Hva er en balanse overføre og hvordan fungerer det?

Hva er en balanse overføre?

En balance transfer er den prosessen med overføring av høy interesse gjeld fra en eller flere kredittkort til et annet kort med lavere rente. Dette vil hjelpe deg å betale ned gjelden raskere, siden flere av dine betalinger vil gå mot rektor saldo hver måned i stedet for mot rente kostnader.

Hvordan virker en balanse overføre arbeidet?,

Du kan søke etter en balanse overføre når du søke om et nytt kredittkort eller vente til etter du er godkjent, men det er vanligvis best å få prosessen i gang så snart som mulig. Du trenger bare å vite kontonummeret for den eksisterende balansen og hvor mye du ønsker å overføre. Den nye utsteder kan godkjenne hele beløpet eller bare deler av det, avhengig av ditt kreditt-limit og utsteders overføring grenser. Når transport går gjennom, vil du foreta betalinger til den nye kreditor.,

Det er fire viktigste elementene for å vurdere i en balanse overføre kredittkort:

Innledende APR perioden

Mange saldo overføring kort gir deg en sjanse til å gjøre noen interesse betalinger for et antall måneder på de overførte balanse. Etter denne innledende perioden er avsluttet, men du vil bli belastet renter på eventuelle gjenværende saldo, så spør deg selv om du virkelig være i stand til å gjøre en forskjell i din balanse i tiden som tilbys på stedet.

Pågående APR

Etter at kortet er kampanjeperiode er avsluttet, vil du bli belastet renter på kort gå-til pris., Denne prisen er viktig å huske på i tilfelle du ikke klarer å betale din gjeld i løpet av den innledende periode. Tross alt, kan det være enda høyere enn dagens rente.

Balanse overgangssum

de Fleste kortene kreve betaling i bytte for din saldo overføring – vanligvis 3% til 5% av saldo du ønsker å overføre (eller $5-$10, avhengig av hvilken som er høyest). Dette beløpet er lagt til din totale saldo.

Med disse detaljene i hånden, kan du bruke en balanse overføre kalkulator for å gjøre regnestykket før du søker om en ny balanse overføre kortet for å se om det er økonomisk fornuftig å bevege seg fremover.,

årsavgift

Du bør også se etter en ikke-årlig-avgift kredittkort for å overføre saldoen til. Den beste balanse overføre kredittkort vanligvis ikke vil belaste deg årlig avgift for å bruke dem, og hjelper deg å spare penger som du kan putte mot å betale ned raskere balansen du har overført til minnekortet.

Hva slags saldo kan overføres til en balanse overføre kredittkort?

de Fleste utstedere vil ikke la deg overføre saldo fra et annet kort av samme bank. Dette gjelder både personlige og forretningsmessige kredittkort.,

Når du overfører en balanse, du flytter beløpet du skylder på ett kort til et annet kort. Den som mottar kortet kan være en du allerede har, eller en helt ny konto som du åpne for å dra nytte av en lav salgsfremmende pris.

Bankene tjene penger gjennom en kombinasjon av renter og gebyrer. Du kan For eksempel betale en $95-pluss årsavgift for kortet ditt for at banken blir å samle hvert år. Hvis du har en saldo på vanlig APR, bank også fordeler fra den interesse du betaler.,

Dette er hvorfor, i et nøtteskall, banker vanligvis ikke tillate deg å overføre balanserer mellom kort på samme finansinstitusjon.

Du kan vanligvis imidlertid overføre saldo fra flere kredittkort kontoer til en balanse overføre kortet så lenge de ikke har blitt utstedt av samme bank.,

Sammen med kredittkort balanserer, kan du være i stand til å overføre kostbare lån for biler, hvitevarer, møbler og andre månedlige avdrag betalinger til en ikke-interesse balanse overføre kredittkort ved hjelp av balanse overføring sjekker fra banken som utsteder kredittkortet

Hvor mye gjeld, kan overføres

mengden av gjeld kan du overføre til en ny eller eksisterende saldo overføring kortet vil variere fra kort til kort, og fra utsteder til utsteder.,

Dette beløpet vil avhenge av flere faktorer, inkludert kreditt-limit på saldo overføring kort, tilgjengelig kreditt på kortet på den tid av balanse overføring, din kredittverdighet og noen spesifikke restriksjoner utsteder av kortet kan ha på balanse overføringer.,

Chase, for eksempel, uttaler i sine vilkår og betingelser som «den totale mengden av din forespørsel(s), inkludert avgifter og rente kostnader ikke overstiger den tilgjengelige kredittkort eller $15,000, avhengig av hva som er lavere … Hvis din forespørsel(s) overstiger beløpet for det som vi godkjenner, kan vi enten avslå forespørselen, eller sende mindre enn full beløpet til ditt eget betalingsmottakeren.»

