wordt niet afgeschrikt door deze ogenschijnlijk lage rendementen. Rente van muni bonds is vrijgesteld van federale belastingen. En als je koopt munis uitgegeven door uw thuisstaat, ze zijn ook waarschijnlijk vrij van staat belastingen (en eventueel lokale inkomstenbelastingen, ook). Met de hoogste federale belastingschijf op 39,6% en beleggingsinkomsten voor hoge verdieners onderworpen aan een 3,8% accijnzen onder de Affordable Care Act, zelfs een bescheiden rendement op een belastingvrije investering ziet er vrij goed, zegt Marilyn Cohen, CEO van Envision Capital Management, in El Segundo, Calif.,
overweeg een muni-obligatie van hoge kwaliteit die over 10 jaar afloopt en 3% oplevert. Voor top verdieners, dat is het equivalent van 5,3% van een belastbare obligatie, en het is ver boven de 1,9% opbrengst van een 10-jarige schatkistobligatie. Maar vermijd munis als je in een lagere belastingschijf of investeren door middel van fiscale voorkeur pensioen plannen. Gepensioneerden moeten ook weten dat, hoewel de rente verdiend op munis niet wordt belast door Uncle Sam, het is toegevoegd bij het berekenen van uw gewijzigde aangepaste bruto-inkomen, die de IRS gebruikt om te bepalen hoeveel van uw Socialezekerheidsinkomen is belastbaar., Dus, muni rente kan meer van uw sociale uitkeringen aan belastingen onderwerpen.
wat kan er mis gaan: Defaults zijn zeldzaam, maar de financiën van sommige staten en gemeenten zijn wankel. Sommige steden kunnen zelfs faillissement aanvragen. Stijgende rente zou ook leiden tot een daling van de waarde van bestaande obligaties. Dat is geen probleem als je individuele obligaties bezit en houd aan tot de vervaldag. Voor die beleggers is het grootste risico inflatie, die de waarde van uw hoofdsom en de vaste rentestroom opeet.,
Geef een reactie