beste Afbetalingsleningen in februari 2021

Bankrate ‘ s guide to choosing the best afbetalingslening

vanaf vrijdag 05 februari 2021

Afbetalingsleningen zijn financiële producten waarmee u een vaste som geld kunt lenen en vervolgens langzaam kunt terugbetalen. Deze leningen, die persoonlijke leningen omvatten, komen ook met het voordeel van vaste rente en vaste maandelijkse betalingen, zodat u altijd weet hoeveel u elke maand verschuldigd bent en wanneer uw laatste betaling verschuldigd zal zijn.,

wanneer de rente op kredietkaarten meestal hoog is, gelden voor aflossingsleningen veel lagere rentepercentages voor consumenten met een goed of uitstekend krediet. Zelfs als je slecht krediet, kredietverstrekkers kunnen andere factoren gebruiken, zoals uw inkomen of het gebied van de studie om u te kwalificeren, en je kon nog steeds een concurrerend tarief te ontvangen.

een lening van een gerenommeerde leningverstrekker is altijd een betere keuze dan een payday-lening als u een slecht krediet heeft, omdat kredietverstrekkers over het algemeen exorbitante rente en kosten in rekening brengen. Deze gids kan u helpen bij het vergelijken van de beste online aflossingsleningen.

waarom Bankrate vertrouwen?,

bij Bankrate is het onze missie om u in staat te stellen slimmere financiële beslissingen te nemen. We vergelijken en onderzoeken financiële instellingen al meer dan 40 jaar om u te helpen de juiste producten voor uw situatie te vinden. Ons bekroonde redactieteam volgt strikte richtlijnen om ervoor te zorgen dat de inhoud niet wordt beïnvloed door adverteerders. Bovendien wordt onze inhoud grondig gerapporteerd en krachtig bewerkt om nauwkeurigheid te garanderen.

bij het kopen van een lening in termijnen, vergelijk Apr ‘ s tussen meerdere kredietverstrekkers om er zeker van te zijn dat u een concurrerend tarief krijgt., Zoek ook naar kredietverstrekkers die kosten tot een minimum te houden en bieden terugbetalingsvoorwaarden die passen bij uw behoeften. De hier gepresenteerde leninggegevens zijn actueel vanaf de publicatiedatum, maar u moet de websites van de kredietverstrekkers controleren voor meer actuele informatie. De hier vermelde leningverstrekkers worden geselecteerd op basis van factoren zoals JKP, leningbedragen, Vergoedingen, kredietvereisten en andere factoren.

beste afbetalingsleningen van 2021

samenvatting: afbetalingsleningen van 2021

• Hoe werken afbetalingsleningen?,
• Hoe beïnvloedt een afbetalingslening uw krediet
• waarvoor kan ik een afbetalingslening gebruiken?
• soorten afbetalingsleningen
• Hoe kiest u de beste afbetalingslening voor u
• Mocht u een afbetalingslening afsluiten?
• Details: afbetalingsleningen in 2021
• Vaak Gestelde Vragen over afbetalingsleningen
• alternatieven voor een afbetalingslening

Hoe werken afbetalingsleningen?

een aflossingslening is een vaste lening met een vaste rente, een vaste maandelijkse betaling en een vaste aflossingstermijn., Hierdoor weet u precies hoeveel er elke maand verschuldigd is en precies wanneer de lening zal worden afbetaald.

bijvoorbeeld, als je zou lenen $20.000 met een 8,99 procent APR en een 60-maanden terugbetaling tijdlijn, zou je betalen $415 per maand voor vijf jaar.

hoe een afbetalingslening uw krediet beïnvloedt

aanvankelijk kan een afbetalingslening een kleine dip in uw kredietscore veroorzaken, omdat kredietverstrekkers een harde kredietcontrole zullen uitvoeren bij het goedkeuren van de lening. Echter, buiten dat, een voorschot lening kan een goede manier om uw credit score te verbeteren., Het maken van tijdige betalingen zal een positieve invloed hebben op uw score, en als u uw aflossingslening gebruiken om credit card schuld af te betalen, kunt u verbeteringen aan uw krediet gebruik ratio te zien.

het grootste risico voor uw credit score is als u in gebreke blijft op uw aflossingslening. Net zoals het doen van tijdige betalingen verhoogt uw score, het maken van late betalingen verlaagt.

waarvoor kan ik een lening in afbetaling gebruiken?

