hoe snel kan ik uit de schuld komen? Hoeveel kan ik besparen op rentebetalingen? Dat is wat onze schuldreductie Calculator kan u helpen erachter te komen. Uit de schulden komen is niet gemakkelijk, maar met een goed plan en vaste vastberadenheid is het heel goed mogelijk. De schuld sneeuwbal calculator is een eenvoudige spreadsheet beschikbaar voor Microsoft Excel® en Google Sheets die u helpt komen met een plan., Het maakt gebruik van de schuld roll-up aanpak, ook bekend als de schuld sneeuwbal, om een betalingsschema dat laat zien hoe u het meest effectief kunt betalen uit uw schulden te creëren.
leer hoe u $100 ’s of zelfs $1.000′ s dollars kunt besparen. Een van de krachtigste dingen over deze spreadsheet is de mogelijkheid om verschillende schuldreductiestrategieën te kiezen, waaronder de populaire schuldsneeuwbal (eerst het laagste saldo betalen) of de schuldlawine (eerst de hoogste rente betalen)., Kies gewoon de strategie uit een dropdown box nadat u uw crediteurinformatie in het werkblad hebt ingevoerd.
Debt Reduction Calculator Tutorial – Use a Debt Snowball to Pay Off Your Debts
de eerste stap in een debt snowball plan is het maken van een budget hou je er dan aan. Hoe meer je uit je budget kunt knijpen om je schuld sneeuwbal te verhogen, hoe sneller je je doelen zult bereiken.,
u moet rekening houden met andere financiële doelen en risicofactoren naast het zo snel mogelijk afbetalen van schulden. Maar, nadat je hebt besloten wat je kunt bijdragen aan de schuld payoff elke maand, voer dat bedrag in de calculator als uw totale maandelijkse betaling om te zien hoe lang het zal duren met verschillende strategieën. Lees hieronder verder voor meer informatie over de verschillende schuldreductiestrategieën.
Debt Reduction Calculator
for Excel, OpenOffice, and Google Sheets
Download
Exc Excel (.,xlsx)
⤓ Google Sheets
bevatten maximaal 10 crediteuren. Koop de extended of pro-versie om een lijst van maximaal 20 of 40!
► bekijk de demovideo
andere versies
licentie: alleen voor persoonlijk gebruik (niet voor distributie of wederverkoop, zie hieronder voor een professionele licentie)
Update 2/17/2020 – vaste formule in de versies van Google Sheets Waar de “maanden om af te betalen” niet werkte wanneer de minimale betaling nul is.,
krijg een Gratis Exclusieve versie met een lijst van maximaal 15 schuldeisers en heeft een aantal leuke nieuwe grafieken!
leer hoe
koop nu
wilt u meer dan 10 crediteuren weergeven? Krijg de nieuwe uitgebreide versie waarmee u een lijst van maximaal 40 schuldeisers (20 voor de Google Spreadsheets)., Voor de prijs van een goede lunch, kunt u erachter te komen hoe je jezelf honderden of duizenden dollars besparen!
opmerking: de download bevat een uitgebreide versie van de credit repair edition (Alleen Excel) voor een lijst van 20 crediteuren.
Description
“wilde u alleen maar bedanken voor de debt reduction calculator spreadsheet. Het heeft me geholpen om mijn schuld onder controle te krijgen en Ik zal schuldenvrij zijn met uitzondering van mijn hypotheek in een paar maanden., Ik begon met ongeveer $ 42k van de schuld en zal hebben afbetaald in een beetje meer dan 2 jaar met de hulp van de spreadsheet en krankzinnige budgettering.”- Lisa
Gebruik onze schuld sneeuwbal calculator om u te helpen elimineren uw creditcard, auto, student lening, en andere schulden. Maak eenvoudig een schuldreductie schema op basis van de populaire schuld sneeuwbal strategie, of experimenteer met uw eigen aangepaste strategie.
in het eerste werkblad voert u uw crediteurengegevens en uw totale maandelijkse betaling in., U ziet dan een samenvatting van wanneer elk van de schulden zal worden afbetaald op basis van de strategie die u kiest.
het tweede werkblad is een betalingsschema dat u kunt afdrukken om uw voortgang bij te houden. Je kunt ook zien hoe de sneeuwbal toeneemt als je je schulden afbetaalt.
een Sneeuwbalgroeigrafiek laat u zien hoe de sneeuwbal toeneemt en uw interesse in de loop van de tijd afneemt (alleen in de Excel-versies).,
u kunt ook de Credit Repair-editie van deze calculator bekijken, die is ontworpen om FICO-scores te verbeteren door de verhouding tussen saldo en kredietlimiet van individuele schulden te verlagen.
schuldreductie Calculator (Pro – versie)
– lijst tot 20 of zelfs 40 crediteuren!
