Co to jest transfer salda i jak to działa?

Co to jest przelew salda?

przelew salda to proces transferu wysoko oprocentowanego zadłużenia z jednej lub kilku kart kredytowych na inną kartę o niższym oprocentowaniu. To pomoże Ci spłacać dług szybciej, ponieważ więcej twoich płatności pójdzie w kierunku salda głównego każdego miesiąca zamiast w kierunku opłat odsetkowych.

jak działa przelew salda?,

możesz ubiegać się o przelew salda po złożeniu wniosku o nową kartę kredytową lub poczekać do momentu zatwierdzenia, chociaż generalnie najlepiej jest rozpocząć proces tak szybko, jak to możliwe. Musisz tylko znać numer konta dla istniejącego salda i kwotę, którą chcesz przelać. Nowy emitent może zatwierdzić PEŁNĄ KWOTĘ lub tylko jej część, w zależności od limitu kredytowego i limitów transferu Emitenta. Po przejściu przelewu dokonasz płatności na rzecz nowego wierzyciela.,

istnieją cztery główne elementy, które należy wziąć pod uwagę w karcie przelewu salda:

wprowadzenie okresu APR

wiele kart przelewu salda oferuje możliwość dokonywania płatności bez odsetek przez wiele miesięcy na przekazanym saldzie. Po zakończeniu tego okresu wprowadzającego zostaniesz obciążony odsetkami od pozostałego salda, więc zadaj sobie pytanie, czy realistycznie będziesz w stanie dokonać wgniecenia w saldzie w oferowanym czasie.

Po zakończeniu okresu promocyjnego karty naliczane będą odsetki według stawki obowiązującej na karcie., Ta stawka jest ważne, aby pamiętać, w przypadku, gdy nie są w stanie spłacić zadłużenia w okresie wprowadzającym. W końcu może być nawet wyższa niż obecna stopa procentowa.

opłata za przelew salda

większość kart pobiera opłatę w zamian za przelew salda-zwykle od 3% do 5% salda, które chcesz przelać (lub od 5 do 10 USD, w zależności od tego, która wartość jest większa). Kwota ta zostanie dodana do twojego całkowitego salda.

korzystając z tych danych, użyj kalkulatora transferu salda, aby wykonać obliczenia przed złożeniem wniosku o nową kartę transferu salda, aby sprawdzić, czy ma to sens finansowy.,

opłata roczna

należy również szukać karty kredytowej bez opłaty rocznej, na którą można przelać saldo. Najlepsze karty kredytowe do przelewu salda zazwyczaj nie pobierają rocznej opłaty za korzystanie z nich, pomagając Ci zaoszczędzić pieniądze, które możesz przeznaczyć na szybszą spłatę salda, które przelałeś na kartę.

jakie środki można przelać na kartę kredytową przelewem?

Większość emitentów nie pozwala na przelew salda z innej karty tego samego banku. Dotyczy to zarówno osobistych, jak i biznesowych kart kredytowych.,

przelewając saldo, przenosisz kwotę należną z jednej karty na inną. Karta odbierająca może być kartą, którą już posiadasz lub zupełnie nowym kontem, które otworzysz, aby skorzystać z niskiej stawki promocyjnej.

banki zarabiają dzięki połączeniu odsetek i opłat. Na przykład możesz zapłacić roczną opłatę w wysokości 95 USD za kartę, którą bank zbiera co roku. Jeśli posiadasz saldo w zwykłym APR, bank korzysta również z odsetek, które płacisz.,

dlatego, w skrócie, banki zazwyczaj nie pozwalają na transfer środków między kartami w tej samej instytucji finansowej.

