Jeśli kiedykolwiek otworzyłeś konto oszczędnościowe, oprocentowane konto czekowe, konto na rynku pieniężnym lub certyfikat depozytowy (CD), prawdopodobnie słyszałeś o pojęciu APY. Wiele osób prawdopodobnie powie Ci, że wyższy APY jest lepszy niż niższy, ale na pytanie bezpośrednio „Co to jest APY na koncie oszczędnościowym?”, większość ludzi rysuje pustkę.
może to zabrzmieć jak skomplikowana koncepcja, ale nie jest zbyt trudna do zrozumienia. Oto podkład na temat APY i co to oznacza dla Twoich kont depozytowych.
czym jest APY w bankowości?,
APY oznacza roczną rentowność procentową. Jest to standardowy sposób, w jaki instytucja finansowa opisuje zyski, które możesz zarobić na swoim koncie oszczędnościowym, CD lub oprocentowanym rachunku czekowym. Mówi ci, o ile Twoje saldo wzrośnie, jeśli pozostawisz je na swoim koncie przez rok.
na przykład, jeśli masz 1000 USD saldo konta oszczędnościowego z 1% APY, wzrośnie o 1% lub 10 USD w ciągu jednego roku. Zakłada to, że Twój APY i saldo pozostają takie same w tym czasie, co nie zawsze ma miejsce. Ale to daje podstawowe zrozumienie tego, co formuła APY próbuje ci powiedzieć.,
APY a stopa procentowa
ludzie często używają apy i stopy procentowej zamiennie, ale w rzeczywistości nie są takie same. Stopa procentowa jest częścią formuły APY, ale APY bierze również pod uwagę, jak często łączą się Twoje oszczędności. Wzór na obliczenie jest następujący:
APY = (1 + stopa procentowa/okres składowy)okres składowy – 1
okresy składowe odnoszą się do tego, jak często zarabiasz odsetki na swoim saldzie. Wyższa liczba jest lepsza w tym przypadku. Konta oszczędnościowe zazwyczaj składają się codziennie lub co miesiąc. Na początku zarabiasz tylko odsetki od salda głównego., Ale następnego dnia lub miesiąca, zarabiasz odsetki od początkowego salda plus wszelkie odsetki zarobione do tej pory. To jest to, co jest znane jako compounding zainteresowanie.
Jeśli masz konto z oprocentowaniem 1% miesięcznie, apy faktycznie wynosi około 1,005%. Apy są zwykle nieco wyższe niż stopy procentowe, ale oba mają tendencję do zawieszania się dość blisko siebie.
banki używają APY nad stopami procentowymi podczas reklamowania swoich kont bankowych, ponieważ APY daje dokładniejsze wyobrażenie o tym, ile zarobisz w czasie., Załóżmy, że miałeś szczęście, że znalazłeś dwa konta oszczędnościowe, które oferowały 5% oprocentowania (Hej, możemy pomarzyć). Jeśli jeden związek miesięcznie, jego APY wynosi około 5,12%. Ale jeśli inne związki dziennie, jego APY będzie Około 5.13%. Różnica jest niewielka, ale jeśli zdeponowałeś $1,000 na każdym z tych dwóch kont, zarobisz około $0.10 Więcej z tym, który składał się codziennie niż ten, który składał się co miesiąc, mimo że oba miały taką samą stopę procentową.,
długoterminowa moc compounding APY
apy i odsetki złożone nie zamienią Twojej kieszonkowej zmiany w tysiące dolarów z dnia na dzień. Ale z wystarczająco dużo czasu, mogą one zrobić dużą różnicę w wartości oszczędności.
Załóżmy, że otwierasz płytę za 10 000 dolarów z pięcioletnim terminem i 4% APY. Oto jak z czasem wyglądałoby saldo Twojego konta:
Dodaj komentarz