zijn schatkistobligaties een goede investering voor pensionering?

• schatkistobligaties kunnen een goede investering zijn voor diegenen die op zoek zijn naar veiligheid en een vaste rente die halfjaarlijks wordt betaald tot de looptijd van de obligatie.
• obligaties zijn een belangrijk onderdeel van de activaallocatie van een beleggingsportefeuille, aangezien het gestage rendement van obligaties de volatiliteit van de aandelenkoersen helpt te compenseren.
• beleggers die dichter bij hun pensioen staan, hebben meestal een groter percentage van hun portefeuille in obligaties, terwijl jongere beleggers een kleiner percentage kunnen hebben.,
• bedrijfsobligaties betalen doorgaans een hoger rendement dan schatkistobligaties omdat bedrijfsobligaties een wanbetalingsrisico hebben, terwijl Treasuries gegarandeerd zijn als ze tot de vervaldag worden aangehouden.
• zijn obligaties goede beleggingen? Beleggers moeten hun risicotolerantie afwegen met het risico van wanbetaling van een obligatie, het rendement van de obligatie en hoe lang hun geld zal worden vastgebonden.

Wat zijn schatkistobligaties?,

schatkistobligaties (T-bonds) zijn staatsobligaties die door de federale overheid van de VS worden uitgegeven en door het Ministerie van Financiën van de VS worden verkocht. T-bonds betaalt een vaste rente aan beleggers om de zes maanden tot hun vervaldatum, dat is in 20-30 jaar.

De rente op nieuw uitgegeven schatkisten schommelt echter meestal met de marktrente en de algemene economische omstandigheden van het land. In tijden van recessie of negatieve economische groei verlaagt de Federal Reserve doorgaans de rente om de groei van leningen en de uitgaven te stimuleren., Als gevolg daarvan zouden pas uitgegeven obligaties een lager rendement betalen in een omgeving met lage rente. Omgekeerd, wanneer de economie goed presteert, stijgt de rente naarmate de vraag naar kredietproducten toeneemt, waardoor nieuw uitgegeven schatkisten tegen een hoger tarief worden geveild.

Treasuries

Er zijn verschillende soorten Treasuries die worden aangeboden met verschillende vervaldata. Schatkistpapier of T-bills zijn bijvoorbeeld kortlopende obligaties met looptijden van enkele dagen tot 52 weken., Schatkistpapier of T-notes lijken sterk op schatkistpapier in die zin dat zij elke zes maanden tot hun vervaldag een vaste rente betalen. Schatkistpapier heeft echter een kortere looptijd met een looptijd van twee, drie, vijf, zeven en tien jaar. De 10-jarige Treasury note is waarschijnlijk de meest gecontroleerde van de Treasury effecten, omdat het vaak wordt gebruikt als benchmark voor renteproducten zoals leningen.,

schatkistpapier wordt vaak schatkistpapier genoemd, wat verwarrend kan zijn omdat een schatkistpapier technisch gezien een obligatie is met een looptijd tussen 20 en 30 jaar. Een schatkistpapier en een schatkistpapier zijn echter in wezen identiek, met uitzondering van hun vervaldata. Of de Treasury effect is een bill, note, of obligatie, de verdiende rente is vrijgesteld van staats-en lokale belastingen. De rentebaten zijn echter onderworpen aan federale belastingen.,

kopen en verkopen van schatkistpapier

een schatkistpapier wordt door de Treasury-afdeling via een onlineveiling verkocht. Zodra de notitie is gekocht door een investeerder, zijn er twee opties. De belegger kan de obligatie tot de vervaldag aanhouden, in welk geval het aanvankelijk belegde bedrag zou worden terugbetaald wanneer de obligatie afloopt. Als de belegger de obligatie aanhoudt tot de vervaldag, wordt het belegde bedrag gegarandeerd terugbetaald door de Amerikaanse overheid.

de investeerder heeft ook de mogelijkheid om de obligatie vóór de vervaldatum te verkopen., De obligatie zou worden verkocht via een makelaar op de secundaire markt, de obligatiemarkt genaamd. Beleggers moeten zich er echter van bewust zijn dat hun initiële investering niet gegarandeerd is als de obligatie vroegtijdig via de obligatiemarkt wordt verkocht. Met andere woorden, ze kunnen een lager bedrag ontvangen dan wat ze aanvankelijk hadden belegd.

