uw leven veranderen kan zo eenvoudig zijn als uw scores wijzigen.
gemakkelijk aan te melden
Het duurt slechts een paar minuten om uw Credit Karma account aan te maken.
ken de factoren
Geef een uitsplitsing van de zes factoren waaruit uw credit scores bestaan.,
Bouwkrediet
leer hoe u uw financiële doelen kunt bereiken met onze gratis tips en tools.
redactionele opmerking: Credit Karma ontvangt compensatie van derden adverteerders, maar dat heeft geen invloed op de mening van onze redactie. Onze marketingpartners beoordelen, keuren of onderschrijven onze redactionele inhoud niet. Beschikbaarheid van producten, functies en kortingen kan per staat of grondgebied verschillen., Het is accuraat naar onze beste weten wanneer gepost. Lees onze redactionele richtlijnen voor meer informatie over ons team.
hoe uw credit scores te lezen en te begrijpen
bijgewerkt 15 augustus 2020
deze datum geeft de laatste uitgebreide beoordeling van onze redactie aan en geeft mogelijk geen recente veranderingen in individuele termen weer.
geschreven door: Rebecca Moran
een credit score is slechts een driecijferig getal, maar het kan een aanzienlijke impact hebben op uw financiële leven., Uw credit scores (de meeste mensen hebben meer dan één) kan van invloed zijn op uw vermogen om in aanmerking te komen voor een lening of krijg een creditcard door het geven van potentiële kredietverstrekkers een gevoel van hoe waarschijnlijk u bent om uw schulden terug te betalen.Inzicht credit score bereiken kan u helpen te beoordelen of uw krediet kan wat werk nodig hebben. En het kennen van de factoren die van invloed zijn op uw credit scores kan u helpen bij het identificeren hoe ze te verbeteren na verloop van tijd.
- Wat is een credit score?,
- waarom zou u verschillende credit scores kunnen hebben
- credit score ranges
- Wat is een goede credit score en waarom maakt het uit?
- factoren die uw credit scores beïnvloeden
- Credit score FAQ
Wat is een credit score?
een credit score is een getal gebaseerd op de informatie in uw kredietrapporten., De meeste credit scores variëren van 300 tot 850, en waar uw score valt in dit bereik vertegenwoordigt uw waargenomen kredietrisico. Met andere woorden, het vertelt potentiële kredietverstrekkers hoe waarschijnlijk je bent om terug te betalen wat je leent.
uw credit scores kunnen van invloed zijn op de vraag of een kredietgever u goedkeurt voor een hypotheek, autolening, persoonlijke lening, creditcard of ander type krediet. En als je goedgekeurd, uw credit scores kan ook helpen bij het bepalen van de rente en de voorwaarden die u wordt aangeboden.
hoe credit scores worden gemaakt
Credit scores worden berekend aan de hand van de informatie in uw kredietrapporten., Elk van de drie belangrijkste consumentenkredietbureaus-Equifax, Experian en TransUnion — produceert een kredietrapport met informatie van kredietverstrekkers, creditcardverstrekkers en andere financiële instellingen.
uw kredietrapporten bevatten informatie over uw kredietgeschiedenis en-activiteit. De kredietbureaus vertrouwen op credit scoring modellen zoals VantageScore en FICO om al deze informatie te vertalen in een aantal.
hoewel elk credit scoring model een unieke formule gebruikt, zijn de modellen over het algemeen verantwoordelijk voor vergelijkbare kredietinformatie., Uw scores zijn meestal gebaseerd op factoren zoals uw geschiedenis van het betalen van rekeningen, het bedrag van het beschikbare krediet dat u gebruikt en de soorten schulden die u hebt (we zullen deze factoren later in detail behandelen).
De federale wet verbiedt credit scores om rekening te houden met persoonlijke informatie zoals uw ras, geslacht, religie, burgerlijke staat of nationale afkomst. Dat gezegd hebbende, is het niet noodzakelijk waar dat het Amerikaanse financiële systeem onbevooroordeeld is — of dat kredietverlenings-en kredietscoresystemen geen rekening houden met factoren die worden beïnvloed door bias., Om meer te weten te komen over raciale rechtvaardigheid in leningen en initiatieven die verandering willen creëren, moet je contact opnemen met organisaties die de strijd leiden, zoals de ACLU.
hoe krijg je gratis credit scores
Op Credit Karma kun je gratis VantageScore 3.0 credit scores krijgen van Equifax en TransUnion.
u kunt ook uw credit scores krijgen bij de drie belangrijkste consumentenkredietbureaus, hoewel u mogelijk een vergoeding in rekening wordt gebracht. (U hebt recht op een gratis kopie van uw kredietrapporten van elk van de drie kredietbureaus elk jaar, maar niet uw scores.,)
u kunt mogelijk ook uw scores krijgen van uw creditcardmaatschappij of kredietverstrekker, of van een gerenommeerde credit counselor.
waarom je verschillende credit scores zou kunnen hebben
Het is volkomen normaal om verschillende credit scores te hebben van verschillende kredietbureaus. Hier zijn een paar redenen waarom uw credit scores kunnen verschillen.
