Hvordan å Starte en 401(k) for en Liten Bedrift

Skalering Din Bedrift

Hvis du kjører en bedrift er du sannsynligvis tenker hele tiden på sine finansielle helse—hvor mye penger det er å tjene penger og forbruk. Men et annet aspekt av finansielle helse, og som kan være av interesse er den finansielle helsen til de ansatte, og hvordan du kan starte en 401(k) for en liten bedrift.

Avgang planer kan gi betydelige fordeler til de ansatte og hjelpe deg med å tilby konkurransedyktige fordeler., Men ansatte i små bedrifter er minst sannsynlig at du har tilgang til en. Litt over halvparten av små og mellomstore bedrifter inkludert i en Pew Research studere tilbyr pensjon fordeler til sine ansatte.

Hvis du vurderer inkludert en pensjon på listen over fordeler, en 401(k) plan kan være din beste alternativet. I denne artikkelen vil vi dekke ulike 401(k) plan valg, så vel som hvordan å komme i gang, tilbyr denne fordelen til de ansatte.,

Hvorfor en Pensjon Er en Smart Move

En 401(k) plan kan være en svært kraftig fordel for din bedrift og dine ansatte. Men som tilbyr en 401(k) plan er en stor forpliktelse. Hvordan vet du om det er riktig for din bedrift?

Her er noen grunner til å starte en 401(k) plan er et smart trekk.

• Tiltrekke seg og beholde ansatte: Det kan være vanskelig å finne og beholde de rette menneskene for din bedrift. En 401(k) kan hjelpe. I henhold til en Glassdoor studie, 401(k) plan er en av de fem beste fordelene ansatte bryr seg om.,
• Utsatt skatt vekst: En tradisjonell 401(k) plan og tilbyr utsatt skatt vekst for å hjelpe drivstoff avgang. Hvis du deltar i planen (som du bør!) det betyr at både du og dine ansatte høster som er til fordel for.
• skattefradrag: Ikke bare kan en 401(k) plan være bra for finansielle helse, kan det være bra for din bedrift helse. Alle bidrag som du gjør i dine ansattes plan er fradragsberettigede. Og din bedrift kan også være kvalifisert for en $500 skatt kreditt for de tre første årene etter å sette opp din plan.,
• Tilbyr løsninger: 48% av mennesker 55 og over har ingenting satt til side i et pensjon. Dette er ikke bra for noen. Tilbyr en pensjon kan hjelpe dine ansatte til å beskytte deres økonomisk fremtid, og vise at man bryr seg om deres velvære.

Er en 401k Riktig for Din Bedrift?

Når det kommer til avgang planer, er det en rekke alternativer. Du kan velge fra en rekke ulike planer hvis du ønsker å tilby ytelser til ansatte., Her er noen av de mest populære valg:

Tradisjonell 401(k): Den tradisjonelle 401(k) er en pensjon som tilbyr fleksibilitet. Det er tilgjengelig for virksomheter av alle størrelser, og tillater arbeidsgivere å bidra til ansattes planer, match bidrag, eller gjør ingen av delene. Det er årlig testing som kreves for disse planene, for å sikre at fordelene er likt tilbud til alle ansatte.,

Safe Harbor-401(k): Under en trygg havn 401(k) plan virksomheter vil ha mindre fleksibilitet, men som ikke vil være gjenstand for årlig testing av krav at de ville være med en tradisjonell 401(k) plan. En bemerkelsesverdig funksjonen til safe harbor-planen er du forpliktet til å gjøre arbeidsgjevaravgift og de innvinnes umiddelbart når de er laget.

En-deltaker 401(k) Plan: Også kjent som en 401(k) plan, et en-deltaker 401(k) plan er tilgjengelig for bedriftseiere med ingen ansatte, bortsett fra sin ektefelle., Den kommer med den samme bidrag grenser og lignende innlevering krav som en tradisjonell 401(k) plan. Imidlertid, hvis planen har mindre enn $250 000 i driftsmidler, vil du sannsynligvis fritatt fra ordinær innlevering krav.