u kunt meestal aflossingsleningen gebruiken voor elk doel, maar veel mensen gebruiken ze voor schuldconsolidatie, huisremodeling of noodkosten.,

soorten afbetalingsleningen

Er zijn vele soorten afbetalingsleningen die allemaal voor een specifiek doel zijn ontworpen. Enkele van de meest voorkomende zijn:

• persoonlijke lening: een persoonlijke lening is een vaste lening die meestal ongedekt is. Het kan worden gebruikt om schulden te consolideren, woningverbeteringsprojecten te financieren, te betalen voor een bruiloft en meer.
• hypotheek: een hypotheek is een gedekte lening die voor één doel wordt gebruikt: om onroerend goed te kopen, meestal een huis. Het huis verzekert de lening, die maandelijks wordt betaald over een lange termijn, meestal 15 of 30 jaar.,
• autolening: een autolening is een beveiligde lening die wordt gebruikt om een auto te kopen, waarbij de auto als onderpand dient. De lening wordt maandelijks betaald totdat de auto is afbetaald.

hoe kiest u de beste afbetalingslening voor u

bij het vergelijken van afbetalingsleningen zoekt u naar de volgende kenmerken:

• APR: uw rentevoet bepaalt hoeveel uw lening u uiteindelijk zal kosten. Het hebben van een goed krediet zal u helpen in aanmerking te komen voor de laagste rente.,
• leningbedragen: het doel van uw lening kan bepalen welke kredietgever u kiest, aangezien sommige kredietverstrekkers een leningbedrag hebben van $1.000 en anderen leningen verstrekken tot $100.000.
• Beleenbaarheidsvereisten: hoewel uw credit score een van de belangrijkste factoren is bij het bepalen van uw beleenbaarheid, kunnen kredietverstrekkers ook kijken naar uw inkomen en schuld-tot-inkomen verhouding. Voldoen aan de normen van een kredietgever is de beste manier om de laagste rente te krijgen.
• aflossingstermijnen: de meeste persoonlijke kredietverstrekkers stellen de aflossingstermijnen vast op twee tot vijf jaar, hoewel sommige looptijden wel tien jaar bedragen., Het kiezen van een kortere krediettermijn zal uw maandelijkse betalingen te verhogen, maar lager het bedrag van de rente die u betaalt in het algemeen.
• unieke eigenschappen: als de klantenservice belangrijk voor u is, kies dan een leningverstrekker die fysieke branches beheert. Uw beslissing kan ook neer komen op functies zoals werkloosheidsbescherming, ontbering opties of robuuste online bronnen.

moet u een lening in termijnen krijgen?

voordat u een lening in termijnen aanvraagt, moet u weten wat uw kansen zijn om in aanmerking te komen, wat voor soort rente u zou kunnen ontvangen en of u de lening kunt betalen., Neem de volgende stappen om voor te bereiden:

• Controleer uw credit score en neem stappen om deze te verbeteren. Terwijl termijn lening bedrijven overwegen een scala aan factoren bij de goedkeuring van u voor een lening, uw credit score is een van de belangrijkste. Onze gids over het verbeteren van uw credit score kan u helpen ambachtelijke een plan, maar je moet beginnen met het betalen van al uw rekeningen op tijd en het betalen van andere schulden om uw krediet gebruik te verlagen. U kunt nog steeds een goede termijn lening als je slecht krediet, maar het verbeteren van uw score zal uw rente te verlagen.,
• kijk eens goed naar uw maandelijkse inkomen en rekeningen. Bepaal hoeveel discretionair geld je elke maand hebt – dit zal u helpen erachter te komen of u zich kunt veroorloven maandelijkse lening betalingen.
• Vergelijk tarieven met ten minste drie kredietverstrekkers. De beste manier om geld te besparen op uw voorschot lening is door te winkelen rond en het vergelijken van de tarieven. Merk op dat sommige van de kredietverstrekkers in onze rankings kunt u uw tarief te controleren zonder een harde onderzoek op uw kredietrapport, Wat betekent dat het niet zal kwetsen uw credit score.
• leen niet meer dan je nodig hebt., Bepaal hoeveel geld je nodig hebt om te lenen voordat u van toepassing. Uw maandelijkse betaling zal afhangen van uw lening bedrag, krediettermijn en JKP, en lenen meer dan je nodig hebt kan leiden tot veel hogere betalingen en rente kosten na verloop van tijd.
• vermijd payday-leningen en voorschotten in contanten. Payday leningen zijn kortlopende leningen die meestal moeten worden terugbetaald door uw volgende salaris, en hun hoge rente en kosten kunnen ervoor zorgen leners verder spiraal in de schuld., Evenzo, credit card cash voorschot leningen hebben meestal transactiekosten en steile rente die veel hoger zijn dan die van persoonlijke leningen. Het betalen van zoveel rente kan het moeilijker maken om een deuk in uw uitstaande saldo.,rcus door Goldman Sachs: de Beste lening op afbetaling voor een goede kredietwaardigheid
• LendingClub: Beste peer-to-peer leningen op afbetaling
• Upstart: Beste afbetaling lening voor fair credit
• Lichtstroom: Beste afbetaling lening voor grote lening bedragen
• Uitbetaling: Beste afbetaling lening consolidatie van de schuld
• SoFi: Beste afbetaling lening voor bescherming tegen werkloosheid
• Avant: Beste afbetaling lening voor slecht krediet

