Konvensjonelle, FHA-forsikret, og VA-garanterte lån er like i at de er utstedt av banker og andre som er godkjent långivere. Men noen vesentlige forskjeller mellom disse typer lån.
Hvis du har en lav kreditt score, vil du kanskje se til å få en FHA-forsikret lån fordi andre lån vanligvis ikke er tilgjengelig for de med dårlig kreditt., Men hvis du har god kreditt, du kan få mer nytte av en billigere konvensjonelle lån. Hvis du er en nåværende eller tidligere militær servicemember, bør du undersøke få en VA-garantert lån, som kan være den minst kostbare av alle tre typer lån.
Her er hva du trenger å vite om konvensjonelle, FHA-forsikret, og VA-garanterte lån som i slutten av 2020.,
Konvensjonelle Lån
Når du søker etter et hjem lån, kan du prøve for en statlig støttede lån, som en FHA-forsikrede eller VA-garantert lån, eller et vanlig lån, som ikke er forsikret eller garantert av den føderale regjeringen. I motsetning til føderalt forsikret lån, konvensjonelle lån bærer ingen garantier for långiver hvis du ikke klarer å tilbakebetale lånet. Av denne grunn, hvis du gjør mindre enn en 20% forskuddsbetaling på eiendommen, vil du sannsynligvis nødt til å betale for private boliglån forsikring (PMI) når du får et vanlig lån., Hvis du standard på lån, boliglån forsikring selskap gjør at utlåner er betalt i sin helhet.
Konform og Nonconforming Lån
Vanlig boliglån falle i en av to kategorier: samsvar eller nonconforming lån. Konvensjonelle samsvar med boliglån, må forholde seg til retningslinjer som Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) og Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) som er satt. Disse lån er tilgjengelig for alle, men de er vanskeligere å kvalifisere seg til enn VA-garantert og FHA-forsikret lån., Fordi konvensjonelle lån har ikke regjeringen forsikring, disse lånene utgjør en høyere risiko for långivere. Så, kreditt og inntekt kravene er strengere enn for FHA-forsikret og VA-garanterte boliglån.
Vanligvis, kan du få en konvensjonell samsvar med lån hvis du:
- har god kreditt
- ha en stabil inntekt, og
- kan ha råd til ned betaling (selv om det er en vanlig lån kan kreve så lite som 3% ned).
Andre typer av konvensjonelle lån, som ikke samsvarer, inkluderer jumbo lån, portefølje lån, og subprime lån.,
FHA-Forsikret Lån
Som navnet tilsier, en FHA-forsikret lån er et lån som Federal Housing Administration (FHA) sikrer. Hvis du er som standard på lånet og huset ikke er verdt nok til å tilbakebetale gjelden gjennom en foreclosure salg, FHA vil kompensere utlåner for tap. Hvis du er bak på boliglån betalinger på en FHA-sikrede lån, får du tilgang til spesielle tap mitigation valg som spesifikt gjelder for låntakere med FHA-forsikret lån.
Fordi lånet er forsikret, utlåner kan tilby deg god form, inkludert en lav forskuddsbetaling—så lavt som 3.,5% av kjøpesummen. Denne type lån er ofte lettere å kvalifisere seg til enn en vanlig boliglån, og alle kan bruke. Låntakere med en FICO kreditt score så lav som rundt 500 kan være kvalifisert for en FHA-forsikret lån. Men FHA-forsikret lån har en maksimalt lån grensen som varierer avhengig av gjennomsnittlig pris på bolig i et gitt område. For å lære mer om FHA lån grenseverdier, kan du gå til det AMERIKANSKE Department of Housing and Urban Development (HUD) hjemmeside.,
Strengere FHA Standarder som av 2019
de Fleste FHA-forsikret lån blir godkjent av et automatisert system, mens noen få blir henvist til långivere som manuelt går igjennom låntakere’ programmer basert på FHA retningslinjer. I 2016, HUD eliminert en regel som krevde manuell anmeldelser for alle boliglån programmer fra låntakere med kreditt score under 620 og gjeld til inntekt ratio over 43%. I Mars 2019, men også billig overnatting strammet underwriting krav til FHA-forsikret lån; altfor mange risikable lån ble gjort.,
Nå, rundt 40.000-50.000 for lån per år—fire til fem prosent av den totale boliglån at FHA sikrer på årlig basis—noe som ville ha vært godkjent automatisk vil nå bli satt gjennom en mer grundig manuell underwriting gjennomgang, i henhold til FHA tjenestemenn.
Du Må Betale et Boliglån Forsikring Premium eller «MIP»
du vil Også måtte betale et boliglån forsikring premium eller «MIP» som en del av en FHA-forsikret lån. (Vanlig boliglån har PMI og FHA lån har MIP.) Premie som låntakere betale bidra til Gjensidig Boliglån Forsikring Fond., FHA trekker fra dette fondet til å betale långivere’ krav når låntakere standard.
VA-Garanterte Lån
Igjen, som navnet tilsier, en VA-garantert lån er et lån som U.S. Department of Veterans Affairs (VA) garantier. Denne type lån er bare tilgjengelig på enkelte låntakere gjennom VA-godkjent långivere. Den garanti betyr at utlåner er beskyttet mot tap dersom låntakeren ikke klarer å tilbakebetale lånet.
for Å få en VA-garantert lån, må du være:
- et nåværende medlem av US, forsvaret
- en veteran
- en reservist/national guard medlem, eller
- en kvalifisert gjenlevende ektefelle.
for Å lære spesifikke kravene for et VA-garantert lån, kan du gå til VA nettstedet.
Disse boliglån kan være garantert med ingen penger ned med ingen private boliglån forsikring kravet. Låntakere gjøre, men som regel nødt til å betale en finansiering gebyr—en engangs kostnad mellom rundt 1.25% og 3,6% av lånebeløpet. For å lære mer om VA-garanterte lån, se VA Hjem Lån nettside.,
Få Hjelp
Plukke riktig casino situasjonen kan være skremmende. Hvis du har problemer med å finne hvilken type lån som er best for din situasjon, eller trenger andre hjem-å kjøpe råd, bør du vurdere å kontakte en HUD-godkjent bolig, rådgiver, et boliglån, eller en fast eiendom advokat.
Legg igjen en kommentar