zazwyczaj można jednak przelać środki z wielu kont kart kredytowych na kartę przelewu salda, o ile nie zostały one wydane przez ten sam bank.,

wraz z sald kart kredytowych, może być w stanie przenieść kosztowne kredyty na samochody, urządzenia, Meble i inne płatności miesięczne raty NA bez odsetek salda karty kredytowej przelewu za pomocą czeków salda przelewu z banku, który wydaje kartę kredytową

ile zadłużenia można przenieść

kwota zadłużenia, które można przenieść na nową lub istniejącą salda karty przelewu będzie się różnić od karty do karty i od wystawcy do wystawcy.,

kwota ta będzie zależeć od kilku czynników, w tym limitu kredytowego na karcie przelewu salda, dostępnego kredytu na tej karcie w momencie przelewu salda, zdolności kredytowej Użytkownika oraz wszelkich szczególnych ograniczeń, jakie wystawca karty może mieć w odniesieniu do przelewów salda.,na przykład

Chase stwierdza w swoich warunkach, że „całkowita kwota żądania (- ów), w tym opłat i odsetek, nie może przekroczyć dostępnego kredytu lub 15 000 USD, w zależności od tego, która z tych wartości jest niższa … jeśli twoje żądanie (- y) przekroczy zatwierdzoną przez nas kwotę, możemy odrzucić żądanie lub wysłać mniej niż pełną żądaną kwotę do wyznaczonego odbiorcy.”

niektórzy wystawcy nie pozwalają na przelanie salda na cały kredyt dostępny na karcie, nawet jeśli w momencie przelewu saldo na karcie wynosi zero., Większość emitentów rozważy również zachowanie kredytowe i płatności, aby odmówić lub zatwierdzić saldo, które chcesz przelać – nawet jeśli jest ono niższe niż limit kredytowy na karcie. Jeśli Twoja historia płatności jest niesamowita, Twoje szanse na zatwierdzenie przelewu salda są wyższe.

ponadto większość emitentów nie pozwala Ci wiedzieć, jaki limit kredytowy przyznają Ci na nowej karcie przelewu salda z góry. Najpierw musisz złożyć wniosek o kartę. Po zatwierdzeniu wystawca ujawni limit kredytowy przyznany na karcie.

jak przelew salda szkodzi kredytowi?,

transfer salda może zaszkodzić Twój wynik poprzez zwiększenie wykorzystania jednej karty, zmniejszenie długości historii kredytowej i dodanie twardego zapytania do raportu kredytowego.

w tym samym czasie przelew salda może również zwiększyć twój wynik, zwiększając ogólne wykorzystanie karty, i może pomóc ci szybciej spłacić dług.

należy również wziąć pod uwagę, że praktycznie za każdym razem, gdy ubiegasz się o nowe konto kredytowe-w tym kartę kredytową przelewu salda-pożyczkodawca przeprowadzi twarde zapytanie na jednym lub więcej raportów kredytowych., Każde nowe twarde zapytanie Zwykle dings od pięciu do 10 punktów off swój wynik kredytowy.

Zobacz podobne: czy przelewy na konto szkodzą twojej zdolności kredytowej?

Czy powinienem zrobić przelew salda?

transfer salda może być solidną strategią spłaty zadłużenia, pozwalającą zaoszczędzić na odsetkach i odłożyć saldo w czasie, ale nie jest to najlepsza opcja dla wszystkich. Aby mieć pewność, że przelew salda jest odpowiedni dla Ciebie, rozważ następujące kwestie:

• ile potrzebujesz, aby przelać?, Nawet jeśli masz zgodę na kartę przelewu salda, oferowany limit kredytowy może nie obejmować pełnego salda, które chcesz przelać. Jeśli Twoje saldo jest zbyt duże, aby przenieść wszystkie na raz, będziesz musiał zdecydować, czy najlepiej jest przenieść część, złożyć wniosek o kilka kart lub współpracować z istniejącymi wierzycielami, aby uzyskać niższą stopę procentową.
• masz plan spłaty? Ważne jest, aby przejść do przelewu salda z planem, w jaki sposób zamierzasz spłacić swój dług i jak najlepiej wykorzystać początkowy okres kwietnia 0% lub niski bieżący kwiecień., W przeciwnym razie możesz wrócić do punktu wyjścia. Dodatkowo, jeśli nie dokonasz terminowych płatności, możesz stracić 0% APR, a nawet wywołać karę APR.
• co Cię wpędziło w długi? Możesz być zmotywowany do spłacenia długu, ale jeśli nie zająłeś się tym, co spowodowało, że popadłeś w długi, możesz po prostu użyć nowej karty, aby stworzyć jeszcze większe saldo. Co gorsza, możesz skończyć z wysokim oprocentowaniem na nowej karcie po zakończeniu okresu promocyjnego.,
• dobry kredyt jest wymagany do zakwalifikowania się – aby skorzystać z najlepszych ofert transferu salda, potrzebujesz dobrego do doskonałego kredytu. Zamiast próbować zrobić przelew salda z bad credit, należy rozważyć kredyt konsolidacyjny zadłużenia lub skupić się na spłacaniu sald w jak największym stopniu, zanim zastosujesz się do odbudowy Scoring kredytowy i uzyskać lepsze warunki.

Jeśli uważasz, że karta kredytowa saldo transfer jest najlepszym sposobem, aby rozwiązać swój dług, oto dziewięć rzeczy, które musisz wiedzieć, zanim złożysz wniosek.,p>

fakty dotyczące przelewu salda

1. przeniesienie długu to nie to samo, co spłata
2. konsolidacja może uprościć wiele płatności
3. możesz przelać więcej niż tylko zadłużenie karty kredytowej
4. opłaty są zazwyczaj nieuniknione
5. specjalne promocyjne opłaty Apr i opłaty za przelew wygasają
6. uważaj Dodawanie nowego długu do starego długu przy nowych zakupach
7. dowiedz się, jak przydzielane są płatności
8. wpływ na twój wynik kredytowy
9. przelewy salda mogą potrwać tygodnie

przeniesienie długu nie jest tym samym, co spłata.,

może dobrze jest przenieść zadłużenie z karty o wysokim oprocentowaniu na kartę o długim oprocentowaniu 0% lub niższym oprocentowaniu, ale to dopiero pierwszy krok. Ponieważ Twoje saldo zostało przeniesione, a nie wyczyszczone, nadal będziesz musiał ciężko pracować, jeśli chcesz je spłacić w odpowiednim czasie.

To powiedziawszy, przelew salda może zaoszczędzić znaczną kwotę pieniędzy. Na przykład, jeśli miałbyś zapłacić 17% odsetek od długu $2,000 dokonując minimalnych miesięcznych płatności $48, spłacenie długu zajęłoby więcej niż pięć lat. Co gorsza, kosztowałoby cię to więcej niż $1,000 w odsetkach.,

z drugiej strony, jeśli zapłaciłeś opłatę za przelew salda w wysokości 3% (60 USD) i przelałeś saldo w wysokości 2000 usd na kartę, która pobiera odsetki w wysokości 0% przez 15 miesięcy, możesz spłacić swój dług w ciągu 15 miesięcy, dokonując płatności w wysokości około 138 USD miesięcznie, oszczędzając sobie znaczną sumę odsetek.,

„jedyną prawdziwą, solidną, definiowalną korzyścią z przelewu salda jest to, że możesz zaoszczędzić pieniądze na dłuższą metę, jeśli spłacisz poprzednią należną kwotę i zapłacisz ją po niższej stopie procentowej, w tym wszystkie koszty”, mówi Mike Sullivan, dyrektor ds. edukacji w Take Charge America, firmie non-profit z siedzibą w Phoenix.

innymi słowy, twój dług nie zniknie po prostu, gdy wykonasz przelew salda. Pod wieloma względami Twoja praca dopiero się zaczyna.,

Zobacz podobne: jak przelewy na saldo karty kredytowej wpływają na wynik kredytowy

konsolidacja może uprościć wiele płatności

transfer sald na jedną niskooprocentowaną kartę kredytową nie tylko pozwala zaoszczędzić pieniądze i pomóc spłacić dług, może również uprościć życie finansowe.

