Kun je met pensioen gaan voor $500.000?

planning voor pensionering is grotendeels een spel met getallen. Veel experts raden het opslaan van ten minste $1 miljoen voor pensionering, maar dat houdt geen rekening met uw individuele doelen, behoeften of uitgaven gewoonten. Het kan ook intimiderend lijken gezien het feit dat bijna de helft van alle Amerikaanse huishoudens helemaal geen pensioensparen hebben. Hoewel het voor iedereen anders is, zou je waarschijnlijk comfortabel kunnen leven door je gouden jaren met minder. Een financieel adviseur kan u helpen bij het maken van een pensioenplan voor uw financiële behoeften., Laten we eens kijken of mensen met pensioen kunnen met $500.000, en hoe je dat kunt laten gebeuren.

Wat zijn de typische pensioenkosten?

volgens het Bureau of Labor Statistics geeft de gemiddelde senior bijna $ 55.700 per jaar uit. Uitgaande van een 20-jarige pensionering, de totale kosten zou komen tot $1.114 miljoen. Dus de $ 1 miljoen mark lijkt niet ver weg.

een groot deel van die uitgaven is gerelateerd aan gezondheidszorg. Volgens Fidelity Investments, de gemiddelde 65-jarige echtpaar kan verwachten te besteden $295.000 voor medische kosten., En dat cijfer omvat geen kosten voor langdurige zorg voor gepensioneerden die hulp nodig hebben bij wonen of thuiszorg. Verzekeringsmaatschappij Genworth schat de jaarlijkse kosten voor verpleeghuiszorg in een prive-kamer belopen $ 105.000.

hoewel Medicaid langdurige zorgkosten kan dekken, is Medicare dat niet. En in aanmerking komen voor Medicaid kan vereisen gepensioneerden te besteden naar beneden hun pensioen activa om in aanmerking te komen inkomen. Sociale uitkeringen kunnen helpen bij het aanvullen van pensioensparen, maar ze zullen niet zo ver gaan., Voor 2020, de maximale sociale zekerheid uitkering is $ 3,011, maar de gemiddelde maandelijkse uitkering is $ 1.503.

door de cijfers te kraken, kan het idee om met pensioen te gaan op $500.000 buiten bereik lijken. Maar tel het niet helemaal af. Je hoeft alleen maar om nauwkeurig te schatten en beheren van uw kosten van levensonderhoud, zowel voor als na pensionering, om het te laten gebeuren.

hoe met pensioen te gaan met $500.000

het maken van een model pensioenbudget kan onthullen of uw $500.000 doel realistisch is op basis van het type levensstijl dat u van plan bent te genieten., De begroting moet rekening houden met basiskosten van levensonderhoud, waaronder huisvesting, voedsel, nutsvoorzieningen en vervoer, evenals gezondheidszorg, hobby ‘ s en reizen. Als u geen idee hebt waar u moet beginnen, bekijk dan uw huidige bestedingspatronen.

probeer uw uitgaven gedurende ten minste zes maanden te volgen en stel uzelf enkele belangrijke vragen, zoals:

is wat u nu uitgeeft waarschijnlijk vergelijkbaar met wat u zult uitgeven tijdens uw pensioen?
zijn er kosten die u nu hebt die kunnen stijgen of dalen wanneer u met pensioen gaat? Die helemaal kunnen verdwijnen?,
zijn er uitgavencategorieën die u nu niet hebt en die u mogelijk aan uw budget toevoegt wanneer u met pensioen gaat?

deze vragen geven inzicht in wat het kost om uw levensstandaard te handhaven tijdens uw pensionering en helpen u bij het bepalen van een realistisch tarief. Typisch, experts raden opnemen 4% van uw pensioen activa of minder per jaar om ervoor te zorgen dat het geld duurt. Ervan uitgaande dat je $500.000 in pensioen hebt, kun je realistisch $20.000 opnemen in je eerste jaar van pensioen., Dat bedrag zou elk daaropvolgend jaar stapsgewijs krimpen, uitgaande van een nulgroei van de portefeuille.

Als u die $20.000 neemt en de gemiddelde pensioenuitkering van $1.503 toevoegt aan de Sociale Zekerheid, brengt dat uw totale jaarinkomen op ongeveer $38.000. Dat is ervan uitgaande, echter, dat u wacht tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd om sociale uitkeringen te claimen. Het nemen van de Sociale Zekerheid op de leeftijd van 62 zou verminderen uw uitkering bedrag, terwijl het uitstellen van de uitkeringen tot de leeftijd van 70 zou verhogen uw uitbetaling.,

overweeg een verandering van locatie

als uw geschatte pensioenbudget hoger is dan uw verwachte pensioeninkomen, kunt u overwegen om naar een kleinere ruimte of een meer betaalbare ruimte te verhuizen om de kosten te verminderen. Bij het evalueren van budgetvriendelijke pensioenspots, overweeg:

mediane huisvestingskosten
kosten van het huren vs., het kopen van
mediane kosten voor gezondheidszorg
toegang tot gezondheidszorg
Criminaliteitsgraad
recreatie en voorzieningen
locatie, weer en Klimaat

wonen in een kleine badplaats, bijvoorbeeld, kan je geld besparen, maar het kan hoofdpijn veroorzaken als het in een gebied is dat gevoelig is voor orkanen. Een stad zou kunnen hebben stellaire toegang tot de gezondheidszorg, maar zeer weinig in de manier van dingen te doen of mogelijkheden om verbinding te maken met andere gepensioneerden.

