Jak założyć 401(k) dla małej firmy

skalowanie firmy

Jeśli prowadzisz firmę, prawdopodobnie ciągle myślisz o jej kondycji finansowej—ile pieniędzy zarabia i wydaje. Ale innym aspektem zdrowia finansowego, który może być niepokojący, jest zdrowie finansowe Twoich pracowników i sposób rozpoczęcia 401 (k) dla twojej małej firmy.

Plany emerytalne mogą zaoferować znaczne korzyści Twoim pracownikom i pomóc ci zaoferować konkurencyjne korzyści., Ale pracownicy małych firm są najmniej prawdopodobne, aby mieć dostęp do jednego. Nieco ponad połowa małych i średnich przedsiębiorstw objętych badaniem Pew Research oferuje swoim pracownikom korzyści z planu emerytalnego.

Jeśli rozważasz włączenie planu emerytalnego do listy świadczeń, plan 401(k) może być najlepszym rozwiązaniem. W tym artykule omówimy różne opcje planu 401 (k), a także jak zacząć oferować tę korzyść swoim pracownikom.,

dlaczego plan emerytalny to sprytny ruch

plan 401(k) może być bardzo potężną korzyścią dla Twojej firmy i Twoich pracowników. Ale oferowanie planu 401 (k) jest dużym zaangażowaniem. Skąd wiesz, czy jest odpowiedni dla Twojej firmy?

oto kilka powodów, dla których rozpoczęcie planu 401(k) jest mądrym posunięciem.

• przyciąganie i zatrzymywanie pracowników: znalezienie i utrzymanie odpowiednich osób dla Twojej firmy może być trudne. 401 (k) może pomóc. Według badania Glassdoor, plany 401 (k) są jednym z pięciu najlepszych świadczeń, o które dbają pracownicy.,
• wzrost podatku odroczonego: tradycyjny plan 401 (k) oferuje wzrost podatku odroczonego, aby wspomóc emeryturę. Jeśli uczestniczysz w swoim planie (co powinieneś! oznacza to, że zarówno ty, jak i Twoi pracownicy czerpiecie z tego korzyści.
• odliczenia podatkowe: nie tylko plan 401(k) może być dobry dla Twojego zdrowia finansowego, może być dobry dla Twojego zdrowia biznesowego. Wszelkie składki, które wnosisz do planu pracowników, podlegają odliczeniu od podatku. Twoja firma może nawet kwalifikować się do ulgi podatkowej w wysokości 500 USD Przez pierwsze trzy lata po skonfigurowaniu planu.,
• oferuj rozwiązania: 48% osób w wieku 55 lat i starszych nie ma nic odłożonego na plan emerytalny. To nie jest dobre dla nikogo. Oferowanie planu emerytalnego może pomóc Twoim pracownikom chronić ich przyszłość finansową i pokazać, że dbasz o ich dobre samopoczucie.

czy 401k jest odpowiedni dla Twojej firmy?

jeśli chodzi o Plany emerytalne, istnieje wiele opcji. Możesz wybierać spośród wielu różnych planów, jeśli chcesz oferować pracownikom świadczenia emerytalne., Oto niektóre z najpopularniejszych opcji:

tradycyjny 401(k): tradycyjny 401(k) to plan emerytalny, który oferuje elastyczność. Jest on dostępny dla firm dowolnej wielkości i pozwala pracodawcom wnieść wkład w plany pracowników, dopasować składki lub nie. Dla tych planów wymagane są coroczne testy, aby zapewnić, że korzyści są sprawiedliwie oferowane wszystkim pracownikom.,

Safe Harbor 401(k): w ramach planu safe harbor 401(k) firmy będą miały mniejszą elastyczność, ale nie będą podlegać rocznym wymogom testowania, jakie byłyby w przypadku tradycyjnego planu 401(k). Godną uwagi cechą planu safe harbor jest to, że jesteś zobowiązany do wpłacania składek pracodawcy i Kamizelki natychmiast po ich dokonaniu.

plan dla jednego uczestnika 401(K): znany również jako plan 401(k), plan dla jednego uczestnika 401(k) jest dostępny dla właścicieli firm bez pracowników, z wyjątkiem ich współmałżonka., Ma takie same limity składek i podobne wymagania dotyczące składania, jak tradycyjny plan 401 (k). Jeśli jednak plan ma mniej niż 250 000 USD aktywów, prawdopodobnie jesteś zwolniony z rocznych wymagań dotyczących składania wniosków.