Marcus door Goldman Sachs: het Beste voor een goede kredietwaardigheid

Overzicht: Marcus door Goldman Sachs biedt leningen op afbetaling met scherpe rente en zonder kosten., U kunt lenen tot $ 40.000 met een vaste rente en vaste terugbetaling tijdlijn, waardoor het gemakkelijk om de begroting voor uw lening betalingen in de tijd. Marcus door Goldman Sachs ook verdiend de nummer 2 ranking in J. D. Power ‘ s 2020 U. S. consumer lending satisfaction study voor persoonlijke leningen, dus je zult waarschijnlijk top-notch klantenservice te ontvangen. Hoewel Marcus geen lijst van specifieke credit score eisen, is het waarschijnlijk dat je moet een score van ten minste 660 te kwalificeren.

Perks: de rente is laag voor consumenten met een goed of uitstekend krediet, en u kunt zelfs een 0 veiligstellen.,25 procent korting wanneer u zich aanmeldt voor autopay. Er zijn ook geen sign – up, vooruitbetaling of diverse kosten.

waar moet je op letten: Marcus staat geen medeondertekenaars toe, en het vermeldt ook geen specifieke vereisten om in aanmerking te komen — dus het is moeilijk om te weten of de kredietgever een goede optie voor je is.

Lees Bankrate ‘ s expert Marcus by Goldman Sachs Review

LendingClub: beste peer-to-peer aflossingslening

overzicht: LendingClub is een peer-to-peer kredietgever, wat betekent dat u uw leninggeld ontvangt van individuele beleggers in plaats van van een traditionele bank., U kunt geld lenen voor bijna elke reden, variërend van schuld consolidatie aan huis verbetering projecten.

Perks: LendingClub maakt het gemakkelijk om prekwalificeerd online en zonder een harde vraag op uw credit rapport.

waar moet u op letten: leningverstrekkende Club-aflossingsleningen kunnen worden geleverd met een opstartvergoeding van 2 tot 6 procent van uw leningbedrag.

Lees Bankrate ‘ s expert LendingClub Review

Upstart: Best for fair credit

overzicht: Upstart is een online leningverstrekker die concurrerende leningproducten aanbiedt aan leners met een goed of zelfs eerlijk krediet., U kunt uw lening online aanvragen en uw geld krijgen zodra de volgende werkdag.

Perks: Upstart kijkt naar meer dan uw credit score bij het goedkeuren van u voor een persoonlijke lening. Het houdt ook rekening met je opleiding, studiegebied en werkgeschiedenis.

waar moet je op letten: de rente van Upstart kan aan de hoge kant liggen voor consumenten met een onvolmaakt krediet, met een maximum van 35,99 procent april. Let ook op voor origination fees zo hoog als 8 procent van uw lening bedrag.,

Lees Bankrate ‘ s Expert Upstart Review

LightStream: Best for large loan amounts

overzicht: LightStream biedt aflossingsbedragen tot $100.000, evenals enkele van de laagste rentetarieven voor consumenten met een uitstekend krediet. U kunt ook online aanvragen en toegang hebben tot uw geld binnen dezelfde dag. Door zijn sterke klantenservice, deze kredietgever verzekerd van de eerste plaats van de 14 kredietverstrekkers geprofileerd in J. D. Power ‘ s consumer lending satisfaction study.,

Perks: LightStream biedt een korting op uw APR wanneer u zich aanmeldt voor autopay, en u kunt aanzienlijk meer lenen met deze kredietgever dan u kunt met sommige concurrenten — tot $100.000. Deze leningen komen ook zonder kosten.

waar moet je op letten: hoewel de website van LightStream geen specifieke vereisten bevat om in aanmerking te komen, wordt wel vermeld dat LightStream-kredietnemers doorgaans meerdere jaren kredietgeschiedenis hebben met een verscheidenheid aan rekeningen, zoals creditcards, autoleningen en hypotheken. Als je niet in dit profiel past, is LightStream misschien niet de beste.,

Lees Bankrate ‘ s expert LightStream Review

Payoff: Best for debt consolidation

overzicht: Payoff is een online kredietverstrekker die zijn aflossingsleningen versnelt naar consumenten die een hoge rente op een creditcard moeten consolideren. De rente begint bij slechts 5.99 procent APR, en deze leningen komen niet met gemeenschappelijke kosten zoals vooruitbetaling kosten, aanvraagkosten of zelfs late kosten.

