Wat Is een Merchant Services Provider?

Als u net begonnen bent met uw eigen bedrijf of als u op zoek bent naar het toevoegen van creditcards en betaalkaarten als betaalmethode, zult u worden gebombardeerd door een verbijsterende verscheidenheid aan nieuwe termen en concepten die u nog nooit eerder hebt ontmoet. Een zeer fundamentele term die u wilt vertrouwd te raken met is het type bedrijf entiteit bekend als een merchant services provider.,

om te begrijpen wat een merchant services provider is en wat het voor uw bedrijf kan doen, moet u eerst het concept merchant services begrijpen. Deze term beschrijft het aanbod van diensten en hardware – en softwareproducten waarmee handelaren creditcardtransacties kunnen accepteren en verwerken. Voordat het internet kwam, waren de dingen vrij eenvoudig. Merchant services bestond uit aanrechtterminals om kaartbetalingen in te voeren, verwerkingsdiensten om de transactie goed te keuren en merchant accounts om het geld na de verkoop te storten., Vandaag, het is een veel ingewikkelder landschap, met e-commerce het openen van veel meer mogelijkheden voor de verkoop van producten op afstand dan alleen mail en telefoon bestellen. Software producten zoals betaling gateways kunnen klanten betalen voor aankopen rechtstreeks via het internet, terwijl voorraadbeheer en online rapportage diensten geven u de macht om vrijwel elk aspect van uw bedrijf te volgen op uw computer.

aanbieders van Merchant services worden soms ook aangeduid als acquirers, processors of merchant account providers., Hier bij Merchant Maverick gebruiken we de term merchant services providers als een catch-all voor entiteiten zoals merchant account providers, payment services providers (PSP ‘ s), payment gateway providers, en elk ander type bedrijf waarmee u andere betaalmethoden dan contant of papieren cheques kunt accepteren.

soorten aanbieders van commerciële diensten

niet alle aanbieders van commerciële diensten bieden dezelfde kenmerken, maar de meeste vallen in een van de verschillende categorieën die helpen om hen een beetje te onderscheiden van hun concurrenten., De meest voorkomende soorten aanbieders van merchant services zijn:

aanbieders van Merchant Account

deze entiteiten zijn de meest voorkomende aanbieders van merchant services. Een merchant account provider kan, op een minimum, u voorzien van een merchant account en credit card processing services om ervoor te zorgen dat u uw geld ontvangt wanneer een klant betaalt met een creditcard of betaalkaart., Terwijl alle merchant account providers kunt u instellen met een merchant account, slechts een paar van de grootste bedrijven kunnen ook de verwerking van diensten aan te bieden om uw transacties te verwerken via de credit card netwerken (Visa, Mastercard, American Express, enz.). Deze bedrijven worden directe verwerkers genoemd en omvatten industrieleiders zoals First Data (zie onze review), Elavon (zie onze review) en TSYS Merchant Solutions (zie onze review). De meeste andere merchant account providers vertrouwen op een van deze directe verwerkers om transacties van hun handelaren te verwerken.,

Payment Services Providers (PSP ‘ s)

hoewel het hebben van een merchant account een goed idee is voor iedereen behalve de kleinste bedrijven, heb je er niet per se een nodig om creditcardbetalingen te accepteren. Een payment services provider (PSP), zoals Square (zie onze beoordeling) of PayPal (zie onze beoordeling) kan uw bedrijf de mogelijkheid geven om creditcardbetalingen te accepteren zonder een speciale merchant account. In plaats daarvan, uw account zal worden samengevoegd met die van andere handelaren, en je zult niet beschikken over een unieke merchant ID-nummer., Deze regeling heeft het voordeel van vrijwel het elimineren van de rekening kosten en lange contractvoorwaarden die vaak komen met een traditionele merchant account. Echter, deze accounts zijn meer vatbaar voor bevroren of beëindigd zonder kennisgeving, en customer service opties zijn niet zo robuust als ze zijn met een full-service merchant account. PSP ‘ s zijn een uitstekende keuze voor bedrijven die slechts een paar duizend dollar per maand verwerken in credit/debit card transacties of alleen werken op een seizoensgebonden basis.,