SIMPLE IRA: jeśli Twoja firma ma mniej niż 100 pracowników, kwalifikujesz się do prostego (motywacyjnego planu dopasowania oszczędności dla pracowników) IRA. Z prostym planem IRA, masz mniej pracy administracyjnej. Tworzy się ją poprzez wypełnienie jednego formularza i nie ma corocznego wymogu zgłoszenia. Ma to jednak mniejszą elastyczność., Jako pracodawca jesteś zobowiązany do wniesienia wkładu w plan, niezależnie od tego, czy twój pracownik zdecyduje się na to.

Jak założyć 401(k) dla mojej firmy: 4 kroki

gdy już zdecydujesz, że plan 401(k) jest właściwą opcją dla Twojej firmy, nadszedł czas, aby go skonfigurować. Istnieje wiele szczegółów dotyczących uruchamiania i zarządzania planem 401(k), ale aby rozpocząć, musisz wykonać cztery główne kroki:

1. Znajdź dostawcę planu

możesz samodzielnie zarządzać planem 401(k), ale znacznie łatwiej jest zlecić to zadanie dostawcy planu., Istnieje wiele zadań administracyjnych, które mogą być obsługiwane przez dostawcę planu, który ma większe doświadczenie.

ale będziesz chciał poświęcić swój czas, aby znaleźć odpowiedniego dostawcę planu. Kupując u dostawcy planu, warto wziąć pod uwagę kilka rzeczy:

• opłaty: jakiego rodzaju opłaty pobiera dostawca zarówno Tobie, jak i pracownikowi? Obniżenie opłat może mieć znaczący wpływ na oszczędności emerytalne pracowników. Jeśli nie jesteś zaznajomiony z opłatami, których możesz spodziewać się po planie 401(k), Departament Pracy Stanów Zjednoczonych ma zasoby, które pomogą Ci dowiedzieć się więcej.,
• Integracja płac: znalezienie planu 401 (k), który integruje się z dostawcą usług płacowych, może pomóc ograniczyć zadania administracyjne, umożliwiając łatwe, automatyczne odliczenia bezpośrednio z czeków wypłat pracowników.
• minimalna liczba uczestników: czy dostawca wymaga minimalnej liczby uczestników? Jeśli tak, będziesz chciał o tym wiedzieć z góry, ponieważ jeśli liczba ta wykracza poza zakres, jaki może obsługiwać Twoja firma, możesz je pominąć.
• jakość firmy: jaka jest kondycja finansowa dostawcy i czy posiada on doświadczenie i Kwalifikacje do zarządzania planami 401 (k)?, Czy były jakieś niedawne spory przeciwko nim? Czy mają ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej?

Po wybraniu dostawcy planu musisz poświęcić czas na dokumentowanie swojej decyzji. Masz obowiązek powierniczy wobec swoich pracowników, aby wybrać i utrzymać najlepszego dostawcę w ich imieniu.

nawet po zatrudnieniu dostawcy musisz monitorować swój wybór, aby upewnić się, że jest to nadal najlepszy wybór., Powinieneś:

• regularnie sprawdzać ich wyniki
• czytać raporty z planu
• sprawdzać rzeczywiste pobierane opłaty
• przeglądać aktualizacje ich umowy, zasad i procedur
• śledzić skargi uczestników

2. Zdecyduj o składce pracodawcy

jednym ze sposobów zachęcenia pracowników do oszczędzania w założonym przez Ciebie planie 401(k) jest oferowanie składek pracodawcy. Ze składką pracodawcy wpłacasz pieniądze na konta emerytalne swoich pracowników. Składki pracodawcy są cenną korzyścią dla pracowników.,

mając tradycyjny plan 401(k), masz możliwość zaoferowania swojego wkładu.