Perks: omdat Payoff leningen aanbiedt uitsluitend voor de consolidatie van kredietkaarten, kunnen kredietnemers zich richten op het terugbetalen van bestaande schulden en het verhogen van hun kredietscore., Leners kunnen ook profiteren van gratis FICO score updates, cash flow assessments, driemaandelijkse check-ins tijdens het eerste jaar en meer.

waar moet u op letten: Aflossingsleningen kunnen een opstartvergoeding van maximaal 5 procent van het bedrag van uw lening in rekening brengen. Payoff is ook niet de juiste keuze voor iedereen die op zoek naar een lening te gebruiken voor iets anders dan credit card schuld consolidatie.,

Lees Bankrate ‘ s expert Payoff Review

SoFi: Best for unemployment protection

overzicht: hoewel SoFi vooral bekend is om zijn populaire herfinancieringsproducten voor studentenleningen, biedt het ook aflossingsleningen aan met lange aflossingstermijnen. SoFi aflossingsleningen komen ook met werkloosheidsbescherming die u toelaat om uw maandelijkse betalingen tijdelijk te pauzeren in het geval dat u uw baan verliest.

Perks: SoFi-aflossingsleningen brengen geen kosten in rekening en u kunt mogelijk tot $100.000 lenen, afhankelijk van uw inkomen en andere factoren.,

waar moet je op letten: deze leningen zijn gericht op consumenten met een goed krediet, dus je moet een credit score van ten minste 680 hebben om goedgekeurd te worden.

Lees Bankrate ‘ s expert SoFi Review

Avant: Best for bad credit

overzicht: Avant richt zich op aflossingsleningen voor consumenten met een eerlijk en slecht krediet, dus het kan een goede optie zijn als uw score in deze range valt. Rente begint bij 9,95 procent APR, dus het is mogelijk om een redelijk tarief te krijgen en geld te besparen op schuld consolidatie of een andere lening doel.,

Perks: met Avant kunt u online prekwalificeerd worden zonder een harde vraag naar uw kredietrapport. Het serveert ook een breder scala van credit scores dan veel andere kredietverstrekkers; de minimale FICO score is 580, en de meeste van haar klanten vallen in de 600-tot-700 bereik.

waar moet u op letten: kijk uit voor administratiekosten, late kosten en oneervolle betalingskosten. De rente kan ook hoog zijn voor consumenten met de laagste kredietscores, met een piek op 35,99 procent.,

Lees Bankrate ‘ s expert Avant Review

Veelgestelde vragen over aflossingsleningen

kan ik een aflossingslening krijgen met slecht krediet?

Aflossingsleningen voor slecht krediet bestaan, maar u zult verschillende opties moeten bekijken en vergelijken, omdat elke kredietgever verschillende beleenbaarheidsvereisten heeft. Met slecht krediet, kunt u ook verwachten dat uw voorschot lening om een hogere rente en eventueel meer lening kosten.

zijn er aflossingsleningen zonder kredietcontrole?,

Er zijn kredietverstrekkers die langlopende aflossingsleningen aanbieden zonder dat uw kredietrapport hard wordt aangetrokken. Echter, het krijgen van een lening van een geldschieter die uw krediet niet controleert is geen goed idee. Zonder kredietcontroles kunnen kredietverstrekkers je vermogen om terug te betalen niet inschatten.

kredietverstrekkers zonder kredietcontrole kunnen zichzelf aanrekenen als alternatieven voor andere laatste redmiddelbronnen, zoals betaaldagleningen en autotiteleningen, maar consumenten moeten zeer voorzichtig zijn., “Aanvragers die op zoek zijn naar kredietverstrekkers die hun krediet niet gaan controleren, doen dit omdat ze ofwel slecht krediet hebben of geen krediet hebben”, zegt John Ulzheimer, een in Atlanta gevestigde expert op kredietrapporten en identiteitsdiefstal. “Hoe dan ook, ze zijn risicovolle leners. Als zodanig, de voorwaarden die ze zullen betalen zullen worden punitief in vergelijking met normaal onderschreven aflossingsleningen.”

hij vervolgt: “als kredietverstrekkers geen toegang hebben tot uw kredietrapporten en scores, dan gaan ze uw risico op een andere manier subsidiëren. Dat betekent lagere leningbedragen en hogere rente.,”Als u uw krediet gecontroleerd met een mainstream geldschieter, zult u waarschijnlijk vinden hogere lening bedragen, langere aflossingstermijnen en betere tarieven.

zijn aflossingsleningen gedekt of ongedekt?