jonge beleggers

de rente die uit schatkistobligaties wordt betaald, presteert doorgaans minder goed dan het rendement dat kan worden gegenereerd door het beleggen in aandelen. De rente op obligaties zou echter hoger moeten liggen dan de inflatie of het tempo van de stijgende prijzen, die meestal rond de 2% schommelen., Dat alles gezegd, Er is nog steeds ruimte voor T-bonds op de pensioenrekening van een jongere, die kunnen profiteren van de gestage rentebetalingen in verband met deze effecten.

het gestage rendement kan bijvoorbeeld de volatiliteit of schommelingen in de waarde van een beleggingsportefeuille helpen verminderen. Met behulp van obligaties te helpen gedeeltelijk compenseren het risico van verlies van andere investeringen helpt om diversificatie te bereiken—wat betekent dat niet al uw geld is in één soort investering. Ook worden T-bonds ondersteund door het volledige geloof en krediet van de VS., federale overheid, wat betekent dat investeerders hun initiële investering niet verliezen.

echter, aangezien jongere beleggers een langere tijdshorizon hebben, kiezen zij doorgaans voor beleggingen die groei op lange termijn bieden. Als gevolg daarvan vertegenwoordigen T-bonds meestal een minderheidsaandeel in de beleggingsportefeuille van een jongere. Het precieze percentage moet zorgvuldig worden bepaald op basis van de tolerantie van de belegger voor risico ‘ s en financiële langetermijndoelstellingen.,

een vuistregel voor portefeuilleallocatie stelt dat beleggers hun allocatie over aandelen, obligaties en contanten kunnen formuleren door hun leeftijd van 100 af te trekken. Het resulterende cijfer geeft het percentage van de activa van een persoon aan dat in aandelen zou moeten worden belegd, terwijl de rest tussen obligaties en contant geld zou kunnen worden verdeeld. Volgens deze formule zou een 25-jarige investeerder overwegen om 75% van de portefeuille in aandelen te houden, terwijl de resterende 25% zou worden verdeeld over beleggingen in contanten en obligaties.,

beleggers in de buurt van of op pensioen

gepensioneerden kopen vaak obligaties om een inkomstenstroom te genereren bij pensionering. Hun portefeuilleverdeling verandert en neigt conservatiever te worden. Als gevolg daarvan stijgt het deel van de portefeuille dat bestaat uit obligaties. Een portefeuille met schatkistobligaties, wissels of notes biedt veiligheid en helpt om hun spaargeld te behouden, aangezien Treasuries als risicovrije beleggingen worden beschouwd.

met hun consistente rentebetalingen kunnen T-obligaties een ideale inkomstenstroom bieden na het beëindigen van de loonstroming., Ook, obligatie vervaldata kunnen worden laddered om de continue stroom van inkomsten die veel gepensioneerden zoeken creëren.

Eén type schatkistobligatie dat zelfs een maat voor bescherming tegen inflatie biedt, genaamd inflatie-beschermde T-obligaties—ook wel I-obligaties genoemd-heeft een rente die een vast rendement voor de looptijd van de obligatie combineert, met een deel van de rente dat varieert afhankelijk van de inflatie.

overheidsobligaties vs.bedrijfsobligaties

bedrijfsobligaties zijn ook schuldbewijzen die door een onderneming worden uitgegeven. Net als staatsobligaties hebben bedrijfsobligaties hun voor-en nadelen. Doorgaans betalen bedrijfsobligaties rentebetalingen, die kunnen worden gebaseerd op een vaste rente gedurende de looptijd van de obligatie. De rentebetalingen kunnen ook worden gebaseerd op een variabele rente, wat betekent dat de rente kan veranderen op basis van marktrente of een soort benchmark., Wanneer een bedrijfsobligatie vervalt, wordt de belegger de hoofdsom terugbetaald die is belegd.

