How Much Does Health Insurance Cost?

Average Employee Premiums in 2019
Employee Share	Family	Individual
Per Year	$6,015	$1,242
Per Month	$501.25	$103.,50

bron: Kaiser Family Foundation

natuurlijk blijft er minder geld over voor lonen en salarissen. Dus werknemers dragen eigenlijk meer van hun premies dan deze cijfers laten zien. In feite is een van de redenen waarom de lonen de afgelopen twee decennia misschien niet veel zijn gestegen, omdat de gezondheidskosten zo sterk zijn gestegen.,

tegelijkertijd, omdat werknemers zorgverzekeringspremies kunnen betalen met pretax-dollars, kan hun Last lager zijn dan die van mensen die hun eigen verzekering kopen via de federale zorgverzekeringsmarkt of de ziektekostenverzekeringsbeurs van hun staat. (Voor de toepassing van dit artikel zijn “marketplace” en “exchange” Synoniemen.)

welk type plan werknemers kiezen, beïnvloedt hun premies, eigen risico ‘ s, de keuze van zorgaanbieders en ziekenhuizen, en of zij een gezondheidsspaarrekening (HSA) kunnen hebben, onder vele keuzes., In gezinnen waar beide echtgenoten worden aangeboden werkgever ziektekostenverzekering, een plan kan een betere deal voor het gezin. Het is belangrijk om ze te vergelijken. De partner wiens plan niet wordt gebruikt kan dan weigeren ziektekostenverzekering en zak het extra salaris dat niet gaat in de richting van de verzekering inhouding. Of, een paar zonder kinderen kan beslissen dat elk moet kiezen voor hun eigen bedrijf individueel plan.

individuele ziekteverzekeringspremies op de beurs

op het moment van schrijven, Healthcare.gov had nog niet vrijgegeven 2020 premies voor uitwisseling plannen. Echter, op Oktober. 22, het Amerikaanse Ministerie van Volksgezondheid en Human Services aangekondigd dat de premies lager zullen zijn en meer plannen beschikbaar zullen zijn in 2020.

de beurs zal plannen aanbieden van 175 emittenten, een stijging ten opzichte van 132 twee jaar geleden, maar nog steeds een daling ten opzichte van 237 in 2016., Echter, het persbericht van de afdeling citeert alleen premium veranderingen voor een 27-jarige ingeschreven in wat bekend staat als de “benchmark plan,” samen met de taal trompetteren de effectiviteit van de huidige administratie in “het verbeteren van de marktomstandigheden.”

Wat is precies een benchmarkplan? Het is de op een na laagste kosten zilver plan beschikbaar via de ziektekostenverzekering uitwisseling in een bepaald gebied, en het kan variëren in de staat waarin je woont. Het wordt het benchmark plan genoemd omdat het het plan is dat de overheid gebruikt-samen met je inkomen—om je premie subsidies te bepalen.,

in het bijzonder zegt de release dat ” de gemiddelde premie voor het op een na laagste kosten silver plan daalt met 4% op HealthCare.gov van 2019 tot 2020 voor een 27-jarige. Zes staten hadden een dubbele procentuele daling van de gemiddelde op een na laagste kosten silver plan-premies voor 27-jarigen, waaronder Delaware (20%), Nebraska (15%), North Dakota (15%), Montana (14%), Oklahoma (14%) en Utah (10%).”Deze informatie vertelt ons niet hoe de premies veranderen in 2020 voor 50 – jarigen die bronzen plannen kopen-of iemand anders wat dat betreft.,

dieper graven naar prijsinformatie

voor meer details, hebben we de 2020 Health Insurance Exchange Premium Landscape Issue Brief geraadpleegd die is gekoppeld aan de onderkant van het persbericht. Het onthult dat 27-jarigen kopen zilver plannen zullen zien hun premies stijgen met 10% of meer in Indiana, Louisiana en New Jersey.

belangrijker is dat de procentuele veranderingen ons niet veel vertellen over wat mensen eigenlijk betalen: “sommige staten met de grootste dalingen hebben nog steeds relatief hoge premies en vice versa,” de korte Staten., “Bijvoorbeeld, terwijl Nebraska’ s benchmark plan premium daalde met 15% van PY19 naar PY20, de gemiddelde 27-jarige PY20 benchmark plan premium is $ 583. Aan de andere kant, terwijl Indiana ‘ s gemiddelde PY20 benchmark plan premie steeg 13% van PY19, de gemiddelde 27-jarige PY20 benchmark plan premie is $314.”

in feite is de benchmark plan premie voor een 27-jarige in 2020 is maar liefst $723 in Wyoming. Hoeveel 27-jarigen kunnen zich zo ‘ n maandelijkse premie veroorloven? In tegenstelling, New Mexico 2020 benchmark plan premie voor een 27 – jarige is de laagste in het land op $ 282.,

al deze nummers zijn alleen van toepassing op de 38 staten waarvan de ingezetenen plannen kopen via de federal exchange bij Healthcare.gov inwoners van Californië, Colorado, Connecticut, Idaho, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Nevada, New York, Rhode Island, Vermont, Washington en Washington, D. C. kopen verzekeringen via de beurs van hun staat.,

het belang van subsidies

het goede nieuws is dat veel mensen die marketplace plannen kopen lagere premies zullen betalen door middel van wat de overheid vervroegde premies belastingkredieten noemt, ook wel subsidies genoemd. In 2019, 88% van de mensen die ingeschreven bij Healthcare.gov in aanmerking kwamen voor belastingkredieten voor de vooruitbetaling van de premie.

