czy kredyty mieszkaniowe szkodzą twojej zdolności kredytowej?

liczba najemców wzrosła do najwyższego wskaźnika od 50 lat w 2016 roku, badania mówią, a wzrost czynszów w USA nie spowolnił od tego czasu. W 22 największych miastach USA Liczba najemców przyćmiewa liczbę właścicieli domów. Pomimo rosnących cen wynajmu, 84 proc. millenialsów twierdzi, że wynajem jest tańszy niż kupno domu.,

wzrost wynajmu mieszkań może sprawić, że zastanawiasz się, „czy czeki na kredyt mieszkaniowy szkodzą twojej zdolności kredytowej?”Powszechnie przyjmuje się, że kiedy kupujesz dom, Twoja ocena kredytowa może spaść o kilka punktów podczas procesu składania wniosku o kredyt hipoteczny. Ale czy to samo dotyczy wynajmu mieszkania?

w większości wieżowców, a także mniejszych mieszkań będących własnością inwestorów, sprawdzanie zdolności kredytowej jest standardowym krokiem w wynajmie mieszkania., Nawet właściciele domów, którzy zdecydują się wynająć część ich domu, takich jak drugie piętro lub piwnica, może korzystać z dowolnej liczby stron internetowych lub usług, aby szybko i tanio zrobić kontrolę kredytową i sprawdzenie przeszłości na potencjalnych najemców.

różnica między twardym i miękkim zapytaniem o kredyt

ważne jest, aby zrozumieć różnicę między twardym zapytaniem o kredyt, która występuje, gdy ubiegasz się o kredyt hipoteczny lub inne pożyczki lub linie kredytowe, i miękkie zapytanie kredytowe.,

twarde zapytanie kredytowe jest, gdy pożyczkodawca lub potencjalny właściciel wyciąga raporty kredytowe i sprawdza wynik kredytowy za zgodą. Trudne wyciągi kredytowe mają miejsce, gdy ubiegasz się o kartę kredytową, pożyczkę osobistą, pożyczkę na samochód lub leasing lub kredyt hipoteczny. Właściciele mogą również wykonać twarde zapytanie kredytowe.

w większości przypadków twarde zapytanie kredytowe zwykle zmniejsza twój wynik kredytowy o mniej niż pięć punktów. Ale według FICO, jeśli masz krótką historię kredytową lub kilka kont może zaszkodzić bardziej., Chociaż zapytania pozostają w raporcie kredytowym przez okres do dwóch lat, wpływają one tylko na wynik kredytowy przez 12 miesięcy.

z pięciu czynników, które składają się na twój wynik kredytowy, twarde zapytania kredytowe stanowią około 10 procent twojej oceny kredytowej i są obliczane jako część „nowego kredytu”część Twojego wyniku.

podczas gdy twarde zapytanie kredytowe zawsze wymaga Twojej zgody, miękkie wyciągi kredytowe mogą odbywać się dość często bez Twojej wiedzy., Na przykład, jeśli otrzymasz ofertę na wstępnie zatwierdzoną kartę kredytową w wiadomości e-mail, dostawca najprawdopodobniej zrobił tzw. „soft credit pull”, aby ustalić, czy kwalifikujesz się. Jeśli sprawdzisz własny kredyt, albo poprzez AnnualCreditReport.com lub za pośrednictwem innej usługi kredytowej, która jest również miękkim przyciąganiem kredytowym. A kiedy dostawcy kart kredytowych i banki sprawiają, że ocena kredytowa dostępna za darmo, wykonują również miękki kredyt pull, aby uzyskać te informacje.,

jak wynajem mieszkania sprawdza kredyt

właściciele mogą sprawdzić kredyt na kilka różnych sposobów; niektóre są uważane za trudne ciągnięcia, podczas gdy inne są uważane za miękkie ciągnięcia. Zawsze możesz zapytać właściciela, jaki rodzaj kontroli kredytowej mają zamiar zrobić. Jeśli chcesz, aby upewnić się, że właściciel nie robi twardej kontroli kredytowej, można zaoferować, aby zapewnić własny raport kredytowy, co powoduje miękki ciągnąć.,

wiele raportów sprawdzających najemców różni się od kontroli kredytowych, które może przeprowadzić firma kredytowa lub dostawca kart kredytowych. Raporty te mogą być bardziej dogłębne niż inne raporty kredytowe, oferując przeszukania kryminalne, raporty eksmisji, i informacje o dochodach. TransUnion, Equifax i Experian, trzy główne amerykańskie biura kredytowe, wszystkie oferują specjalistyczne raporty przesiewowe dla właścicieli, Pośredników w obrocie nieruchomościami® i zarządców nieruchomości., Podczas gdy Experian twierdzi, że jego usługa jest tylko miękką kontrolą kredytową, pozostałe dwa biura nie określają.

właściciele mogą również uzyskać raporty kredytowe od Usług stron trzecich, którzy następnie pobierają raporty z biur kredytowych. To, czy raporty te stanowią miękkie, czy twarde zapytanie, zależy od używanej usługi.

jak wiele kontroli kredytowych do wynajmu wpływa na wynik kredytowy

jeśli patrzysz na liczbę mieszkań, aby znaleźć taki, który spełnia Twoje potrzeby i budżet, kilku właścicieli może wyciągnąć Raport kredytowy lub sprawdzić wynik kredytowy., Ale to nie jest tak szkodliwe dla raportu kredytowego, jak to może brzmieć.

według FICO, jego model scoring pozwala na „rate-Zakupy” dla konsumentów ubiegających się o pożyczkę lub, w tym przypadku, mieszkanie-polowanie dla osób poszukujących miejsca do życia. FICO ignoruje zapytania złożone w ciągu 30 dni od złożenia wniosku o mieszkanie. Tak długo, jak polowanie na mieszkanie nie przeciąga się zbyt długo, Twój wynik nie zostanie zraniony przez wiele zapytań kredytowych.,

model oceny kredytowej VantageScore pozwala tylko na 14 dni zakupów ratalnych, ale wszystkie zapytania złożone w tym czasie traktuje jako jedno zapytanie, niezależnie od rodzaju wniosku kredytowego. Tak więc, jeśli próbujesz uzyskać kredyt hipoteczny, nie możesz znaleźć odpowiedniej stawki i zdecydować się na wynajem zamiast tego, twarde wyciągi z wniosków hipotecznych i wniosków najemcy będą liczyć się jako jedno zapytanie.

odmowa wynajmu nie pojawia się w raporcie kredytowym., Jeśli wynajmujący odmawia mieszkania najemcy lub pobiera wyższe czynsze z powodu informacji w raporcie kredytowym, właściciel musi ujawnić, w jaki sposób uzyskał te informacje. Potencjalny najemca jest następnie uprawniony do bezpłatnego raportu kredytowego.

podsumowując

Ogólnie rzecz biorąc, kontrole kredytowe są faktem życia, niezależnie od tego, czy wynajmujesz mieszkanie, kupujesz dom, czy ubiegasz się o kredyt. Świadomość wpływu twardych zapytań kredytowych na wynik kredytowy może pomóc w zarządzaniu kredytem, grupując podobne zapytania razem.,