Wat is een evenwichtsoverdracht en hoe werkt het?

Wat is een saldooverdracht?

een saldooverdracht is het proces van overdracht van hoge rentebaten van een of meer kredietkaarten naar een andere kaart met een lagere rente. Dit zal u helpen af te betalen schulden sneller, omdat meer van uw betalingen zal gaan in de richting van de hoofdsom saldo elke maand in plaats van in de richting van rentelasten.

Hoe werkt een saldooverdracht?,

u kunt een saldotransfer aanvragen wanneer u een nieuwe creditcard aanvraagt of wachten tot nadat u bent goedgekeurd, hoewel het over het algemeen het beste is om het proces zo snel mogelijk te starten. U hoeft alleen maar het rekeningnummer van uw bestaande saldo te weten en hoeveel u wilt overmaken. Uw nieuwe emittent kan het volledige bedrag of slechts een deel ervan goedkeuren, afhankelijk van uw kredietlimiet en de overschrijvingslimieten van de emittent. Zodra uw overschrijving doorgaat, betaalt u aan uw nieuwe schuldeiser.,

Er zijn vier belangrijke elementen om rekening mee te houden in een saldotransferkaart:

inleidende JKP periode

veel saldotransferkaarten bieden u de kans om gedurende een aantal maanden geen rente te betalen op uw overgedragen saldo. Na afloop van deze introductieperiode wordt u echter rente in rekening gebracht op het resterende saldo, dus vraag uzelf af of u realistisch in staat bent om een deuk in uw saldo te maken in de aangeboden tijd.

lopende APR

na afloop van de promotieperiode van uw kaart wordt u rente aangerekend tegen de go-to-koers van de kaart., Dit tarief is belangrijk om in gedachten te houden in het geval u niet in staat om te betalen uit uw schuld tijdens de introductieperiode. Immers, het kan zelfs hoger zijn dan uw huidige rente.

Saldotransferkosten

De meeste kaarten rekenen een vergoeding in ruil voor uw saldotransfer – meestal 3% tot 5% van het saldo dat u wilt overmaken (of $5-$10, afhankelijk van wat groter is). Dit bedrag wordt toegevoegd aan uw totale saldo.

Met deze details in de hand, gebruik een balansoverdrachtcalculator om de berekening uit te voeren voordat u een nieuw balansoverdrachtkaart aanvraagt om te zien of het financieel zinvol is om vooruit te gaan.,

jaarlijkse vergoeding

u moet ook op zoek naar een kredietkaart zonder jaarlijkse vergoeding om uw saldo over te dragen aan. De beste saldo overdracht credit cards meestal niet in rekening brengen u een jaarlijkse vergoeding om ze te gebruiken, waardoor u geld kunt besparen die u kunt zetten in de richting van het betalen van sneller het saldo dat u naar de kaart.

welke soorten saldi kunnen worden overgedragen naar een credit card?

De meeste emittenten laten u geen saldo overmaken van een andere kaart van dezelfde bank. Dit geldt voor zowel persoonlijke als zakelijke creditcards.,

wanneer u een saldo overmaakt, verplaatst u het bedrag dat u op de ene kaart verschuldigd bent naar een andere kaart. De ontvangende kaart kan een die u al hebt of een gloednieuwe account dat u opent om te profiteren van een lage promotionele tarief.

banken verdienen geld door een combinatie van rente en provisies. Bijvoorbeeld, je zou kunnen betalen een $ 95-plus jaarlijkse vergoeding voor uw kaart die de bank krijgt om elk jaar te verzamelen. Als je een saldo bij je hebt op het reguliere JKP, profiteert de bank ook van de rente die je betaalt.,

Dit is de reden waarom, in een notendop, banken meestal niet toestaan om saldi over te dragen tussen kaarten bij dezelfde financiële instelling.