een bedrijfsobligatie wordt gedekt door de onderneming die de obligatie heeft uitgegeven, die ermee instemt de hoofdsom aan de beleggers terug te betalen. Bij het kopen van bedrijfsobligaties is de initiële investering echter niet gegarandeerd. Als gevolg daarvan lopen obligatiehouders van bedrijven een wanbetalingsrisico, wat het risico is dat de onderneming haar beleggers hun initiële investering niet terugbetaalt. Of de initiële investering voor een bedrijfsobligatie al dan niet wordt terugbetaald, hangt af van de financiële levensvatbaarheid van de onderneming.,

aangezien beleggers doorgaans meer risico lopen met bedrijfsobligaties, betalen zij doorgaans een hogere rente dan schatkistpapier. Omgekeerd worden schatkistobligaties door de Amerikaanse overheid gegarandeerd zolang de investeerder de obligatie tot de vervaldatum houdt. Als gevolg daarvan bieden schatkistobligaties doorgaans een lagere rente dan hun zakelijke tegenhangers.

gepensioneerden moeten rekening houden met hun risicotolerantie bij het nemen van een beslissing over het al dan niet kopen van een bedrijfsobligatie of een Treasury-effect., Ook is de tijdshorizon belangrijk bij het kopen van een obligatie, wat betekent hoe lang de investering zal worden gehouden. Als een gepensioneerde het geld binnen een paar jaar nodig heeft, is een schatkistobligatie misschien niet de beste keuze gezien de lange vervaldatum. Hoewel een schatkistobligatie vóór de vervaldatum kan worden verkocht, kan de belegger een winst of verlies nemen, afhankelijk van de prijs van de obligatie op de secundaire markt op het moment van de verkoop.

fiscale overwegingen moeten ook in overweging worden genomen voordat een soort obligatie wordt gekocht., Raadpleeg een financieel adviseur voordat u beslist of de aankoop van een bedrijfsobligatie of een Amerikaanse Treasury-effect voor u geschikt is.

voors en tegens van schatkistobligaties

hoewel schatkistobligaties een goede investering kunnen zijn, hebben ze zowel voor-als nadelen. Enkele van de voordelen van obligaties zijn:

gestage inkomsten

schatkistobligaties betalen een vaste rente, die een gestage inkomstenstroom kan opleveren., Hierdoor kunnen obligaties beleggers een stabiel rendement bieden dat kan helpen om potentiële verliezen op andere beleggingen in hun portefeuille, zoals aandelen, te compenseren.

risicovrije

schatkistobligaties worden als risicovrije activa beschouwd, wat betekent dat er geen risico bestaat dat de investeerder zijn hoofdsom verliest. Met andere woorden, beleggers die de obligatie tot het einde van de looptijd aanhouden, krijgen gegarandeerd hun hoofd-of initiële investering.

liquide

schatkistobligaties kunnen ook vóór de vervaldag op de secundaire obligatiemarkt worden verkocht., Met andere woorden, er is zo veel liquiditeit, wat betekent een ruime hoeveelheid kopers en verkopers, beleggers kunnen gemakkelijk hun bestaande obligaties verkopen als ze nodig hebben om hun positie te verkopen.

veel beleggingsopties

schatkistobligaties kunnen ook afzonderlijk of via andere beleggingsvehikels worden gekocht die een mand van obligaties bevatten, zoals beleggingsfondsen en op de beurs verhandelde fondsen.

ondanks de voordelen hebben schatkistobligaties een aantal duidelijke nadelen waarmee beleggers rekening moeten houden alvorens te beleggen., Enkele nadelen zijn:

lager rendement

de rentebaten uit een schatkistobligatie kunnen resulteren in een lager rendement ten opzichte van andere beleggingen, zoals aandelen die dividenden uitkeren. Dividenden zijn contante betalingen aan aandeelhouders van bedrijven als beloning voor het investeren in hun aandelen.

inflatierisico

schatkistobligaties zijn blootgesteld aan inflatierisico. Inflatie is het tarief waartegen de prijzen van goederen in een economie in de loop van de tijd stijgen., Bijvoorbeeld, als de prijzen stijgen met 2% per jaar en een schatkistobligatie betaalt 3% per jaar, de investeerder realiseert een netto rendement van 1%. Met andere woorden, inflatie of stijgende prijzen ondermijnen het totale rendement op vastrentende obligaties zoals Treasuries.