afwisselend kunt u overwegen zich terug te trekken aan boord van een cruiseschip of op weg naar het buitenland., Maleisië, Panama en Slovenië en consequent behoren tot de goedkoopste plaatsen om met pensioen te gaan, terwijl u kunt genieten van een nieuwe cultuur. Maar als je van plan bent om met pensioen te gaan, doe dan je onderzoek. Naast het overwegen van de kosten van levensonderhoud, controleer eventuele wettelijke vereisten voor het vestigen van ingezetenschap in het door u gekozen land. Weeg uw opties voor de gezondheidszorg en kijk naar mogelijke fiscale gevolgen in verband met het Claimen van sociale uitkeringen of het opnemen van geld uit beleggingsrekeningen van verre.,

spaar vroeg en vaak

Het belangrijkste wat u kunt doen als u met pensioen gaat met $500.000 is uw doel om proactief te zijn over sparen en beleggen. Hoe eerder je begint met sparen, hoe langer je moet profiteren van samengestelde rente. Begin met het pensioenplan van uw werkgever indien beschikbaar. Op een minimum, bijdragen genoeg om de volledige company match te krijgen. Streven naar verhoging van de bijdragen tot het jaarlijks toegestane maximum. Als je in staat bent om het maximum van uw plan, aanvulling op uw pensioensparen met een traditionele of Roth IRA., Traditionele IRAs toestaan voor fiscaal aftrekbare bijdragen, terwijl een Roth IRA biedt belastingvrije opnames bij pensionering.

een gezondheidsspaarrekening kan u helpen bij de voorbereiding op toekomstige uitgaven voor gezondheidszorg op een fiscale basis. Deze accounts, in verband met hoge aftrekbare gezondheid plannen, kunt u bijdragen af te trekken, tot de jaarlijkse limiet. Deze bijdragen groeien belasting-uitgestelde en opnames zijn belastingvrij wanneer gebruikt voor gekwalificeerde zorgkosten. Op de leeftijd van 65, kunt u beginnen met het nemen van geld van een HSA foutloos om welke reden., Je betaalt inkomstenbelasting op de uitkeringen, maar het kan een extra inkomstenstroom zijn als je gezond blijft tijdens je pensioen.

profiteer ook van onverwachte spaarmogelijkheden. Als je bijvoorbeeld een raise krijgt, leid dan die extra fondsen om naar je 401(k) of IRA. Doe hetzelfde met belastingteruggaven, bonussen en andere meevallers die u ontvangt. Die extra fondsen kunnen optellen na verloop van tijd, krijg je dichter bij uw $500.000 pensioenspaardoel.

Bottom Line

met pensioen gaan op $500.000 kan mogelijk zijn, maar het zal waarschijnlijk niet gemakkelijk zijn., Naast agressief sparen en strategisch investeren, moet u eerlijk zijn over uw behoeften en attent met uw uitgaven. Het zal gemakkelijker zijn als je schuldenvrij, gezond en niet anticiperen grote uitgaven zullen ontstaan tijdens uw gouden jaren. Inkrimpen, ergens naartoe verhuizen met lage kosten van levensonderhoud en zich inzetten voor een bescheiden levensstijl kan ook helpen. En vergeet niet dat professioneel advies meestal een lange weg gaat als het gaat om langetermijnplanning.,

Tips voor het plannen van een pensioen van $500.000

een financieel adviseur kan u helpen een spaar-en beleggingsstrategie te ontwikkelen die ervoor zorgt dat u financieel veilig bent tijdens uw pensioen. SmartAsset ‘ s gratis tool past u met financiële adviseurs in uw omgeving in 5 minuten. Als u klaar bent om te worden gekoppeld aan lokale adviseurs die u kunnen helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
gebruik rekenmachines in uw voordeel. Een pensioen calculator en Sociale Zekerheid calculator om te schatten hoeveel geld je nodig hebt en wat je hebt komen in voor pensionering., Werk de nummers bij wanneer u een belangrijke verandering in uw leven ervaart die uw financiën kan beïnvloeden, zoals trouwen, een kind hebben of Van baan veranderen.
Als u uw 50ste verjaardag hebt bereikt, vergeet dan niet dat u uw pensioensparen sneller kunt laten groeien door extra inhaalbijdragen op uw rekening te betalen boven de reguliere jaarlijkse bijdragelimiet.