529 regels voor terugtrekking

u hebt jarenlang gespaard voor de Universiteit van uw kind, en de grote dag is eindelijk hier. Het is tijd om je 529 spaarplan terug te trekken. Opnemen op de juiste manier, en voor de juiste kosten, is van cruciaal belang als u wilt het meeste van de fondsen die u hebt geïnvesteerd te maken. Zelfs als je niet enthousiast bent over het bestuderen van de specifieke ins en outs van 529 opnames, zijn er een paar dingen die je moet weten:

1. Er is een verschil tussen gekwalificeerd vs., niet-gekwalificeerde uitgaven
2. Er zijn strategieën of uitzonderingen om niet-gekwalificeerde opnames zonder boete toe te staan
3. Er zijn gevolgen bij het maken van een niet-gekwalificeerde opname

inzicht in wat er gebeurt wanneer u zich terugtrekt uit uw 529 helpt u om goed te plannen voor de universiteit en de toekomst van uw kind.

Waar Kan mijn 529-Plan worden besteed?,

uw 529 plan heeft specifieke regels voor de uitgaven in ruil voor die 529 belastingvoordelen en andere voordelen. U kunt het geld dat u hebt bespaard uitgeven aan uitgaven die direct verband houden met uw onderwijskosten, waaronder:

collegegeld en collegegeld

zowel collegegeld als collegegeld voor volledige en parttime studenten kunnen worden betaald met 529 plannen.

kost en inwoning

of u nu op de campus of buiten de campus woont, u kunt uw 529-uitgaven gebruiken voor uw kost en inwoning., Het voorbehoud hier is dat je buiten de campus woonkosten niet hoger kunnen zijn dan je zou betalen om op de campus te wonen als je 529 fondsen wilt gebruiken.

vereiste schoolboeken en benodigdheden

de boeken die in uw cursussyllabus worden vermeld, samen met de benodigdheden die nodig zijn voor de klas, kunnen worden betaald met 529 planfondsen.

technologie

een nieuwe computer of tablet, uw internetdienst, en zelfs een printer worden gedekt wanneer u ze nodig hebt voor de universiteit.,

speciale behoeften en adaptieve apparatuur

apparaten die u nodig hebt om op de campus te navigeren of lessen te volgen, deel te nemen aan of naar lezingen te luisteren, worden gedekt door 529 fondsen van plan. Terwijl vervoer is meestal niet gedekt, als u speciale behoeften, uw vervoer behoeften kunnen worden gedekt kosten.

onthoud ook dat deze uitgaven gerelateerd kunnen zijn aan elke onderwijsinstelling die in aanmerking komt voor federale financiële studentenhulp. Wat betekent dat het publieke en private instellingen in de Verenigde Staten en zelfs een aantal in het buitenland omvat., Het omvat ook undergraduate instellingen, graduate instellingen, en zelfs een aantal handelsscholen.

niet-gekwalificeerde 529 uitgaven

uw 529 besparingen zijn bedoeld voor de universiteit, maar sommige uitgaven komen niet in aanmerking, zelfs als ze betrekking hebben op uw tijd op school of uw cursuswerk. Deze ongedekte, niet-gekwalificeerde uitgaven omvatten:

Transport

uw 529 besparingen kunnen niet worden gebruikt voor uw auto -, bus -, vliegticket-en gaskosten, zelfs als u deze gebruikt om naar de universiteit te gaan.,

kosten van studentenleningen

u kunt uw studieleningen of leenrente niet betalen met uw 529 spaarplan.

sport of activiteiten

vergoedingen voor atletiek, sportclubs, of door scholen gesponsorde groepen of campusevenementen kunnen niet worden betaald met 529 planfondsen.

ziektekostenverzekering

medische kosten die u maakt terwijl u op school zit, en uw ziektekostenverzekering kan niet worden betaald met 529 besparingen.,

529 Intrekking Uitzonderingen

Tijdens 529 terugtrekking regels zijn vastgesteld, er zijn manieren om niet-gekwalificeerde opnames zonder geraakt met die 10% boete; deze omvatten:

• De student begunstigde ontvangt een beurs
• De student begunstigde overlijdt
• De student begunstigde zich inschrijft in een AMERIKAANSE service academy