renterisico

net zoals de prijzen in een economie kunnen stijgen, kan de rente ook stijgen. Als gevolg daarvan zijn schatkistobligaties blootgesteld aan renterisico. Als de rente in een economie stijgt, kunnen de bestaande T-bond en zijn vaste rente de nieuw uitgegeven obligaties onderpresteren, die een hogere rente zouden betalen., Met andere woorden, een schatkistobligatie wordt blootgesteld aan opportunity cost, wat betekent dat de vaste rendementsratio onder kan presteren in een omgeving met stijgende rente.

gerealiseerd verlies

hoewel schatkistobligaties kunnen worden verkocht voordat ze vervallen, houd er rekening mee dat de prijs die wordt ontvangen voor de verkoop ervan lager kan zijn dan de oorspronkelijke aankoopprijs van de obligatie. Bijvoorbeeld, als een schatkistobligatie werd gekocht voor $ 1.000 en werd verkocht voor de vervaldatum, de investeerder zou kunnen krijgen $ 950 in de obligatiemarkt. Beleggers krijgen de hoofdsom alleen gegarandeerd als zij de T-obligatie tot de vervaldag aanhouden.,

Obligaties Zijn een Goede Investering?, FAQs

waarom zou beleggen in obligaties een slecht idee zijn?

of een obligatiebelegging slecht of goed is, hangt af van het financiële doel en de marktomstandigheden van de belegger. Als een investeerder een gestage inkomstenstroom wil, is een schatkistobligatie misschien een goede keuze. Echter, als de rente stijgt, is de aankoop van een obligatie misschien geen goede keuze, omdat de vaste rente de markt in de toekomst zou kunnen onderpresteren. Vergeet niet dat wanneer u een schatkistobligatie koopt, de vaste rente voor die obligatie nooit verandert, ongeacht waar de marktrente wordt verhandeld.,

ook het beleggen in obligaties en het verkopen ervan op de secundaire markt vóór de vervaldatum kan leiden tot een verlies dat vergelijkbaar is met andere beleggingen zoals aandelen. Als gevolg daarvan moeten beleggers zich bewust zijn van het risico dat zij geld kunnen verliezen door de aankoop en verkoop van obligaties vóór hun looptijd. Als een belegger het geld in het volgende jaar of twee nodig heeft, is een schatkistobligatie, met een langere vervaldatum, misschien geen goede investering.

zijn obligatiefondsen een goede investering?,

obligatiefondsen kunnen een goede investering zijn, omdat fondsen doorgaans veel soorten obligaties bevatten, wat het risico op wanbetaling van een obligatie vergroot. Met andere woorden, als een bedrijf financiële moeilijkheden ondervindt en zijn obligatiebeleggers niet terugbetaalt, zouden degenen die de obligatie in een beleggingsfonds houden slechts een klein deel van hun totale investering in die ene obligatie hebben. Daardoor zouden zij minder risico op financieel verlies lopen dan wanneer zij de obligatie afzonderlijk hadden gekocht.,

beleggers moeten echter hun onderzoek doen om ervoor te zorgen dat de obligaties binnen het fonds het type obligaties zijn dat u wilt kopen. Soms kunnen fondsen zowel bedrijfsobligaties als schatkistobligaties bevatten, en sommige van die bedrijfsobligaties kunnen risicovolle beleggingen zijn. Daarom is het belangrijk om de holdings binnen een obligatiefonds te onderzoeken alvorens te beleggen.

zijn obligaties een goede investering in 2021?,

In 2021 was de rente op obligaties zeer laag omdat de Federal Reserve de rente verlaagde als reactie op de coronapandemie en de daaruit voortvloeiende recessie. Als beleggers geloven dat de rente de komende jaren zal stijgen, kunnen ze ervoor kiezen om te beleggen in obligaties met korte looptijden.

