Er statsobligasjoner en God Investering for Pensjonisttilværelsen?

Egne obligasjoner kan være en god investering for de som er i-eller-nær-til avgang, så vel som yngre investorer som søker en stabil avkastning. Er obligasjoner en god investering? Investorer må ta hensyn til flere faktorer, blant annet hvilken type bond, hvor mye renter obligasjonslån betaler, og hvor lenge deres investering vil være bundet opp. Investorer må også veie sine risikotoleranse med en obligasjon er risiko for mislighold, noe som betyr at investeringen ikke er tilbakebetalt av den obligasjonsutsteder., Den gode nyheten er at statsobligasjoner (T-obligasjoner) er garantert av den AMERIKANSKE regjeringen.

Obligasjoner er verdipapirer som er utstedt av selskaper og myndigheter for å skaffe midler. Investorer kjøper obligasjonslån ved å sette en upfront beløpet som en innledende investering—kalt oppdragsgiver. Når bindingen utløper eller forfaller såkalte forfall—investorene er betalt tilbake sin rektor. I retur, investorer vanligvis mottar en fast, periodisk rente betaling fra den instans som har utstedt obligasjonen.,

Obligasjoner inkludert, T-obligasjoner, kan være en god investering for de som søker en stabil rente utbetalinger. Selv om obligasjoner og statsobligasjoner er populære, de har noen ulemper og risiko forbundet med dem, og kan ikke være ideelt for hver investor. Denne artikkelen sammenligner fordeler og ulemper av Egne obligasjoner og om en bond er en god investering for yngre investorer og de som nærmer seg eller i pensjon.,

Hva Er statsobligasjoner?,

statsobligasjoner (T-obligasjoner) er regjeringen verdipapirer som er utstedt ved den AMERIKANSKE Føderale regjeringen og som selges ved det AMERIKANSKE Finansdepartementet. T-obligasjoner betaler en fast pris av interesse for investorer hver seks måneder før sin forfall, som er i 20-30 år.

Imidlertid renten opptjent fra nylig utstedte Statsobligasjoner har en tendens til å svinge med markedsrenten og den generelle økonomiske forholdene i det landet. I tider med lavkonjunktur eller negativ økonomisk vekst, Federal Reserve vanligvis kutt renten for å stimulere lån vekst og forbruk., Som et resultat, nylig utstedte obligasjoner ville betale en lavere avkastning i en lav-pris miljøet. I motsatt fall, når økonomien fungerer bra, rente har en tendens til å stige etter hvert som etterspørselen etter kreditt-produkter vokser, noe som fører til nylig utstedte Statsobligasjoner auksjoneres til en høyere pris.

Typer av Statsobligasjoner

Det finnes flere typer av Egne verdipapirer som tilbys med ulike forfall datoene. For eksempel, Statskasseveksler eller T-regninger er kortsiktig obligasjonslån som har forfall fra et par dager til 52 uker., Egne notater eller T-notater er svært lik statsobligasjoner i at de betaler en fast rente hver seks måneder før deres modenhet. Imidlertid, Egne notater har kortere løpetid datoer med vilkårene i to, tre, fem, sju, og 10 år. 10-års Treasury note er trolig den mest overvåket av Egne verdipapirer siden det brukes ofte som en målestokk for rente-produkter, som for eksempel lån.,

Egne notater er ofte referert til som Egne obligasjoner, noe som kan gjøre det forvirrende siden en Treasury bond er teknisk sett en obligasjon med et forfall på mellom 20 og 30 år. Imidlertid, en Treasury note og en Treasury bond er i hovedsak identiske bortsett fra deres modenhet datoer. Om Egne sikkerhet er et lovforslag, et notat eller en obligasjon, og renter som er opptjent er unntatt fra statlige og lokale skatter. Men, renteinntekter er gjenstand for føderale skatter.,

Kjøp og Salg av Egne Obligasjoner

En Treasury note selges av Treasury-Avdeling via en online auksjon. Når notatet har blitt kjøpt av en investor, er det to alternativer. Investor kan holde obligasjonen til forfall, i hvilket tilfelle den opprinnelige investerte beløpet ville bli betalt tilbake når obligasjonslånet forfaller. Hvis investor har obligasjonen til forfall, beløpet som ble investert kommer garantert til å bli betalt tilbake av den AMERIKANSKE regjeringen.

investor har også mulighet til å selge obligasjonen før den forfaller., Obligasjonslånet vil bli solgt gjennom en megler i annenhåndsmarkedet—kalt obligasjonsmarkedet. Imidlertid, investorer bør du være oppmerksom på at sin første investering er ikke garanteres dersom obligasjonen er solgt tidlig gjennom obligasjonsmarkedet. Med andre ord, de kan få et lavere beløp enn hva de i utgangspunktet hadde investert.