– Gebruik de rekenmachine in uw bedrijf om klanten te helpen adviseren!,
koop nu via ClickBank.net
60-DAY MONEY-BACK Guarantee
probeer het uit! Als u niet denkt dat het de moeite waard was, zal ik uw aankoop terugbetalen.Template Details
commercieel gebruik >
bezoek ondersteuningspagina
Update 2/17/2020 – vaste formule in de versies van Google Sheets Waar de “maanden om af te betalen” niet werkte wanneer de minimale betaling is nul.,
beschrijving
” We hebben meerdere huren, en dus hypotheekleningen. We betaalden elke lening af, verdeelden ons liquide geld gelijkmatig over alle leningen. Toen we de schuldreductie calculator vonden, voerden we meerdere voorgeprogrammeerde scenario ’s uit, en een paar van onze eigen scenario’ s en ontdekten we de optimale methode voor ons. De schuldreductie Calculator bespaarde ons uren tijd, een kwart miljoen dollar en zal resulteren in onze aflossing van alle leningen in de helft van de tijd., Bedankt voor het delen van een geweldige manier om te evalueren en strategize schuldreductie.”- Morgen Kimbrell & David Hayhurst
De PRO-versie van de calculator heeft twee hoofddoelen:
1. U kunt meer dan 10 crediteuren
in een van de opgenomen bestanden kunt u een lijst van maximaal 20 crediteuren, en als dat niet genoeg is, is er ook een versie die u kunt een lijst van maximaal 40.
2. Met de licentie voor commercieel gebruik kunt u de spreadsheet in uw bedrijf gebruiken.,
– in tegenstelling tot de gratis versie, die alleen is toegestaan voor persoonlijk gebruik, kunt u de pro-versie gebruiken om cliënten te helpen die u adviseert.
– de sjablonen bevatten een sectie aan de bovenkant om de naam van uw client en de naam en het adres van de preparator weer te geven (zie de screenshot).
– u kunt het gebruiken om rapporten af te drukken of PDF-rapporten te maken, maar de commerciële licentie staat het delen van het werkelijke spreadsheetbestand niet toe.
– Bonus Spreadsheet: de pro-versie bevat een commerciële licentie van de Credit Repair edition.,
gebruik de Schuldsneeuwbalcalculator
volg deze eenvoudige stappen om het schuldsneeuwbalwerkblad te gebruiken:
- voer verkorte namen in voor uw kredietkaart of kredietverlenende instelling, de lopende tegoeden en de rente-informatie voor al uw lopende schulden (inclusief kredietlijnen voor eigen vermogen of tweede hypotheken).
- Voer de minimale betaling in die u elke maand voor elke schuld doet. Mogelijk moet u uw minimale betaling verifiëren bij uw kredietverlenende instelling. Voor sommige schulden, zoals creditcards, kan de minimale betaling in de loop van de tijd veranderen., Deze spreadsheet gaat uit van een vaste minimumbetaling voor elke schuld, dus u kunt de calculator om de paar maanden bijwerken.
- Voer de totale maandelijkse betaling in die u elke maand kunt betalen aan uw schulden, op basis van uw huisbudget. Het verschil tussen de totale minimumbetalingen en uw totale maandelijkse betaling is uw eerste sneeuwbal. Deze eerste sneeuwbal, of ‘extra betaling’, wordt toegepast op één schulddoel per keer, afhankelijk van de volgorde bepaald door uw gekozen strategie.,
- kijk in de resultatentabel om de schulden in uw gekozen volgorde te zien, samen met de totale betaalde rente en de maanden om elke schuld af te betalen. Experimenteer met het kiezen van verschillende uitbetalingsstrategieën of gebruik de aangepaste kolom om de volgorde te kiezen om uw schulden te richten.
Hoe werkt het sneeuwbaleffect?
het sneeuwbaleffect is het idee dat een sneeuwbal groeit als hij een heuvel afrolt. Wanneer toegepast op schuldreductie, het sneeuwbaleffect verwijst naar hoe uw extra betaling groeit als je betaalt elke schuld.,
zoals hierboven gedefinieerd, is de sneeuwbal het verschil tussen uw totale minimumbetalingen en uw totale maandelijkse schuldbetaling. De totale maandelijkse schuldbetaling blijft van maand tot maand hetzelfde. De sneeuwbal is de extra betaling die u zal maken op uw huidige schuld doel.
nadat u uw eerste schuld hebt afbetaald, hoeft u niet langer de minimale betaling op die schuld te doen. Dus dat bedrag wordt in je sneeuwbal gegooid. Uw nieuwe grotere sneeuwbal wordt de extra betaling die u van toepassing op de volgende schuld in de volgorde.,
Er zijn momenten waarop uw sneeuwbal groter is dan het resterende saldo op uw huidige schulddoelstelling. In dat geval verdeelt de spreadsheet automatisch uw sneeuwbal tussen het huidige en het volgende doel.
