Getty
En megling konto kan du kjøpe og selge investeringer, som aksjer, obligasjoner, exchange traded funds (Etf), og verdipapirfond., Denne kontoen typen kan også bli referert til som en skattepliktig investering konto—for å skille den fra skatt-advantaged pensjoner som individuelle pensjoner (IRAs) eller 401(k)s. Megling kontoer er tilgjengelig fra en full-service meglere og online-meglere.
Hvordan Virker en Megling Konto Arbeid?
Du setter inn penger i en megling konto akkurat som du ville sette pengene på en bankkonto. Saldo kan deretter bli brukt til å finansiere kjøp av aksjer, obligasjoner, fond, og Etf-er, samt en rekke andre aktivaklasser., Du kan bruke pengene i en megling konto til å investere for kortsiktig profitt eller langsiktige mål. Mange megling kontoer gir også måter å tjene en anstendig avkastning på uninvested kontanter.
En megling opprettholder megling konto og ofte fungerer som depotmottaker for verdipapirer som du holder på din konto. Megling er mellomledd mellom deg og markeder, kjøp og salg av investeringer på dine instruksjoner.,
Megling kontoer tilbys av et bredt spekter av bedrifter, fra full-service meglere med en komplett meny av finansielle tjenester, for å robo-rådgivere, til online meglere eller rabatt meglere med minimal valg. Avgifter og krav varierer tilsvarende: kan Det være et minimum balansen som kreves for å åpne en megling konto, noen bedrifter vil belaste deg årlig forvaltningshonorar, og det kan være trading provisjoner til å kjøpe eller selge visse eiendeler.
Er pengene mine trygge i en megling konto?,
Kontanter og verdipapirer i en megling konto er forsikret av Verdipapirer Investor Beskyttelse Corporation (SIPC). Forsikringen leveres av SIPC dekker bare tilsyns funksjon av en megling: Den erstatter eller refusjoner kundens penger og eiendeler dersom et meglerfirma går konkurs. SIPC beskytter $500,000 per kunde, inkludert bare opp til $250 000 i kontanter. SIPC ikke beskytte deg mot dårlig investering beslutninger eller tap i en verdi av investeringene dine, enten på grunn av dine egne valg eller dårlige investeringsråd.,put required)
- – Great range of low-cost investments
- – No commission fees
- – Great platform to learn by doing
- – Excellent customer support
- – Low advisory fees
- – Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)
- – Tax-efficient trading strategies
- – No account minimum
- – Automatically invests spare change
- – Cash back at selected retailers
- – No hidden fees
- – Excellent educational content
- – Commission free stock, options & ETF trades
- – No account minimum
- – No hidden fees
- – Large investment selection
- – Trader app & desktop platform
- – Good customer service
- – Free research
Margin Account vs., Kontanter Konto: Hva er Forskjellen?
Det er to hovedtyper av megling kontoer: kontantbeholdninger og margin-kontoer. Forskjellen mellom dem er hvordan du kjøper dine investeringer.
Hva Er en Megling Kontanter Konto?
Når du har en penger-konto på en megling, kan du kjøpe verdipapirer med pengene satt inn på kontoen. «Hvis du har $100, kan du bare kjøpe $100 er verdt av lager,» sier Matthew Boersen, et certified financial planner i Jenison, Michigan. Hvis du ikke har mer penger på din konto, kan du ikke kjøpe flere verdipapirer.,
Hva Er en Megling Margin Konto?
Med en margin konto, kan du låne penger til å kjøpe investeringer, og at investeringene i seg selv er sikkerhet for lånet. «Hvis du har $100, kan du potensielt kjøpe mer enn $100 verdt av lager,» Boersen sier. Vaktmesteren vil gi deg et lån slik at du kan kjøpe flere aksjer. Du må betale renter på lånet, men det er et lån internt, inne på din konto.,»
En margin konto gir deg mulighet til å utføre mer komplekse trading strategier, slik som shortsalg, men det er risiko for å bruke gjeld, i stedet for kontanter, til å investere. For eksempel, hvis verdien av investeringer faller, meglerfirma kan be deg om å betale tilbake din margin gjeld umiddelbart—dette er kjent som en margin call. Firmaet har også rett til å selge noen av investeringer i porteføljen din, uten forvarsel, til å dekke en konto underskudd.