een schatkistpapier met een looptijd van twee jaar zou bijvoorbeeld een vaste rente betalen en de geïnvesteerde hoofdsom in twee jaar terugbetalen., Als de rente in 2023 hoger is, zou de investeerder die hoofdsom kunnen nemen en in een obligatie met een hogere rente kunnen beleggen. Echter, als diezelfde investeerder een 10-jaar Treasury note in 2021 had gekocht en de rente steeg in de komende paar jaar, de investeerder zou verliezen op de hogere rente omdat ze zou worden geplakt met de lagere rente Treasury note. Nogmaals, beleggers kunnen altijd verkopen een schatkistobligatie voor de vervaldatum; er kan een winst of verlies, wat betekent dat u misschien niet al uw initiële investering terug naar u.,

houd ook rekening met uw risicotolerantie. Schatkistobligaties, notes en kortlopend schatkistpapier worden vaak gekocht door beleggers voor hun veiligheid. Als u van mening bent dat de algemene markten te riskant zijn en uw doel is om uw vermogen te behouden, kunt u kiezen voor een Treasury-beveiliging ondanks hun lage rente in de huidige omgeving. We kunnen uit de onderstaande grafiek zien dat het rendement van de Schatkist de afgelopen maanden is gedaald.,

ondanks hun lage rendementen kunnen obligatiebeleggingen echter stabiliteit bieden tegen de achtergrond van een volatiele aandelenportefeuille. Of de aankoop van een Treasury-effect voor u geschikt is, hangt grotendeels af van uw risicotolerantie, tijdshorizon en financiële doelstellingen. Raadpleeg een financieel adviseur of financieel planner wanneer u overweegt om een soort obligatie ten opzichte van andere beleggingen te kopen.

kunt u geld verliezen door in obligaties te beleggen?,

Ja, u kunt geld verliezen bij de verkoop van een obligatie vóór de vervaldatum, omdat de verkoopprijs lager kan zijn dan de aankoopprijs. Als een investeerder een bedrijfsobligatie koopt en de onderneming in financiële moeilijkheden komt, mag de onderneming de initiële investering niet geheel of gedeeltelijk aan obligatiehouders terugbetalen. Dit wanbetalingsrisico kan toenemen wanneer beleggers obligaties kopen van bedrijven die financieel niet gezond zijn of weinig tot geen financiële geschiedenis hebben., Hoewel deze obligaties hogere rendementen kunnen opleveren, moeten beleggers zich ervan bewust zijn dat hogere rendementen doorgaans leiden tot een hoger risico, aangezien beleggers een hoger rendement eisen om het extra risico op wanbetaling te compenseren.

Wat zijn de beste obligaties om te kopen?

De beste obligaties om te kopen zijn grotendeels afhankelijk van de risicotolerantie, de tijdshorizon en de financiële langetermijndoelstellingen van de belegger. Sommige beleggers kunnen beleggen in obligatiefondsen, die een mand van schuldinstrumenten bevatten, zoals exchange-traded funds., Beleggers die willen veiligheid en fiscale besparingen kunnen kiezen voor Treasury effecten en gemeentelijke obligaties, die worden uitgegeven door de lokale overheden. Bedrijfsobligaties kunnen een hoger rendement of rendement opleveren, maar de financiële levensvatbaarheid van de emittent moet in aanmerking worden genomen.

de Bottom Line

obligaties kunnen een plaats vinden in elke gediversifieerde portefeuille, of u nu jong of met pensioen bent. Obligaties kunnen zorgen voor veiligheid, inkomsten en bijdragen aan het verminderen van risico ‘ s in een beleggingsportefeuille., Obligaties kunnen worden gemengd binnen een portefeuille van aandelen of laddered om te vervallen elk jaar, het verstrekken van toegang tot contanten wanneer ze vervallen. Beleggers zouden enige blootstelling aan obligaties moeten overwegen als onderdeel van een evenwichtige portefeuille, of het nu bedrijfsobligaties, Treasuries of gemeentelijke obligaties zijn. Het zou echter een vergissing zijn voor beleggers om ervan uit te gaan dat obligaties zonder risico zijn. In plaats daarvan zouden ze hun huiswerk moeten doen, omdat niet alle banden gelijk zijn gemaakt.,