u kunt echter meestal saldi overmaken van meerdere creditcardrekeningen naar een saldotransferkaart zolang deze niet door dezelfde bank zijn uitgegeven.,

samen met creditcardsaldi kunt u mogelijk dure leningen voor auto ‘ s, apparaten, meubels en andere maandelijkse betalingen overmaken naar een creditcard zonder renteoverboeking met behulp van saldooverboekingscontroles van de bank die de creditcard uitgeeft

hoeveel schuld kan worden overgedragen

het bedrag van de schuld dat u kunt overmaken naar een nieuwe of bestaande tegoedoverboekingskaart varieert van kaart tot kaart en van uitgever tot uitgever.,

Dit bedrag is afhankelijk van verschillende factoren, waaronder de kredietlimiet op de balansoverdrachtkaart, het beschikbare krediet op die kaart op het moment van de balansoverschrijving, uw kredietwaardigheid en eventuele specifieke beperkingen die de uitgever van de kaart kan hebben op balansoverdrachten.,

Chase stelt bijvoorbeeld in zijn algemene voorwaarden dat ” het totale bedrag van uw verzoek(en) inclusief kosten en rentekosten niet hoger mag zijn dan uw beschikbare krediet of $15.000, afhankelijk van wat lager is … als uw verzoek(en) hoger is dan het bedrag dat we goedkeuren, kunnen we het verzoek weigeren of minder dan het volledige gevraagde bedrag naar uw aangewezen begunstigde sturen.”

sommige emittenten zullen u niet toestaan een saldo over te dragen voor het gehele krediet dat beschikbaar is op de kaart, zelfs als op het moment van de overdracht van het saldo het saldo op de kaart nul is., De meeste emittenten zullen ook uw krediet – en betalingsgedrag overwegen om het saldo dat u wilt overmaken te weigeren of goed te keuren-zelfs als dit lager is dan de kredietlimiet op de kaart. Als uw betalingsgeschiedenis is stellaire uw kansen om te worden goedgekeurd voor een saldo overdracht zijn hoger.

ook zullen de meeste emittenten u niet toestaan om vooraf te weten welke kredietlimiet zij u op een New balance transfer card zullen toekennen. U moet de kaart eerst aanvragen. Zodra u bent goedgekeurd, zal de uitgever de kredietlimiet op de kaart bekendmaken.

hoe schaadt een saldooverdracht uw krediet?,

een saldo overdracht kan uw score schaden door het verhogen van uw single-card gebruik, het verlagen van uw lengte van de kredietgeschiedenis en het toevoegen van een harde vraag aan uw credit rapport.

tegelijkertijd kan een saldo-overdracht ook uw score verhogen door uw totale kaartgebruik te verhogen, en het kan u helpen uw schuld sneller af te betalen.

houd er ook rekening mee dat vrijwel elke keer dat u een nieuwe kredietrekening aanvraagt – inclusief een credit card voor het overmaken van het saldo – de kredietgever een hard onderzoek zal uitvoeren naar een of meer kredietrapporten., Elke nieuwe harde onderzoek meestal dings tussen de vijf en 10 punten uit uw credit score.

zie gerelateerd: doen saldotransfers pijn aan uw credit score?

moet ik een saldotransfer uitvoeren?

een saldo overdracht kan een solide schuld-terugbetaling strategie, waardoor u kunt besparen op rente en chip weg op uw saldo na verloop van tijd, maar het is niet de beste optie voor iedereen. Overweeg het volgende om er zeker van te zijn dat een overdracht van het saldo goed is voor u:

• hoeveel moet u overdragen?, Zelfs als je bent goedgekeurd voor een saldo overdracht kaart, de kredietlimiet die u wordt aangeboden mogelijk niet het volledige saldo dat u wilt overdragen dekken. Als je saldo te groot is om alles tegelijk over te dragen, moet je beslissen of het het beste is om een deel over te dragen, meerdere kaarten aan te vragen of samen te werken met je bestaande schuldeisers om een lagere rente te krijgen.
• heeft u een terugbetalingsplan? Het is van cruciaal belang dat u in uw saldo overdracht met een plan voor hoe je gaat om te betalen uit uw schuld en maak het meeste uit een kaart 0% inleidende APR periode of lage lopende APR., Anders vind je jezelf misschien terug waar je begon. Bovendien, als je niet tijdig betalingen, je zou kunnen verliezen uw 0% APR en kan zelfs leiden tot een boete APR.
• Wat bracht je in de schulden? Je kunt gemotiveerd zijn om je schuld af te betalen, maar als je niet hebt aangepakt wat ervoor zorgde dat je in de schulden te krijgen in de eerste plaats, kunt u gewoon gebruik maken van uw nieuwe kaart om een nog groter saldo te creëren. Wat nog erger is, je zou kunnen eindigen met een hoge rente op uw nieuwe kaart zodra de promotieperiode eindigt.,
• goed krediet is vereist om in aanmerking te komen – om te profiteren van de beste aanbiedingen voor saldooverdracht, heb je goed tot uitstekend krediet nodig. In plaats van te proberen om een saldo overdracht te doen met slecht krediet, overwegen een schuld consolidatie lening of focus op het betalen van uw saldi zo veel mogelijk voordat u van toepassing op de wederopbouw van uw credit score en krijgen betere voorwaarden.

Als u denkt dat een credit card voor saldooverdracht de beste manier is om uw schuld aan te pakken, zijn hier negen dingen die u moet weten voordat u een aanvraag indient.,p>

Saldo-overdracht van feiten

1. de Overdracht van de schuld is niet hetzelfde als het aflossen
2. Consolidatie kan vereenvoudigen meerdere betalingen
3. U kunt overdragen is meer dan alleen de schuld van de creditcard
4. Kosten zijn over het algemeen onvermijdelijk
5. Speciale promotionele overdracht APRs-en overdrachtskosten doen vervallen
6. Wees voorzichtig met het toevoegen van nieuwe schuld de oude schulden met nieuwe aankopen
7. Leren hoe de betalingen zijn toegerekend
8. Meerdere saldo overdrachten van invloed kunnen zijn op uw credit score.
9. Saldo-overdrachten kan weken duren om door te gaan

de Overdracht van de schuld is niet hetzelfde als het aflossen.,

Het voelt misschien goed om je schuld te verplaatsen van een hoge rente kaart naar een kaart met een lange 0% inleidende APR of een lagere lopende APR, maar dat is slechts de eerste stap. Omdat uw saldo is overgedragen, niet gewist, moet u nog steeds hard werken als u wilt af te betalen in een tijdige manier.

Dat gezegd hebbende, een saldo overdracht kan u een aanzienlijke hoeveelheid geld besparen. Bijvoorbeeld, als je 17% rente betalen op een $ 2.000 schuld maken $ 48 minimum maandelijkse betalingen, het zou meer dan vijf jaar duren om de schuld af te betalen. Erger nog, het kost je meer dan $ 1.000 aan rente.,

aan de andere kant, als u een 3% saldo transferkosten ($60) betaalde en uw $2.000 saldo overmaakte naar een kaart die gedurende 15 maanden 0% rente in rekening brengt, kunt u uw schuld in 15 maanden afbetalen met betalingen van ongeveer $138 per maand, waardoor u een aanzienlijk bedrag aan rentekosten bespaart.,

” Het enige echte, solide, definieerbare voordeel van een saldo overdracht is dat je geld kunt besparen op de lange termijn als je het vorige bedrag dat je verschuldigd bent terug te betalen en je betaalt het tegen een lagere rente, met inbegrip van al uw kosten, ” zegt Mike Sullivan, director of education Voor Take Charge America, een Phoenix-gebaseerde non-profit consumer credit counseling bedrijf.

met andere woorden, uw schuld verdwijnt niet zomaar wanneer u een saldotransfer uitvoert. In veel opzichten begint je werk pas.,

zie gerelateerd: hoe credit card balance transfers uw credit score beïnvloeden

consolidatie kan meerdere betalingen vereenvoudigen

overschrijven van saldi naar een enkele creditcard met lage rente kan niet alleen geld besparen en u helpen schulden af te betalen, het kan ook uw financiële leven vereenvoudigen.

