jak wybrać najlepszą kartę kredytową: krok po kroku

karta kredytowa jest trochę jak piła łańcuchowa-jest bardzo poręcznym narzędziem, ale jest w stanie zadać potworne szkody, jeśli jest niewłaściwie użyta. Ta sama rada dotyczy obu z nich — wybierz odpowiednie narzędzie do pracy i postępuj zgodnie z zasadami bezpieczeństwa.
więc wybierając kartę kredytową, oto sześć rzeczy do rozważenia.,

sprawdź swój wynik kredytowy

Twój wynik kredytowy będzie odgrywał dużą rolę w określaniu do jakiego rodzaju karty się kwalifikujesz. Ogólnie rzecz biorąc, wynik 700 lub wyższy pozwoli ci uzyskać kartę nagród z bonusem rejestracyjnym lub promocyjną stopą procentową (i stosunkowo niską regularną KWR).,

istnieje wiele sposobów, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową, ale nie wszystkie z nich są darmowe. Na szczęście emitenci, tacy jak Discover i Capital One, oferują usługi, które pozwalają sprawdzić swój wynik bez żadnych kosztów, nawet jeśli nie jesteś klientem. A jeśli masz inne karty kredytowe, są szanse, że niektóre z nich będzie zawierać bezpłatny wynik FICO, aktualizowane co miesiąc, na koncie online.

Możesz również poprosić o bezpłatną kopię raportu kredytowego na AnnualCreditReport.com. masz prawo do jednego bezpłatnego raportu z każdego z głównych biur kredytowych-Equifax, Experian i TransUnion-rocznie., Przejrzyj raport pod kątem pozycji, które mogą utrzymywać twój wynik, w tym błędów lub wysokich sald kart.

Jak korzystać z karty?

zanim wybierzesz kartę, pierwsze pytanie, na które należy odpowiedzieć, to jak zamierzasz jej użyć. Czy jesteś osobą, która spłaci kartę co miesiąc bez przerwy, czy też przewidujesz utrzymanie salda z miesiąca na miesiąc? Użyjesz go, by zapłacić za wszystko, czy tylko w nagłych wypadkach?

potrzebujesz kredytu?,

Jeśli zamierzasz płacić rachunek w całości co miesiąc, to oprocentowanie nie ma dla ciebie większego znaczenia. Poszukaj najlepszej karty bez opłaty rocznej i dłuższego okresu karencji, aby nie zostać potrąconym z opłaty finansowej. Płacenie rachunku na czas i w całości jest najlepszym sposobem na ustanowienie i utrzymanie silnego kredytu.

potrzebujesz spłacić dług?

Jeśli masz zamiar prowadzić saldo, chcesz najniższej możliwej stopy procentowej lub, jeszcze lepiej, niskiej stopy początkowej.

chcesz zdobywać nagrody?,

Jeśli to będzie Twoja karta go-to-card dla większości tego, co kupujesz, poszukaj karty z hojnym limitem kredytowym i solidnym programem nagród.

potrzebujesz karty awaryjnej?

Jeśli będzie używana tylko w nagłych wypadkach, wybierz kartę bez zbędnych dodatków z bardzo niskim oprocentowaniem i niskimi opłatami.

„istnieje tak wiele kart, które są tam,” mówi Howard Dvorkin, założyciel Fort Lauderdale, Florida-based Consolidated Credit Counseling Services i autor ” Credit Hell: How to Get Out of Debt.”Ludzie muszą usiąść i pomyśleć o tym, co jest dla nich ważne.,”

oprocentowanie

w ofercie karty kredytowej stopa procentowa pojawia się jako APR, czyli roczna stopa procentowa. Może to być stopa stała lub zmienna, która jest powiązana z innym wskaźnikiem finansowym, najczęściej prime rate., Z kartą o stałym oprocentowaniu wiesz, jaka będzie stopa procentowa z miesiąca na miesiąc; karta o zmiennej stopie procentowej może się wahać. Jednak nawet karta o stałym oprocentowaniu może się zmienić w zależności od pewnych czynników, takich jak spóźnienie płatności kartą lub dowolną kartą lub przekroczenie limitu. Albo dlatego, że wystawca karty kredytowej decyduje się ją zmienić. Tak, oni naprawdę mogą to zrobić; po prostu muszą Cię powiadomić.

Jeśli masz zamiar przeprowadzić saldo, musisz zastanowić się, w jaki sposób obliczana jest opłata finansowa., Najczęstszą metodą jest średnie saldo dzienne, co oznacza, że salda dzienne są sumowane, a następnie dzielone przez liczbę dni w cyklu rozliczeniowym. Trzymaj się z dala od kart kredytowych, które obliczają saldo za pomocą dwóch cykli rozliczeniowych; to kończy kosztować więcej pieniędzy w opłatach finansowych. Istnieje wiele kart, które nie.

limit kredytowy

jest to kwota, którą wystawca karty kredytowej jest gotów pożyczyć. W zależności od historii kredytowej, może to być cokolwiek od kilkuset dolarów do dziesiątek tysięcy dolarów., Nie chcesz sytuacji, w której jesteś blisko maksymalnego limitu kredytowego. Może to zaszkodzić twojej zdolności kredytowej — a niektórzy wystawcy kart kredytowych obniżyli limity kredytowe klientów do kwoty niższej niż ich obecne saldo. Dodając obrazę do urazu, jest kara, gdy tak się stanie.

Opłaty i kary

nie brakuje sposobów na zarabianie pieniędzy przez wystawcę karty kredytowej. Typowe opłaty obejmują opłaty za transakcje, takie jak przelewy salda i zaliczki gotówkowe, lub za prośbę o zwiększenie limitu kredytowego lub dokonanie płatności telefonicznie., Istnieją również opłaty karne za spóźnione zapłacenie rachunku lub przekroczenie limitu kredytowego(nie odrzucają karty; po prostu obciążają Cię opłatą za to).

Szukaj kart z rozsądnymi opłatami. Na przykład w przypadku przelewów na saldo Szukaj ofert bez opłat transakcyjnych i odsetek 0% przez co najmniej 12 miesięcy. I nie płać dodatkowo za programy lojalnościowe. Istnieje wiele wydawców kart, którzy nie pobierają za nie dodatkowych opłat.

„to kluczowa kwestia” – mówi Eric Tyson, autor „finansów osobistych dla manekinów.””Może nie zamierzasz nieść równowagi., Ale zanim zgodzisz się zaakceptować kartę, zrozum wszystkie warunki, ponieważ twoja sytuacja może się zmienić … trzymaj się z dala od tych z wygórowanymi opłatami i wysokimi opłatami za spóźnienie, nawet jeśli inne funkcje wydają się stosunkowo atrakcyjne.”

zachęty

wiele kart nagród oferuje premie rejestracyjne, jeśli osiągniesz określony próg wydatków w ciągu kilku miesięcy. Niektóre oferują nawet dodatkowe bonusy, jeśli nadal wydawać na wysokim poziomie w kolejnych miesiącach., A nagrody i kategorie bonusowe cash back mogą zwiększyć twoje oszczędności w obszarach, w których regularnie wydajesz najwięcej — czy to zakupy spożywcze, jedzenie w restauracjach, usługi strumieniowe, gaz i inne.

poszukaj programu, który oferuje elastyczność, taką jak gotówka lub Podróże, i nagrody, z których będziesz korzystać, które można łatwo zdobyć i wymienić. I dowiedz się, czy Twoje nagrody wygasają lub czy są jakieś ograniczenia dotyczące liczby punktów, które możesz zdobyć lub musisz zdobyć, aby je wymienić.,

aktualizacja: 25 marca 2020