La pianificazione per la pensione è in gran parte un gioco di numeri. Molti esperti raccomandano di risparmiare almeno million 1 milione per la pensione, ma questo non tiene conto dei tuoi obiettivi individuali, bisogni o abitudini di spesa. Può anche sembrare intimidatorio considerando che quasi la metà di tutte le famiglie americane non hanno alcun risparmio di pensione a tutti. Anche se è diverso per tutti, probabilmente potresti vivere comodamente attraverso i tuoi anni d’oro con meno. Un consulente finanziario può aiutare a creare un piano di pensionamento per le vostre esigenze finanziarie., Diamo un’occhiata a se le persone possono andare in pensione su $500.000, e come si potrebbe fare che accada.
Quanto costa la pensione tipica?
Secondo il Bureau of Labor Statistics, l’anziano medio spende quasi $55.700 all’anno. Supponendo una pensione di 20 anni, il costo totale sarebbe venuto a million 1.114 milioni. Quindi il marchio di million 1 milione non sembra troppo lontano.
Una grossa fetta di quella spesa è legata all’assistenza sanitaria. Secondo Fidelity Investments, la coppia media di 65 anni può aspettarsi di spendere 2 295.000 per le spese mediche., E questa cifra non include i costi di assistenza a lungo termine per i pensionati che richiedono servizi di assistenza domiciliare o assistenza sanitaria a domicilio. Compagnia di assicurazioni Genworth stima il costo annuo per la cura casa di cura in una stanza privata superato $105.000.
Mentre Medicaid può coprire le spese di assistenza a lungo termine, Medicare non lo fa. E la qualificazione per Medicaid può richiedere ai pensionati di spendere i loro beni pensionistici per diventare idonei al reddito. Le prestazioni di sicurezza sociale possono aiutare a integrare i risparmi per la pensione, ma andranno solo così lontano., Per il 2020, la prestazione massima di sicurezza sociale è di $3.011, ma la prestazione media mensile è di $1.503.
Sgranocchiare i numeri, l’idea di andare in pensione su $500.000 può sembrare fuori portata. Ma non contarlo completamente. Avrai solo bisogno di stimare con precisione e gestire le spese di soggiorno, sia prima che dopo il pensionamento, per farlo accadere.
Come andare in pensione su $500,000
La creazione di un budget di pensionamento mock-up può rivelare se il tuo obiettivo di target 500,000 è realistico in base al tipo di stile di vita che intendi godere., Il bilancio dovrebbe tenere conto delle spese di soggiorno di base, tra cui alloggio, cibo, servizi pubblici e trasporti, nonché assistenza sanitaria, hobby e viaggi. Se non avete idea di dove cominciare, rivedere i modelli di spesa corrente.
Prova a monitorare la tua spesa per almeno sei mesi e poi porsi alcune domande chiave, come ad esempio:
- È quello che stai spendendo ora probabilmente simile a quello che spenderai in pensione?
- Ci sono delle spese che hai ora che possono aumentare o diminuire quando vai in pensione? Qualcuno che potrebbe scomparire del tutto?,
- Ci sono categorie di spesa che non hai ora che potresti aggiungere al tuo budget quando vai in pensione?
Queste domande forniranno informazioni su quanto costerà mantenere il tuo tenore di vita in pensione e ti aiuteranno a decidere un tasso di prelievo realistico. In genere, gli esperti raccomandano di ritirare il 4% del vostro patrimonio di vecchiaia o meno ogni anno per garantire il denaro dura. Supponendo di avere 5 500.000 in pensione, si potrebbe realisticamente ritirare 2 20.000 il vostro primo anno di pensione., Tale importo si ridurrebbe in modo incrementale ogni anno successivo, ipotizzando una crescita zero del portafoglio.
Se prendi quel benefit 20.000 e aggiungi il beneficio pensionistico medio di $1.503 dalla sicurezza sociale, questo porta il tuo reddito annuo totale a circa $38.000. Che sta assumendo, tuttavia, che si attende fino a quando la vostra età pensionabile completa per richiedere prestazioni di sicurezza sociale. Prendendo la sicurezza sociale all’età di 62 ridurrebbe l’importo del beneficio, mentre ritardare i benefici fino all’età di 70 aumenterebbe la tua vincita.,
Considera un cambio di posizione
Se il tuo budget di pensionamento stimato supera il reddito pensionistico previsto, puoi considerare di trasferirti in uno spazio più piccolo o in un’area più economica per ridurre le spese. Quando si valutano i punti di pensionamento adatti al budget, considerare:
- Costi medi degli alloggi
- Costo del noleggio vs., l’acquisto di
- Costi sanitari mediani
- L’accesso all’assistenza sanitaria
- Tasso di criminalità
- Ricreazione e servizi
- Posizione, tempo e clima
Vivere in una piccola città sulla spiaggia, ad esempio, potrebbe farti risparmiare denaro, ma potrebbe creare mal di testa se si trova in un’area soggetta a uragani. Una città potrebbe avere un accesso stellare all’assistenza sanitaria, ma molto poco in termini di cose da fare o opportunità di connettersi con altri pensionati.