Payment Gateway Providers

met de komst van eCommerce is een nieuw soort provider op de scène gekomen: de payment gateway provider. Deze bedrijven kunnen u een payment gateway, die je nodig hebt om online betalingen te accepteren. Echter, ze kunnen wel of niet bieden u ook een merchant account om te gaan met het. Authorize.Net ( zie onze review), een van de grootste en oudste gateway providers, geeft u de keuze tussen een van hun merchant accounts of het gebruik van hun gateway met uw bestaande merchant account. Andere aanbieders, zoals PayTrace (zie onze beoordeling), bieden een gateway-only service aan., Je moet je eigen merchant account te krijgen van een derde partij provider.

soorten handelsdiensten

De meeste leveranciers van handelsdiensten bieden een breed scala aan producten en diensten om handelaren in staat te stellen creditcardbetalingen en debetkaartbetalingen te accepteren, hun inventaris te beheren en andere aspecten van hun bedrijf te volgen. Uw behoeften als handelaar zal afhangen van de aard en het type van uw bedrijf., Terwijl alle bedrijven een merchant account of een payment service account nodig hebben (als je bent aangemeld bij een PSP), zullen andere functies alleen nuttig zijn voor bepaalde soorten bedrijven. Als uw bedrijf bijvoorbeeld niets online verkoopt, hebt u geen payment gateway nodig. Hier is een kort overzicht van de meest voorkomende soorten merchant services:

Merchant Accounts

elk bedrijf dat creditcards of debetkaarten als betaalmiddel wil accepteren, heeft een merchant account nodig., Terwijl de meeste merchant account providers bieden full-service merchant accounts, die van PSP ‘ s zoals Square (zie onze beoordeling) ontbreken een unieke merchant ID-nummer. Merchant ID-nummers maken uw bedrijf gemakkelijker goed te identificeren om payment processing systems, waardoor u enige bescherming tegen fraude en het toevoegen van stabiliteit aan uw account. Een merchant account is gewoon een account waar geld van verwerkte transacties worden gestort. Deze fondsen worden vervolgens door uw provider overgemaakt naar een zakelijke rekening die u opgeeft, zoals een zakelijke bankrekening.,

Creditcardterminals

Retail handelaren hebben ook een hardwareproduct nodig dat de creditcards en debetkaarten van uw klanten kan lezen en die informatie vervolgens naar het verwerkingsnetwerk van uw provider kan verzenden. Traditionele aanrechtterminals zoals de Verifone Vx520 kunnen verbinding maken met verwerkingsnetwerken via een Ethernet-verbinding of een vaste lijn. Draadloze modellen zijn ook beschikbaar, maar ze hebben de neiging om omvangrijker en duurder dan bekabelde modellen, en vereisen een draadloze data-abonnement (meestal rond de $20.00 per maand) om te werken.,

Terminals kunnen rechtstreeks worden gekocht of geleased van uw merchant services provider. Omdat de meeste providers dezelfde terminals ondersteunen, raden we aan om uw terminal rechtstreeks bij uw provider te kopen of bij een Externe leverancier te kopen. Terminals vereisen een softwarebelasting die moet worden geïnstalleerd voordat ze transacties kunnen accepteren. Als u uw terminal koopt bij een bron van derden, moet u deze opnieuw geprogrammeerd hebben om deze software te installeren., We raden terminal leasing sterk af vanwege de niet-annulerbare aard van de huurovereenkomsten en het feit dat u meerdere keren meer betaalt dan de waarde van de terminal gedurende de levensduur van de huurovereenkomst.

bij het winkelen voor een terminal moet u minimaal een EMV-Compatibel model selecteren. Ondersteuning voor NFC-gebaseerde betaalmethoden (zoals Apple Pay en Google Pay) is ook een goede keuze, omdat deze methoden steeds populairder worden bij klanten.,

