Cashier Check Fraud

OCC CONSUMER ADVISORY ON AVOIDINGCASSIER ‘ s CHECK FRAUD

veel consumenten zijn het slachtoffer geworden van oplichting met een frauduleuze cashier check. Een kascheque is een cheque die wordt uitgegeven door een bank,en verkocht aan haar klant of een andere koper, dat is een directe schuld van de bank. Cashiercheques worden beschouwd als relatief risicovrije instrumenten en worden daarom vaak gebruikt als een betrouwbare vorm van betaling aan consumenten voor goederen en diensten.,

de cheques van kassiers zijn de laatste tijd echter een aantrekkelijk middel geworden voor fraude wanneer ze worden gebruikt voor betalingen aan consumenten. Hoewel het bedrag van de cheque van acashier snel “beschikbaar” wordt voor opname door de consument nadat de consument de cheque heeft gestort, zijn deze gelden niet aan de consument verschuldigd als de cheque frauduleus blijkt te zijn. Het kan weken duren om te ontdekken dat een cheque frauduleus is., In de tijd kan de consument de gelden onherroepelijk aan een scamartist hebben overgemaakt of de gelden anderszins hebben gebruikt – alleen om later, wanneer de fraude wordt ontdekt, te ontdekken dat de consument de bank het volledige bedrag van de gestorte cheque verschuldigd is.

veelvoorkomende oplichting

elke oplichting met een frauduleuze kassiercheque kan anders zijn, maar enkele van de meest voorkomende scenario ‘ s zijn:

• goederen verkopen–u verkoopt goederen op de marktplaats – bijvoorbeeld via Internet., Een koper stuurt u een kascheque voor de prijs die u hebt afgesproken, en u verzendt de goederen aan de koper. De cheque blijkt frauduleus te zijn.
• overschrijding van de aankoopprijs – dit scenario is vergelijkbaar met het hierboven beschreven scenario. Echter, de koper stuurt u een kascheque voor meer dan de aankoopprijs en vraagt u om een deel of alle van de overdracht aan een derde partij, vaak in een vreemd land. De koper kan verklaren dat deze procedure de koper in staat stelt om met één enkele controle aan zijn verplichtingen jegens u en de derde partij te voldoen. De kassier checkt uit als frauduleus.,
• onverwachte meevaller-u ontvangt een brief waarin u wordt meegedeeld dat u recht hebt op een substantieel bedrag. De brief kan bijvoorbeeld aangeven dat u een buitenlandse loterij hebt gewonnen of dat u de begunstigde bent van iemands landgoed. In de brief wordt vermeld dat u een verwerking/overdracht belasting of vergoeding moet betalen voordat u het geld ontvangt, maar een cheque zal worden bijgevoegd om die vergoeding te dekken. De brief zal u vragen om de cheque van de kassier op uw rekening te storten en defee over te maken aan een derde partij, vaak in het buitenland. De kassier checkt uit als frauduleus.,
• Mystery shopping-u ontvangt een brief waarin u wordt geïnformeerd dat u bent gekozen om op te treden als mystery shopper. De brief bevat acashier ‘ s cheque, en u wordt verteld om de cheque te storten in youraccount. U wordt verteld om een deel van de fondsen te gebruiken om merchandise kopen bij aangewezen winkels, overdracht van een deel van de fondsen aan een derde partij met behulp van een aangewezen draad service bedrijf, en houd theremainder. De cheque blijkt frauduleus te zijn.

oplichting kan ook andere soorten controles omvatten., Zo kan de frauduleuze controle lijken te zijn geschreven op de rekening van een echt persoon of bedrijf of op een rekening die onvoldoende middelen bevat om de controle te dekken. Andere oplichting betreft frauduleuze postwissels of frauduleuze postwissels die door een bank lijken te zijn uitgegeven.

het resultaat van deze oplichting is dat de frauduleuze controle onbetaald zal zijn. De bank zal dan het bedrag van de cheque van uw rekening Aftrekken of anderszins terugbetaling van u vragen, en u zult de goederen die u hebt verkocht, het geld dat u naar de derde partij hebt verzonden, of beide verliezen.,

Wat is een frauduleuze cheque?
Een kascheque is een cheque uitgegeven door een bank en betaalbaar aan een specifieke persoon. Omdat de cheque van acashier door een bank wordt uitgegeven, wordt de cheque van de kassier zelf betaald door fondsen van de bank en niet door de deposant. Als een item echt is, bestaat er dan ook zeer weinig risico dat het instrument wordt geturnd.

soms is de cheque van een kassier echter niet echt, en als u zonder het te weten een frauduleuze cheque accepteert in ruil voor goederen of diensten, zult u waarschijnlijk degene zijn die het financiële verlies lijdt.,

