Makroøkonomi (Norsk)

Penger Etableringen av en Enkelt Bank

Banker og penger henger sammen. Det er ikke bare det at de fleste pengene er i form av bankkontoer. Banksystemet kan bokstavelig talt skape penger gjennom prosessen med å få lån. La oss se hvordan.

Begynn med en hypotetisk bank kalt Singleton Bank. Banken har $10 millioner kroner i innskudd., T-konto balanse for Singleton Bank, når det har alle innskudd i sin hvelv, er vist i Figur 1. På dette stadiet, Singleton Bank er rett og slett lagre penger for innskytere, det er ikke å bruke disse forekomstene med å få lån, så det ikke kan betale sine innskytere interesse heller.

Figur 1. Singleton Banks Balanse: Mottar $10 millioner kroner i Innskudd.

Singleton Bank er nødvendig av Federal Reserve for å holde 10% av totale innskudd, eller $1 million, i reserve til å dekke uttak., Det vil låne ut de gjenværende $9 millioner. Ved utlåning ut $9 millioner og lading interesse, vil det være i stand til å gjøre renter til innskyterne og tjene renteinntekter for Singleton Bank og gjøre renter til innskyterne (for nå, vi vil holde det enkelt, og ikke sette renteinntekter på balansen). I stedet for å bli bare en lagringsplass for innskudd, Singleton Bank kan bli et finansielt mellomledd mellom sparere og låntakere.

Denne endringen i business plan endrer Singleton Banks balanse, som vist i Figur 2., Singleton eiendeler har endret seg, det har nå 1 million dollar i reserver og et lån til Hank ‘ s Auto-Supply av $9 millioner. Banken har fortsatt $10 millioner kroner i innskudd.

Figur 2. Singleton Banks Balanse: 10% Forbeholder seg retten, En Runde med Lån

Singleton Bank gir $9 millioner kroner til Hank ‘ s Auto-Supply. Banken registrerer dette lånet ved å lage en oppføring i balansen for å indikere at et lån har blitt gjort. Dette lånet er en ressurs, fordi det vil skape interesse inntekter for banken., Selvfølgelig, lån offiser er ikke tenkt å la Hank gå ut av banken med $9 millioner kroner i kontanter. Banken problemer Hank ‘ s Auto-Supply en kasse sjekk for $9 millioner. Hank innskudd lånet i sin vanlige brukskonto med Første Nasjonale. Innskudd på Første Nasjonale øker med $9 millioner og dens forbeholder seg også øker med $9 millioner kroner, som Figur 3 viser. Første Nasjonale må holde 10% på andre innskudd som kreves forbeholder seg retten, men er gratis å låne ut resten.

Figur 3., First National Bank Balanse: det Kreves 10% Forbeholder seg retten

Siden lånet til Hank var satt inn en etterspørsel innskudd konto (Hank ‘ s brukskonto), lån øker M1 pengemengden. Noe som gjør lån som er satt inn en etterspørsel innskudd konto øker M1 pengemengden. Husk definisjonen av M1 inkluderer avmerkbar (etterspørsel) innskudd, som lett kan bli brukt som et medium for utveksling for å kjøpe varer og tjenester. Legg merke til at pengemengden er nå $19 millioner: $10 millioner kroner i innskudd i Singleton bank og $9 millioner kroner i innskudd på Første Nasjonale., Tydeligvis disse innskudd, vil bli trukket ned som Hank ‘ s Auto-Supply skriver ut sjekker til å betale sine regninger, men så lenge de sjekker er avsatt i andre sjekker regnskapet, effekten er den samme. Poenget er at en bank må ha nok penger til å oppfylle sine forbeholder oss kravet; resten banken låner ut, og de som lån, når deponert, legg til i pengemengden. I dette eksempelet så langt, bankenes utlån har utvidet pengemengden ved $9 millioner.