POS-systemen

POS-systemen combineren de functies van een creditcardterminal met een groot computerscherm, zodat u de voorraad kunt beheren en uw verkoop kunt controleren met één apparaat. Deze systemen omvatten volledig uitgeruste, speciale terminals en tabletgebaseerde softwareopties die kunnen worden uitgevoerd op een iPad of Android-tablet. Veel providers bieden optionele accessoires zoals tablethouders, kassalades en checkscanners, zodat u elke vorm van betaling via één apparaat kunt accepteren.,

mobiele betaalsystemen

met deze systemen kunt u uw smartphone of tablet als creditcardterminal gebruiken. mPOS-systemen bestaan uit een mobiele kaartlezer die verbinding maakt met uw mobiele apparaat en een app om te communiceren met het verwerkingsnetwerk van uw provider. Terwijl Square (zie onze review) de eerste provider was die een eenvoudig mPOS-systeem aanbood, bieden de meeste providers nu vergelijkbare producten aan., Hoewel ze moeilijk te vinden en kosten meer dan eenvoudige magstripe-only lezers, raden wij u aan een kaartlezer met EMV-compatibiliteit en een Bluetooth-verbinding (in plaats van de traditionele hoofdtelefoonaansluiting stekker) te selecteren om uw systeem toekomstbestendig.

betalingsgateway

een betalingsgateway is gewoon software die communiceert tussen uw website en de verwerkingsnetwerken van uw provider, zodat u betalingen via internet kunt accepteren. Omdat niet alle handelaren een gateway nodig, providers meestal een maandelijkse gateway vergoeding (rond $ 25.00) om toegang te krijgen tot deze functie., De meeste gateways bieden ondersteuning voor terugkerende facturering, een database met klantinformatie en beveiligingsfuncties zoals versleuteling of tokenisatie om de gegevens van uw klanten te beschermen.

virtuele Terminal

een virtuele terminal is een ander softwareproduct dat van uw computer een creditcardterminal maakt. Transacties kunnen handmatig worden ingevoerd of worden gewist met behulp van een optionele USB-aangesloten kaartlezer. Virtuele terminals worden meestal gebruikt door postorderbedrijven die geen e-commercewebsite hebben.,

Online winkelwagentjes

Shopping cart software is ontworpen voor e-commerce handelaren die behoefte hebben aan een meer gespecialiseerde winkelervaring of willen de functies van hun website aan te passen. Shopify (zie onze review) is een van de meest populaire online winkelwagentjes. Controleer de compatibiliteit met uw merchant services provider voordat u een online winkelwagentje selecteert.

eCheck (ACH) Processing

eCheck processing is een optionele functie die wordt aangeboden door de meeste serviceproviders. Hiermee kunt u papieren cheques scannen en direct bevestigen dat er geld beschikbaar is om de aankoop te dekken., Deze service beschermt u tegen fraude en bespaart u een reis naar de bank.

voorschotten in Merchant Cash en leningen voor kleine bedrijven

voorschotten in Merchant cash en leningen voor kleine bedrijven bieden een andere manier voor uw bedrijf om fondsen te ontvangen wanneer u ze nodig hebt, en de meeste aanbieders van merchant services bieden ze aan. Bekijk onze koopman ‘ s Guide to Short-Term Loans voor meer informatie.

Final Thoughts

welke specifieke merchant services u nodig hebt, hangt af van de aard van uw bedrijf. Retail-Only bedrijven hebben geen payment gateway nodig, maar ze hebben betrouwbare creditcardterminals nodig., e-commerce bedrijven kunnen niet functioneren zonder een betaling gateway, maar hebben geen terminals nodig. Natuurlijk, als uw bedrijf actief is in zowel de retail en e-commerce sector (die steeds vaker), je nodig hebt zowat elke dienst die uw provider te bieden heeft.

elke merchant service provider heeft zijn eigen unieke combinatie van producten en diensten, dus u wilt ervoor zorgen dat een provider de functies biedt die u nodig hebt voordat u zich aanmeldt. Veel van deze diensten zijn eigendom, wat betekent dat ze alleen werken met de provider die ze aanbiedt., Hoewel dit helpt om de compatibiliteit tussen de verschillende producten te garanderen, betekent het ook dat u niet in staat om uw favoriete product met u mee te nemen als u overstapt van provider. Dit is meer een factor in de ecommercesector, waar betalingsgateways vaak merkgebonden producten zijn. Voor een overzicht van onze hoogst gewaardeerde merchant services providers, kijk op onze Merchant Account vergelijkingstabel.