- er is meer dan één credit scoring model. Zoals hierboven vermeld, kunnen de kredietbureaus verschillende credit scoring modellen gebruiken om uw scores te berekenen., Omdat verschillende scoremodellen verschillende bereiken en factorgewichten hebben, leidt dit vaak tot verschillende scores.
- Sommige kredietverstrekkers kunnen verschillende soorten kredietscores gebruiken voor verschillende soorten leningen. Bijvoorbeeld, een autolender kan een auto-industrie-specifieke credit score te gebruiken. Deze scores hebben de neiging om dramatisch te verschillen van de standaard consumentenkrediet scores.
- Sommige kredietverstrekkers mogen slechts rapporteren aan één of twee kredietbureaus. Dit betekent dat een credit-reporting bureau kan worden ontbrekende informatie die zou verhogen of verlagen van uw score.,
- kredietverstrekkers kunnen updates op verschillende tijdstippen aan de kredietbureaus rapporteren. Als een kredietbureau informatie heeft die actueler is dan een ander, kunnen uw scores verschillen tussen die bureaus.
met al deze factoren in het spel, ziet u vaak kleine fluctuaties en variaties in uw scores. In plaats van zich te concentreren op deze kleine verschuivingen, overwegen uw credit scores een graadmeter van uw algehele krediet gezondheid en na te denken over hoe u kunt blijven bouwen van uw krediet in de tijd.,
Als u denkt dat uw credit scores verschillend zijn vanwege fouten in een of meerdere van uw kredietrapporten, kunt u deze fouten betwisten met elk kredietbureau. Credit Karma ‘ s gratis credit-monitoring tool kan u ook helpen om op de top van uw krediet te blijven en eventuele fouten die van invloed kunnen zijn op uw scores te vangen.
kredietscore ranges
weten waar uw kredietscore binnen de FICO en VantageScore ranges valt, kan u helpen om een idee te krijgen of u in aanmerking komt voor een lening of creditcard — en wat voor soort tarief u zou kunnen worden aangeboden.,
Er zijn een paar belangrijke verschillen tussen de VantageScore-en FICO-modellen, waaronder hoe ze verschillende factoren wegen bij het bepalen van uw scores. Beide hebben een score bereik van 300 tot 850, maar ze verschillen over welke ranges worden beschouwd als slecht, eerlijk, goed of uitstekend.
Credit score range VantageScore 3.,686282c17c”> 670–739
Fair 601–660 580–669 Poor 500–600 < 580 Very poor < 500 — What is a good credit score and why does it matter?,
dus, wat is een goede credit score? Hoewel het varieert tussen credit scoring modellen, een score van 670 of hoger wordt over het algemeen als goed beschouwd. Voor FICO, een goede score varieert van 670 tot 739. VantageScore acht een score van 661 tot 780 goed.
een credit score die in de good to excellent range valt kan een game-changer zijn. Terwijl financiële instellingen kijken naar een verscheidenheid van factoren bij het overwegen van een lening of kredietaanvraag, hogere credit scores over het algemeen correleren met een hogere kans op het krijgen van goedgekeurd.,
een goede credit score kan ook de deur openen naar lagere rente en meer concurrerende voorwaarden. En als je een uitstekende credit scores, heb je een nog betere kans om te worden aangeboden de beste tarieven en voorwaarden beschikbaar.
aan de andere kant, als u slechte of slechte credit scores hebt, kunt u mogelijk door sommige kredietverstrekkers worden goedgekeurd, maar uw tarieven zullen waarschijnlijk veel hoger zijn dan bij een goed krediet. U kunt ook worden verplicht om een aanbetaling op een lening of een cosigner.,
factoren die van invloed zijn op uw credit scores
de afzonderlijke componenten variëren op basis van het gebruikte credit-scoring model. Maar in het algemeen, uw credit scores afhankelijk van deze factoren.