Noen utstedere vil ikke la deg overføre en saldo for hele kreditt tilgjengelig på kortet, selv om det på tidspunktet for balanse overføre saldoen på kortet er null., De fleste utstedere også vil vurdere kreditt og betaling atferd for å avslå eller godkjenne den balansen du ønsker å overføre, selv om dette er lavere enn kredittgrensen på kortet. Hvis betalingen historie stellar er dine sjanser for å bli godkjent for en saldo overføring er høyere.

Også, de fleste utstedere vil ikke tillate deg å vite hva kredittgrensen vil de gi deg på en ny balanse overføre kortet på forhånd. Du er nødt til å søke om kortet først. Når du har blitt godkjent, utsteder vil formidle kreditt-limit gitt på kortet.

Hvordan virker en balanse overføre skade din kreditt?,

En saldo overføring kan skade din score ved å øke din single-kort utnyttelse, senke din lengde av kreditt historie, og å legge til en hard forespørsel til kreditt-rapporten.

På samme tid, en saldo overføring kan også øke poengsummen din ved å øke din generelle kort utnyttelse, og det kan hjelpe deg å betale ned gjelden raskere.

Også, mener at praktisk talt hver gang du søke om et nytt kredittkort-kontoen din – inkludert en balanse overføre kredittkort, og långiver vil kjøre en hard forespørsel på en eller flere kreditt-rapporter., Hver nye vanskelig forespørsel vanligvis dings mellom fem og 10 poeng av din kreditt score.

du vil Se relaterte: Gjøre balanse overføringer skade din kreditt score?

Skal jeg gjøre en balanse overføre?

En balanse overføring kan være en solid gjeld tilbakebetaling strategi, slik at du kan spare på interesse og chip bort på saldoen over tid, men det er ikke det beste alternativet for alle. Anser følgende for å være sikker på en balance transfer er riktig for deg:

• Hvor mye trenger du for å overføre?, Selv om du er godkjent for en balanse overføre kort, kreditt-limit du er tilbudt kan ikke dekke hele saldoen du ønsker å overføre. Hvis saldoen din er for stor til å overføre alt på en gang, vil du har til å avgjøre om det er best å overføre en del, gjelder for flere kort, eller fungerer med din eksisterende kreditorer for å få en lavere rente.
• har du en nedbetaling plan? Det er viktig at du går inn i din saldo overføring med en plan for hvordan du skal betale din gjeld og gjøre mest mulig ut av kortet er 0% innledende APR periode eller lav pågående APR., Ellers, du kan bare finne deg selv tilbake der du startet. I tillegg, hvis du ikke foreta rettidig betaling, du kan miste dine 0% APRIL og kan til og med utløse en straff APR.
• Hva fikk deg til gjeld? Du kan være motivert til å betale din gjeld, men hvis du ikke har adressert hva fikk deg til å komme inn gjeld i første omgang, kan du bare bruke ditt nye kort for å skape en enda større balanse. Hva er verre, du kan ende opp med fast med en høy rente på ditt nye kort når kampanjeperioden er avsluttet.,
• God kreditt er nødvendig for å kvalifisere seg for Å dra nytte av den beste balansen overføre tilbyr, trenger du god til utmerket kreditt. I stedet for å prøve å gjøre en balanse overføre med dårlig kreditt, kan du vurdere en gjeld konsolidering lån eller fokusere på å betale ned din balanserer så mye som mulig før du bruker til å gjenoppbygge kreditt score og få bedre vilkår.

