OCC CONSUMER ADVISORY ON AVOIDING CASHIER 's CHECK FRAUD
wielu konsumentów stało się ofiarami oszustw związanych z oszustwacashier' s check. Czek kasjerski to czek, który jest wystawiany przez bank i sprzedawany Klientowi lub innemu nabywcy, czyli bezpośrednio przez bank. Czeki kasjerskie są postrzegane jako stosunkowo wolne od ryzyka instrumenty, a zatem są często wykorzystywane jako zaufana Forma płatności konsumentom za towary i usługi.,
jednak ostatnio czeki kasjerskie stały się atrakcyjnym pojazdem do oszustw, gdy są wykorzystywane do płatności na rzecz konsumentów. Chociaż kwota czeku kasjera szybko staje się „dostępna” do wypłaty przez konsumenta po wpłaceniu czeku przez konsumenta, środki te nie pozostają konsumentowi, jeśli czek okaże się oszukańczy. To maytake tygodni, aby odkryć, że czek kasjera jest oszukańczy., W tym czasie konsument mógł nieodwołalnie przelać środki oszustowi lub w inny sposób wykorzystać je – tylko po to, aby później, w przypadku wykrycia oszustwa – dowiedzieć się, że konsument jest winien bankowi PEŁNĄ KWOTĘ zdeponowanego czeku kasjera.
typowe oszustwa
każde oszustwo związane z fałszywym czekiem kasjera może być inne, ale niektóre z bardziej powszechnych scenariuszy to:
- sprzedaż towarów–sprzedajesz towary na rynku – na przykład przez Internet., Kupujący wysyła Ci czek kasjera na cenę, na którą się zgodziłeś, a Ty wysyłasz towar do kupującego. Czek kasjera okazuje się fałszywy.
- nadwyżka ceny zakupu–scenariusz ten jest podobny do opisanego powyżej. Jednak kupujący wysyła Ci czek kasjera więcej niż cena zakupu i prosi Cię o przesłanie części lub całości towaru stronie trzeciej, często w obcym kraju. Kupujący może wyjaśnić, że procedura ta pozwala kupującemu spełnić swoje zobowiązania wobec ciebie i osoby trzeciej za pomocą jednego czeku. Czek kasjera jest fałszywy.,
- nieoczekiwany przypływ wiatru–otrzymasz list informujący, że masz prawo do otrzymania znacznej sumy pieniędzy. Na przykład list może stwierdzać, że wygrałeś zagraniczną loterię lub jesteś beneficjentem czyjegoś majątku. List będzie stwierdzał, że musisz zapłacić podatek lub opłatę za przetwarzanie/przelew przed otrzymaniem pieniędzy, ale czek kasjera zostanie dołączony na pokrycie tej opłaty. List ma na celu wpłacenie czeku kasjera na twoje konto i przelanie go osobie trzeciej, często w obcym kraju. Czek kasjera jest fałszywy.,
- Mystery shopping–otrzymujesz list informujący, że zostałeś wybrany do działania jako Tajemniczy Klient. List zawiera czek kasjera, a Ty masz wpłacić czek na swoje konto. Mówi się, że należy wykorzystać część środków na zakup towarów w wyznaczonych sklepach, przekazać część środków trzeciej stronie za pomocą wyznaczonej firmy świadczącej usługi telegraficzne i zachować je. Czek kasjera okazuje się fałszywy.
oszustwa mogą również obejmować inne rodzaje kontroli., Na przykład, czek może wydawać się zapisany na rachunek realnej osoby lub firmy lub być zapisany na rachunku, który zawiera niewystarczające środki na pokrycie czeku. Inne oszustwa obejmują oszukańcze przekazy pocztowe lub oszukańcze przekazy pieniężne, które wydają się być wydane przez bank.
wynikiem tych oszustw jest to, że oszukańczy czek będzie niezapłacony. Bank potrąci kwotę czeku z twojego konta lub w inny sposób zażąda od Ciebie spłaty, a ty stracisz towary, które sprzedałeś, pieniądze, które wysłałeś do trzeciej strony, lub oba.,
Co to jest fałszywy czek kasjerski?
czek kasjerski to czek wystawiany przez bank i płatny konkretnej osobie. Ponieważ czek kasjera jest wystawiany przez bank, sam czek kasjera jest opłacany przez środki banku, a nie deponenta. W związku z tym, jeśli itemis prawdziwy, istnieje bardzo małe ryzyko, że instrument będzie bereturned.
czasami jednak czek kasjerski nie jest autentyczny, a jeśli przyjmiesz fałszywy czek kasjerski w zamian za towary lub usługi, prawdopodobnie będziesz tym, który poniesie stratę finansową.,
skąd wiesz, że czek kasjera jest fałszywy?