Schuldreductiestrategieën
Deze sectie beschrijft de verschillende strategieën die u kunt kiezen binnen het debt snowball-spreadsheet. Elk van deze strategieën heeft te maken met de volgorde dat u uw schulden richten met uw sneeuwbal.
tenzij u de optie “Geen sneeuwbal” kiest, maken al deze strategieën gebruik van het hierboven beschreven sneeuwbaleffect., Voor meer informatie, zie Dave Ramsey ’s artikel over de schuld sneeuwbal effect, of lees zijn boek, “The Total Money Makeover”.
- Schuldsneeuwbal (laagste saldo eerst): hoewel het sneeuwbaleffect op al deze strategieën van toepassing is, verwijst de schuldsneeuwbalstrategie gewoonlijk naar de methode om het laagste saldo eerst te betalen. Het voordeel van deze methode is het psychologische effect van het zien van het aantal schulden snel verdwijnen. Volgens Dave Ramsey is het belangrijk om momentum op te bouwen en al vroeg succes te zien., Immers, als het gemakkelijk was om schulden af te betalen, zou je waarschijnlijk deze rekenmachine niet nodig.
- Schuldlawine (hoogste rente eerst): deze strategie resulteert in de laagste totale rente, maar afhankelijk van het saldo van uw hogere renteleningen, kan het langer duren voordat uw eerste lening/schuld volledig is afbetaald. Als het verschil in de totale rente is niet significant, dan kunt u meer tevredenheid en succes van de laagste balans eerste methode.,
- geen sneeuwbal: Selecteer deze optie als u wilt zien hoe lang het duurt om de schulden af te betalen op basis van de individuele minimumbetalingen die u opgeeft (dus geen sneeuwbal-effect). In sommige gevallen, vindt u het zal meer dan 30 jaar duren om af te betalen van sommige schulden. Dit is meer een anti-strategie, maar het kan interessant zijn.
- door de gebruiker opgegeven volgorde: er zijn drie opties om de volgorde te kiezen die u wilt betalen. U kunt kiezen voor “volgorde ingevoerd in Tabel”, dat spreekt vanzelf., U kunt ook gebruik maken van de aangepaste kolom om uw eigen formules of uw eigen ranking in te voeren en kies “Custom-Hoogste eerst” of “Custom-Laagste eerst”. Ik stel voor om elke rij te rangschikken met waarden ” 10, 20, 30, 40, enz.” . De reden om de bestelling in te voeren door 10 ’s of 100′ s is zodat u gemakkelijk kunt wisselen van de bestelling. U kunt bijvoorbeeld de gemarkeerde “30” vóór “20” verplaatsen door de 30 naar 19 te wijzigen. U kunt ook het ingebouwde Sorteer commando gebruiken via het Data menu.
- Schuldsneeuwvlokken: dit is een term voor het verrichten van extra schuldbetalingen boven de normale maandelijkse betaling (boven en buiten de normale sneeuwbal)., U kunt “sneeuwvlokken” toevoegen voor een bepaalde maand, met behulp van de kolom “extra” in het werkblad PaymentSchedule. Zie het artikel Wat is een schuld Sneeuwvlok? om te zien hoe je sneeuwvlokken toevoegen aan de schuld sneeuwbal calculator.
variatie op de Schuldsneeuwbalstrategie
Als u kiest voor de methode “laagste saldo eerst”, en twee van uw saldi zijn ongeveer hetzelfde bedrag, maar hebben zeer verschillende rentepercentages, wilt u misschien de volgorde waarin u ze afbetaalt veranderen zodat u eerst het hogere percentage betaalt., Het maakt misschien niet veel verschil in hoe lang het duurt om ze af te betalen, maar het kan een verschil maken in hoeveel rente je uiteindelijk betaalt.
om deze aanpak in het werkblad te gebruiken, moet u de hierboven beschreven “door de gebruiker opgegeven volgorde”-methoden kiezen.