belangrijkste: betalingsgeschiedenis
voor zowel de FICO-als VantageScore 3.0-scoremodellen is een geschiedenis van tijdige betalingen de meest invloedrijke factor bij het bepalen van uw creditscores. Uw betalingsgeschiedenis helpt een kredietgever of schuldeiser te beoordelen hoe waarschijnlijk u bent om een lening terug te betalen.,zeer belangrijk: kredietgebruik of-gebruik
uw kredietgebruik wordt berekend door uw totale kredietkaartsaldi te delen door uw totale kredietkaartlimieten. Een hogere kredietbenutting rate kan signaleren aan een geldschieter dat je te veel schuld en kan niet in staat zijn om terug te betalen uw nieuwe lening of credit card saldo.the Consumer Financial Protection Bureau adviseert uw kredietbenutting ratio Onder 30% te houden., Dit is misschien niet altijd mogelijk op basis van uw algehele kredietprofiel en uw kortetermijndoelen, maar het is een goede benchmark om in gedachten te houden.
enigszins belangrijk: lengte van de kredietgeschiedenis
Een langere kredietgeschiedenis kan uw kredietscores helpen verhogen door aan te tonen dat u meer ervaring hebt met krediet. Uw geschiedenis omvat de duur van de tijd dat uw credit accounts zijn geopend en wanneer ze voor het laatst werden gebruikt. Als u kunt, vermijd het sluiten van oudere accounts, die uw kredietgeschiedenis kan verkorten.,
enigszins belangrijk: kredietmix en-types
Een gezonde mix van rekeningen, waaronder doorlopende kredietlijnen (zoals creditcards) en aflossingsleningen (zoals autoleningen, studentenleningen, persoonlijke leningen en hypotheken) kan helpen bij het opbouwen van uw scores. Kredietverstrekkers willen zien dat je in staat bent om verschillende soorten krediet te behandelen en terug te betalen.,
minder belangrijk: Recent krediet
Wanneer u een krediet of een lening aanvraagt, zal de financiële instelling een hard onderzoek naar uw krediet uitvoeren dat op uw kredietrapporten te zien is. Credit scoring modellen overwegen deze recente harde vragen bij het berekenen van uw scores. Het openen van meerdere nieuwe accounts binnen een korte periode zou kunnen suggereren aan een geldschieter dat je financieel worstelen.,
Credit Score FAQ
zijn Credit Karma ‘ s credit scores accuraat?
de VantageScore 3.0 credit scores die u ziet op Credit Karma komen rechtstreeks van Equifax en TransUnion, en ze moeten alle informatie weergeven die door deze kredietbureaus is gerapporteerd.
onthoud dat de meeste mensen een aantal verschillende credit scores hebben. De scores die je ziet op Credit Karma zijn misschien niet de exacte scores die een kredietgever gebruikt bij het overwegen van uw aanvraag., In plaats van zich te concentreren op uw exacte scores (die vaak veranderen), overwegen uw scores op krediet Karma een algemene maatregel van uw krediet gezondheid.
heeft het controleren van mijn credit scores invloed op mijn krediet?
Het controleren van uw credit scores en rapporten over krediet Karma zal uw krediet niet schaden — het is een zachte vraag. In feite, het bijhouden van uw credit scores is een goede manier om potentiële problemen te herkennen vroeg. Bijvoorbeeld, als uw scores plotseling dalen, kan het een teken dat er een fout in uw kredietrapport informatie of dat u een slachtoffer van identiteitsdiefstal kan zijn.,
is het mogelijk om een 850 credit score te krijgen?
het verkrijgen van een 850 credit score is mogelijk, maar ongewoon. Slechts ongeveer 1% van alle FICO scores in de Verenigde Staten zijn 850, volgens Experian. Degenen met credit scores van 850 hebben over het algemeen een lage kredietbenutting, geen late betalingen op hun kredietrapporten en een langere kredietgeschiedenis.
maar houd in gedachten dat het hebben van “perfecte” credit scores niet nodig is. U kunt nog steeds in aanmerking komen voor de beste lening tarieven en voorwaarden als uw credit scores worden beschouwd als “alleen” uitstekend (ongeveer 800 of hoger).,
welke creditscores heb ik nodig om goedgekeurd te worden voor een creditcard?
Er is geen universele minimale credit score nodig om goedgekeurd te worden voor een creditcard. Creditcardmaatschappijen hebben verschillende score eisen voor hun creditcards, en ze vaak rekening houden met factoren buiten uw credit scores bij de beslissing om u goed te keuren voor een kaart.
in het algemeen, als je hogere scores hebt, heb je meer kans om in aanmerking te komen voor de meeste creditcards. Maar als uw krediet eerlijk of slecht is, zullen uw opties beperkter zijn en kunt u een lagere kredietlimiet en een hogere rente ontvangen.,
welke credit score is belangrijker?
geen enkele credit score heeft meer gewicht dan de andere. Verschillende kredietverstrekkers gebruiken verschillende credit scores. Ongeacht de gebruikte score, het maken van on-time betalingen, het beperken van nieuwe kredietaanvragen, het handhaven van een mix van creditcards en leningen, en het minimaliseren van de schuld kan helpen om uw krediet in goede vorm.
Geef een reactie