Hva Du Trenger å Vite Om en Virksomhet Linje av Kreditt

En bedrift linje av kreditt kan være et verdifullt verktøy for små bedrifter som tar en strategisk tilnærming til å sørge for at de har tilgang til de ressursene de trenger for å møte dag-til-dag arbeidskapital behov og fylle andre kortsiktige økonomiske nødvendigheter. Det gir dem mulighet til å søke og kvalifiser deg i dag for lånt kapital de kan trenge ned den veien. Mange bedrifter bruker en linje av kreditt som en del av en større kapital tilgang tilnærming inkludert kortsiktig og langsiktig finansiering for å fremme vekst og finansiere andre inntektsgenererende prosjekter.

Hva Er en Bedrift Linje av Kreditt?,

En bedrift linje av kreditt (LOC) er en rullerende lån som gir tilgang til en fast mengde kapital, som kan brukes når det er nødvendig for å møte kortsiktige virksomhet, behov., En LOC er ett av verktøyene for en bedrift kan bruke til å finansiere kortsiktige arbeidskapital krav, slik som:

• Innkjøp av inventar
• Reparasjon business-kritisk utstyr
• Finansiering av en markedsføringskampanje
• en bro over et sesongåpent kontantstrøm gap

Det er to typer av virksomhet LOCs:

1 Sikret Business Linje av Kreditt—Denne type LOC krever virksomheten for å løfte spesifikke eiendeler som sikkerhet for å sikre linjen., Siden en linje av kreditt er en kort-og langsiktig gjeld, långivere vanligvis be for kortsiktige eiendeler, som for eksempel kundefordringer og varelager. Långivere ikke krever ofte anleggsmidler, for eksempel fast eiendom eller utstyr, for å sikre en LOC. Dersom låntakeren er ute av stand til å tilbakebetale linje, utlåner vil overta eierskapet av eventuell sikkerhet og likvidere selskapet til å betale av balanse.

2 Usikret Virksomheten Linje av Kreditt—Denne type LOC krever ikke spesifiserte eiendeler som pant—men en generell panterett og personlig garanti vil trolig være nødvendig., Fordi det er ingen som er angitt sikkerhet forbundet med denne type kreditt linje, virksomheten vil sannsynligvis ha behov for en sterkere kreditt-profil, sammen med en positiv virksomhet track record for å kvalifisere seg. I tillegg, renter kan være litt høyere, og usikret kreditt linjer er ofte mindre.

En Bedrift Lånet vs. en Bedrift Linje av Kreditt

Fra en utlåner perspektiv (både tradisjonelle långivere som banker og online långivere tilbyr business kreditt linjer) en linje av kreditt-og langsiktige lån er svært forskjellige., For eksempel, når en utlåner vurderer kredittverdigheten din for et kortsiktig lån, de er ute i en bedrift’ credit profil for å ta en beslutning om et lån i dag. For en linje av kreditt, de er ute på en bedrift’ credit ytelse i dag, til å ta beslutninger om kredittverdigheten til virksomheten på en gang i fremtiden når det tilgang til kreditt linje. Til en långiver, disse er to helt forskjellige situasjoner og kunne forklare hvorfor kvalifiseringen for en linje av kreditt kan være litt mer grundig.

Det er ikke den eneste forskjellen mellom et begrep lån og kreditt., Et lånet innebærer at en bestemt mengde penger, som bedriften mottar i en lump sum når lånet er godkjent. Periodiske betalinger er vanligvis tilbakebetales over en bestemt periode, eller på sikt, i en blir valgt tidsplan for betalinger til spillesaldoen din er betalt i sin helhet.

En bedrift linje av kreditt inneholder også noen ekstra fleksibilitet som ikke er en del av en liten bedrift lån. En LOC er fundamentalt et kreditt-limit kan en bedrift kan låne mot når de trenger det, tilbakebetale, og bruke de igjen—ofte for en bestemt termin., De fleste långivere krever LOC balanse bringes til null, en eller annen gang i løpet av perioden kreditt linje.

