hoe Start u een 401(k) voor uw kleine onderneming

schalen van uw bedrijf

Als u een bedrijf runt, denkt u waarschijnlijk voortdurend na over de financiële gezondheid ervan—hoeveel geld het verdient en uitgeeft. Maar een ander aspect van de financiële gezondheid die van belang kan zijn is de financiële gezondheid van uw werknemers, en hoe je een 401(k) voor uw kleine bedrijf te starten.

pensioenregelingen kunnen uw werknemers aanzienlijke voordelen bieden en u helpen concurrerende voordelen aan te bieden., Maar werknemers van kleine bedrijven zijn het minst waarschijnlijk om toegang te hebben tot een. Iets meer dan de helft van de kleine en middelgrote bedrijven opgenomen in een Pew onderzoek bieden pensioen plan voordelen voor hun werknemers.

Als u overweegt een pensioenplan op te nemen in uw lijst van uitkeringen, is een 401(k) – plan wellicht uw beste optie. In dit artikel behandelen we verschillende opties voor het 401(k) – plan en hoe u aan de slag kunt met het aanbieden van dit voordeel aan uw medewerkers.,

waarom een pensioenregeling een slimme zet is

een 401(k) – regeling kan een zeer krachtig voordeel zijn voor uw bedrijf en uw werknemers. Maar het aanbieden van een 401(k) plan is een grote inzet. Hoe weet je of het goed is voor je bedrijf?

Hier zijn enkele redenen waarom het starten van een 401(k) plan een slimme zet is.

• werknemers aantrekken en behouden: het kan moeilijk zijn om de juiste mensen voor uw bedrijf te vinden en te behouden. Een 401 (k) zou kunnen helpen. Volgens een Glassdoor studie, 401 (k) plannen zijn een van de top vijf voordelen werknemers de zorg over.,
• uitgestelde belastinggroei: een traditioneel 401(k) – plan biedt uitgestelde belastinggroei om pensionering te stimuleren. Als je deelneemt aan je plan (wat je moet doen!) dat betekent dat zowel u als uw medewerkers profiteren van dat voordeel.
• belastingaftrek: een 401(k) – plan kan niet alleen goed zijn voor uw financiële gezondheid, het kan ook goed zijn voor uw zakelijke gezondheid. Alle bijdragen die u aan uw werknemers’ plan zijn fiscaal aftrekbaar. En uw bedrijf kan zelfs in aanmerking komen voor een $500 belastingkrediet voor de eerste drie jaar na het opzetten van uw plan.,
• bieden oplossingen: 48% van de mensen van 55 jaar en ouder heeft niets gereserveerd in een pensioenplan. Dit is voor niemand goed. Het aanbieden van een pensioenplan kan helpen uw medewerkers te beschermen hun financiële toekomst en laten zien dat u de zorg over hun welzijn.

Is een recht van 401k voor uw bedrijf?

als het gaat om pensioenregelingen, zijn er veel opties. U kunt kiezen uit een aantal verschillende plannen als u wilt pensioenuitkeringen aan te bieden aan uw medewerkers., Hier zijn enkele van de meest populaire opties:

traditionele 401(k): de traditionele 401(k) is een pensioenplan dat flexibiliteit biedt. Het is beschikbaar voor bedrijven van elke omvang en stelt werkgevers in staat om bij te dragen aan de plannen van werknemers, match bijdragen, of doen geen van beide. Er zijn jaarlijkse tests die nodig zijn voor deze plannen, om ervoor te zorgen dat de voordelen eerlijk worden aangeboden aan alle werknemers.,

Safe Harbor 401 (k): in het kader van een safe harbor 401(k) – plan zullen bedrijven minder flexibiliteit hebben, maar niet onderworpen zijn aan de jaarlijkse testvereisten die zouden gelden voor een traditioneel 401(k) – plan. Een opvallend kenmerk van de safe harbor plan is dat u verplicht bent om werkgeversbijdragen te maken en ze vest onmiddellijk wanneer ze worden gemaakt.