ENKEL, IRA: Hvis virksomheten har færre enn 100 ansatte, er du kvalifisert for en ENKEL (besparelser insentiv match plan for ansatte) IRA. Med en ENKEL IRA plan, vil du ha mindre administrativt arbeid. Det er satt opp ved å fylle ut ett skjema, og det er ingen årlig innlevering krav. Dette ikke kommer med mindre fleksibilitet om., Som en arbeidsgiver, er du pålagt å bidra til plan, hvorvidt ansatte velger å gjøre det.

Hvordan å Starte en 401(k) for Min Bedrift: 4 Trinn

Når du har bestemt at en 401(k) plan er det riktige valget for din virksomhet, er det på tide å sette den opp. Det er en rekke detaljer som går inn å starte og administrere en 401(k) plan, men for å komme i gang det er fire viktigste trinnene du må ta:

1. Finn en Plan Leverandør

Du kan administrere en 401(k) plan for deg selv, men det er mye lettere å outsource denne oppgaven til en plan leverandør., Det finnes en rekke administrative oppgaver som kan håndteres av en plan leverandør som har mer erfaring.

Men du bør ta deg tid til å finne den rette planen leverandør. Når shopping rundt for en plan leverandør vil du ønsker å vurdere et par ting:

• Avgifter: Hva slags avgifter gir leverandøren ansvaret for både deg og de ansatte? Å redusere avgifter kan ha en betydelig innvirkning på de ansattes pensjonisttilværelse besparelser. Hvis du ikke er kjent med den avgifter kan du forvente å se med en 401(k) plan, United States Department of Labor har en ressurs for å hjelpe deg å lære mer.,
• Lønn integrering: å Finne en 401(k) plan som integrerer med din lønn leverandør kan bidra til å kutte tilbake på administrative oppgaver ved å tillate enkel, automatisk fradrag direkte fra de ansattes lønninger.
• Minimum antall deltakere: Har leverandøren krever et minimum antall deltakere? Hvis så, vil du ønsker å vite det på forhånd, fordi hvis nummeret er utover hva din bedrift kan støtte, kan det hende du ønsker å hoppe over dem.
• Kvalitet av fast: Hva er den økonomiske tilstand av leverandøren og de har erfaring og kompetanse til å håndtere 401(k) planer?, Er det noen siste rettssaker mot dem? De har betrodd ansvar forsikring?

Når du har plukket en plan leverandør, trenger du å bruke tid på å dokumentere din beslutning. Du har et forvaltningsansvar for dine ansatte til å velge og vedlikeholde den beste leverandøren på deres vegne.

Selv etter at du har leid den leverandøren, vil du ha behov for å overvåke ditt valg for å sørge for at det er fortsatt det beste valget., Du bør:

• Jevnlig gjennomgå sine ytelse
• Les plan rapporter
• Sjekk faktiske avgifter blir belastet
• Vurdering oppdateringer til sine kontrakt og retningslinjer og prosedyrer
• Følge opp deltaker klager

2. Bestemme Din Arbeidsgiver Bidrag

En måte du kan lokke ansatte til å lagre i 401(k) plan du har satt opp er å tilby arbeidsgjevaravgift. Med en arbeidsgiver bidrag, kan du sette inn penger på din ansattes pensjoner. Arbeidsgjevaravgift er en verdifull fordel for de ansatte.,

Med en tradisjonell 401(k) plan, du har alternativer for å tilby dine bidrag.