LOCs er ofte brukt for kortsiktige operasjonelle formål og for mer umiddelbar inntektsgenererende aktiviteter fordi næringslivet kan få tilgang til midlene som trengs.

Hvordan Virker en LOC Arbeid?

Når du åpner en bedrift linje av kreditt -, forretnings får tilgang til en angitt mengde penger å bruke etter behov., En månedlig uttalelse reflekterer mengden av kreditt som er brukt vil også inneholde eventuelle rente kostnader (i motsetning til lånet betaler du kun renter for de pengene du bruker som du bruker dem).

Som nevnt ovenfor, betaling og renter, er basert på penger du bruker. Når tilbakebetalt, kredittgrensen er tilgjengelig for å bli tilgjengelig igjen. Den periodiske betalingen planen for å betale tilbake en linje av kreditt vil variere avhengig av långiver. Enten ukentlig eller månedlig, periodisk betalingsplan er vanlig.

I tillegg til renter, gebyrer, en årlig avgift for en LOC er ikke uvanlig., Hvis din bedrift har ofte tilgang til den LOC, transaksjonsgebyrer kan også søke.

Små LOCs (under $100,000) kan fungere som et kredittkort, med fremskritt gjort ved hjelp av et kredittkort knyttet til linjen av kreditt-eller ved å skrive sjekker utstedt til kontoen. Noen långivere tilbyr også muligheten til å sette inn midler direkte til den virksomhet som bank-konto via en ACH-innskudd.

Når Skal en Bedrift Vurdere en LOC?,

Hvis din bedrift regelmessig krever tilgang til midler for å møte kortsiktige kapital behov for å administrere virksomheten » dag-til-dag kapitalkrav, for deretter å søke om et LOC kan gi mening. Her er noen eksempler på situasjoner der en LOC kan være en god idé:

Eksempel #1: En sesongbetont virksomhet som genererer det meste av sin omsetning i sommer kunne bruke en LOC i offseason (forutsatt at de hadde kontantstrøm til å gjøre periodiske betalinger) å bidra til å dekke overhead som de brokoblet fra en sesong til den neste., Den LOC kan tillate dem å opprettholde normal virksomhet selv om deres inntekt svinger.

Eksempel #2: En liten bedrift kan bruke en LOC å finansiere en markedsføringskampanje, noe som vil tiltrekke seg nye kunder og utvide salg. De lånte midlene kunne bli betalt av raskt fordi kampanjen ville potensielt generere ekstra inntekter.

Eksempel #3: Hvis en bedrift som trengs til dekning av utgifter mens du venter for en klient til å foreta betalinger på en faktura, en LOC kan være nyttig for cash management.,

En ny bedrift uten en etablert virksomhet kreditt-profil, eller en bedrift med dårlig personlig kreditt score vil sannsynligvis ha en vanskelig tid å kvalifisere seg for en LOC. De fleste långivere foretrekker å tilby en LOC til mer etablerte bedrifter med en track record og inntekter til å støtte mer fleksibel finansiering som tilbys av en linje av kreditt.

Som Tilbyr Virksomheten Linjer med Kreditt?

de Fleste store banker som tjener små bedrifter—inkludert kommersielle banker, lokale banker, i tillegg til kreditt fagforeninger—tilbyr virksomheten linjer med kreditt., Mange online långivere, som OnDeck, tilbyr også virksomheten linjer med kreditt.