Megling Kontoer vs., Avgang Kontoer
Megling kontoer og pensjoner både kan hjelpe deg å spare for fremtiden ved å gi en måte å investere pengene dine i de finansielle markedene. Det er imidlertid store forskjeller mellom disse typer av kontoer, spesielt når det kommer til omfanget av å investere valg de tilbyr og skattemessig behandling.
Megling Konto Fleksibilitet
Megling kontoer mangler de regler og begrensninger som gjelder pensjoner, som 401(k)s og IRAs, blant andre., Årlige bidrag til pensjoner er begrenset oppad, det er strenge regler om når du kan ta ut penger og noen avgang kontoer kan tilby et begrenset utvalg av investerbare av betalingsmidler og verdipapirer. Det siste er særlig sant i 401(k) – kontoer.
Megling kontoer tilbyr mye større fleksibilitet. Du kan sette inn så mye penger som du ønsker i en megling konto, og du kan investere i noen eiendeler eller verdipapirer som tilbys av din megler. «Du kan sette pengene i når du vil ta ut penger når du vil,» Boersen sier., «Og det er egentlig ingen grense på hva de investeringsmuligheter er.»
Megling Konto Skattemessig Behandling
Megling kontoer og pensjoner beskattes på en annen måte. Bidrag til tradisjonelle IRAs og regelmessig 401(k)s er gjort før du betaler inntektsskatt på lønn, balansen vokser skattefrie over tid, og du må betale skatt når du ta ut penger i pensjon. Med Roth IRAs og Roth 401(k)s, bidrag er laget etter at du har betalt inntektsskatt, penger vokser skatt-gratis over tid og du betaler ingen skatt når du ta ut penger i pensjon.,
Med megling kontoer, når du selger en investering for en gevinst, betaler du kapitalgevinst avgifter. Generelt sett, hvis du har holdt investeringer for mer enn et år, vil du betale langsiktig gevinst skatt pris på inntektene, og hvis du har eid det i mindre enn et år, vil du betale kortsiktig gevinst skatt pris.
vil Du skylder skatt når du mottar inntekter fra investeringer som holdes i megling konto, slik som utbytter eller renter, eller når kontanter på kontoen din tjener interesse. Hvis en lager du egen betaler ut penger utbytte eller kvalifisert utbytte innbetalinger kan innskrives i manntall., Skatt på renteinntekt fra obligasjoner er mer komplisert.
En skatt strategi tilgjengelig for investorer med en megling konto kalles skatt-tap fangst. Under visse betingelser, når du selger en investering for mindre enn det du har betalt for det, kan du bruke noen av tap å oppveie for andre skattepliktige gevinster i din portefølje.
Hvis du investerer strategisk bruk av megling konto, kan du minimere skatt du skylder., «For noen mennesker, megling konto kan være like gunstig som noen av pensjoner, hvis forvaltes på riktig måte fra et skattemessig ståsted,» Boersen sier.
Hvor Kan Du Få Megling Kontoer?
Du kan åpne en megling konto med disse ulike typer meglere:
- Online-meglere. For selvpåført investorer, en online megling konto kan du administrere dine investeringer portefølje deg selv, med liten eller ingen veiledning fra algoritmer eller fagfolk., «Du åpner opp-kontoen din og deg selv-velg dine investeringer,» sier Jennifer Weber, en certified financial planner i Lake Suksess, New York. Online megling kontoer tilbyr den laveste gebyrer og lav til null trading provisjoner. Wells Fargo, for eksempel, tilbyr en online megling konto der du vil betale $0 provisjoner til å handle aksjer og Etfer online eller ved automatisert telefon handel.
- Robo-rådgivere. For hands-off investorer eller folk som er ny til å investere, robo-rådgivere gjøre ting enkelt med algoritmisk å investere og annen menneskelig hjelp., Forbrukerne svare på noen spørsmål om sine finansielle mål, tidslinje og risikotoleranse, og robo-rådgiver vil bruke et dataprogram for å utforme en diversifisert portefølje skreddersydd til dine behov, vanligvis bestående av Etf-eller lav-kost verdipapirfond. Disse typer megling kontoer vanligvis kommer med avgifter, men de er på den nedre side, med bedrifter som Wealthfront og Forbedring lading 0.25% per år for digital portfolio management.