One-participant 401 (k) Plan: ook bekend als een 401 (k) plan, een one-participant 401 (k) plan is beschikbaar voor ondernemers zonder werknemers, afgezien van hun echtgenoot., Het komt met dezelfde bijdragen limieten en soortgelijke indiening eisen als een traditionele 401(k) plan. Echter, als het plan heeft minder dan $ 250.000 in activa, bent u waarschijnlijk vrijgesteld van de jaarlijkse indiening eisen.

EENVOUDIGE IRA: als uw bedrijf minder dan 100 werknemers heeft, komt u in aanmerking voor een EENVOUDIGE IRA (savings incentive match plan for employees). Met een eenvoudig IRA-plan heb je minder administratief werk. Het is opgezet door het invullen van een formulier en er is geen jaarlijkse indiening eis. Dit komt met minder flexibiliteit echter., Als werkgever ben je verplicht om bij te dragen aan het plan, ongeacht of je werknemer ervoor kiest om dat te doen.

hoe Start ik een 401 (k) voor mijn bedrijf: 4 stappen

zodra u hebt besloten dat een 401(k) plan de juiste optie is voor uw bedrijf, is het tijd om het op te zetten. Er zijn veel details die gaan over het starten en beheren van een 401 (k) plan, maar om te beginnen zijn er vier belangrijke stappen die je moet nemen:

1. Zoek een Plan Provider

U kunt een 401(k) plan zelf beheren, maar het is veel gemakkelijker om deze taak uit te besteden aan een plan provider., Er zijn veel administratieve taken die kunnen worden afgehandeld door een plan provider die meer ervaring heeft.

maar u wilt de tijd nemen om de juiste provider te vinden. Bij het zoeken naar een aanbieder van een abonnement wil je een paar dingen overwegen:

• kosten: wat voor soort kosten brengt de aanbieder zowel u als de werknemer in rekening? Het verlagen van de kosten kan een aanzienlijke impact hebben op het pensioensparen van uw werknemers. Als u niet bekend bent met de kosten die u kunt verwachten te zien met een 401(k) plan, het Ministerie van Arbeid van de Verenigde Staten heeft een bron om u te helpen meer te leren.,
• Payroll integratie: het vinden van een 401(k) plan dat integreert met uw payroll provider kan helpen verminderen op administratieve taken door het toestaan van eenvoudige, automatische aftrek rechtstreeks van werknemers looncontroles.
• minimumaantal deelnemers: vereist de aanbieder een minimumaantal deelnemers? Als dat zo is, u zult willen weten dat vooraf, want als het nummer is buiten wat uw bedrijf kan ondersteunen, wilt u misschien om ze over te slaan.
• kwaliteit van het bedrijf: hoe is de financiële situatie van de dienstverlener en hebben zij ervaring en kwalificaties om 401(k) – plannen te beheren?, Zijn er recente rechtszaken tegen hen? Hebben ze een fiduciaire aansprakelijkheidsverzekering?

zodra u een planprovider hebt gekozen, moet u tijd besteden aan het documenteren van uw beslissing. U hebt een fiduciaire verantwoordelijkheid tegenover uw medewerkers om namens hen de beste provider te selecteren en te onderhouden.

zelfs nadat u de provider hebt ingehuurd, moet u uw selectie controleren om er zeker van te zijn dat het nog steeds de beste keuze is., U dient:

• regelmatig hun prestaties te beoordelen
• planrapporten lezen
• werkelijke kosten controleren
• updates van hun contract en beleid en procedures
• Follow-up van klachten van deelnemers

2. Bepaal uw werkgeversbijdrage

een manier waarop u werknemers kunt verleiden om te sparen in het 401(k) – plan dat u hebt opgezet, is door werkgeversbijdragen aan te bieden. Met een werkgeversbijdrage stort je geld op de pensioenrekeningen van je werknemers. Werkgeversbijdragen zijn een waardevol voordeel voor werknemers.,

met een traditioneel 401 (k) plan heeft u opties om uw bijdrage aan te bieden.