Hoe kunt u zien of een cheque frauduleus is?
Het kan erg moeilijk zijn voor u of uw bank om het te vertellen. Wanneer u een cheque stort op uw rekening, is uw bank over het algemeen wettelijk verplicht om het beschikbare geld binnen een bepaalde periode te maken (meestal, een bedrijfsdag voor een kascheque of ander officieel instrument).Dit geldt ook als de controle nog niet door het bankensysteem is verlopen. Daarom kunt u er niet zeker van zijn dat de cheque is goedgekeurd of “goed” is, ook al zijn de middelen in uw rekening beschikbaar gesteld.,”

uw bank kan mogelijk ook niet vaststellen dat de cheque frauduleus is wanneer u deze stort. In plaats daarvan kan uw bank van het probleem alleen te weten komen wanneer de cheque onbetaald door de andere bank wordt geretourneerd –wat een paar weken of meer kan duren. Oplichters proberen om het itemlook echt te maken, die de ontdekking van de fraude zal vertragen. Zodra het item onbetaald is geretourneerd, kan uw bank over het algemeen de storting op uw rekening omkeren en het bedrag van de storting van u innen.

Wat zijn uw rechten?,
als je jezelf in deze situatie bevindt,zou je normaal gesproken een remedie hebben tegen de persoon die de controle schreef. Echter, zult u grote moeite hebben het nastreven van een herstel tegen deze oplichters, vooral als ze wonen in een vreemd land of hebben hun identiteiten vermomd.

Tips voor het vermijden van Chequefraude bij kassiers

• probeer de mensen te leren kennen waarmee u zaken doet. Controleer indien mogelijk informatie over de koper van een onafhankelijke derde partij, zoals een telefoongids., Wees voorzichtig met het accepteren van cheques – zelfs acashier ‘ s cheque-van mensen die je niet kent, vooral omdat het moeilijk kan zijn om een remedie na te streven als de transactie misgaat.
• wanneer u internet gebruikt om goederen of diensten te verkopen, overweeg dan andere opties zoals escrow-diensten of online betalingssystemen in plaats van betaling via een kascheque.
• Als u een cheque voor betaling accepteert, accepteer dan nooit een cheque voor meer dan uw verkoopprijs Als u verwacht wordt het eigen risico aan iemand anders te betalen., Vraag jezelf af waarom de koper zou verbijsteren om u, die misschien een perfecte vreemdeling, met fondsen die behoren tot een derde partij vertrouwen.
• een kassierecheque is alleen minder riskant dan andere soorten controles als het item echt is. Als u kunt, vragen om een cheque getrokken op een bank met een filiaal in uw omgeving.
• Als u wilt weten of een cheque echt is, bel dan of bezoek de bank waarop de cheque is geschreven. Die bank zal in een betere positie om u te vertellen of de cheque is een ze uitgegeven en isgenuine.,
• weet het verschil tussen fondsen die beschikbaar zijn voor opname van uw rekening en een cheque die uiteindelijk is vereffend. Uw bank kan wettelijk verplicht zijn geld aan u ter beschikking te stellen, zelfs als de cheque nog niet is vereffend. Het kan echter enkele weken duren om te weten of de controle zal wissen of niet.,

Als u het slachtoffer bent geworden van een frauduleuze checkzwendel, volg dan deze richtlijnen:

wanneer een scam betrekking heeft op een kascheque, een officiële cheque of een geldorder van een bank, en u denkt dat het vals zou kunnen zijn; u dient rechtstreeks contact op te nemen met de uitgevende bank om de ontvangst van de cheque te melden en de echtheid te verifiëren. Wanneer u contact opneemt met de bank, gebruik dan niet het telefoonnummer op het instrument, aangezien dit nummer waarschijnlijk niet is gekoppeld aan de bank, maar eerder aan de scamartist.,

om het postadres van een bank te vinden, kunt u de website van de FDIC raadplegen op:https://research.fdic.gov/bankfind/.

naast contact opnemen met de juiste banken, zijn er ook anderen die u moet waarschuwen als u een vals item ontvangt. Zij omvatten:

• oplichting, over het algemeen-Federal Trade Commission (FTC): telefonisch op 1-877-FTC-HELP of dien een elektronische klacht in via hun internetsite op www.ftc.gov.
• oplichting op Internet-Federal Bureau of Investigation (FBI) Internet Fraud Complaint Center: www.ic3.gov.
• Op Mail gebaseerde oplichting-U. S., Postal Inspector Service: telefonisch op 1-888-877-7644, per post bij U. S. Postal Inspection Service, Office of Inspector General, Operations Support Group, 222 S. Riverside Plaza, Suite 1250, Chicago, IL 60606-6100 of per e-mail op https://postalinspectors.uspis.gov/contactUs/filecomplaint.aspx.

^top