• składka pozapłacowa: wpłacasz procent wynagrodzenia pracownika na jego konto emerytalne, niezależnie od tego, czy wpłacają.
• dopasowanie składki: dopasowujesz kwotę, którą twój pracownik wnosi na swoje konto. Nie musisz dopasowywać ich wkładu w 100%, możesz wybrać dopasowanie stawki, która działa dla Ciebie.,

Jeśli wybierzesz składkę nieelektryczną, wpłacisz składkę emerytalną dla każdego uczestnika planu, niezależnie od tego, czy wpłaci on cokolwiek na swoje konto emerytalne. Na przykład możesz zdecydować, że wpłacisz 1% składki nieelektrycznej i wpłacisz 1% swojej pensji na konto emerytalne. Dostaną te pieniądze niezależnie od tego, czy zdecydują się wpłacić na własne konto emerytalne.

Jeśli wybierzesz pasującą składkę, dopasujesz określoną kwotę składki pracownika., Powiedzmy, że za każdy $1, który wniosą do swojego 401 (k), dopasujesz go do dodatkowego $0.50 wkładu. Możesz również ustawić limit na to, ile dopasujesz. Możesz zdecydować się na wpłacanie składek do określonego procentu wynagrodzenia pracowników.

według Vanguard, najbardziej typowa formuła employer match wynosi 0,50 USD za dolara przy pierwszych 6% wynagrodzenia. Oznacza to, że jako pracodawca dopasowujesz część składki pracowniczej (50%) do maksymalnej kwoty 6%. Więc jeśli zapłacisz pracownikowi $100,000, IRS ograniczy Twoją pasującą składkę do $6,000.,

Urząd Skarbowy określa, ile każda osoba może wnieść do planu 401(k) rocznie. W 2020 r. maksymalny wkład zarówno pracownika, jak i pracodawcy wynosi 57 000 USD dla pracowników poniżej 50 i 63 500 usd dla pracowników powyżej 50.

3. Utwórz swój harmonogram nabywania uprawnień

Jeśli zdecydujesz się wnieść wkład do planu 401(k) swoich pracowników, będziesz chciał zdecydować o harmonogramie nabywania uprawnień. Wszelkie składki, które pracownik wnosi do swojego planu, są natychmiast w pełni przypisane. Jeśli zdecydują się opuścić firmę, mogą zabrać te pieniądze ze sobą w każdej chwili.,

dzięki tradycyjnemu planowi 401(k) wszelkie wkłady, które wnosisz do ich planów w ich imieniu, mogą z czasem ulec zmianie, zgodnie z harmonogramem nabywania uprawnień.

możesz zdecydować się na pełne obsadzenie swoich pracowników, gdy osiągną określony etat w Twojej firmie. Na przykład są one 0% nadane, dopóki nie są w Twojej firmie przez cztery lata, w którym momencie są one w 100% nadane.

inną opcją jest przeniesienie wkładu z czasem. Na przykład, po roku spędzonym w Twojej firmie, mogą uzyskać 25%, a następnie uzyskać dodatkowe 25% rocznie, dopóki nie uzyskają 100%.,

jedna uwaga jest taka, że jeśli zdecydujesz się zaoferować Plan safe harbor 401(k), twoje składki na plany pracownicze zostaną natychmiast przekazane.

4. Ujawnij informacje o planie

Po wybraniu dostawcy planu będziesz chciał przekazać te informacje swoim pracownikom. Krótki opis planu może Ci w tym pomóc. Wyjaśnia to pracownikom ich prawa i obowiązki wynikające z planu oraz czego mogą się po nim spodziewać.,

w opisie planu podsumowującego należy podać:

• kiedy i w jaki sposób pracownicy mogą uczestniczyć w programie
• składki pracodawcy i pracownika do planu
• harmonogramy nabywania uprawnień
• kiedy pracownicy mogą otrzymywać świadczenia
• Jak złożyć wniosek o przyznanie świadczeń
• Prawa i obowiązki wynikające z ustawy Erisa o emeryturach pracowniczych (Employee emeryt Income Security Act)

chcesz zachęcić pracowników do udziału w programie w planie, więc upewnij się, że napisałeś opis w prostym języku angielskim i odpowiedziałeś na wszelkie pytania, które mogą mieć.,

Zacznij

decydując się na plan 401(k) i konfigurując go, masz wiele szczegółów, a przy tym jeszcze więcej korzyści. Tworzenie planu, który pomoże Tobie i Twoim pracownikom stworzyć finansowo bezpieczną przyszłość, to dobry biznes. Poświęć trochę czasu, aby przejść przez te cztery kroki, a w mgnieniu oka stworzysz plan emerytalny dla swojej firmy.