To może być bardzo trudne dla Ciebie lub Twojego banku, aby powiedzieć. Kiedy wpłacasz czek na swoje konto, Twój bank jest na ogół wymagany przez prawo, aby uzyskać Dostępne środki w określonym czasie (zwykle jeden dzień w przypadku czeku kasjera lub innego oficjalnego instrumentu).Jest to prawdą, nawet jeśli czek nie został jeszcze rozliczony przez system bankowy. Dlatego nawet jeśli środki zostały udostępnione na twoim koncie, nie możesz mieć pewności, że czek został rozliczony lub jest „dobry”.,”
Twój bank może również nie być w stanie ustalić, czy czek jest płatny przy wpłacie. Raczej Twój bank może dowiedzieć się o problemie tylko wtedy, gdy czek zostanie zwrócony niezapłacony przez inny bank –co może potrwać kilka tygodni lub dłużej. Oszuści starają się, aby przedmiot był autentyczny, co opóźni odkrycie oszustwa. Gdy przedmiot zostanie zwrócony niezapłacony, Twój bank, ogólnie rzecz biorąc, będzie mógł cofnąć depozyt na twoje konto i pobrać od Ciebie kwotę depozytu.
Jakie są Twoje prawa?,
Jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji,zwykle będziesz miał środek zaradczy przeciwko osobie, która napisała książkę. Jednak będziesz miał wielkie trudności w dążeniu do jakiegokolwiek remedyagainst tych oszustów, zwłaszcza jeśli mieszkają w obcym krajielub zamaskowane ich tożsamości.
Wskazówki dotyczące unikania oszustw kasjerskich
- spróbuj poznać ludzi, z którymi prowadzisz interesy. Jeśli to możliwe, zweryfikuj informacje o kupującym od niezależnej strony trzeciej, takiej jak książka telefoniczna., Zachowaj ostrożność przy przyjmowaniu czeków – nawet czeku kasjera – od osób, których nie znasz, zwłaszcza, że może być trudno zastosować środek zaradczy, jeśli transakcja pójdzie źle.
- kiedy korzystasz z Internetu do sprzedaży towarów lub usług, rozważ inne opcje, takie jak usługi escrow lub systemy płatności online, a nie płatność czekiem kasjera.
- Jeśli akceptujesz czek kasjera do zapłaty, nigdy nie przyjmuj czeku za więcej niż Cena sprzedaży, jeśli oczekuje się, że zapłacisz nadwyżkę komuś innemu., Zadaj sobie pytanie, dlaczego kupujący czarowałby zaufać tobie, który może być zupełnie obcy, z funduszami, którewłaściwie należą do osoby trzeciej.
- czek kasjerski jest mniej ryzykowny niż inne rodzaje czeków tylko wtedy, gdy towar jest autentyczny. Jeśli możesz, poproś o czek kasjerski wystawiony w banku z oddziałem w Twojej okolicy.
- jeśli chcesz dowiedzieć się, czy czek jest autentyczny, zadzwoń lub odwiedź bank, na którym jest wypisany czek. Ten bank będzie w lepszej sytuacji, aby powiedzieć, czy czek jest taki, który wystawili i jest genuine.,
- Poznaj różnicę między środkami dostępnymi do wypłaty z twojego konta a czekiem, który został ostatecznie rozliczony. Twój bank może wymagać od Ciebie prawa udostępnienia środków, nawet jeśli czek nie został jeszcze rozliczony. Może jednak potrwać kilka tygodni, aby dowiedzieć się, czy Kontrola się oczyści, czy nie.,
jeśli padłeś ofiarą oszustwa czekowego, postępuj zgodnie z poniższymi wytycznymi:
za każdym razem, gdy oszustwo obejmuje czek kasjera, czek urzędowy lub zamówienie pieniędzy z banku i uważasz, że może być sfałszowane; powinieneś skontaktować się bezpośrednio z bankiem wydającym czek, aby zgłosić otrzymanie czeku i zweryfikować jego autentyczność. Kontaktując się z bankiem, nie używaj numeru telefonu podanego na instrumencie, ponieważ numer ten prawdopodobnie nie jest powiązany z bankiem, ale raczej z scamartist.,
aby zlokalizować adres pocztowy banku, możesz sprawdzić stronę FDIC pod adresem:https://research.fdic.gov/bankfind/.
oprócz kontaktu z odpowiednimi bankami, są inne, o których powinieneś również powiadomić, jeśli otrzymasz podrobiony przedmiot. Zawierają:
- oszustwa, ogólnie-Federalna Komisja Handlu (FTC): telefonicznie pod numerem 1-877-FTC-pomoc lub złożyć skargę elektroniczną za pośrednictwem swojej strony internetowej pod adresem www.ftc.gov.
- oszustwa internetowe-Federalne Biuro Śledcze (FBI) Centrum skarg na oszustwa internetowe: www.ic3.gov.
- oszustwa pocztowe-USA, Postal Inspector Service: telefonicznie 1-888-877-7644, pocztą pod adresem U. S. Postal Inspection Service, Office Ofinspector General, Operations Support Group, 222 S. Riverside Plaza,Suite 1250, Chicago, IL 60606-6100 lub pocztą elektroniczną pod adresem https://postalinspectors.uspis.gov/contactUs/filecomplaint.aspx.
^top
Dodaj komentarz