Kan Du Bryte på $500,000?

Planlegging for pensjonisttilværelsen er i stor grad et tall spillet. Mange eksperter anbefaler at du sparer på minst $1 million for pensjonering, men som ikke tar dine individuelle mål, behov eller forbruksvaner i betraktning. Det kan også virke skremmende med tanke på at nesten halvparten av alle Amerikanske husholdninger har ikke noen pensjonisttilværelse besparelser i det hele tatt. Selv om det er forskjellig for alle, du kan sikkert leve godt gjennom din gyldne år med mindre. En finansiell rådgiver kan hjelpe deg å lage en pensjon for dine finansielle behov., La oss ta en titt på om folk kan trekke seg tilbake på $500 000, og hvordan du kan gjøre det skje.

Hva Gjør den Typiske Avgang Anskaffelseskost?

Ifølge Bureau of Labor Statistics, gjennomsnittlig senior tilbringer nesten $55,700 per år. Forutsatt en 20-års pensjonsalder, vil den totale kostnaden ville komme til $1.114 millioner kroner. Så $1 million synes ikke for langt ut.

En stor del av utgiftene er relatert til helsesektoren. I henhold til Fidelity Investments, gjennomsnittlig 65-åringen par kan forvente å tilbringe $295,000 for medisinske utgifter., Og dette tallet inkluderer ikke langsiktig omsorg kostnader for pensjonister som har behov for omsorgsboliger tjenester eller i hjemmet helsetjenester. Forsikring fast Genworth anslår den årlige kostnaden for sykehjem omsorg i et privat rom, toppet $105,000.

Mens Medicaid kan dekke langsiktig omsorg utgifter, Medicare ikke. Og kvalifiserende for Medicaid kan kreve pensjonister til å tilbringe ned sin avgang driftsmidler til å bli inntekt-kvalifisert. Sosiale velferdsordninger kan bidra til å supplere pensjonisttilværelse besparelser, men de vil bare gå så langt., For 2020, og den maksimale Social Security fordel er $3,011, men den gjennomsnittlige månedlige fordel er $1,503.

Knaser tallene, ideen om å pensjonere seg på $500,000 kan virke utilgjengelig. Men teller ikke den helt ut. Du trenger bare å anslå nøyaktig og administrere dine levekostnader, både før og etter pensjonsalder, til å gjøre det skje.

Hvordan å Bryte på $500,000

Opprette en mock-up avgang budsjett kan avsløre om din $500,000 mål er realistiske basert på den type livsstil du har tenkt å nyte., Budsjettet bør konto for grunnleggende levende utgifter, inkludert bolig, mat, verktøy og transport, så vel som helse, omsorg, hobby og reise. Hvis du har ingen anelse om hvor du skal begynne, gå gjennom dagens utgifter mønstre.

Prøv å spore utgifter for minst seks måneder, og deretter stille deg selv noen viktige spørsmål, for eksempel:

Er det du bruker nå trolig i likhet med hva du vil bruke i pensjon?
Er det noen utgifter du har nå, som kan øke eller redusere når du kan trekke deg tilbake? Noen som kan forsvinne helt?,
Er det bekostning kategorier du ikke har nå som du kan legge til ditt budsjett når du kan trekke deg tilbake?

Disse spørsmålene vil gi innsikt i hva det vil koste å opprettholde din levestandard i pensjonsalder, og hjelpe deg med å avgjøre en realistisk trekke ned pris. Vanligvis, eksperter anbefaler uttak av 4% av din pensjonisttilværelse eiendeler eller mindre hvert år for å sikre at pengene varer. Forutsatt at du har $500 000 i pensjon, du realistisk kunne ta ut $20,000 første året av alderspensjon., Dette beløpet ville krympe trinnvis hvert påfølgende år, forutsatt null portefølje vekst.

Hvis du tar $20.000 og i tillegg har gjennomsnittlig pensjon nytte av $1,503 fra Social Security, som bringer sum årlig inntekt opp til rundt $38,000. Det er forutsatt, imidlertid, at du venter til full pensjonsalder for å kreve trygd. Ta Social Security i en alder av 62 ville redusere nytte beløpet, mens forsinke fordeler frem til fylte 70 ville øke din utbetaling.,

Vurdere en Endring av Plassering

Hvis din beregnet avgang økonomiske overskrider forventet avgang inntekt, kan du vurdere å flytte til en mindre plass eller mer rimelig området for å redusere utgifter. Ved vurdering av budsjett-vennlig avgang flekker, kan du vurdere følgende:

Median boutgifter
Kostnadene ved å leie vs., kjøp
Median helsevesenet koster
Tilgang til helse-og omsorg
Kriminalitet
Rekreasjon og fasiliteter
Posisjon, vær og klima

som Bor i en liten badeby, for eksempel, kan spare deg penger, men det kan skape problemer hvis det er i et område som er utsatt for orkaner. En by kan ha stellar tilgang til helsetjenester, men svært lite i veien for ting å gjøre eller muligheter til å koble deg sammen med andre pensjonister.

