Endre ditt liv kan være så enkelt som å endre din score.
– >
Lett å registrere deg
Det tar bare et par minutter å lage din Kreditt Karma-konto.
Vet faktorer
Få en oversikt over de seks faktorer som gjør opp din kreditt score.,
Bygning kreditt
Lær hvordan du kan nå dine finansielle mål med vår gratis tips og verktøy.
Redaksjonell Note: Kredittkort Karma mottar kompensasjon fra tredjeparts annonsører, men som ikke påvirker våre editors’ meninger. Våre markedsføring partnere ikke gjennomgår, godkjenner eller gir sin tilslutning til vårt redaksjonelle innhold. Tilgjengelighet til produkter, funksjoner og rabatter kan variere fra stat til stat eller territorium., Det er nøyaktig det beste av vår kunnskap når de legges ut. Les våre Redaksjonelle Retningslinjer for å lære mer om våre team.
Hvordan å lese og forstå din kreditt score
Oppdatert August 15, 2020
Denne dato indikerer våre editors’ siste omfattende gjennomgang og kan ikke reflektere nylige endringer i individuelle vilkår.
Skrevet av: Rebecca Moran
En kreditt score er bare en tre-sifret tall, men det kan ha en betydelig innvirkning på din økonomiske levetid., Din kreditt score (de fleste har mer enn én) kan påvirke din evne til å kvalifisere for et lån eller få et kredittkort ved å gi potensielle långivere en følelse av hvor sannsynlig er det å tilbakebetale gjelden din.Forståelse kreditt score områder kan hjelpe deg å vurdere om din kreditt kan trenge litt arbeid. Og å vite hvilke faktorer som påvirker din kreditt score kan hjelpe deg med å identifisere hvordan å forbedre dem over tid.
- Hva er en kreditt score?,
- Hvorfor du kunne ha ulike kreditt score
- Kreditt score områder
- Hva er en god kreditt score og hvorfor gjør det noe?
- Faktorer som påvirker din kreditt score
- Kreditt score FAQ
Hva er en kreditt score?
En kreditt score er et tall basert på informasjon i kreditt-rapporter., De fleste kreditt score varierer fra 300 til 850, og der poengsummen din faller i denne serien representerer oppfattet kredittrisiko. Med andre ord, den forteller potensielle långivere hvor sannsynlig det er at du er til å betale tilbake det du låner.
Din kreditt score kan påvirke om en utlåner godkjenner du om lån, auto lån, personlige lån, kredittkort eller annen type kreditt. Og hvis du er godkjent, din kreditt score kan også bidra til å fastsette renten og begreper du er tilbudt.
Hvordan kreditt score er opprettet
Kreditt score er beregnet ved å bruke informasjon på ditt kreditt-rapporter., Hver av de tre viktigste forbruker kreditt — byråer- Equifax, Experian og TransUnion — gir en kreditt rapport med informasjon fra banker, kredittkort utstedere og andre finansinstitusjoner.
kreditt-rapporter inneholder informasjon om din kreditt historie og aktivitet. Kreditt byråer stole på kreditt scoring modeller som VantageScore og FICO til å oversette all denne informasjonen inn et nummer.
Mens hver kreditt scoring modellen bruker en unik formel, modeller generelt konto for lignende kreditt informasjon., Din score er vanligvis basert på faktorer som din historie for å betale regninger, mengden av tilgjengelig kreditt du bruker og hva slags gjeld du har (vi vil dekke disse faktorene i detalj senere).
Føderal lov som forbyr kreditt score fra factoring i personlige opplysninger som rase, kjønn, religion, sivil status eller nasjonal opprinnelse. Det blir sagt, det er ikke nødvendigvis sant at det Amerikanske finansielle systemet er upartisk — eller at kreditt lån og kreditt scoring systemer ikke vurdere faktorer påvirket av bias., For å lære mer om rasistiske rettferdighet i utlån og initiativ som søker å skape endring, kontakt med organisasjoner som fører kampen, som ACLU.
Hvordan for å få din gratis kreditt score
På Kreditt Karma, kan du få din gratis VantageScore 3.0 kreditt score fra Equifax og TransUnion.
Du kan også få din kreditt score fra de tre største forbruker kreditt-byråer, selv om du kan bli belastet for et gebyr. (Du er berettiget til en gratis kopi av kreditt-rapporter fra hver av de tre kreditt byråer hvert år, men ikke din score.,)
Du kan også være i stand til å få din score fra kredittkortselskapet eller långiver, eller fra en anerkjent kreditt rådgiver.