Young Investorer

De betalte renter fra Treasury obligasjoner har en tendens til å underperform den avkastning som kan genereres fra å investere i aksjer. Men, pris opptjent fra obligasjoner bør outpace inflasjon eller raskt stigende priser, som har en tendens til å sveve rundt 2%., Alle som sagt, det er fortsatt rom for T-obligasjoner i en ung person pensjonsalder konto, som kan dra nytte av den stadige interesse betalinger knyttet til slike verdipapirer.

For eksempel, jevn avkastning kan bidra til å redusere volatiliteten eller svingninger i verdien av en investering portefølje. Ved hjelp av obligasjoner for å hjelpe delvis oppveie risikoen for tap fra investeringer som bidrar til å oppnå diversifisering—som betyr at ikke alle pengene er i en type investering. Også, T-obligasjoner er støttet av full tro og kreditt i U.S., føderale regjeringen, som betyr at investorer ikke vil miste sin første investering.

Men, siden yngre investorer har en lengre tidshorisont, de vanligvis velge investeringer som tilbyr langsiktige vekst. Som et resultat, T-obligasjoner har en tendens til å representere en minoritetsandel av en yngre person er investeringsporteføljen. Den nøyaktige prosenten bør være nøye fastsatt basert på investors toleranse for risiko og langsiktige finansielle mål.,

En tommelfingerregel formel for porteføljen sier at investorer kunne formulere sine fordeling mellom aksjer, obligasjoner og kontanter ved å trekke på deres alder av 100. Den resulterende figuren viser prosentandelen av en persons eiendeler som burde være investert i aksjer, mens resten kan være fordelt mellom obligasjoner og kontanter. Med denne formelen, en 25-år gamle investoren ville vurdere å holde 75% av porteføljen i aksjer, mens splitting de resterende 25% mellom kontanter og bond investeringer.,

Investorer i Nærheten eller i Pensjon

Pensjonister ofte kjøpe obligasjoner for å generere en inntekt strømmen i pensjon. Deres porteføljen endringer og har en tendens til å bli mer konservative. Som et resultat, den delen av porteføljen som er sammensatt av obligasjoner har en tendens til å stige. En portefølje som omfatter statsobligasjoner, regninger, eller notater som gir trygghet og bidrar til å bevare sine sparepenger siden Statsobligasjoner regnes som risikofrie investeringer.

Med sine konsekvent renter, T-obligasjoner kan tilby en ideell inntekt bekken etter sysselsetting paychecks opphøre., Også bond forfall datoene kan bli laddered å skape kontinuerlig strøm av inntekt som mange pensjonister søker.

En type Treasury bond som selv har en viss beskyttelse mot inflasjon kalles inflasjon-beskyttet T-obligasjoner—også referert til som jeg obligasjoner—har en rente som kombinerer en fast kapasitet for livet av bond, med en del av den pris som varierer i henhold til inflasjon.

statspapirer mot Obligasjoner

selskapsobligasjoner er også gjeld verdipapirer som er utstedt av et selskap. Akkurat som statsobligasjoner, selskapsobligasjoner har sine fordeler og ulemper. Vanligvis, selskapsobligasjoner betale renter, som kan være basert på en fast rente i hele levetiden av obligasjonen. Renteutgifter kan også være basert på en variabel rente, noe som betyr at hastigheten kan endres basert på markedsrenten eller noen form for målestokk., Når en corporate bond modnes, investor er betalt tilbake hovedstolen som ble investert.

En corporate bond er støttet av det selskap som har utstedt obligasjonen, som samtykker til å tilbakebetale hovedstolen til investorer. Men, når du kjøper obligasjoner, den opprinnelige investeringen er ikke garanteres. Som et resultat, corporate obligasjonseierne har standard risiko, som er risikoen for at selskapet ikke kan betale tilbake sine investorer sin første investering. Om den opprinnelige investeringen for en corporate bond er tilbake betalt eller ikke, avhenger av selskapets finansielle levedyktighet.,

Siden investorer det er vanligvis mer risiko med selskapsobligasjoner, de har en tendens til å betale en høyere rente enn Egne verdipapirer. I motsatt fall, Egne obligasjoner som er garantert av AMERIKANSKE myndigheter, så lenge investor har obligasjonen til forfall. Som et resultat, Egne obligasjoner vanligvis tilby en lavere rente enn sine eierstyring og kolleger.