• niet-electieve bijdrage: u draagt een percentage van de beloning van een werknemer bij aan hun pensioenrekening, ongeacht of zij bijdragen.
• Matching contributie: u stemt overeen met het bedrag dat uw werknemer aan zijn rekening bijdraagt. U hoeft niet te voldoen aan hun bijdrage 100%, U kunt kiezen voor een matching rate die voor u werkt.,

Als u een niet-electieve bijdrage selecteert, betaalt u een pensioenbijdrage voor elke deelnemer aan het plan, ongeacht of zij al dan niet iets bijdragen aan hun pensioenrekening. U kunt bijvoorbeeld beslissen dat u een niet-electieve bijdrage van 1% levert en 1% van hun salaris bijdraagt aan hun pensioenrekening. Ze krijgen dat geld, of ze nu besluiten om bij te dragen aan hun eigen pensioenrekening.

Als u een overeenkomende bijdrage selecteert, komt u overeen met een bepaald bedrag van de werknemersbijdrage., Zeg, voor elke $1 die ze bijdragen aan hun 401 (k), je zult het matchen met een extra $0,50 bijdrage. U kunt ook een limiet instellen voor hoeveel u zult matchen. Je zou kunnen besluiten om bijdragen te maken tot een bepaald percentage van uw werknemers salaris.

volgens Vanguard, de meest typische werkgever match formule is $ 0,50 per dollar op de eerste 6% van het loon. Dat betekent dat je als werkgever een deel van de werknemersbijdrage (50%) matcht tot een maximumbedrag van 6%. Dus als u betaalt uw werknemer $100.000, de IRS caps uw matching bijdrage op $ 6.000.,

de IRS beperkt hoeveel elk individu kan bijdragen aan een 401(k) plan per jaar. Voor 2020 is de maximale bijdrage van zowel de werknemer als de werkgever $57.000 voor werknemers onder de 50 en $63.500 voor werknemers boven de 50.

3. Maak uw Vesting Schedule

als u ervoor kiest om bijdragen te leveren aan het 401(k) – plan van uw werknemers, wilt u een vesting schedule kiezen. Alle bijdragen die een werknemer maakt aan hun plan is volledig toegekend onmiddellijk. Als ze besluiten het bedrijf te verlaten, kunnen ze dat geld op elk moment meenemen.,

met een traditioneel 401(k) – plan kunnen alle bijdragen die u namens hen aan hun plannen levert, na verloop van tijd worden bevestigd, volgens uw vestingschema.

u kunt ervoor kiezen om uw werknemers volledig te vestigen wanneer ze een bepaalde vaste aanstelling bij uw bedrijf bereiken. Bijvoorbeeld, ze zijn 0% gevestigd totdat ze zijn bij uw bedrijf voor vier jaar op welk punt ze zijn 100% gevestigd.

een andere optie is om uw bijdrage in de loop van de tijd te versterken. Bijvoorbeeld, na een jaar met uw bedrijf, kunnen ze 25% verworven en vervolgens vest een extra 25% per jaar totdat ze 100% verworven.,

een opmerking hier is dat als u besluit om een safe harbor 401(k) plan aan te bieden, uw bijdragen aan werknemers plannen onmiddellijk worden gevestigd.

4. Geef informatie over het Plan

Als u eenmaal een planprovider hebt gekozen, wilt u deze informatie aan uw medewerkers doorgeven. Een samenvatting plan beschrijving kan u helpen dat te doen. Dit verklaart aan uw werknemers hun rechten en verantwoordelijkheden onder het plan en wat te verwachten van het plan.,

In de samenvatting plan beschrijving je nodig hebt om:

• Wanneer en hoe de werknemers in aanmerking komen om deel te nemen
• de werkgevers-en werknemersbijdragen aan de regeling
• Vesting schema ‘ s
• Wanneer werknemers ontvangen van hun voordelen
• Hoe een claim indienen voor de voordelen
• Rechten en verantwoordelijkheden krachtens de Employee Retirement Income Security Act (ERISA)

U wilt moedigen medewerkers aan om deel te nemen in het plan, dus zorg ervoor dat u geschreven hebt de beschrijving in het duidelijke engels en gericht vragen die ze kunnen hebben.,

aan de slag

terwijl het beslissen over en het opzetten van een 401(k) plan komt met veel details, Het komt met nog meer voordelen. Het creëren van een plan om u en uw medewerkers te helpen een financieel veilige toekomst te creëren is goede business. Neem de tijd om te werken door middel van deze vier stappen en je hebt een pensioenplan vastgesteld voor uw bedrijf in een mum van tijd.