overlijdensuitkering voor begunstigden
uitgestelde lijfrenten bieden een eenvoudige standaard overlijdensuitkering. Stel dat de eigenaar overlijdt tijdens de accumulatieperiode. In dat geval betaalt een uitgestelde lijfrente een deel of alle waarde van de huidige lijfrente aan uw begunstigden, hetzij in één betaling (forfaitair bedrag) of meerdere lijfrente inkomsten betalingen in de tijd (geannuitiseerde uitbetaling). Het bedrag van de uitkering bij overlijden is meestal het hoogste van de lijfrente-accumulatiewaarde of de minimale gegarandeerde afkoopwaarde., De eigenaar kan kiezen voor een verhoogde uitkering bij overlijden die de waarde van de uitkering kan verhogen tegen extra kosten.
vaste lijfrente vs. MYGAs
het verschil tussen een traditionele vaste lijfrente en een MYGA is een traditionele vaste lijfrente kan een hogere vaste rente vooraf bieden, een teaser-rente genoemd, waarna de rente vanaf het tweede jaar wordt verlaagd. Een MYGA heeft elk jaar dezelfde vaste lijfrente voor het gehele contract.
Top 11 Redenen om een vaste lijfrente te kopen
- gegarandeerde rente.
- belasting-uitgestelde groei.,
- bescherming tegen marktvolatiliteit.
- genereert een gegarandeerd pensioeninkomen voor het leven.
- bieden een hoger rendement dan een bankdeposito.
- een hoger rendement bieden dan een spaarrekening met een hoog rendement.
- biedt toegang tot uw geld zonder boetes.
- systematische intresten.
- onttrekkingskosten voor langdurige zorgkosten.
- gegarandeerde uitkering bij overlijden.
- geen kosten of vergoedingen vooraf.
- lijfrentebetalingen zijn ook belastinguitstel waardoor rente beter kan worden samengesteld dan een standaard CD.,
Hoe worden vaste lijfrenten belast?
de huidige federale wetgeving geeft lijfrenten een speciale behandeling. Inkomstenbelasting op vaste lijfrenten en MYGAs worden uitgesteld, wat betekent dat u niet belast op een rente of beleggingsrendementen, terwijl uw geld groeit in de lijfrente contract. Belastinguitstel is niet hetzelfde als belastingvrij. U betaalt de gewone inkomstenbelasting wanneer u een opname maakt, een inkomstenstroom ontvangt of elke lijfrentebetaling ontvangt. Wanneer u overlijdt, zullen uw begunstigden meestal inkomstenbelasting verschuldigd zijn over eventuele overlijdensuitkeringen die zij ontvangen van de gegarandeerde lijfrente., U kunt ook een 10% belasting boete te betalen als u een lijfrente betalingen vóór uw leeftijd 59½.
gekwalificeerde vaste lijfrenten
gekwalificeerde vaste lijfrenten hebben een fiscale status die verwijst naar iras, 401k, SEP en andere door de werkgever gesponsorde spaarplannen. Gekwalificeerde plannen zijn vooraf belaste fondsen, dus wanneer u besluit om geld op te nemen van de rekening, 100% van de inkomsten die u opneemt zal worden onderworpen aan de gewone inkomstenbelasting.
De uitzondering bij gekwalificeerde lijfrentecontracten is de vaste lijfrente van Roth IRA. Alle middelen die uit deze contracten worden gehaald, zijn belastingvrij.,
niet-gekwalificeerde vaste lijfrenten
niet-gekwalificeerde vaste lijfrenten worden betaald met “nabelast” geld, en eigenaren zijn onderworpen aan het betalen van inkomstenbelasting over eventuele rentekredieten die nog niet zijn belast.
Disclaimer
vraag een belastingprofessional naar uw situatie. De onderstaande informatie is algemeen en dient niet als fiscaal advies te worden beschouwd.
Geef een reactie