De aflossingsleningen die we hier hebben geprofileerd zijn ongedekt, wat betekent dat u geen onderpand hoeft te verstrekken om in aanmerking te komen. Met dat gezegd zijnde, beveiligde leningen die onderpand vereisen zijn ook beschikbaar en kan uw beste optie als je slecht krediet.

Hoe werken aflossingsleningen voor schuldconsolidatie?,

Aflossingsleningen zijn populair voor schuldconsolidatie vanwege het feit dat ze meestal lagere rentetarieven aanbieden dan creditcards. Bijvoorbeeld, als u meerdere lijnen van credit card schuld op een 18 procent APR, kunt u geld besparen door de overdracht van die schuld aan een aflossingslening op een 9 procent APR. Op die manier betaal je minder rente en kan je je richten op het betalen van één vaste factuur in plaats van meerdere.

hoe verschillen aflossingsleningen van payday-leningen?

Payday leningen worden gegarandeerd door uw salaris., Wanneer u een payday-lening krijgt, geeft u de geldschieter een postdated cheque om te storten op uw volgende betaaldag, of de geldschieter kan toestemming nodig hebben om het geld direct op te nemen van uw bankrekening nadat u betaald. Betaaldag geldschieters rekenen exorbitante vergoedingen en kan de lener te sturen in een eindeloze cyclus van toenemende schuld.

kunt u meerdere aflossingsleningen hebben?

het hebben van meerdere aflossingsleningen is niet alleen mogelijk, maar ook vrij gebruikelijk. Als u het betalen van een hypotheek en het maken van auto betalingen, heb je al twee aflossingsleningen., Als u ook het afsluiten van een ongedekte persoonlijke lening, je hebt een derde termijn lening toegevoegd.

Wat gebeurt er als ik in gebreke blijf op een aflossingslening?

Als u in gebreke blijft op een aflossingslening, zal uw credit score eronder lijden. Wanneer uw credit score tumbles, kredietverstrekkers zien je als een risico, en je zal niet in aanmerking komen voor goede tarieven en voorwaarden op toekomstige leningen — als je zelfs in aanmerking komen voor een andere lening. Als u uw aflossingslening beveiligd met iets van waarde, de geldschieter kan in staat zijn om beslag te leggen op wat onderpand dat u verstrekt.,

alternatieven voor een afbetalingslening

als u problemen ondervindt om in aanmerking te komen voor een afbetalingslening, vooral als u een slecht krediet heeft, wilt u misschien een aantal andere opties voor het lenen van geld bekijken:

• HELOC: in tegenstelling tot een afbetalingslening geeft een home equity line of credit (HELOC) u geen geld vooraf, maar geeft u eerder toegang tot een vaste kredietlijn voor een periode van 10 tot 15 jaar. U kunt betalingen doen op de HELOC om fondsen aan te vullen, maar u bent niet verplicht om iets anders dan rente terug te betalen totdat de trekkingsperiode voorbij is., Omdat ze beveiligde leningen, kunt u een gemakkelijkere tijd kwalificeren als je slecht krediet.
• kredietkaart: hoewel kredietkaarten hogere rentetarieven hebben dan aflossingsleningen, kunt u helemaal geen rente betalen als u uw saldo elke maand volledig betaalt. En als u op zoek bent om de schuld te consolideren, kunt u profiteren van een saldo overdracht creditcard die geen rente in rekening brengt voor de eerste 12 tot 18 maanden.
• persoonlijke kredietlijn: net als creditcards en HELOC ‘s, persoonlijke kredietlijnen (Ploc’ s) geven u slechts toegang tot zoveel geld als u nodig hebt., U zult waarschijnlijk moeten voldoen aan dezelfde toelatingseisen als bij een persoonlijke lening, maar u zult niet worden opgesloten in een vaste maandelijkse betaling als je goedgekeurd.

gerelateerde links

• persoonlijke leningen voor slecht krediet
• Guide to payday loans
• schuldconsolidatie leningen
• schuldconsolidatie met slecht krediet