Hvorfor du kunne ha ulike kreditt score
Det er helt normalt å ha ulike kreditt score fra ulike kreditt-byråer. Her er noen grunner til at din kreditt score kan variere.
- Det er mer enn en kreditt scoring modell. Som nevnt ovenfor, kreditt-byråer kan bruke ulike kreditt scoring modeller for å beregne poengsummer., Siden forskjellige scoring-modeller har ulike områder og faktor vekt, er dette ofte fører til ulike resultater.
- Noen långivere kan bruke ulike typer kreditt score for ulike typer lån. For eksempel, en auto långiver kan bruke en auto industri-spesifikke kreditt score. Disse poengsummene har en tendens til å variere dramatisk fra standard forbruker kreditt score.
- Noen långivere kan kun rapportere til én eller to av kreditt-byråer. Dette betyr en kreditt-rapportering byrå kan være manglende informasjon som vil heve eller senke din score.,
- Långivere kan rapportere oppdateringer til kreditt byråer til forskjellige tider. Hvis en kreditt bureau har informasjon som er mer aktuelle enn andre, dine poeng kan variere mellom de byråer.
Med alle disse faktorer på spill, vil du ofte se små svingninger og variasjoner på tvers av din score. I stedet for å fokusere på disse små forandringer, bør du vurdere din kreditt score et mål på den samlede kreditt helse og tenke på hvordan du kan fortsette å bygge kreditt over tid.,
Hvis du tror at din kreditt score er annerledes på grunn av feil på en eller flere av kreditt-rapporter, kan du bestride disse feilene med hver kredittselskapet. Kreditt Karma er gratis kreditt-overvåking verktøyet kan også hjelpe deg å holde deg på toppen av din kreditt og fange opp eventuelle feil som kan påvirke din score.
Kreditt score varierer
å Vite hvor din kreditt score faller innenfor FICO og VantageScore områder kan hjelpe deg å få en følelse av om du kan kvalifisere for et lån eller kredittkort, og hva slags pris du kan bli tilbudt.,
Det er noen viktige forskjeller mellom VantageScore og FICO modeller, inkludert hvordan veie de ulike faktorene i å bestemme din score. Begge har en score område på 300 til 850, men de er forskjellige med hensyn til hvilke områder er vurdert som dårlig, virkelig, god eller utmerket.
Kreditt score spekter VantageScore 3.,686282c17c»>670–739 Fair 601–660 580–669 Poor 500–600 < 580 Very poor < 500 — What is a good credit score and why does it matter?,
Så, hva er en god kreditt score? Selv om det varierer på tvers av kreditt scoring-modeller, et resultat av 670 eller høyere er vanligvis ansett som gode. For FICO, en god score varierer fra 670 til å 739. VantageScore anser som et resultat av 661 å 780 å være god.
En kreditt score som faller i god til utmerket utvalg kan være en game-changer. Mens finansinstitusjoner se på en rekke faktorer når de vurderer et lån eller kreditt-programmet, høyere kreditt score generelt korrelerer med en høyere sannsynlighet for å bli godkjent.,
En god kreditt score kan også låse opp døren til lavere renter og mer-konkurransedyktige betingelser. Og hvis du har god kreditt score, du har en enda større sjanse til å bli tilbudt den beste priser og vilkår er tilgjengelig.
På den annen side, hvis du har dårlig eller dårlig kreditt score, kan du være i stand til å få godkjent av noen långivere, men deres priser vil trolig være mye høyere enn hvis du hadde god kreditt. Du kan også være nødvendig å foreta en nedbetaling på et lån eller få en cosigner.,
Faktorer som påvirker din kreditt score
De enkelte komponentene varierer basert på kreditt-scoring modell som brukes. Men generelt, din kreditt score er avhengig av disse faktorene.