Jeśli masz wysokie salda na wielu wysoko oprocentowanych kartach kredytowych i masz trudności z utrzymaniem terminów płatności i minimalnych płatności prosto, może skończyć się naliczanie opóźnionych opłat., W takim przypadku umieszczenie wszystkich długów kart kredytowych na jednej karcie może być dobrym posunięciem, ponieważ będziesz miał tylko jedną kartę do śledzenia i jedną płatność do dokonania każdego miesiąca.

możesz przelać więcej niż tylko zadłużenie karty kredytowej

wraz z sald kart kredytowych, może być w stanie przenieść kosztowne kredyty na samochody, urządzenia, Meble i inne miesięczne raty płatności do bez odsetek salda transferu karty kredytowej za pomocą czeków salda z banku, który wydaje kartę kredytową.

Zobacz podobne: Czy mogę przelać saldo kredytu na kartę kredytową?,

opłaty są zazwyczaj nieuniknione

przelewy salda mogą być świetnym sposobem na zaoszczędzenie odsetek i skupienie się na spłacie długu, ale wiążą się z kosztami:prawie zawsze będziesz obciążany opłatą za przelew salda, która stanowi procent całkowitej kwoty, którą przekazujesz. Według CreditCards.com badania, najbardziej typowa opłata za przelew salda wynosi 3%, ale niektóre karty pobierają 5%.,

na przykład, jeśli wystawca pobierze opłatę za przelew salda w wysokości 3%, a Ty przelej dług w wysokości 10 000 USD z innej karty, 300 USD zostanie natychmiast dodane do przelewanego salda, co spowoduje, że całkowita kwota, którą jesteś winien, wyniesie 10 300 USD.

istnieje kilka kart kredytowych bez opłaty za przelew salda, ale zwykle jest to krótszy okres 0%. Chociaż posiadanie kilku dodatkowych miesięcy na dokonanie płatności bez odsetek jest atrakcyjne, jeśli masz plan spłacenia długu w okresie wstępnym, karta z niższą opłatą za przelew jest generalnie lepszą ofertą.,

Zobacz podobne: jak negocjować opłatę za przelew salda

promocyjne opłaty za przelew salda Apr i stawki transferu wygasają

karta transferu salda może Uwodzić Cię swoją super-niską lub 0% ofertą wprowadzającą APR, ale nie daj się zwieść: ta „stawka zwiastuna” nie trwa wiecznie. Po ustalonym okresie-często od sześciu miesięcy do roku lub czasami dłużej-stopa procentowa wzrośnie do zwykłej stopy, która może być nawet gorsza niż ta, z której próbowałeś uciec.,

Jeśli nie trzymasz się rygorystycznego planu spłaty, aby spłacić przeniesione saldo przed wygaśnięciem stawki teaser, lub jeśli masz jeszcze więcej zadłużenia na nowej karcie kredytowej, możesz skończyć gorzej niż na początku.

nie chcesz również tracić czasu na rozpoczęcie procesu transferu salda. Niektóre karty oferują niższą opłatę za przelew salda, jeśli przelew salda nastąpi w określonym terminie. Jeśli nie jesteś aktywny, możesz w końcu zobaczyć wzrost opłaty za przelew salda, co może kosztować setki.,

uważaj dodawanie nowych długów do starych długów przy nowych zakupach

tylko dlatego, że saldo, które przelałeś na nową kartę, dostaje darmową przepustkę z Być może oprocentowaniem 0%, nie oznacza, że nowe zakupy na karcie będą również nieoprocentowane. Ponadto posiadanie salda $0 Na karcie, którą właśnie wyczyściłeś, może skusić cię do ponownego użycia. Nie.

niektóre zasady transferu salda kart kredytowych określają, że tylko przelane salda kwalifikują się do niższej stawki, podczas gdy nowe zakupy zbierają odsetki na regularnym, wyższym poziomie., Niektóre karty stosują wstępną stopę procentową również do nowych zakupów, ale dodanie większego zadłużenia do salda karty sprawi, że spłata będzie o wiele trudniejsza. Celem ubiegania się o kartę przelewu o niższym oprocentowaniu jest wyeliminowanie zadłużenia, więc nie ma sensu więcej zarabiać!