In alternativa, si potrebbe guardare in pensione a bordo di una nave da crociera o voce all’estero., Malesia, Panama e Slovenia e costantemente rango tra i posti più economici per andare in pensione, mentre vi permetterà di assorbire una nuova cultura. Ma se stai pianificando una pensione all’estero, assicurati di fare la tua ricerca. Oltre a considerare il costo della vita, verificare eventuali requisiti legali per stabilire la residenza nel paese prescelto. Valuta le tue opzioni per l’assistenza sanitaria e esamina le potenziali implicazioni fiscali associate alla richiesta di prestazioni di sicurezza sociale o al prelievo di denaro da conti di investimento da lontano.,
Salva presto e spesso
La cosa più importante che puoi fare se vai in pensione con $500.000 è che il tuo obiettivo è essere proattivi sul risparmio e sugli investimenti. Prima inizi a risparmiare, più a lungo devi approfittare dell’interesse di compounding. Inizia con piano di pensionamento del datore di lavoro, se disponibile. Come minimo, contribuire abbastanza per ottenere la partita piena società. Obiettivo di aumentare i contributi fino al massimo annuo consentito. Se siete in grado di max fuori il vostro piano, integrare i vostri risparmi per la pensione con un tradizionale o Roth IRA., IRA tradizionali consentono contributi deducibili dalle tasse, mentre un Roth IRA offre prelievi esentasse in pensione.
Un conto di risparmio di salute può aiutare a prepararsi per le future spese di assistenza sanitaria su base fiscale. Questi conti, associati a piani sanitari ad alta franchigia, consentono di detrarre i contributi, fino al limite annuale. Tali contributi crescono imposte differite e prelievi sono esentasse se utilizzati per le spese sanitarie qualificate. All’età di 65 anni, puoi iniziare a prendere fondi da un HSA senza penalità per qualsiasi motivo., Si paga l’imposta sul reddito sulle distribuzioni, ma potrebbe essere un flusso di reddito aggiunto se si rimane in buona salute in pensione.
Approfitta anche di opportunità di risparmio inaspettate. Se si ottiene un aumento, per esempio, deviare quei fondi extra per il vostro 401(k) o IRA. Fai lo stesso con rimborsi fiscali, bonus e qualsiasi altro imprevisto che ricevi. Quei fondi extra possono sommarsi nel tempo, avvicinandoti al tuo obiettivo di risparmio per la pensione di retirement 500.000.
Bottom Line
Andare in pensione su $500.000 potrebbe essere possibile, ma probabilmente non sarà facile., Oltre al risparmio aggressivo e agli investimenti strategici, dovrai essere onesto sulle tue esigenze e riflessivo con la tua spesa. Sarà più facile se sei privo di debiti, sano e non anticipare grandi spese sorgeranno durante i vostri anni d’oro. Ridimensionamento, trasferirsi da qualche parte con un basso costo della vita e impegnarsi in uno stile di vita modesto può anche aiutare. E ricordate che la consulenza professionale in genere va un lungo cammino quando si tratta di pianificazione a lungo termine.,
Suggerimenti per la pianificazione di un Retirement 500,000 pensionamento
- Un consulente finanziario può aiutare a sviluppare una strategia di risparmio e di investimento che assicura che sarà finanziariamente sicuro in pensione. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti abbina ai consulenti finanziari della tua zona in 5 minuti. Se sei pronto per essere abbinato a consulenti locali che possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
- Usa le calcolatrici a tuo vantaggio. Un calcolatore di pensionamento e calcolatrice sicurezza sociale per stimare quanti soldi avrete bisogno e che cosa avrete in arrivo per la pensione., Aggiornare i numeri ogni volta che si verifica un importante cambiamento di vita che può influenzare le vostre finanze, come sposarsi, avere un figlio o cambiare lavoro.
- Se hai raggiunto il tuo 50 ° compleanno, ricorda che puoi far crescere i tuoi risparmi per la pensione più velocemente apportando ulteriori contributi di recupero al tuo account al di sopra del limite di contribuzione annuale regolare.
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