Fatti chiave
- Un Roth 401(k) è simile a un tradizionale 401 (k) tranne che richiede di pagare le tasse sui contributi e non richiede di pagare le tasse sui prelievi qualificati.
- L’attuale limite di contribuzione annuale è di $19.500.
- Puoi contribuire a un tradizionale e un Roth 401(k) e dividere i contributi in qualsiasi modo tu voglia, purché l’importo totale sia inferiore al limite massimo di contribuzione aggregato.,
Un Roth 401(k) è un conto di risparmio previdenziale sponsorizzato dal datore di lavoro che viene finanziato con denaro al netto delle imposte. Poiché hai già pagato le tasse sui contributi, non è necessario pagare le tasse sulle distribuzioni se sono soddisfatte determinate condizioni.
Che cos’è un Roth 401 (k)?
Un Roth 401(k) funziona in modo simile a un tradizionale 401(k) sponsorizzato dal datore di lavoro. L’unica differenza è che con un Roth 401(k), i contributi vengono effettuati dopo che il datore di lavoro trattiene le tasse., Dal momento che hai già pagato le tasse sui contributi, non sono tenuti a pagare le tasse sui prelievi a condizione che siano distribuzioni qualificati.
Un prelievo è considerato una distribuzione qualificata se hai tenuto il conto per almeno cinque anni e i fondi sono ritirati:
- Quando hai 59½ anni o più
- A causa di disabilità
- Dopo la morte
Chi è idoneo a contribuire a un Roth 401(k)?
Chiunque può apportare contributi Roth non appena ha diritto a partecipare al piano aziendale., Non ci sono limiti di reddito come ci sono con un Roth IRA, quindi ancora più alti percettori possono partecipare.
I datori di lavoro non sono tenuti a offrire Roth 401(k)s, tuttavia, e non tutti lo fanno. Durante il tuo prossimo periodo di iscrizione aperta, potrebbe essere una buona idea chiedere se la tua azienda offre un’opzione Roth.
Qual è il limite massimo di contribuzione?
L’attuale importo massimo che puoi contribuire al tuo Roth 401(k) è di $19.500, più altri additional 6.500 per i dipendenti di età pari o superiore a 50 anni se il piano aziendale consente contributi di recupero., Si tratta di un contributo al netto delle imposte, il che significa che non sarà in grado di detrarre i contributi dal reddito imponibile. Tieni presente che il contributo massimo è un limite aggregato in tutti i tuoi piani 401(k); non puoi salvare $19,500 in un tradizionale 401(k) e altri Ro 19,500 in un Roth 401(k).
Che dire dei contributi del datore di lavoro?
I datori di lavoro non sono obbligati a corrispondere i vostri contributi Roth, ma se lo fanno, la partita è un contributo al lordo delle imposte., I fondi andranno in un conto ante imposte separato e i fondi da esso saranno soggetti a imposta quando le distribuzioni vengono effettuate al momento del pensionamento.
Il contributo del tuo datore di lavoro non conta per il tuo contributo massimo consentito individuale, ma conta per il limite complessivo. Attualmente, l’importo massimo che si può mettere in tutti i vostri 401(k) piani, Roth o tradizionale e compreso il contributo del datore di lavoro, è di $57.000 per gli individui sotto i 50 o $63.500 per quelli di età compresa tra 50 e oltre.
Posso contribuire sia a un Roth 401(k) che a un tradizionale 401(k)?
È possibile., A seconda della vostra situazione personale, può essere intelligente per contribuire sia a un Roth 401 (k) e un piano tradizionale, che consente di diversificare la vostra strategia fiscale. Se partecipi a entrambi i tipi di piano, puoi dividere il tuo contributo in qualsiasi modo desideri fino al limite massimo di contributo. Ad esempio, si potrebbe rinviare 9 9.000 nel vostro Roth 401(k) e $10.500 in un ante imposte 401(k) piano.
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