Alternativt, du kan se inn i pensjonere seg ombord i et cruiseskip eller reiser til utlandet., Malaysia, Panama og Slovenia og konsekvent rangerer blant de laveste steder å trekke seg tilbake, mens det mulig å suge opp en ny kultur. Men hvis du planlegger en oversjøiske pensjonsalder, vil være sikker på å gjøre din forskning. I tillegg til å vurdere kostnaden av levende, sjekk alle juridiske krav for å etablere bosted i landet du har valgt. Teste dine valg for helse-og se på mulige skattemessige konsekvenser som er forbundet med å hevde trygdeytelser eller uttak av penger fra investeringer kontoer langveis fra.,

Lagre Tidlig og Ofte

Det viktigste du kan gjøre hvis du trekker deg tilbake på $500,000 er målet ditt er å være proaktiv om å spare og investere. Jo tidligere du begynner å spare, jo lenger tid du har til å dra nytte av compounding interesse. Start med din arbeidsgivers pensjon hvis tilgjengelig. På et minimum, bidrar nok til å få full selskapet kampen. Tar sikte på å øke bidragene opp til årlig maksimal tillatt. Hvis du er i stand til å få maks ut av planen din, supplere din pensjonisttilværelse besparelser med en tradisjonell eller Roth IRA., Tradisjonell IRAs tillate for fradragsberettigede bidrag mens en Roth IRA gir skatt-gratis uttak i folketrygden.

Helse-og Sparekonto kan hjelpe deg å forberede deg for fremtidige helsetjenester utgifter på en skatt-advantaged basis. Disse kontoene, forbundet med høy egenandel helse planer, tillate deg til å trekke bidrag, opp til den årlige grensen. De bidrag vokse skatt-utsatt og uttak er skattefrie når den brukes for kvalifisert helsepersonell utgifter. Ved fylte 65 år, kan du begynne å ta penger fra en HSA straff-gratis for noen grunn., Vil du betale skatt på utbytter, men det kan være en ekstra inntekt stream hvis du forbli sunn i pensjon.

Dra nytte av uventede besparelser muligheter. Hvis du får en høyning, for eksempel viderekoble de ekstra midlene til 401(k) eller IRA. Gjør det samme med mva-refusjoner, bonuser og andre windfalls du mottar. De ekstra midlene kan legge opp over tid, får du nærmere til $500,000 pensjonisttilværelse besparelser mål.

Nederste Linjen

Pensjon på $500,000 kan være mulig, men det vil sannsynligvis ikke være lett., I tillegg til aggressiv lagre og strategiske investeringer, vil du trenger for å være ærlig om dine behov og gjennomtenkt med på ditt forbruk. Det vil være lettere hvis du har gjeld-gratis, sunn og regner ikke med store utgifter vil fremkomme under golden år. Nedbemanning, flytting med lave levekostnader, og å binde seg til en beskjeden livsstil kan også hjelpe. Og husk at profesjonelle råd vanligvis går en lang vei når det kommer til langsiktig planlegging.,

Tips for Planlegging av en $500,000 Avgang.

En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å utvikle en sparing og investering strategi som sikrer at du vil være økonomisk sikkert i pensjon. SmartAsset er et gratis verktøy matcher deg med finansielle rådgivere i ditt område i 5 minutter. Hvis du er klar til å bli matchet med lokale rådgivere som kan hjelpe deg å nå dine finansielle mål, å komme i gang nå.
Bruk kalkulatorer til din fordel. En retirement kalkulator og Sosiale kalkulator for å beregne hvor mye penger du trenger og hva du vil ha som kommer til pensjonisttilværelsen., Oppdatere tall når du opplever en stor liv endring som kan påvirke din økonomi, slik som å bli gift, har et barn eller å bytte jobb.
Hvis du har nådd 50-årsdag, husk at du kan vokse din pensjonisttilværelse besparelser raskere ved å gjøre flere catch-up bidrag til din konto ovenfor den vanlige årlige bidrag grense.