• Ikke-elektiv bidrag: Du bidra med en andel av en ansatt godtgjørelse til sin pensjonisttilværelse konto, uavhengig av om de bidrar med.
• Matchende bidrag: Du matche beløpet dine ansatte bidrar til deres konto. Du trenger ikke å matche deres bidrag 100%, kan du velge en matchende pris som fungerer for deg.,

Hvis du velger en ikke-elektiv bidrag, du vil være en avgang bidrag for hver plan deltaker, hvorvidt de bidrar med noe til sin pensjonisttilværelse konto. Du kan For eksempel bestemme deg for at du vil gjøre en 1% ikke-elektiv bidrag og bidra med 1% av sin lønn til sin pensjonisttilværelse konto. De vil få pengene om de bestemmer seg for å bidra til sin egen pensjon-konto.

Hvis du velger et passende bidrag, vil du matche en bestemt andel av den ansattes bidrag., Si, for hver $1 som de bidrar til deres 401(k), vil du matche det med en ekstra $0.50 bidrag. Du kan også sette en grense for hvor mye du vil matche. Du kan bestemme deg for å gjøre bidrag til opp til en bestemt andel av den ansattes lønn.

Ifølge for å Vanguard, den mest typiske arbeidsgiver samsvarer formelen er $0,50 per dollar på de første 6% av lønn. Det betyr som arbeidsgiver, kan du matche en del av de ansatte bidrag (50%) opp til et maksimalt beløp på 6%. Så hvis du betale dine ansatte $100 000, IRS caps matchende bidrag til $6000.,

SKATTEMYNDIGHETENE grenser for hvor mye hver enkelt kan bidra til en 401(k) plan per år. For 2020, og den maksimale bidrag av både arbeidstaker og arbeidsgiver er $57 000 for ansatte under 50 og $63,500 for ansatte over 50.

3. Lag Din Opptjening Planlegge

Hvis du velger å gjøre innskudd til de ansattes 401(k) plan, vil du ønsker å bestemme om en overdragelse planen. Alle bidrag som en ansatt gjør til deres plan er fullt ut opptjent umiddelbart. Hvis de bestemmer seg for å forlate selskapet, kan de ta pengene med dem til enhver tid.,

Med en tradisjonell 401(k) plan, alle bidrag som du gjør i sine planer på deres vegne, kan vest over tid, i henhold til din opptjening planen.

Du kan velge å ha de ansatte fullt opptjent når de når en viss tid med din bedrift. For eksempel, de er 0% opptjent før de har vært med selskapet for fire år på hvilket tidspunkt de er 100% sikret.

en Annen mulighet er å gi ditt bidrag over tid. For eksempel, etter ett år med firmaet, de kan være 25% opptjent og deretter vest ytterligere 25% per år frem til de er 100% sikret.,

En merke seg her er at hvis du bestemmer deg for å tilby en trygg havn 401(k) plan, ditt bidrag til ansattes planer er innvunnet umiddelbart.

4. Oppgi Informasjon Om Planen

Når du har plukket en plan leverandør, vil du ønsker å formidle denne informasjonen til dine ansatte. En oppsummering plan beskrivelse kan hjelpe deg å gjøre det. Dette forklarer til dine ansatte sine rettigheter og plikter i henhold til planen og hva du kan forvente fra planen.,

I sammendraget plan beskrivelse du må ta med:

• Når og hvordan de ansatte blir kvalifisert til å delta
• Arbeidsgiver og arbeidstaker bidrag til plan
• Opptjening tidsplaner
• Når ansatte kan motta sine fordeler
• Hvordan du skal anlegge et krav om ytelser
• Rettigheter og plikter under pensjonskostnader Inntekt Security Act (ERISA)

Du ønsker å oppmuntre ansatte til å delta i planen, så sørg for at du har skrevet beskrivelsen i vanlig engelsk og rettet eventuelle spørsmål de måtte ha.,

Få i Gang

Mens du bestemmer deg på, og sette opp en 401(k) plan kommer med en rekke detaljer, det kommer med enda flere fordeler. Å lage en plan for å hjelpe deg og dine ansatte kan opprette en økonomisk sikker fremtid er god business. Ta deg tid til å arbeide gjennom disse fire trinnene, og du vil ha en pensjon som er etablert for din bedrift, på kort tid.