Wat zijn deze subsidies? Het zijn credits die de overheid van toepassing is op uw zorgverzekeringspremies elke maand om ze betaalbaar te maken., In wezen, de overheid betaalt een deel van uw premie rechtstreeks aan uw zorgverzekeraar, en u bent verantwoordelijk voor de rest.

u kunt uw voorschot op de premie op drie manieren opnemen: gelijke bedragen per maand; meer in sommige maanden en minder in andere—handig als uw inkomen onregelmatig is; of als een tegoed op uw inkomstenbelasting als u uw jaarlijkse belastingaangifte indient, wat kan betekenen dat u minder belasting verschuldigd bent of een grotere terugbetaling krijgt. Het belastingkrediet is ontworpen om premies betaalbaar te maken op basis van uw gezinsgrootte en inkomen.,

uw krediet is gebaseerd op uw geschatte inkomen voor het jaar, dus als uw inkomen of gezinsgrootte verandert in de loop van het jaar, is het een goed idee om uw informatie bij te werken op: Healthcare.gov meteen zodat uw premium credits dienovereenkomstig kunnen worden aangepast. Op die manier, zult u geen onaangename verrassingen op fiscale tijd, noch zult u betalen hogere premies dan je nodig hebt om het hele jaar door.

eigen risico: Wat kunt u verwachten?

bovenop de premies betaalt iedereen die een ziektekostenverzekering heeft ook een eigen risico., Dit betekent dat u 100% van uw ziektekosten uit eigen zak betaalt totdat u een vooraf bepaald bedrag hebt betaald. Op dat moment, verzekeringsdekking kicks in en je betaalt een percentage van uw rekeningen, met de verzekeraar ophalen van de rest. De meeste werknemers zijn gedekt door een algemeen jaarlijks aftrekbaar, wat betekent dat het van toepassing is op de meeste of alle gezondheidsdiensten., Hier is hoe het algemeen eigen risico gevarieerd in 2019:

• $1,655: Gemiddelde jaarlijks algemeen aftrekbaar zijn voor een enkele werknemer, werkgever van plan
• $2,271: Gemiddelde jaarlijkse aftrekbaar als die werknemer was werkzaam bij een klein bedrijf
• $1,412: De gemiddelde jaarlijkse aftrekbaar als die werknemer was in dienst van een groot bedrijf

Mediaan van de Individuele Aftrekbaar, Kwalificatie-Health Plan Zonder Subsidies van Healthcare.gov.,, Plan Year 2020
Bronze	Silver	Gold
$6,741	$4,604	$1,430

Source: U.S. Centers for Medicare & Medicaid Services.,

personen die in aanmerking komen voor kostendelingsverlagingen (een soort federale subsidie die helpt om de kosten van de gezondheidszorg te verminderen, zoals eigen risico ’s en co-pays) zijn verantwoordelijk voor eigen risico’ s van $115 voor degenen met een gezinsinkomen dat het dichtst bij het federale armoedepeil ligt.,

een opmerking over kortetermijnplannen

Als u de jaarlijkse inschrijvingsperiode mist en geen van de redenen heeft die u kwalificeert voor een speciale inschrijvingsperiode (SEP), moet u mogelijk een kortlopende ziektekostenverzekering kopen die drie maanden tot 364 dagen duurt. Aangezien deze plannen plannen hebben de neiging om een gemiddelde van 54% minder kosten dan uitwisseling plannen, volgens de Kaiser Family Foundation, kunt u ook besluiten om te kiezen voor een als je niet kunt veroorloven ziektekostenverzekering via uw werkgever of op de uitwisselingen (misschien bent u niet in aanmerking voor een subsidie).,

Koper let op: voorschriften verschillen per staat, maar in het algemeen kunt u verwachten dat reeds bestaande omstandigheden niet worden gedekt; uw aanvraag kan zelfs niet worden aanvaard als u bepaalde gezondheidsproblemen heeft. Andere veel voorkomende uitsluitingen zijn kraamzorg, geestelijke gezondheidszorg en geneesmiddelen op recept. En kijk uit naar dollarlimieten op dekking. Kortetermijnplannen bieden niet dezelfde bescherming als exchange-plannen en helpen misschien niet genoeg of helemaal niet wanneer u dekking het meest nodig hebt.,

de Bottom Line

hoeveel u betaalt voor de ziektekostenverzekering is geen getal dat u kunt raden. Het wordt beà nvloed door vele factoren, waarvan er maar weinig je controle (hoewel misschien is er een zaak voor het verlaten van Wyoming op zoek naar goedkopere verzekering).

Als u een abonnement koopt via Healthcare.gov, u kunt het gereedschap van de overheid gebruiken om te schatten voor welke subsidies u in aanmerking komt., Als u een verzekering koopt via uw werkgever, bekijk dan uw open inschrijvingsinformatie zodra deze beschikbaar is, zodat u voldoende tijd heeft om uw opties te bekijken, informatiesessies bij te wonen en vergelijkingshulpmiddelen te gebruiken die uw werkgever biedt om u te helpen het meest waardevolle plan te kiezen dat u zich kunt veroorloven.,