Pensjonister bør vurdere sin risikotoleranse når du foretar en beslutning om å kjøpe en corporate bond eller et Skattkammer sikkerhet., Også tidsperspektivet er viktig når du kjøper en obligasjon, som betyr hvor lenge investeringen vil bli holdt. Dersom en pensjonist er kommer til å trenge penger innen et par år, en Treasury bond kanskje ikke være det beste valget med tanke på lang løpetid dato. Selv om en Treasury bond kan bli solgt før forfall, kan investoren ta en gevinst eller tap, avhengig av bond ‘ s pris i annenhåndsmarkedet på tidspunktet for salget.

skatteforhold bør også vurderes før du kjøper noen form av obligasjoner., Vennligst ta kontakt med en finansiell rådgiver før du bestemmer deg for om du kjøper en corporate bond eller en U.S. Treasury sikkerhet er riktig for deg.

Fordeler og Ulemper av Egne Obligasjoner

Selv om Egne obligasjoner kan være en god investering, de har både fordeler og ulemper. Noen av fordelene med obligasjoner inkluderer:

Jevn Inntekt

Treasury obligasjoner betaler en fast rente, noe som kan gi en stabil inntekt strømmen., Som et resultat, obligasjoner kan tilby investorer en jevn avkastning som kan bidra til å oppveie eventuelle tap fra investeringer i sin portefølje, for eksempel aksjer.

risikofri

statsobligasjoner regnes som risikofrie aktiva, noe som betyr at det er ingen risiko for at investor vil miste sin rektor. Med andre ord, investorer som holder obligasjonen til forfall, er garantert sin rektor eller investering.

Væske

Egne obligasjoner kan også være solgt før forfall i den videregående obligasjonsmarkedet., Med andre ord, det er så mye likviditet, det vil si en rikelig mengde av kjøpere og selgere, investorer kan enkelt selge sine eksisterende obligasjoner hvis de trenger for å selge sin posisjon.

Mange investeringsmuligheter

Egne obligasjoner kan også kjøpes enkeltvis eller gjennom andre investeringer kjøretøy som inneholder en kurv av obligasjoner, slik som fond og børsomsatte fond.

til Tross for fordelene, Egne obligasjoner komme med noen tydelige ulemper som investorer bør vurdere før du investerer., Noen av ulempene er:

Lavere Avkastning

renteinntekter opptjente fra Treasury bond kan resultere i en lavere avkastning versus andre investeringer, for eksempel aksjer som betaler utbytte. Utbytte kontantutbetalinger utbetalt til aksjonærene fra selskaper som en belønning for å investere i deres lager.

Inflasjon Risiko

statsobligasjoner er eksponert for inflasjon risiko. Inflasjon er hastigheten som priser på varer i en økonomi stige over tid., For eksempel, hvis prisene stiger med 2% per år og en Treasury bond betaler 3% per år, investor realiserer en netto avkastning på 1%. Med andre ord, inflasjon eller stigende priser svekker den samlede avkastning på fast rente obligasjoner, for eksempel Statsobligasjoner.

renterisiko

Bare så kan prisene stige i en økonomi, så kan også renter. Som et resultat av Egne obligasjoner er eksponert for renterisiko. Hvis renten stiger i en økonomi, eksisterende T-bond og dens fast rente kan underperform nylig utstedte obligasjoner, som ville betale en høyere rente., Med andre ord, en Treasury bond er utsatt for mulighet kostnad, noe som betyr fast avkastning kan underperform i en stigende rente miljø.

Realisert Tap

Selv om Egne obligasjoner kan være solgt før de er modne, må du huske på at prisen fikk for å selge det kan være lavere enn den opprinnelige kjøpesummen av bond. For eksempel, hvis en Treasury bond ble kjøpt for $1,000 og ble solgt før forfall, investor kan få $950 i obligasjonsmarkedet. Investorer er kun garantert hovedstolen hvis de holder T-obligasjonen til forfall.,

Obligasjoner Er en God Investering?, Spørsmål og svar

Hvorfor Ville Investere i Obligasjoner Være en Dårlig Idé?

Om en bond-investeringer er godt eller vondt, avhenger av investors finansielle mål og markedsforhold. Hvis en investor som ønsker en stabil inntekt bekk, en Treasury bond kan være et godt valg. Imidlertid, hvis renten stiger, kjøpe en obligasjon kan ikke være et godt valg, siden den faste renten kan underperform markedet i fremtiden. Husk, når du kjøper en Treasury bond, den faste renten for at bond endrer seg aldri, uansett hvor markedsrenten er handel.,

Også, investerer i obligasjoner og selge dem i annenhåndsmarkedet før forfall kan føre til et tap lik andre investeringer som aksjer. Som et resultat, investorer bør være klar over risikoen for at de kan miste penger ved å kjøpe og selge obligasjonene før forfall. Hvis en investor trenger pengene i det neste året eller to, en Treasury bond, med lengre løpetid dato, kan ikke være en god investering.