Stair-Stepper strategie
De stair-stepper strategie, geïntegreerd in de Google Sheets versies van de schuldreductie calculator, werd bedacht door Carlotta Thompson (carlottathompson.com). het is een slim compromis tussen de laagste balans eerst en hoogste belang eerste strategieën.,
in deze benadering worden de schulden gegroepeerd in categorieën op basis van het saldo ($0-$2500, $2501-$5000, enz.). Beginnend met de laagste saldocategorie, betaal je de schulden af van de hoogste naar de laagste rente en ga je vervolgens naar de volgende hogere saldocategorie.
cashflow en Liquiditeitsoverwegingen
naarmate u schulden afbetaalt, neemt uw netto cashflow toe, en dat extra geld is wat ervoor zorgt dat uw schuld snowball toeneemt., Creditcards zijn meestal de eerste schulden af te betalen vanwege hun hoge rente, maar cash flow is een andere reden om de credit cards eerst te richten.
een creditcard betaling wordt meestal berekend als een percentage van uw saldo. Dat betekent dat als u betaalt uit uw credit card saldo, uw minimale betaling afneemt. Om te zien hoe dat werkt, download de credit card minimum payment calculator.
helaas gaat de schuldreductiecalculator alleen uit van een vaste minimumbetaling, zodat u niet ziet dat de schuldsneeuwbal geleidelijk toeneemt als u creditcards afbetaalt., Maar als u zich zorgen maakt over de cashflow, vergeet dan niet dat het afbetalen van creditcards (of andere schulden met een afnemende minimale betaling) u een onmiddellijke toename van de netto cashflow geeft.
aan de andere kant hebben de meeste autoleningen en woningkredieten vaste betalingen. Zo, je ziet niet de toename van de cash flow totdat de volledige schuld is afbetaald (of als je refactor de lening om de minimale betaling te verlagen).
Dit brengt het begrip liquiditeitsrisico naar voren, zoals uitgelegd in mijn artikel ” Is Debt Payoff a Good Investment?”Het afbetalen van schulden vermindert uw liquiditeit (de beschikbaarheid van contant geld of liquide activa)., Een daling van de liquiditeit is een risico omdat het vermindert uw vermogen om onverwachte kosten te betalen of om een tijdige investering te doen.
Als u betalingen doet met uw creditcard of andere kredietlijnen, is het liquiditeitsrisico lager omdat u het geld snel weer kunt opnemen indien nodig (ervan uitgaande dat uw krediet niet bevroren is). Dat zou uw schuld verhogen, natuurlijk, maar het vermindert het risico van niet in staat om de elektriciteit draaiende te houden. Aan de andere kant, als uw extra geld wordt gebruikt om te betalen uit een auto lening, je kunt niet gewoon een andere lening in een paar uur.,
Wat heeft dit te maken met uw schuld sneeuwbal strategie? Het is gewoon een andere reden waarom u misschien wilt aanpassen van de bestelling die u betaalt uit uw schulden.
Waarschuwing: Het kan verleidelijk zijn om uw volledige financiële kracht te steken in het afbetalen van uw schulden. Wees daar voorzichtig mee. U moet uw schuldreductiedoelstellingen in evenwicht brengen met de behoefte aan een noodfonds en andere belangrijke financiële doelstellingen. In deze gevallen kan het nuttig zijn om het advies van een gekwalificeerde professional in te winnen.,
Schuldreductiemiddelen
- Hoe kom je uit de schuld met het schuld Sneeuwbalplan op daveramsey.com
- kredietkaarten kiezen en gebruiken bij www.ftc.gov.
- krediet -, debet-en betaalkaarten bij www.ftc.gov
- Online schuldreductie Calculator at extension.usu.edu (vroeger was www.PowerPay.org) – ik heb dit gebruikt om te vergelijken met de spreadsheet. Het maakt een paar meer opties voor minimale betalingen.
- gebruik de Sneeuwbalcalculator om schulden af te betalen – at LifeHacker.com – veel opmerkingen van mensen die de techniek hebben gebruikt.,
- voorbeeld brief aan Student Loan Servicer-at consumerfinance.gov, Oct 16, 2013-Dit artikel bevat een voorbeeld brief om uit te leggen aan uw lening servicer hoe u wilt dat uw extra betalingen worden toegepast.
doe mee!
Help ons anderen te helpen zich te bevrijden van de obligaties van de schuld door het nieuws te verspreiden over deze gratis schuldreductie tool. Link naar deze pagina op uw website, in uw blog, via Facebook, enz.heb je een succesverhaal? We zouden het graag horen.,een grote dank aan Donald Wempe voor het motiveren van mij om de originele versie van deze spreadsheet te maken, en voor zijn geweldige suggesties en feedback! En een grote dank aan de vele anderen die sindsdien suggesties en feedback hebben aangeboden.
Geef een reactie