Premio di assicurazione sanitaria

Che cos’è un premio di assicurazione sanitaria?

Un premio di assicurazione sanitaria è un pagamento anticipato effettuato per conto di un individuo o di una famiglia al fine di mantenere attiva la loro polizza di assicurazione sanitaria. I premi sono in genere pagati mensilmente quando acquistati sul mercato individuale, anche se gli individui che ricevono l’assicurazione attraverso il loro datore di lavoro di solito pagano la loro parte del premio attraverso deduzioni del libro paga., Oltre al premio, i consumatori possono dover pagare out—of-pocket costi—franchigie, co-paga, e coassicurazione-quando cercano cure mediche.

Capire un premio di assicurazione sanitaria

Premi di assicurazione sanitaria sono i costi che si paga, di solito su base mensile, per mantenere la vostra politica in vigore. Se si salta il pagamento del premio, l’assicuratore finirà per cadere la copertura sanitaria.,

I premi non sono l’unica spesa sostenuta per ricevere cure mediche. Anche dopo aver pagato il canone mensile, potrebbe essere necessario pagare le spese out-of-pocket in base alla quantità e il tipo di cura che si riceve. Questi includono:

• Franchigie: L’importo della fattura medica che devi pagare prima che la tua assicurazione inizi a pagare i reclami.
• Copays: Un importo fisso si deve pagare per le spese come visite mediche e farmaci da prescrizione al momento del servizio. Il fornitore di assicurazione paga tutto o parte dell’importo rimanente.,
• Coassicurazione: Una percentuale della bolletta medica si deve pagare, anche dopo aver raggiunto la franchigia. L’assicuratore paga la parte rimanente del conto.

L’importo di questi limiti di spesa out-of-pocket tende a variare da un piano assicurativo all’altro. Anche lo stesso assicuratore può avere diversi livelli di piano. In genere, maggiore è il costo del premio, il minor numero di out-of-pocket spese si incorrere.

I piani hanno anche un massimo annuale out-of-pocket., Una volta che tale importo è soddisfatto, non è più necessario pagare coassicurazione o copays per le spese mediche coperte si sostengono.

Considerazioni speciali

Molti datori di lavoro offrono l’assicurazione sanitaria come parte del loro pacchetto di prestazioni, in genere pagando parte del premio per i loro lavoratori. Uno dei motivi per cui lo fanno è rispettare l’Affordable Care Act (ACA), che richiede ai datori di lavoro con 50 o più lavoratori a tempo pieno di fornire una copertura che soddisfi i requisiti minimi di valore e convenienza. Le aziende che non rispettano devono affrontare significative sanzioni pecuniarie.,

Secondo un sondaggio condotto dalla Society for Human Resource Management, il 20% dei datori di lavoro ha indicato che i loro benefici legati alla salute continuano ad aumentare, con costi che vanno fino a $15,000 per dipendente in 2020. I costi per l’assistenza sanitaria possono essere sostanzialmente più elevati per le persone che non ricevono un sussidio di premio del datore di lavoro; o perché non lavorano o non hanno assicurazione attraverso il loro lavoro.

Gli individui a basso e medio reddito senza copertura del datore di lavoro hanno un paio di opzioni per ridurre i loro premi., Uno è quello di verificare se sono ammissibili per Medicaid, un programma federale amministrato dallo stato che in genere offre premi inferiori a quelli venduti sul mercato individuale. Più di due terzi dei beneficiari ricevono assistenza attraverso piani di assistenza gestiti che hanno un contratto con il loro stato, secondo la Kaiser Family Foundation. Altri ricevono cure mediche a pagamento per il servizio.,

Anche se guadagni troppo per qualificarti per Medicaid, potresti anche beneficiare di un credito d’imposta premium o di un sussidio governativo, se acquisti piani su una borsa assicurativa sanitaria e soddisfi i requisiti di reddito. Per qualificarsi per il sollievo, probabilmente avrai bisogno di un reddito inferiore al 400% della soglia di povertà federale.

Per gli adulti di 65 anni e oltre, Medicare utilizza le entrate fiscali sui salari per fornire un’opzione più conveniente rispetto ai membri di questa fascia di età che in genere trovano sul mercato privato. La maggior parte dei destinatari non paga alcun premio per Medicare Part A, che copre i costi ospedalieri., Nel 2021, il premio mensile standard per la parte B, la sezione che rimborsa i servizi e le forniture mediche, è di month 148,50 al mese, mentre la franchigia annuale è di $203. Tale costo può essere superiore o inferiore, a seconda del reddito e se si ricevono prestazioni di sicurezza sociale.

Esempio di un premio di assicurazione sanitaria

Supponiamo che tu stia acquistando l’assicurazione sanitaria sul mercato individuale perché il tuo datore di lavoro non offre copertura come parte del suo pacchetto di benefici. Assicuratore XYZ ha due piani.,

Il primo piano ha un premio mensile di $800 con una franchigia annuale di $1,000 e una coassicurazione fissata al 20%. Il secondo piano offerto da XYZ ha un premio mensile di soli $400, ma una franchigia più alta di $5.000 e una coassicurazione del 30%.

La prima opzione ti costerà il doppio dei premi. Di conseguenza, se si incorrono relativamente poche spese mediche per l’anno, le spese mediche saranno più costosi che se si acquista il secondo piano.,

Tuttavia, potresti desiderare di avere quel primo piano se finisci con una visita notturna in ospedale o hai bisogno di diversi viaggi nello studio del medico durante tutto l’anno. Una volta che si paga il primo $1.000 in spese mediche coperte, il piano pagherà l ‘ 80% dei costi rimanenti fino a raggiungere il massimo out-of-pocket. Tenete a mente, però, che si sarebbe ancora responsabile di pagare il 20% in coassicurazione.,

Un vantaggio dei piani sanitari ad alta franchigia, che vengono con premi più bassi, è che consentono di pagare le spese out-of-pocket attraverso un conto di risparmio di salute (HSA). I contributi a un HSA sono esentasse e così sono i prelievi, fintanto che sono utilizzati per una spesa medica qualificata. Per il 2020 e il 2021, i piani individuali con una franchigia di oltre $1.400 e i piani familiari con una franchigia di almeno $2.800 si qualificano come piani sanitari ad alta franchigia.,