le persone. Misuriamo il successo in base a come miglioriamo la vita finanziaria dei nostri utenti e dei nostri clienti. Sappiamo che quando le persone si impegnano con la nostra app, ottengono una migliore chiarezza sulle loro condizioni finanziarie. Un recente studio indipendente mostra che l’utilizzo dei dispositivi mobili ha portato a migliori abitudini di risparmio (gli utenti mobili hanno ridotto la spesa di oltre il 15%).,
Per i nostri clienti, misuriamo il successo da quanto bene l’asset allocation che progettiamo si adatta alle esigenze di un cliente, quanto bene siamo in grado di abbassare le loro commissioni e, infine, dai rendimenti al netto delle imposte e corretti per il rischio del portafoglio. Qual è il malinteso più comune che i consumatori hanno sul tuo settore? A proposito di capitale personale? C’è un enorme equivoco su broker-dealer e RIA., RIAs e broker-dealer sono soggetti a standard diversi quando forniscono consulenza sugli investimenti( secondo la legge federale): RIAS hanno uno standard fiduciario (un obbligo legale di fare ciò che è nel migliore interesse dei loro clienti), e broker-dealer non lo fanno. In termini di compensazione, RIAs pagare una tassa per la consulenza, e broker commissioni di carica. Un rapporto della Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti ha confermato che la differenza è una grande fonte di confusione: molte persone non sanno come i loro consulenti vengono compensati.
Un altro malinteso gente hanno circa capitale personale è che siamo un “robo-advisor.,”Offriamo molto di più di un semplice servizio di consulenza finanziaria automatizzato. Abbiamo applicazioni sofisticate che consentono di vedere tutti i vostri soldi in un unico luogo, e offriamo consulenza personalizzata attraverso consulenti umani. Come è cambiato il vostro settore negli ultimi 5-10 anni? Ci sono stati diversi cambiamenti degni di nota:
· Passare dalla distribuzione fisica a quella virtuale dei servizi finanziari. Banking e brokeraggi hanno già entrambi spostato on-line. Ora, la gestione patrimoniale è troppo: i giorni di ricevere consigli finanziari dall’altra parte di una scrivania di mogano stanno finendo. Oggi le persone vogliono l’accesso a loro piacimento.,
* Mobile. Il mobile phone banking è diventato rapidamente più popolare negli ultimi anni, aumentando del 50% nel 2013. Cento milioni di americani utilizzano il mobile banking nel 2014, con il 31% degli utenti di mobile banking che accedono quotidianamente ai propri dati mobili.r· * L’ascesa di exchange-traded funds (ETF) e investimenti passivi. La crescita degli ETF ha superato in modo significativo ogni altra categoria di asset management. Questo perché pagare per qualcuno a raccogliere le scorte o raccogliendo le proprie scorte (investimento attivo) non paga, e la maggior parte dei fondi comuni di investimento hanno grandi tasse allegate e tendono a sottoperformare il mercato., Che cosa è qualcosa che si desidera ogni consumatore sapeva di capitale personale? Abbiamo qualcosa per tutti. Per coloro che vogliono monitorare i loro soldi, possono usufruire della nostra applicazione gratuita. Per coloro che vogliono hands-on, consulenza di investimento profondamente personale, possono utilizzare il nostro team dedicato di consulenti. La tua azienda ha ricevuto premi o riconoscimenti che i tuoi clienti vorrebbero conoscere? Il capitale personale è stato riconosciuto come una delle principali società dirompenti in qualsiasi settore: siamo stati classificati al numero 17 tra tutte le società tecnologiche nella lista dei Top 50 Disruptor della CNBC 2014., Nel mese di ottobre 2014, siamo stati nominati un 2014 Meffy Finalista per rivoluzionare “Mobile Money” e siamo stati elencati come il miglior strumento online per monitorare i vostri investimenti da Forbes. Siamo stati nominati uno dei 50 migliori siti Web di Time Magazine nel 2012.
Dagli utenti della nostra app, abbiamo ricevuto oltre 4.000 recensioni a cinque stelle nell’App store di Apple. Qui ci sono alcuni:
· ” Grande applicazione. Rende le finanze di nuovo divertente e ti tiene in pista.”
· ” Amo questa applicazione. Finora mi ha davvero aiutato a vedere i miei punti deboli per quanto riguarda le mie finanze e mi ha aiutato a migliorare il mio patrimonio netto. Lo uso quasi ogni giorno.,”
· ” Mi aiuta a risparmiare denaro e tenere sotto controllo i miei conti. Lo fa splendidamente a quel!!”
· ” Sto usando il capitale personale sempre di più ogni giorno. Offre un enorme valore nell’aiutarmi a capire dove posso e dovrei fare meglio.”
· ” Quindi c’è finalmente una buona applicazione di gestione finanziaria.”
Come è cresciuto o si è evoluto il capitale personale? Il nostro business è cresciuto del 10% ogni mese dall’inizio del 2012 (in base ai ricavi). Ora abbiamo oltre 700.000 persone traccia oltre billion 100 miliardi di beni attraverso la nostra app., Per tenere il passo con la forte domanda dei nostri servizi, ora abbiamo 3 uffici; a Redwood City, San Francisco, e Denver e hanno 150 dipendenti.
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