– >
viktigst: betalingserfaring
For både FICO og VantageScore 3.0 scoring-modeller, en historie av på-tid betalinger er den mest innflytelsesrike faktoren i å bestemme din kreditt score. Betalingen historie bidrar til en långiver eller kreditor vurdere hvor sannsynlig det er at du er til å betale tilbake et lån.,Veldig viktig: Kredittkort bruk eller utnyttelse
kreditt utnyttelse er beregnet ved å dele den totale kredittkort balanserer de totale kredittkort grenser. En høyere kreditt utnyttelse pris kan signalisere til en utlåner at du har for mye gjeld, og kan ikke være i stand til å betale tilbake ditt nye lån eller kredittkort balanse.Consumer Financial Protection Bureau anbefaler å holde din kreditt utnyttelse forhold under 30%., Dette kan ikke alltid være mulig, basert på de samlede kreditt profil og dine kortsiktige mål, men det er en god målestokk for å holde i tankene.
Noe viktig: Lengde av kreditt historie
En lengre kreditt historie kan bidra til å øke kreditt-score ved å vise at du har mer erfaring med bruk av kreditt. Din historie omfatter tiden kreditt-kontoer har vært åpen og når de sist ble brukt. Hvis du kan, unngå å lukke eldre kontoer, som kan redusere din kreditt historie.,Noe viktig: Kredittkort blanding og typer
En sunn blanding av kontoer, inkludert roterende linjer av kreditt (for eksempel kredittkort) og avdragsfrie lån (som bil lån, student lån, personlige lån og boliglån) kan bidra til å bygge opp din score. Långivere vil se at du er i stand til å håndtere og betale tilbake ulike typer kreditt.,Mindre viktig: de Siste kreditt
Når du søker om kredittkort eller lån, finansiell institusjon vil gjennomføre en hard henvendelse på kredittkortet som dukker opp på kreditt-rapporter. Kreditt scoring-modeller vurdere disse siste harde spørsmål ved beregning av score. Åpner flere nye kontoer innen en kort tidsperiode kunne foreslå til en utlåner at du sliter økonomisk.,
Kreditt Score FAQ
Er Kreditt-Karma er kreditt score korrekt?
VantageScore 3.0 kreditt score du se på Kreditt Karma kommer direkte fra Equifax og TransUnion, og de bør gjenspeile all informasjon som er rapportert av de kreditt-byråer.
Husk at de fleste mennesker har en rekke ulike kreditt score. Resultatet ser du på Kreditt Karma kan ikke være det samme score som långiver bruker når de vurderer søknaden din., Heller enn å fokusere på dine eksakte score (som endres ofte), bør du vurdere din score på Kreditt Karma som et generelt mål på kreditt-helse.
Gjør å sjekke min kreditt score påvirke mitt kredittkort?
Kontrollere din kreditt score og rapporter på Kreditt-Karma vil ikke skade din kreditt — det er en myk forespørsel. Faktisk, holde orden på din kreditt score er en god måte å oppdage potensielle problemer tidlig. For eksempel, hvis din score plutselig falle, kan det være et tegn på at det er en feil i kreditt-rapporten informasjon eller at du kan bli et offer for identitetstyveri.,
Er det mulig å få et 850 kreditt score?
Få et 850 kreditt score er mulig, men uvanlig. Bare om lag 1% av alle FICO score i Usa er 850, i henhold til Experian. De med kreditt score av 850 generelt har en lav kreditt utnyttelse pris, ingen sene betalinger på sin kreditt-rapporter og en lengre kreditt historie.
Men husk at det å ha «perfekte» kreditt score er ikke nødvendig. Du kan fortsatt kvalifisere seg for den beste lån priser og betingelser hvis din kreditt score er ansett som «bare» excellent (omtrent 800 eller høyere).,
Hva kreditt score må jeg gjøre for å få godkjent for et kredittkort?
Det er ingen universell minimum kreditt score er nødvendig for å få godkjent for et kredittkort. Kredittkort utstedere har forskjellige score krav til sine kredittkort, og at de ofte vurdere faktorer utenfor din kreditt score når de bestemmer seg for å godkjenne deg for et kort.
generelt, hvis du har en høyere score, du er mer sannsynlig å kvalifisere for de fleste kredittkort. Men hvis kreditt er rettferdig eller dårlig, ditt valg vil være mer begrenset, og du kan få en lavere kredittgrense og høyere rente.,
Som kreditt score er mer viktig?
Ingen kreditt score eier mer vekt enn de andre. Ulike långivere bruker ulike kreditt score. Uavhengig av resultat brukes, noe som gjør on-time betalinger, begrenser nye kreditt-programmer, er det å opprettholde en blanding av kredittkort og lån, og minimere gjelden kan bidra til å holde kreditt i god form.
Legg igjen en kommentar