Esistono due diversi tipi di prestiti: prestiti garantiti e prestiti non garantiti. Comprendere le differenze tra i due è un passo importante nel raggiungimento di alfabetizzazione finanziaria, e può avere un effetto a lungo termine sulla vostra salute finanziaria.
Fondamentalmente, un prestito garantito richiede ai mutuatari di offrire garanzie, mentre un prestito non garantito non lo fa. Questa differenza influenza il tasso di interesse, limite di prestito, e termini di rimborso.,
Ci sono pro e contro nella scelta di un prestito garantito rispetto a un prestito non garantito, motivo per cui abbiamo evidenziato le differenze per te qui:
Prestito garantito
I prestiti garantiti sono protetti da un bene. L’oggetto acquistato, come una casa o un’auto, può essere utilizzato come garanzia. Il creditore terrà l’atto o il titolo fino a quando il prestito è pagato per intero. Altri elementi possono essere utilizzati per eseguire un prestito troppo. Questo include azioni, obbligazioni o beni personali.
Prestiti garantiti sono il modo più comune per prendere in prestito grandi quantità di denaro., Un creditore è solo andando a prestare una grossa somma con la promessa che sarà rimborsato. Mettere la vostra casa sulla linea è un modo per assicurarsi che si farà tutto il possibile per rimborsare il prestito.
Prestiti garantiti non sono solo per i nuovi acquisti. Prestiti garantiti possono anche essere home equity loans o home equity linee di credito. Questi sono basati sul valore corrente della vostra casa meno l’importo ancora dovuto. Questi prestiti utilizzare la vostra casa come garanzia.
Un prestito garantito significa che stai fornendo sicurezza che il tuo prestito sarà rimborsato., Il rischio è che se non è possibile rimborsare un prestito garantito, il creditore può vendere la vostra garanzia per pagare il prestito.
Vantaggi dei prestiti garantiti:
- Tassi più bassi
- Limiti di indebitamento più elevati
- Termini di rimborso più lunghi
Esempi di prestiti garantiti:
- Mutuo – Un mutuo è un prestito per pagare una casa. I pagamenti mensili del mutuo consisteranno nel capitale e negli interessi, oltre a tasse e assicurazioni.
- Home Equity Line of Credit – Un prestito di equità domestica o linea di credito (HELOC) consente di prendere in prestito denaro utilizzando equità della vostra casa come garanzia.,
- Auto Loan – Un prestito auto è un’opzione di finanziamento auto è possibile ottenere attraverso il rivenditore, una banca, o unione di credito.
- Prestito barca-Un prestito barca è un prestito per pagare una barca. Simile a un prestito auto, un prestito barca comporta un pagamento mensile e tasso di interesse che è determinato da una varietà di fattori.
- Prestito per veicoli ricreazionali-Un prestito per veicoli ricreazionali è un prestito per pagare un camper. Può anche coprire un rimorchio di viaggio.
Prestito non garantito
I prestiti non garantiti sono l’inverso dei prestiti garantiti., Includono cose come carte di credito, prestiti agli studenti o prestiti personali (firma). Istituti di credito prendono più di un rischio facendo questo prestito, perché non c’è alcun bene da recuperare in caso di default. Questo è il motivo per cui i tassi di interesse sono più alti. Se sei rifiutato per credito non garantito, si può ancora essere in grado di ottenere prestiti garantiti. Ma devi avere qualcosa di valore che può essere usato come garanzia.
Un creditore non garantito ritiene che si può rimborsare il prestito a causa delle vostre risorse finanziarie., Si saranno giudicati in base a cinque C di credito:
- Carattere – può includere punteggio di credito, storia di occupazione, e i riferimenti
- Capacità di reddito e debito in corso
- Capitale – risparmio di denaro o conti di investimento
- Garanzia – il patrimonio personale offerto in garanzia, come una casa o un’automobile
- Condizioni – le condizioni del prestito
Questi sono i parametri di valutazione utilizzati per valutare alla capacità del debitore di rimborsare il debito, e possono includere il mutuatario situazione in generale, i fattori economici.,
Nota che le cinque C di credito sono diverse per i prestiti personali rispetto ai prestiti aziendali.
Esempi di prestiti non garantiti:
- Carte di credito: esistono diversi tipi di carte di credito, ma le carte di credito generali fatturano una volta al mese e addebitano interessi se non si paga il saldo per intero.
- Prestiti personali (firma) – Questi prestiti possono essere utilizzati per molti scopi e possono variare da poche centinaia a decine di migliaia di dollari.
- Linee di credito personali-Simile a una carta di credito, una linea di credito personale ha un limite approvato che è possibile utilizzare in base alle esigenze., È possibile utilizzare questa linea di credito per quasi tutto, e si sono addebitati solo interessi sull’importo speso.
- Student Loans – Prestiti agli studenti sono utilizzati per pagare per il college e sono disponibili sia attraverso il Dipartimento della Pubblica Istruzione e istituti di credito privati. Anche se è un prestito non garantito, dichiarazioni dei redditi possono essere guarniti per pagare prestiti agli studenti non pagati.
- Alcuni prestiti per la casa
Prendere la migliore decisione finanziaria
Sapere come e quando prendere in prestito denaro può essere una sfida, soprattutto se già affrontare sfide finanziarie., Se si hanno difficoltà a tenere il passo con tutte le bollette, potrebbe aiutare a parlare con qualcuno. GreenPath offre consulenze gratuite e di orientamento per aiutare i nostri clienti a gestire il debito, risparmiare denaro, e raggiungere i loro obiettivi finanziari.
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