Nå, Første Nasjonale må holde bare 10% som kreves forbeholder seg retten ($90,000), men kan låne ut de andre 90% ($8.,1 million) i lån til Jack ‘ s Chevy Forhandler som vist i Figur 4.

Figur 4. Første Nasjonale Balansen

Hvis Jack ‘ s innskudd lånet i sin brukskonto ved Andre Nasjonale, pengemengden bare økt med en ekstra $8,1 millioner kroner, som Figur 5 viser.

Figur 5. Andre Nasjonale Banks Balanse

Hvordan er dette penger etableringen mulig?, Det er mulig fordi det er flere banker i det finansielle systemet, og de er pålagt å holde bare en brøkdel av sine innskudd og lån ende opp med innskudd i andre banker, noe som øker innskudd og, i hovedsak, pengemengden.

Penger Multiplikator i en Multi-Bank-System

I et system med flere banker, den første overflødig reservere beløp som Singleton Bank bestemte seg for å låne ut til Hank ‘ s Auto-Supply ble satt inn i First National Bank, som er gratis å låne ut $8,1 millioner kroner. Dersom alle bankene låne ut sine overskytende reserver, pengemengden vil utvide. I en multi-bank-systemet, mengden av penger som systemet kan opprette, er funnet ved å bruke penger multiplikator., Pengene multiplikator forteller oss hvor mange ganger et lån vil være «multiplisert» gjennom prosessen med å låne ut overskytende reserver, som er deponert i banker som bankinnskudd. Dermed penger multiplikator er forholdet mellom endring i pengemengden til den første endringen i bankenes reserver.

Heldigvis, en formel finnes for å beregne summen av disse mange runder med lån i en bank-systemet., Pengene multiplikator formelen er:

\displaystyle\frac{1}{\text{Nødvendig Reserve Ratio}}

Advarsler om Penger Multiplikator

penger multiplikator, vil avhenge av andelen av reserver som bankene er pålagt å holde av Federal Reserve Bank. I tillegg, en bank kan også velge å holde ekstra reserver. Bankene kan bestemme seg for å variere hvor mye de holder i retten for to grunner: makroøkonomiske forhold og offentlige regler., Når en økonomi er i resesjon, banker er sannsynlig å holde en høyere andel forbeholder seg fordi de frykter at lån er mindre sannsynlighet for å bli tilbakebetalt når økonomien er dårlig. Federal Reserve kan også heve eller senke den nødvendige forbeholder seg retten bankane som et politisk flytte for å påvirke mengden av penger i en økonomi, som vi vil diskutere i mer dybde i modul på pengepolitikken.

prosessen av hvordan banker lager penger viser hvordan mengden av penger i en økonomi er tett knyttet til mengden av lån eller kreditt i økonomien., Ja, alle de penger i økonomien, bortsett fra den opprinnelige reserver, er et resultat av bank lån som er re-settes inn og som er lånt ut, igjen og igjen.

til Slutt, penger multiplikator avhenger folk re-setter penger på at de får i banksystemet. Hvis folk i stedet lagre kontanter i safe-innskudd bokser eller i skoesker skjulte i sine skap, så banker kan ikke resirkulering penger i form av lån., Faktisk, sentralbanker har et insentiv til å sikre at bankinnskudd er trygg, fordi hvis folk er redd for at de kan miste sine bankinnskudd, de kan begynne å holde mer penger i kontanter, i stedet for du setter det i bankene, og mengden av lån i en økonomi vil avta. Lavinntektsland har hva økonomer noen ganger refererer til som «madrass besparelser,» eller penger at folk gjemmer seg i sine hjem fordi de ikke stole på banker. Når madrass besparelser i en økonomi er betydelig, bankene ikke kan låne ut disse midlene, og pengene multiplikator kan ikke drive så effektivt., Den totale mengden av penger og lån i en slik økonomi vil avta.

Bidra!

Forbedre dette pageLearn Mer