Als u hoge saldi draagt op meerdere creditcards met een hoge rente en het moeilijk heeft om de vervaldata en minimumbetalingen recht te houden, kunt u uiteindelijk te late vergoedingen krijgen., In dat geval, het zetten van al uw credit card schulden op een kaart kan een goede zet zijn, omdat je slechts één kaart bij te houden en een betaling te maken elke maand.

u kunt meer dan alleen credit card schuld

samen met credit card saldi, kunt u in staat om dure leningen voor auto ‘ s, apparaten, meubels en andere maandelijkse termijnbetalingen over te dragen aan een no-interest saldo overdracht credit card met behulp van saldo overdracht controles van de bank die de creditcard uitgeeft.

zie gerelateerd: kan ik een lening saldo overmaken naar een creditcard?,

kosten zijn over het algemeen onvermijdelijk

Saldotransfers kunnen een geweldige manier zijn om te besparen op rente en zich te concentreren op het betalen van schulden, maar ze komen met een kostprijs:je zult bijna altijd een saldotransferkosten in rekening worden gebracht, wat een percentage is van het totale bedrag dat je overmaakt. Volgens de CreditCards.com onderzoek, de meest typische saldo transfer fee is 3%, maar sommige kaarten rekenen 5%.,

bijvoorbeeld, als uw uitgever een saldo transferkosten van 3% in rekening brengt en u een schuld van $10.000 van een andere kaart overmaakt, wordt $300 onmiddellijk toegevoegd aan uw overgedragen saldo, waardoor het totale bedrag dat u verschuldigd bent op $10.300 komt.

Er zijn een paar creditcards zonder transferkosten, maar de afweging is meestal een kortere introductieperiode van 0%. Terwijl het hebben van een paar extra maanden om geen rente te betalen is aantrekkelijk, als u een plan om te betalen van uw schuld tijdens in de introductieperiode, een kaart met een lagere transferkosten is over het algemeen een betere deal.,

zie verwant: How to negotiate a balance transfer fee

Promotional balance transfer Apr ’s and transfer rates do expire

Een balance transfer card kan u verleiden met zijn super-lage of 0% inleidende APR aanbieding, maar laat u niet misleiden: dat “teaser rate” niet eeuwig duren. Na een bepaalde periode – vaak zes maanden tot een jaar of af en toe meer-zal de rente stijgen tot de normale rente, die nog erger zou kunnen zijn dan degene die u probeerde te ontsnappen.,

Als u zich niet houdt aan een rigoureus terugbetalingsplan om uw overgedragen saldo af te betalen voordat de teaser rate verloopt, of als u nog meer schulden op uw nieuwe creditcard ophaalt, kunt u uiteindelijk slechter af zijn dan u begon.

u wilt ook geen tijd verspillen aan het opstarten van het balansoverdrachtproces. Sommige kaarten bieden lagere transferkosten als u het saldo binnen een bepaalde periode overmaakt. Als je niet proactief, je zou kunnen eindigen het zien van uw saldo overdracht vergoeding te verhogen, die u honderden zou kunnen kosten.,

wees voorzichtig met het toevoegen van nieuwe schulden aan oude schulden met nieuwe aankopen

alleen omdat het saldo dat u overmaakte naar de nieuwe kaart een vrije pas krijgt met misschien een 0% rente op dit moment, betekent niet dat nieuwe aankopen op de kaart ook rentevrij zullen zijn. Ook kan het hebben van een $0 saldo op de kaart die u zojuist hebt gewist u verleiden om het opnieuw te gebruiken. Niet doen.