Hvis du tror en balanse overføre kredittkort er den beste måten å takle din gjeld, her er ni ting du trenger å vite før du søker.,p>

Saldo overføring fakta

– >

1. Overføre gjeld er ikke det samme som å tilbakebetale
2. Konsolidering kan forenkle flere betalinger
3. Du kan overføre mer enn bare kredittkort gjeld
4. Avgifter er vanligvis uunngåelig
5. Spesielle salgsfremmende overføre APRs og overføre avgifter utløper
6. Være forsiktig med å legge ny gjeld til gammel gjeld med ny kjøp
7. Lær hvordan betalinger er tildelt
8. Flere balanse overføringer kan påvirke din kreditt score
9. Balanse overføringer kan ta uker å gå gjennom

Overføre gjeld er ikke det samme som å betale tilbake.,

Det kan føles flott å flytte gjeld fra en høy rente kortet til et kort med en lang 0% innledende APR eller en lavere pågående APR, men det er bare første skritt. Siden balansen er blitt overført, ikke fjernet, du har fortsatt å jobbe hardt hvis du ønsker å betale den av på en riktig måte.

når Det er sagt, en balanse overføre kunne spare en betydelig sum penger. For eksempel, hvis du var til å betale 17% rente på en $2,000 gjeld å gjøre $48 minste månedlige betalinger, ville det ta mer enn fem år å nedbetale gjelden. Enda verre, det vil koste deg mer enn $1 000 i renter.,

På den annen side, hvis du har betalt en 3% saldo overføring avgift ($60) og overført $2 000 i balanse til et kort som koster 0% rente for 15 måneder, kan du betale din gjeld i 15 måneder med betaling av ca $138 per måned, og spare deg selv en betydelig sum i rente kostnader.,

«Den eneste virkelige, solid, definerbare dra nytte av en saldo overføring er at du kan spare penger på lang sikt hvis du betaler tilbake den forrige beløpet du skylder, og du betaler til en lavere rente, inkludert alle dine kostnader, sier Mike Sullivan, direktør for utdanning for å Ta ansvar-Amerika, en Phoenix-basert nonprofit consumer credit counseling company.

med andre ord, din gjeld ikke bare forsvinner når du gjør en balanse overføre. På mange måter, din jobb er bare begynnelsen.,

du vil Se relaterte: Hvordan kredittkort balanse overføringer påvirke din kreditt score

Konsolidering kan forenkle flere betalinger

Overføre saldoer til en enkelt lav rente kredittkort kan ikke bare spare deg for penger og hjelpe deg med å betale ned gjeld, kan det også forenkle din økonomiske levetid.

Hvis du bærer høy balanserer på flere høy rente kredittkort og har en hard tid å holde betaling datoer og minimum betalinger rett, kan du ende opp som tilfaller sent avgifter., I så fall, å sette alle dine kredittkort gjeld på ett kort kan være et godt trekk, siden du får bare ett kort for å holde oversikt over og én betaling å gjøre hver måned.

Du kan overføre mer enn bare kredittkort gjeld

Sammen med kredittkort balanserer, kan du være i stand til å overføre kostbare lån for biler, hvitevarer, møbler og andre månedlige avdrag betalinger til en ikke-interesse balanse overføre kredittkort ved hjelp av balanse overføring sjekker fra banken som utsteder kredittkort.

du vil Se relaterte: Kan jeg overføre et lån balanse til et kredittkort?,

Avgifter er vanligvis uunngåelig

Balanse overføringer, kan være en stor måten å spare penger på renter og fokusere på å betale ned gjeld, men de kommer med en kostnad:Du vil nesten alltid bli belastet en balanse overføre avgift, som er en prosentandel av det totale beløpet du overfører. I henhold til CreditCards.com forskning, den mest typiske balanse overgangssum er 3%, men noen kort lade 5%.,

For eksempel, hvis din utsteder kostnader en balanse overføre gebyr på 3%, og du vil overføre en $10 000 i gjeld fra et annet kort, $300 vil umiddelbart bli lagt til din overført balanse, slik at det totale beløpet du skylder $10,300.

Det er noen kredittkort uten balanse overgangssum, men ulempen er vanligvis en kortere 0% innledende APR periode. Mens du har et par ekstra måneder å gjøre noen interesse betalinger er attraktive, hvis du har en plan for å betale din gjeld under i den innledende perioden, et kort med en lavere overgangssum er generelt en bedre avtale.,

du vil Se relaterte: Hvordan å forhandle frem en balanse overføre gebyr

Salgsfremmende saldo overføring APRs og transfer priser utløper

En balanse overføre kortet kan beile til deg med sin super-lav eller 0% innledende APR tilbyr, men ikke la deg lure: At «teaser pris» ikke vare evig. Etter en angitt tidsperiode, – ofte seks måneder til et år eller noen ganger mer – renten vil øke til vanlig pris, som kan bli enda verre enn den du prøvde å flykte.,

Hvis du ikke holde seg til en streng nedbetaling plan til å betale av overført saldo før teaser pris utløper, eller hvis du rack opp enda mer gjeld på nytt kredittkort, så kan du ende opp verre enn du startet.

