7 porad jak oszczędzać na emeryturę jeśli zacząłeś późno

wyobraź sobie, że niedawno otworzyłeś kartki z okazji 40 urodzin i w końcu zdecydowałeś się dowiedzieć się o oszczędnościach emerytalnych. Kupiłeś nawet książkę lub czasopismo emerytalne. Poza tym, mówi, że powinieneś zacząć oszczędzać na emeryturę w wieku 20 lat; jesteś już po tym wieku i nadal nie zaczął oszczędzać na emeryturę. Na szczęście masz opcje, nawet jeśli nie zacząłeś oszczędzać na przyszłość na czas.,

Zagraj w nadrabianie zaległości w oszczędzaniu na emeryturę

przy założeniu 7% stopy zwrotu, saldo konta 401(k) wzrośnie do 1 miliona USD w ciągu 22 lat i 10 miesięcy, jeśli wpłacisz maksymalną kwotę każdego roku. Będziesz na dobrej drodze, aby mieć ponad milion dolarów w wieku 63 lat. Jak widać, Magia compounding umożliwia realizację celów oszczędności emerytalnych, nawet jeśli zaczniesz późno.

określ, ile potrzebujesz oszczędności

możesz sobie powiedzieć, że nie potrzebujesz miliona dolarów lub po prostu chcesz prostego życia., Ale nawet proste życie często wymaga 1 miliona dolarów w banku. Większość ekspertów zgadza się, że podczas emerytury, należy wycofać nie więcej niż 3% do 4% swojego portfela emerytalnego każdego roku. Są one znane jako” 3 procent „i” 4 procent ” Zasady emerytalne.

jeśli policzysz, 3% z 1 miliona to 30 000 dolarów, a 4% to 40 000 dolarów. Innymi słowy, jeśli chcesz żyć z dochodem od $30,000 do $ 40,000 rocznie na emeryturze, będziesz potrzebował portfela o wartości co najmniej $ 1 milion. Zakłada to, że nie masz emerytury, wynajmu nieruchomości lub innych źródeł dochodu emerytalnego., Nie obejmuje to również zabezpieczenia społecznego, które niektórzy uważają za bardziej nędzne, niż się spodziewają.

nie podejmuj większego ryzyka

niektórzy popełniają błąd, podejmując dodatkowe ryzyko inwestycyjne, aby nadrobić stracony czas. Potencjalne zyski są wyższe: zamiast 7%, istnieje szansa, że Twoje inwestycje mogą wzrosnąć o 10% lub 12%. Ale ryzyko, potencjał strat, jest również znacznie wyższy. Twoje ryzyko powinno być zawsze dostosowane do twojego wieku. Ludzie w ich 20s mogą zaakceptować większe straty, ponieważ mają więcej czasu, aby odzyskać. Ludzie po czterdziestce nie mogą.,

nie Akceptuj dodatkowego ryzyka w swoim portfelu. Możesz rozważyć jedną z następujących rekomendacji dotyczących alokacji aktywów:

• Zainwestuj 120% minus twój wiek w fundusze giełdowe, a reszta w fundusze obligacji. Stanowi to wysoki, ale akceptowalny poziom ryzyka.
• Zainwestuj procent 110 minus twój wiek w fundusze giełdowe, a resztę w fundusze obligacyjne. Wiąże się to z bardziej umiarkowanym poziomem ryzyka.
• Zainwestuj procent odpowiadający Twojemu wieku w fundusze obligacji, a reszta trafi do funduszy giełdowych. Jest to bardziej konserwatywny poziom ryzyka.,

Otwórz Roth IRA, aby zaoszczędzić więcej

Po zakończeniu maksymalizacji swojego 401(k), otwórz IRA i zmaksymalizuj swój wkład w to, jak również. 40-latek, który jest uprawniony do pełnego wkładu do Roth IRA może dodać dodatkowe pieniądze każdego roku do swoich oszczędności emerytalnych.

składki na Roth IRA rosną bez podatku, a wypłaty kwalifikowane są bez podatku. Unikniesz nawet podatku od zysków kapitałowych od wzrostu swoich składek.,

kup odpowiednie ubezpieczenie

Zmniejsz ryzyko, kupując odpowiednie ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności i ubezpieczenie samochodu. Jeśli masz na utrzymaniu, należy rozważyć terminowe ubezpieczenie na życie na czas, w którym osoby pozostające na utrzymaniu będą polegać na Tobie finansowo.

wielu ekspertów finansowych twierdzi, że całe ubezpieczenie na życie nie jest na ogół tak dobrym pomysłem, zwłaszcza jeśli zaczynasz polisę w wieku 50 lat.,

Porozmawiaj z płatnym planerem finansowym, aby uzyskać indywidualne porady. Poszukaj planistów, którzy mają „obowiązek powierniczy” wobec Ciebie jako swojego klienta.