kluczowe fakty
- Roth 401(K) jest podobny do tradycyjnego 401(k), z wyjątkiem tego, że wymaga płacenia podatków od składek i nie wymaga płacenia podatków od kwalifikowanych wypłat.
- obecny roczny limit składek wynosi 19 500 USD.
- możesz przyczynić się do tradycyjnego i Roth 401 (k) i podzielić składki w dowolny sposób, o ile całkowita kwota jest poniżej całkowitego limitu maksymalnego wkładu.,
a Roth 401(k) jest emerytalnym kontem oszczędnościowym sponsorowanym przez pracodawcę, finansowanym z pieniędzy po opodatkowaniu. Ponieważ zapłaciłeś już podatki od składek, nie musisz płacić żadnych podatków od wypłat, jeśli spełnione są pewne warunki.
Co to jest Roth 401(k)?
Roth 401(k) działa w podobny sposób jak tradycyjny 401(k) sponsorowany przez pracodawcę. Jedyną różnicą jest to, że w przypadku Roth 401(k) składki są dokonywane po tym, jak pracodawca powstrzymuje podatki., Ponieważ zapłaciłeś już podatki od składek, nie jesteś zobowiązany do płacenia podatków od wypłat, pod warunkiem, że są one kwalifikowanymi dystrybucjami.
wypłata jest uważana za kwalifikowaną dystrybucję, jeśli posiadasz konto przez co najmniej pięć lat, a środki są wypłacane:
- gdy masz 59½ roku życia lub więcej
- z powodu niepełnosprawności
- w dniu lub po śmierci
kto jest uprawniony do wpłaty na Roth 401(k)?
każdy może dokonać wpłaty, gdy tylko będzie uprawniony do udziału w planie firmy., Nie ma limitów dochodów, jak są z Roth IRA, więc nawet wyższe zarabiający mogą uczestniczyć.
pracodawcy nie są jednak zobowiązani do oferowania Roth 401(k)s, a nie wszyscy z nich. Podczas następnego okresu otwartej rejestracji dobrym pomysłem może być sprawdzenie, czy Twoja firma oferuje opcję Roth.
jaki jest maksymalny Limit składek?
aktualna Maksymalna kwota, którą możesz wpłacić na Roth 401 (k), wynosi $19,500, plus dodatkowe $6,500 dla pracowników w wieku 50 lat lub starszych, jeśli plan firmy pozwala na nadrobienie składek., Jest to składka po opodatkowaniu, co oznacza, że nie będziesz mógł odliczyć składek od dochodu podlegającego opodatkowaniu. Pamiętaj, że maksymalny wkład to łączny limit we wszystkich twoich planach 401(k); nie możesz zaoszczędzić $19,500 w tradycyjnym 401(k) i innego $19,500 w Roth 401(k).
a co ze składkami pracodawcy?
pracodawcy nie są zobowiązani do dopasowania swoich składek, ale jeśli tak, to jest to składka przed opodatkowaniem., Środki trafią na oddzielny rachunek przed opodatkowaniem, a środki z niego będą podlegać opodatkowaniu, gdy wypłaty zostaną dokonane na emeryturze.
składka pracodawcy nie jest wliczana do indywidualnej maksymalnej dozwolonej składki, ale do ogólnego limitu. Obecnie Maksymalna kwota, którą możesz umieścić we wszystkich swoich planach 401 (k), Roth lub Tradycyjnych, w tym składek pracodawcy, wynosi $57,000 dla osób poniżej 50 lub $63,500 dla osób w wieku 50 i starszych.
Czy mogę przyczynić się zarówno do Roth 401 (k) jak i tradycyjnego 401(K)?
możesz., W zależności od sytuacji osobistej, może być mądrze przyczynić się zarówno do Roth 401 (k), jak i tradycyjnego planu, pozwalając na dywersyfikację strategii podatkowej. Jeśli uczestniczysz w obu rodzajach planu, możesz podzielić swój wkład w dowolny sposób, aż do maksymalnego limitu składek. Na przykład możesz odroczyć $ 9,000 na Roth 401(k) i $10,500 na plan przed opodatkowaniem 401(k).
ujawnienie
nic w tym artykule nie powinno być interpretowane jako porada podatkowa, nakłanianie lub oferta lub zalecenie zakupu lub sprzedaży jakichkolwiek papierów wartościowych., Ten artykuł nie jest przeznaczony jako porada inwestycyjna, a Wealthfront nie stanowi w żaden sposób, że okoliczności opisane w niniejszym dokumencie spowodują jakikolwiek konkretny wynik. Usługi doradztwa finansowego świadczone są tylko dla inwestorów, którzy stają się bogatymi klientami.
Ten artykuł nie jest przeznaczony jako porada podatkowa, a Wealthfront nie przedstawia w żaden sposób, że opisane w niniejszym artykule wyniki będą skutkowały konkretnymi konsekwencjami podatkowymi. Potencjalni inwestorzy powinni skonsultować się ze swoimi osobistymi doradcami podatkowymi w sprawie konsekwencji podatkowych w oparciu o ich szczególne okoliczności., Wealthfront nie ponosi odpowiedzialności za konsekwencje podatkowe dla każdego inwestora jakiejkolwiek transakcji. Inwestorzy i ich indywidualni Doradcy podatkowi są odpowiedzialni za sposób zgłaszania transakcji na rachunku do IRS lub innego organu podatkowego.
Dodaj komentarz