Du også ønsker ikke å kaste bort tid på å komme i balanse overføre prosessen i gang. Noen kort gir en lavere saldo overføring gebyr hvis du overføre saldoen innen en angitt tidsperiode. Hvis du ikke er proaktiv, du kan ende opp med å se din saldo overføring avgift øke, noe som kan koste deg hundrevis.,

Vær forsiktig med å legge til ny gjeld til gammel gjeld med ny kjøp

Bare fordi balansen du overført til det nye kortet får en gratis pass med kanskje en 0% rente akkurat nå betyr ikke det at nye kjøp på kortet vil være interesse-gratis, også. Også, å ha en $0 saldo på kortet du nettopp ryddet kan friste deg til å bruke det igjen. Ikke gjør det.

Noen balanse overføre kredittkort » reglene angir at bare overført balanserer kvalifisere for lavere rente, mens nye kjøp samle renter på vanlig, høyere APR., Noen kort, gjelder den innledende rente for nye kjøp, også, men å legge til mer gjeld for å kortets saldo vil bare gjøre det mye vanskeligere å lønne seg. Anvendelse for et lavere renter saldo overføring kortet er å eliminere gjeld, så det er ikke fornuftig å samle opp mer!

du vil Se relaterte: Kan du overføre en butikk kortet balanse til et kredittkort?,

finn ut hvordan betalinger er tildelt

for Å gjøre saken mer komplisert, kan du ikke fortelle din kortutsteder hvordan å bruke dine betalinger hvis du har både en 0% balanse overføring av balanse og en ny kjøpet saldoen til en høyere pris på det samme kortet.

Ifølge Kredittkort Act of 2009, utstedere som er pålagt å bruke et beløp i overkant av minimum betaling til gjelden med høyest rente først., De fleste utstedere gjelder din totale minimum betaling til laveste rente gjeld først, noe som vil trekke ut tilbakebetaling tid (og rente kostnader) på høyere renter gjeld.

på Grunn av dette, kan det være best å unngå å bruke en balanse overføre kredittkort for alle nye kjøp for å unngå dobbel-rente-balanserer.

Flere balanse overføringer kan påvirke din kreditt score

Du kan tenke på å søke om en ny balanse overføre kortet når teaser pris utløper er den perfekte løsningen for å unngå noen gang å betale renter på kredittkort gjeld., Mens det kan gjøres, vet at flere kort programmer som kan skade din totale kreditt score.

Når du fortsette å åpne nye lav-rente-kontoer, men opprettholde høy gjeld nivåer, långivere kan se deg som en risiko, som vil gjøre det vanskelig for deg å låne penger til big-billett elementer, for eksempel et hjemme-eller bil, eller selv kvalifisere for det andre eller tredje saldo overføring-kortet tilbyr.

du vil Se relaterte: Flere balanse overføringer: En vanskelig gjeld payoff strategi

Balanse overføringer kan ta uker å gå gjennom

Balanse overføringer er ikke umiddelbar., Avhengig av utsteder, og en rekke andre faktorer, din saldo overføring kan ta så lite som tre dager eller så lenge som seks uker å fullføre. Og mens utstederen av betalingskortet bør være i stand til å gi deg en følelse av hvor lang tid det vil ta, det er ingen måte å vite på forhånd nøyaktig hvor lenge du må vente.

I mellomtiden, sørg for å betale minst minimum på grunn av din eksisterende kreditorer. Å unnlate å gjøre dette kan føre til sent avgifter og skadet kredittkort, og kan også forstyrre balansen overføring som pågår.,

Nederste linjen

En balanse overføring kan være et nyttig verktøy for å betale kredittkort gjeld raskere uten å pådra seg interesse. Men det er flere ting du må vurdere for å gjøre en balanse overføre arbeidet for deg, inkludert overføring gebyrer og betalingen og utgifter atferd. Før du starter en balanse overføre sørg for at du har en nedbetaling plan på plass for å sikre at du vil betale av balanse før intro perioden avsluttes. Også, unngå å pådra seg mer kredittkortgjeld – lage et budsjett for rein i utgifter kan hjelpe. På annen måte, fordelene av en balanse overføring kan være null.,

Oppdatert: desember 18, 2020