Zobacz podobne: czy można przelać saldo karty sklepowej na kartę kredytową?,

dowiedz się, jak przydzielane są płatności

aby skomplikować sprawę, nie możesz powiedzieć wystawcy karty, Jak zastosować płatności, jeśli na tej samej karcie masz zarówno saldo przelewu 0%, jak i nowe saldo zakupu po wyższej stawce.

zgodnie z Ustawą o kartach kredytowych z 2009 r.emitenci są zobowiązani do zastosowania w pierwszej kolejności kwoty przekraczającej minimalną płatność do długu o najwyższym oprocentowaniu., Większość emitentów zastosuje całkowitą minimalną kwotę płatności do najniższego zadłużenia procentowego w pierwszej kolejności, co wyciągnie czas spłaty (i opłaty odsetkowe) od wyższego zadłużenia procentowego.

z tego powodu najlepiej jest unikać korzystania z karty przelewu salda dla nowych zakupów, aby uniknąć sald o podwójnym oprocentowaniu.

wielokrotne przelewy na saldo mogą wpłynąć na Twoją ocenę kredytową

możesz pomyśleć, że złożenie wniosku o nową kartę przelewu salda po wygaśnięciu stawki promocyjnej jest idealnym rozwiązaniem, aby uniknąć spłacania odsetek od zadłużenia karty kredytowej., Chociaż można to zrobić, wiedz, że wiele aplikacji kart, które mogą uszkodzić ogólny wynik kredytowy.

Kiedy nadal otwierasz nowe niskooprocentowane konta, ale utrzymujesz wysoki poziom zadłużenia, pożyczkodawcy mogą postrzegać cię jako ryzyko, co utrudni ci pożyczenie pieniędzy na duże przedmioty, takie jak dom lub samochód, a nawet zakwalifikować się do tej drugiej lub trzeciej transakcji kartą przelewową.

Zobacz related: Multiple balance transfers: a difficult Debt payoff strategy

transfery salda mogą potrwać kilka tygodni

transfery salda nie są natychmiastowe., W zależności od emitenta i wielu innych czynników, Twój przelew salda może potrwać zaledwie trzy dni lub nawet sześć tygodni. I chociaż wystawca karty kredytowej powinien być w stanie dać ci poczucie, jak długo to potrwa, nie ma sposobu, aby wiedzieć z góry, jak długo będziesz musiał czekać.

w międzyczasie pamiętaj, aby zapłacić co najmniej minimum należne istniejącym wierzycielom. Nieprzestrzeganie tego może prowadzić do opóźnień w płatnościach i uszkodzonych kredytów, a nawet może zakłócić transfer salda w toku.,

Bottom line

przelew salda może być przydatnym narzędziem do szybszej spłaty zadłużenia karty kredytowej bez ponoszenia odsetek. Jest jednak kilka rzeczy, które musisz wziąć pod uwagę, Aby przelew salda działał za Ciebie, w tym opłaty za przelew oraz zachowania dotyczące płatności i wydatków. Przed rozpoczęciem transferu salda upewnij się, że masz plan spłaty, aby upewnić się, że spłacisz saldo przed końcem okresu wstępnego. Ponadto, uniknąć ponoszenia więcej zadłużenia karty kredytowej-tworzenie budżetu, aby powstrzymać się w wydatkach może pomóc. W przeciwnym razie korzyści z przelewu salda mogą być zerowe.,

aktualizacja: 18 grudnia 2020