U zult nog steeds de te betalen belastingen op de winsten in deze omstandigheden, tenzij je betaalt voor een gekwalificeerde kosten., Als u meerdere kinderen heeft, kunt u de begunstigde van uw 529 plan wijzigen als men een beurs krijgt of een andere vrijstelling optreedt.

als uw oudste kind een beurs wint of besluit om een U. S. service academy bij te wonen, kunt u uw geld opnemen zonder boete, hoewel u belasting over winsten moet betalen. Als u gewoon de begunstigde om te schakelen naar een van uw jongere kinderen, zult u geen boetes, en dat kind zal het volledige bedrag van uw 529 plan besparingen ontvangen.,

strategieën voordat u een niet-gekwalificeerde opname doet

aangezien de meeste niet-gekwalificeerde opnames bestraft worden, moet u dit alleen doen na zorgvuldig onderzoek van al uw opties. In veel gevallen, een betere strategie is beschikbaar die u zal toestaan om meer van de fondsen die u zo hard hebt gewerkt te accumuleren houden. Voordat u zich verbindt tot een niet-gekwalificeerde terugtrekking, overweeg dan het volgende.

• heeft u binnenkort andere gekwalificeerde uitgaven? Betalen voor huur, boeken en benodigdheden zou een betere optie voor deze fondsen en zal je niet onderwerpen aan een boete.,
• zal uw kind naar de grad school gaan? Als uw kind is op weg naar de wet, medische, of grad school, uw 529 besparingen kunnen meestal worden gebruikt voor deze uitgaven, ook.
• kunt u een andere begunstigde kiezen? Het overschakelen van uw 529 plan spaargeld naar een jonger kind kan u helpen sparen en jump-start college spaargeld dat familielid.
• kunt u zich gewoon terugtrekken uit de principal? U kunt het bedrag dat u hebt geïnvesteerd opnemen zonder boete, maar laat de groei op zijn plaats om te voorkomen dat gestraft.,

mogelijke 529 intrekking sancties

het belangrijkste om te weten over sancties en uw 529 plan is dat uw opdrachtgever altijd kan worden ingetrokken zonder boete. Het geld dat groeit na verloop van tijd is onderworpen aan sancties, hoewel. In tegenstelling tot normale beleggingsrekeningen, de groei van uw college accounts wordt behandeld en belast als inkomen en niet meer vermogenswinst.

Als u fondsen verwijdert voor niet-gekwalificeerde uitgaven, betaalt u een boete van 10% op uw winsten., U zult ook onderworpen zijn aan inkomstenbelasting op de winsten en kan zelfs terug te betalen elke staat inkomstenbelasting aftrek u eerder geclaimd.

aangezien er wel boetes bestaan voor niet-gekwalificeerde opnames, kunt u zoveel mogelijk van uw hard bespaarde investering houden door de verschillen tussen gekwalificeerde en niet-gekwalificeerde uitgaven volledig te begrijpen en stappen te ondernemen om uw boetes tot een minimum te beperken voordat u zich terugtrekt.

klaar om in te trekken?

De grote dag komt na jaren van besparingen-dus wat nu?, U zult beginnen door te beslissen hoeveel je nodig hebt om in te trekken voor uw gekwalificeerde uitgaven. Je moet een idee hebben van hoeveel nodig zal zijn na financiële hulp en eventuele beurzen zijn toegekend.

zodra u weet hoeveel u nodig hebt, moet u beslissen wie het geld krijgt. Je kunt fondsen rechtstreeks naar het college sturen, ze toevoegen aan je eigen rekeningen voor het betalen van onkosten of het geld vrijgeven aan je student (de begunstigde van de rekening). Bespaar alle rekeningen, kwitanties en documentatie voor fiscale tijd.,

zodra de fondsen zijn vrijgegeven, hebt u een ingevuld formulier 1099-Q van de IRS nodig. Dit formulier is specifiek voor 529 plan uitgaven en zorgt ervoor dat uw belastingen nauwkeurig worden berekend, en u bent niet onderworpen aan boetes. De 529 plan manager of bewaarder zal dit formulier in te vullen en stuur de student, ouder, en IRS een kopie.

Het saldo verstrekt geen belasting -, investerings-of financiële diensten en advies., De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. De resultaten uit het verleden wijzen niet op toekomstige resultaten. Beleggen brengt risico ‘ s met zich mee, met inbegrip van het mogelijke verlies van de hoofdsom.,