7 Tips voor sparen voor pensionering als u laat begon met

stel je voor dat u onlangs uw 40e verjaardagskaarten hebt geopend en uiteindelijk hebt besloten om meer te leren over pensioensparen. Je hebt zelfs een pensioenboek of tijdschrift gekocht. Behalve, het zegt dat je had moeten beginnen met sparen voor pensioen in je twintiger jaren; je bent ver over die leeftijd en nog steeds niet begonnen met sparen voor pensioen. Gelukkig, je hebt opties, zelfs als je niet beginnen te sparen voor de toekomst op tijd.,

speel inhaalslag bij sparen voor pensionering

uitgaande van een rendement van 7%, zal uw saldo van uw 401(k) – rekening groeien tot $1 miljoen in 22 jaar en 10 maanden als u elk jaar het maximale bedrag bijdraagt. Je zult meer dan $1 miljoen hebben op de leeftijd van 63. Zoals u kunt zien, maakt de magie van compounding het mogelijk om uw pensioenspaardoelen te realiseren, zelfs als u laat begint.

Identificeer hoeveel besparingen je nodig hebt

je zou jezelf kunnen vertellen dat je geen miljoen dollar nodig hebt of dat je gewoon een eenvoudig leven wilt., Maar zelfs een eenvoudig leven vereist vaak $1 miljoen op de bank. De meeste deskundigen zijn het erover eens dat u tijdens uw pensionering niet meer dan 3% tot 4% van uw pensioenportefeuille per jaar moet opnemen. Deze zijn bekend als de “3 procent” en “4 procent” pensioen regels.

als je de berekening doet, is 3% van $1 miljoen $ 30.000, en 4% is $40.000. Met andere woorden, als je wilt leven van een inkomen van $30.000 tot $40.000 per jaar met pensioen, heb je een portfolio van ten minste $1 miljoen nodig. Dit gaat ervan uit dat u geen pensioen, huurwoningen of andere bronnen van pensioeninkomen hebt., Het sluit ook de sociale zekerheid uit, die sommige mensen minderwaardig vinden dan ze verwachten.

neem niet meer risico

sommige mensen maken de fout extra beleggingsrisico op zich te nemen om de verloren tijd in te halen. Het potentiële rendement is hoger: in plaats van 7%, is er een kans dat uw investeringen kunnen groeien 10% of 12%. Maar het risico, het potentieel voor verlies, is ook veel hoger. Uw risico moet altijd, altijd worden afgestemd op uw leeftijd. Mensen in de twintig kunnen grotere verliezen accepteren omdat ze meer tijd hebben om te herstellen. Mensen in de 40 kunnen dat niet.,

accepteer geen extra risico in uw portefeuille. U kunt een van de volgende aanbevelingen voor de allocatie van activa overwegen:

• investeer een percentage van 120 Min uw leeftijd in aandelenfondsen, de rest gaat naar obligatiefondsen. Dit betekent een hoog, maar aanvaardbaar risiconiveau.
• investeer een percentage van 110 minus uw leeftijd in aandelenfondsen, de rest in obligatiefondsen. Dit komt met een meer gematigd niveau van risico.
• investeer een percentage gelijk aan uw leeftijd in obligatiefondsen, de rest gaat naar aandelenfondsen. Dit is een conservatiever risiconiveau.,

Open een Roth IRA om meer

op te slaan zodra u klaar bent met het maximaliseren van uw 401(k), open een IRA en maximaliseer uw bijdrage daaraan ook. Een 40-jarige die in aanmerking komt om volledig bij te dragen aan een Roth IRA kan elk jaar extra geld toevoegen aan hun pensioensparen.

bijdragen aan een Roth IRA groeien belastingvrij, en gekwalificeerde opnames zijn belastingvrij. U zult zelfs meerwaarden belasting op de groei van uw bijdragen te vermijden.,

koop een Adequate verzekering

calamiteiten zijn de belangrijkste reden dat mensen gedwongen worden failliet te verklaren. Verminder uw risico door het kopen van adequate ziektekostenverzekering, invaliditeitsverzekering, en autoverzekering. Als u afhankelijke personen, overwegen term levensverzekering voor de duur van de tijd dat uw afhankelijke personen op u financieel zal vertrouwen.

veel financiële experts zeggen dat hele levensverzekering is over het algemeen niet zo goed van een idee, vooral als je begint de Polis in je 50s.,

praat met een fee-only financiële planner om persoonlijk advies op maat te krijgen. Zoek naar planners die een “fiduciaire plicht” hebben aan u als hun klant.