sommige regels van credit cards geven aan dat alleen overgedragen saldi in aanmerking komen voor het lagere tarief, terwijl nieuwe aankopen rente innen op het reguliere, hogere JKP., Sommige kaarten passen de introductierente ook toe op nieuwe aankopen, maar het toevoegen van meer schulden aan het saldo van uw kaart zal het alleen maar moeilijker maken om af te betalen. Het doel van het aanvragen van een lagere rente saldo overdracht kaart is om schulden te elimineren, dus het heeft geen zin om rack up meer!

zie gerelateerd: kunt u een tegoed van een winkelkaart overzetten naar een creditcard?,

leer hoe betalingen worden toegewezen

om de zaken ingewikkelder te maken, kunt u uw kaartuitgever niet vertellen hoe u uw betalingen moet toepassen als u zowel een saldo van 0% overschrijving als een nieuw aankoopsaldo tegen een hoger tarief op dezelfde kaart hebt.

volgens de Credit CARD Act van 2009 zijn emittenten verplicht om elk bedrag dat het minimumbedrag overschrijdt, eerst toe te passen op de schuld met de hoogste rente., De meeste emittenten passen uw totale minimumbedrag eerst toe op de laagste renteschuld, waardoor de aflossingstijd (en rentekosten) op de hogere renteschuld wordt verrekend.

daarom kan het het beste zijn om voor nieuwe aankopen geen tegoedoverdrachtskaart te gebruiken om saldi met dubbele rente te vermijden.

meerdere saldotransfers kunnen van invloed zijn op uw credit score

u denkt misschien dat het aanvragen van een New balance transfer card wanneer uw teaser rate verloopt de perfecte oplossing is om te voorkomen dat u ooit rente betaalt op uw credit card schuld., Terwijl dat kan worden gedaan, weet dat meerdere kaart applicaties die uw algehele credit score kan beschadigen.

wanneer u doorgaat met het openen van nieuwe rekeningen met lage rente, maar hoge schulden blijft aanhouden, kunnen kredietverstrekkers u zien als een risico, wat het voor u moeilijk maakt om geld te lenen voor grote items zoals een huis of auto, of zelfs in aanmerking komen voor die tweede of derde saldo overdracht kaart deal.

zie gerelateerd: meerdere saldooverdrachten: een moeilijke schuldbetalingsstrategie

saldooverdrachten kunnen weken duren voordat

saldooverdrachten zijn niet onmiddellijk., Afhankelijk van de uitgever en een aantal andere factoren, uw saldo overdracht kan zo weinig als drie dagen of zo lang als zes weken te voltooien. En terwijl uw creditcardmaatschappij moet in staat zijn om u een gevoel van hoe lang het zal duren, er is geen manier om te weten van tevoren precies hoe lang je moet wachten.

in de tussentijd, zorg ervoor dat u ten minste het minimum te betalen als gevolg van uw bestaande schuldeisers. Het niet doen van dit kan leiden tot late vergoedingen en beschadigd krediet en kan zelfs verstoren de balans overdracht aan de gang.,

Bottom line

een saldooverdracht kan een nuttig instrument zijn om kredietkaartschulden sneller af te betalen zonder rente op te lopen. Maar er zijn verschillende dingen die je nodig hebt om te overwegen om een evenwicht overdracht werk voor u, met inbegrip van transferkosten en uw betaling en uitgaven gedrag. Voordat u begint met een saldo overdracht zorg ervoor dat u een terugbetaling plan in de plaats om ervoor te zorgen dat u betaalt uit het saldo voordat de intro periode eindigt. Ook, voorkomen dat het aangaan van meer credit card schuld-het creëren van een budget te beteugelen in uw uitgaven kan helpen. Anders kunnen de voordelen van een saldooverdracht nul zijn.,

bijgewerkt: 18 December 2020

redactionele Disclaimer