Långivere vil vanligvis bare vurdere mer etablerte bedrifter med en positiv kreditt historie for en linje av kreditt. For nye bedrifter (under 2 år), noen banker tilbyr LOCs støttet av Small Business Administration. Den SBAs CAPLine Programmet tilbyr kvalifisert bedrifter muligheten til fire forskjellige typer LOCs å bidra til å finansiere sine kortsiktige kapital behov.,

Søker etter en Linje av Kreditt

Som et kortsiktig lån, de fleste långivere vil ønske å se regnskaper og dokumenter som viser en track record og demonstrere kredittverdighet. Tradisjonelle långivere som banker og kreditt fagforeninger vil kreve noen ytterligere dokumentasjon online långivere kan ikke kreve det, så det er en god idé å finne ut før ditt første møte med långiver hva som vil være nødvendig., Noen av de grunnleggende informasjonen du trenger for å søke kan være:

• Business License
• selvangivelse
• 2-3 måneder av kontoutskrifter
• Et business bank konto
• Standard finansielle dokumenter som P&L, AR, AP, Kontantstrøm, etc.,

Du bør være forberedt på å diskutere detaljene i virksomhetens finansielle stilling med långiver, så alle dokumenter du kan bli kjent med, bør du rådføre deg med en rådgiver som din regnskapsfører eller CPA å sikre at du forstår nøyaktig hva dokumentene sier om den finansielle helsen til din bedrift.,

for Å demonstrere at virksomheten er kvalifisert for en PLASS, være forberedt på å vise:

• Den virksomhet som er lønnsom for å generere ekstra inntekter
• Administrasjon forstår de økonomiske aspektene ved å drive en bedrift
• virksomheten har en plan for den LOC å dekke bestemte utgifter til bestemte tider og kan demonstrere sin evne til å gjøre det periodiske betalinger

Hva Du Trenger å Vite Før du Åpner en Linje av Kreditt

Før du åpner en LOC, sørg for at du forstår dine valgte utlåner kvalifiseringskriterier, lånebetingelser, renter og gebyrer.,

• Det kan være kostnader for kontoen din satt opp, transaksjoner, og årlige avgifter. For eksempel, en bank kan ilegge en åpning gebyr på kr 150 (eller mer avhengig av kreditt-kontoen) med ingen årlig avgift for de første 12 måneder, men en årlig avgift på begynnelsen av det andre året.
• for å redusere risikoen, er det ikke uvanlig for utlåner til å kreve at virksomheten betaler ned sin fremragende LOC balanse til $0 på et tidspunkt i løpet av året, ofte i minst 30 dager., Dette sikrer långiver at låntaker er å generere tilstrekkelig kontantstrøm til å operere uavhengig av STED, og ikke stole på finansiering som en erstatning for kontantstrøm eller eiers kapital.
• på Grunn av den uforutsigbare naturen av markedet, en långiver forbeholder oss retten til å ringe noen LOC betales umiddelbart. Dette betyr full balanse må være betalt og den LOC redusert til null uten advarsel., Dersom din virksomhet er avhengig av linje av kreditt, kan dette være en avgjørende hindring, slik at virksomheten bør alltid være forberedt på å enten erstatte LOC eller skalere tilbake for å takle tap av kreditt.

3 Tips om hvordan du kan Holde en LOC

1. med Jevne mellomrom betale ned din balanse og unngå å holde gjennomsnitt kjører balanse i nærheten av ditt kreditt-limit. Dette vil vise din utlåner du vet hvordan å utnytte den verdi og fleksibilitet av den LOC.
2. ved Hjelp av en LOC å dekke operasjonelle tap er ikke det beste alternativet—det vil gjøre tilbakebetaling vanskelig.,
3. Tenke strategisk om din kapital behov for året for å bestemme den beste tiden for å søke om PLASS. Långivere er mer tilbøyelig til å gi en kreditt linje når virksomheten kontantstrøm er sterk.

En bedrift linje av kreditt kan være et verdifullt verktøy for å drive vekst og finansiere andre profitt-generering av tiltak. De tilbyr finansiell fleksibilitet for å dekke hull i vanlig sykluser, kan brukes til å utnytte ressurser for å opprettholde helårig virksomhet for sesongens bedrifter, og kan finansiere utgifter som bygger verdi og forsterke suksess i fellesskap med andre finansielle verktøy.,