Personal Finance Insider pisze o produktach, strategiach i poradach, które pomogą Ci podejmować mądre decyzje za pomocą pieniędzy. Możemy otrzymać niewielką prowizję od naszych partnerów, takich jak American Express, ale nasze raporty i zalecenia są zawsze niezależne i obiektywne.
- możesz obliczyć miesięczną ratę kredytu hipotecznego ręcznie, ale łatwiej jest skorzystać z kalkulatora online.,
- musisz znać kwotę kredytu głównego, roczną lub miesięczną stopę procentową oraz okres kredytowania.
- weź pod uwagę ubezpieczenia domów, podatki od nieruchomości i prywatne ubezpieczenie hipoteczne.
- Zapisz się do newslettera Personal Finance Insider tutaj „
często właściciel domu, który pożyczył pieniądze na zakup domu, dokonuje miesięcznej ryczałtu na rzecz kredytodawcy hipotecznego. Ale choć może to być nazywane miesięczną spłatę kredytu hipotecznego, obejmuje więcej niż tylko koszt spłacania kredytu, plus odsetki.,
dla wielu milionów amerykańskich właścicieli domów posiadających kredyt hipoteczny, Miesięczna płatność obejmuje również prywatne ubezpieczenie hipoteczne, ubezpieczenie domów i podatki od nieruchomości.
możliwe jest oszacowanie całkowitej miesięcznej płatności ręcznie przy użyciu standardowej formuły, ale często łatwiej jest skorzystać z kalkulatora online. Tak czy inaczej, oto, czego potrzebujesz:
Określ swój kapitał Hipoteczny
początkowa kwota kredytu jest określana jako kapitał Hipoteczny.,
na przykład, ktoś z $100,000 gotówką może dokonać 20% zaliczki na $500,000 domu, ale będzie musiał pożyczyć $400,000 od banku, aby zakończyć zakup. Z każdą miesięczną spłatą kredytu hipotecznego, kwota główna zostanie zmniejszona, ale odsetki zostaną dodane.
Oblicz miesięczną stopę procentową
stopa procentowa to zasadniczo opłata pobierana przez bank za pożyczenie pieniędzy, wyrażona w procentach., Zazwyczaj kupujący z wysokim wynikiem kredytowym, wysoką zaliczką i niskim wskaźnikiem zadłużenia do dochodów zabezpieczy niższą stopę procentową — ryzyko pożyczenia pieniędzy tej osoby jest niższe niż byłoby dla kogoś z mniej stabilną sytuacją finansową.
Jeśli chcesz ręcznie obliczyć miesięczną ratę kredytu hipotecznego, potrzebujesz miesięcznej stopy procentowej — po prostu podziel roczną stopę procentową przez 12 (liczba miesięcy w roku). Na przykład, jeśli roczna stopa procentowa wynosi 4%, miesięczna stopa procentowa wynosiłaby 0.33% (0.04/12 = 0.0033).,
oblicz liczbę płatności
najczęstszym terminem kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu jest 30 lat lub 15 lat. Aby uzyskać liczbę miesięcznych płatności, których chcesz dokonać, pomnóż liczbę lat przez 12 (liczba miesięcy w roku).
30-letni kredyt hipoteczny wymagałby 360 miesięcznych płatności, podczas gdy 15-letni kredyt hipoteczny wymagałby dokładnie połowy liczby miesięcznych płatności, czyli 180., Ponownie, potrzebujesz tylko tych bardziej konkretnych liczb, jeśli podłączasz liczby do Formuły — kalkulator online wykona samą matematykę, gdy wybierzesz typ pożyczki z listy opcji.
dowiedz się, czy potrzebujesz prywatnego ubezpieczenia hipotecznego
prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI) jest wymagane, jeśli odłożysz mniej niż 20% ceny zakupu domu. Najczęściej Twoja premia PMI zostanie dodana do miesięcznych rat kredytu hipotecznego przez pożyczkodawcę.
dokładny koszt zostanie podany w kosztorysie kredytu, ale PMI zazwyczaj kosztuje od 0.,2% i 2% Twojego kredytu hipotecznego.
często można zrezygnować z PMI, gdy właściciel domu osiągnie 20% kapitału własnego w domu.
weź pod uwagę koszt podatków od nieruchomości
Miesięczna spłata kredytu hipotecznego często obejmuje podatki od nieruchomości, które są pobierane przez pożyczkodawcę, a następnie wprowadzane do określonego konta, powszechnie zwanego rachunku powierniczego lub konfiskaty. Pod koniec roku podatki są wypłacane rządowi w imieniu właścicieli domów.
to, ile jesteś winien w podatku od nieruchomości, zależy od lokalnych stawek podatkowych i wartości domu., Podobnie jak podatki dochodowe, kwota kredytodawcy szacuje właściciel domu będzie musiał zapłacić może być więcej lub mniej niż rzeczywista kwota należna, co może spowodować rachunek lub zwrot przyjść sezon podatkowy.
swoją stawkę podatku od nieruchomości możesz znaleźć na stronie Samorządu.
weź pod uwagę koszt ubezpieczenia domu
prawie każdy właściciel domu, który bierze kredyt hipoteczny, będzie musiał zapłacić ubezpieczenie domu — kolejny koszt, który często jest pieczony w miesięcznych spłat hipotecznych dokonywanych na rzecz pożyczkodawcy.
istnieje osiem różnych rodzajów ubezpieczeń domów., Polisy ubezpieczeniowe z wysoką podatnością na odliczenie zazwyczaj mają niższą składkę miesięczną.,
Porównaj stawki i polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów z Policygenius „
Oblicz miesięczną ratę ręcznie
możesz obliczyć miesięczną ratę kredytu hipotecznego, bez podatków i ubezpieczeń, używając następującego równania:
M = p /
p = kwota kredytu głównego
i = miesięczna stopa procentowa
n = liczba miesięcy wymaganych do spłaty kredytu
po obliczeniu M (miesięczna stopa kredytu hipotecznego płatność), możesz dodać do miesięcznego podatku od nieruchomości i składki ubezpieczeniowej właścicieli domów, jeśli je posiadasz., Są to koszty stałe, które nie są określane przez to, ile pożyczasz od banku, więc można je łatwo dodać do miesięcznego kosztu.
przeprowadź obliczenia przez kalkulator hipoteczny online
jeśli matematyka nie jest twoją mocną stroną, wypróbuj kalkulator hipoteczny online, który obejmuje koszty ubezpieczenia i podatki. Mogą one wypluć dość dokładny obraz miesięcznej płatności, którą dokonasz na rzecz pożyczkodawcy. Kalkulator online może również pomóc oszacować podatki i koszty ubezpieczenia.
Dodaj komentarz