Er rentefond en God Investering?,

rentefond kan være en god investering siden midlene vanligvis inneholder mange typer obligasjoner, som diversifies risikoen for en bond misligholde. Med andre ord, hvis et selskap som opplever økonomiske problemer, og ikke klarer å tilbakebetale sin bond investorer, de som holder bond i et aksjefond ville bare ha en liten del av deres totale investering i at en obligasjon. Som et resultat, de ville ha mindre risiko for finansielle tap enn de hadde kjøpt bond individuelt.,

Likevel, investorer bør gjøre sin forskning for å sikre at obligasjoner i fondet er den type obligasjoner som du ønsker å kjøpe. Noen ganger midler kan inneholde både foretaksobligasjoner og statsobligasjoner, og noen av disse obligasjoner kan være høy-risiko investeringer. Som et resultat, er det viktig å undersøke beholdninger i en bond fund før du investerer.

Obligasjoner Er en God Investering i 2021?,

I 2021, renter betalt på obligasjoner har vært svært lav, fordi Federal Reserve kuttet renten i respons til coronavirus pandemi, og den resulterende resesjon. Hvis investorene tror at renten kommer til å stige i de neste par årene, de kan velge å investere i obligasjoner med kortsiktig løpetid.

For eksempel, en to-års Treasury bill ville betaler en fast rente og avkastning rektor investert i to år., Dersom renten er høyere i 2023, investor kan ta som rektor og investere det i en høyere rente obligasjonslån på den tiden. Imidlertid, hvis det samme investor hadde kjøpt en 10-års Treasury note i 2021 og renter steg i løpet av de neste par år, ville investor taper på høyere rente fordi de ville bli sittende fast med lavere pris Treasury note. Igjen, investorer kan alltid selge en Treasury bond før forfall, og det kunne være en gevinst eller tap, som betyr at du kan ikke få alle av din opprinnelige investering returnert til deg.,

Også, du vurdere din risikotoleranse. Egne obligasjoner, notater og kortere sikt Statskasseveksler er ofte kjøpt av investorer for deres sikkerhet. Hvis du tror at den generelle markedene er for risikabelt, og målet ditt er å bevare din rikdom, du kan velge Egne sikkerhet til tross for sin lave renter i gjeldende miljø. Vi kan se fra figuren nedenfor at Egne inntekter har gått ned i løpet av de siste månedene.,

Imidlertid, til tross for sin lave rentene, bond investeringer kan gi stabilitet mot et bakteppe av en flyktig egenkapital portefølje. Om du kjøper en Egne sikkerhet er riktig for deg avhenger i stor grad på din risikotoleranse, tidshorisont, og finansielle mål. Vennligst ta kontakt med en finansiell rådgiver eller finansielle planlegger når de vurderer om de skal kjøpe noen form av obligasjoner og andre investeringer.

Kan Du Tape Penger å Investere i Obligasjoner?,

Ja, du kan tape penger når du selger en bond før forfall siden salgspris kan være lavere enn kjøpesummen. Også, hvis en investor kjøper en corporate bond, og selskapet går inn i økonomiske vanskeligheter, kan selskapet ikke betaler tilbake hele eller deler av den opprinnelige investeringen til obligasjonseierne. Denne standard risikoen kan øke når investorer kjøpe obligasjoner fra selskaper som ikke er økonomisk forsvarlig eller har liten eller ingen økonomisk historie., Selv om slike obligasjoner kan tilby høyere avkastning, investorer bør du være oppmerksom på at høyere avkastning vanligvis oversette til en høyere grad av risiko, siden investorer krever en høyere avkastning for å kompensere for den ekstra risiko for mislighold.

Hva Er de Beste Obligasjoner for å Kjøpe?

Det beste å kjøpe obligasjoner i stor grad avhengig av investors risikotoleranse, tidshorisont, og langsiktige finansielle mål. Noen investorer kan investere i rentefond, som inneholder en kurv av gjeldsinstrumenter, for eksempel exchange-traded funds., Investorer som ønsker sikkerhet og skatt besparelser kan velge Egne verdipapirer og kommunale obligasjoner som er utstedt av lokale statlige myndigheter. Obligasjoner kan gi en høyere avkastning eller utbytte, men den økonomiske levedyktigheten av utsteder bør vurderes.

Den Nederste Linjen

Obligasjoner kan finne en plass i enhver diversifisert portefølje, enten du er ung eller i pensjon. Obligasjoner kan gi sikkerhet, inntekter og bidra til å redusere risikoen i investeringsporteføljen., Obligasjoner kan være blandet i en portefølje av aksjer eller laddered å modne hvert år, og gir deg tilgang til kontanter når de forfaller. Investorer bør vurdere en viss eksponering mot obligasjoner som en del av en godt balansert portefølje, enten de er selskapsobligasjoner, Statsobligasjoner, eller kommunale obligasjoner. Det ville imidlertid være feil for investorer til å anta at obligasjoner er uten risiko. I stedet bør de gjøre lekser, siden ikke alle obligasjoner er skapt like.,

– >