- Administrerte kontoer. Full-service meglere og finansielle rådgivere tilbyr megling kontoer som er administrert av finansielle fagfolk., «Disse er tradisjonelle rådgivere, som virkelig bli kjent med deg og din situasjon, og gjør deretter et utvalg av investeringer basert på din nåværende situasjon og mål,» Weber sier. I en administrert megling konto, kan du få tilgang til råd om andre aspekter av din økonomiske levetid, som for eksempel eiendom og pensjonisttilværelse planlegging. Avgifter på denne typen konto du vil være høyest, med en gjennomsnittlig registrert investering rådgivere lade en årlig avgift på 1,17% av eiendeler under forvaltning.
Hva Slags Megling Konto Bør Du Velge?,
Velge en megling konto avhengig av å investere erfaring, hvor mye tid du kan bruke til å administrere din portefølje, og hvor mye du ønsker å betale.
«Hvis du er noen som ønsker å holde det super enkelt og kjøpe en enkelt aksje eller en enkelt fond, eller hvis du er villig til å gjøre din egen jobben og lage dine egne valg, du kan bestemme at en online brokerage ville være det beste valget,» Boersen sier.,
En downside til selvpåført tilnærming med en online megling er at når markedet blir tøft, det er ingen rundt for å holde deg fra å reagere følelsesmessig og gjøre fattige investeringsbeslutninger. For eksempel, stort marked dips kan drive unseasoned investorer å selge sine investeringer, som ofte er en suboptimal valg.
På den annen side, arbeider med en finansiell rådgiver eller en full-service broker gir deg tilgang til fagfolk med dyp forståelse av markeder og å investere., Når du tar full nytte av administrerte megling kontoer du være med på å sikre din portefølje tilsvarer en plan og mål du og en profesjonell har utviklet sammen. Rett investering profesjonelle «kan bidra til å avgrense mellom millioner av investering strategier ut der og finne den beste for klienten,» Boersen sier.
Robo-rådgivere falle et sted i midten. De er flotte for noen som ikke ønsker å ta alle avgjørelser selv, og ennå ikke er klare for å betale høyere priser for en administrert megling konto.,
Hvordan for å Åpne en Megling Konto
Du kan åpne en ny megling konto i løpet av minutter, forutsatt at du har midlene til å gjøre ditt første innskudd. Bare vær forberedt på å svare på noen spørsmål, og gi noen personlige opplysninger under konfigureringen.
«Det er lettere enn folk tror det er,» Boersen sier. «Noen ganger folk blir redd eller overveldet av noen av spørsmålene, men de fleste megling plattformer har telefonsupport eller chat funksjoner for å veilede deg gjennom prosessen.,»
Du trenger å oppgi personlig informasjon for å åpne en megling konto, for eksempel:
- Et personnummer eller organisasjonsnummer
- Et førerkort eller pass, eller annen offentlig utstedt ID
- Informasjon på ditt ansettelsesforhold
- Finansiell informasjon, som din årlige inntekt og formue
- En grunnleggende oversikt over investeringer mål
Sikker på hvordan du skal velge en megling konto? Her er to tips:
- Sammenlign konto tilbyr., For online-meglere, og robo-rådgivere, ta hensyn til avgifter, fond utvalget og hvordan brukervennlig deg å finne deres hjemmeside. Har du minimumskravene til kontoen din krav? Er det tilgang til menneskelig hjelp hvis du trenger det? Sjekk ut minst tre forskjellige meglerhusene og lese online vurderinger.
- Spør venner og kolleger. Hvis du leter etter en administrert konto eller finansiell rådgiver, spør folk du kjenner om de har jobbet med noen de anbefaler. Møte med meglere eller rådgivere i person for å se hvordan du mesh., «Det er viktig å møte med ulike rådgivere og virkelig forstå deres filosofi og hvordan de fungerer sammen som et team,» Weber sier. «Er de et team, eller er det bare en person? Hvem som er valgt investeringer? De tilbyr deg økonomisk planlegging?»
En megling konto er en viktig del av din økonomiske plan, som investerer i markeder er en av de beste måtene å oppnå langsiktig vekst. Det er viktig at du jobber med et selskap eller en person du kan stole på, fordi det er dine penger, og du er å investere i fremtiden.,put required)
- – Great range of low-cost investments
- – No commission fees
- – Great platform to learn by doing
- – Excellent customer support
- – Low advisory fees
- – Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)
- – Tax-efficient trading strategies
- – No account minimum
- – Automatically invests spare change
- – Cash back at selected retailers
- – No hidden fees
- – Excellent educational content
- – Commission free stock, options & ETF trades
- – No account minimum
- – No hidden fees
- – Large investment selection
- – Trader app & desktop platform
- – Good customer service
- – Free research
Legg igjen en kommentar