Planowanie emerytury to w dużej mierze gra liczbowa. Wielu ekspertów zaleca oszczędzanie co najmniej 1 miliona dolarów na emeryturę, ale nie bierze to pod uwagę indywidualnych celów, potrzeb lub nawyków wydatków. Może to również wydawać się onieśmielające, biorąc pod uwagę, że prawie połowa wszystkich amerykańskich gospodarstw domowych nie ma żadnych oszczędności emerytalnych w ogóle. Chociaż dla każdego jest inaczej, prawdopodobnie możesz żyć wygodnie przez swoje złote lata z mniejszą ilością. Doradca finansowy może pomóc Ci stworzyć plan emerytalny dla Twoich potrzeb finansowych., Przyjrzyjmy się, czy ludzie mogą przejść na emeryturę za $500,000 i jak możesz to zrobić.
ile kosztuje typowa emerytura?
Zakładając 20-letnią emeryturę, całkowity koszt wyniesie 1,114 miliona dolarów. Więc 1 milion nie wydaje się zbyt odległy.
duża część tych wydatków związana jest z opieką zdrowotną. Według Fidelity Investments, średnia 65-letnia para może spodziewać się wydania $295,000 na wydatki medyczne., I ta liczba nie obejmuje kosztów opieki długoterminowej dla emerytów, którzy wymagają usług assisted living lub w domu opieki zdrowotnej. Firma ubezpieczeniowa Genworth szacuje roczny koszt opieki w domu opieki w prywatnym pokoju na 105 000 dolarów.
chociaż Medicaid może pokrywać koszty opieki długoterminowej, Medicare nie. I kwalifikujących się do Medicaid może wymagać emerytów wydać w dół ich aktywa emerytalne, aby stać się dochody kwalifikowalne. Świadczenia ZUS mogą pomóc w uzupełnieniu oszczędności emerytalnych, ale pójdą tylko tak daleko., W 2020 r. maksymalny zasiłek z Ubezpieczenia Społecznego wynosi 3011 USD, ale średni miesięczny zasiłek wynosi 1503 USD.
Ale nie licz tego całkowicie. Musisz tylko dokładnie oszacować i zarządzać kosztami utrzymania, zarówno przed, jak i po przejściu na emeryturę, aby tak się stało.
jak przejść na emeryturę na $500,000
Tworzenie makiety budżetu emerytalnego może ujawnić, czy twój $500,000 cel jest realistyczny w oparciu o rodzaj stylu życia, który planujesz cieszyć., Budżet powinien uwzględniać podstawowe koszty utrzymania, w tym mieszkania, żywność, Media i transport, a także opiekę zdrowotną, hobby i Podróże. Jeśli nie masz pojęcia, od czego zacząć, przejrzyj obecne Schematy wydatków.
spróbuj śledzić swoje wydatki przez co najmniej sześć miesięcy, a następnie zadaj sobie kilka kluczowych pytań, takich jak:
- czy to, co teraz wydajesz, jest prawdopodobnie podobne do tego, co wydasz na emeryturę?
- czy są jakieś wydatki, które mogą wzrosnąć lub zmniejszyć się po przejściu na emeryturę? Każdy, który może zniknąć?,
- czy są kategorie wydatków, których teraz nie masz, które możesz dodać do swojego budżetu po przejściu na emeryturę?
te pytania zapewnią wgląd w koszty utrzymania poziomu życia na emeryturze i pomogą zdecydować o realistycznym współczynniku wypłaty. Zazwyczaj eksperci zalecają co roku wypłacanie 4% aktywów emerytalnych lub mniej, aby zapewnić trwałość pieniędzy. Zakładając, że masz $500,000 na emeryturze, możesz realistycznie wypłacić $20,000 na pierwszy rok emerytury., Kwota ta maleje stopniowo z każdym kolejnym rokiem, przy założeniu zerowego wzrostu portfela.
jeśli weźmiesz te 20 000 $i dodasz średnią emeryturę w wysokości 1503 $z ZUS, to twój całkowity roczny dochód wyniesie około 38 000$. Zakładając jednak, że będziesz czekał do pełnego wieku emerytalnego, aby ubiegać się o świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego. Korzystanie z Zabezpieczenia Społecznego w wieku 62 lat zmniejszyłoby kwotę zasiłku, a opóźnienie świadczenia do 70 roku życia zwiększyłoby wypłatę.,
rozważ zmianę lokalizacji
Jeśli szacowany budżet emerytalny przekracza oczekiwane dochody emerytalne, możesz rozważyć przeniesienie się do mniejszej powierzchni lub bardziej przystępnej cenowo powierzchni, aby zmniejszyć wydatki. Oceniając przyjazne dla budżetu miejsca emerytalne, należy wziąć pod uwagę:
- Mediana kosztów mieszkaniowych
- koszt wynajmu a, zakup
- Mediana kosztów opieki zdrowotnej
- dostęp do opieki zdrowotnej
- wskaźnik przestępczości
- Rekreacja i udogodnienia
- lokalizacja, Pogoda i klimat
mieszkanie w małym miasteczku na plaży może na przykład zaoszczędzić pieniądze, ale może powodować bóle głowy, jeśli znajduje się w obszarze podatnym na huragany. Miasto może mieć świetny dostęp do opieki zdrowotnej, ale bardzo niewiele w sposobie rzeczy do zrobienia lub możliwości nawiązania kontaktu z innymi emerytami.
, Malezja, Panama I Słowenia i konsekwentnie zaliczają się do najtańszych miejsc na emeryturę, umożliwiając jednocześnie chłonienie nowej kultury. Ale jeśli planujesz zagraniczną emeryturę, koniecznie zrób swoje badania. Oprócz rozważenia kosztów utrzymania, Sprawdź wszelkie wymogi prawne dotyczące ustanowienia miejsca zamieszkania w wybranym kraju. Zważyć swoje opcje opieki zdrowotnej i spojrzeć na potencjalne konsekwencje podatkowe związane z ubieganiem się o świadczenia z ubezpieczenia społecznego lub wypłacania pieniędzy z rachunków inwestycyjnych z daleka.,
oszczędzaj wcześnie i często
najważniejszą rzeczą, jaką możesz zrobić, jeśli przechodzisz na emeryturę za 500 000 usd, jest to, że twoim celem jest aktywne oszczędzanie i inwestowanie. Im szybciej zaczniesz oszczędzać, tym dłużej będziesz musiał skorzystać z oprocentowania. Zacznij od planu emerytalnego pracodawcy, jeśli jest dostępny. Co najmniej wystarczy, aby uzyskać pełne dopasowanie firmy. Dążyć do zwiększenia składek do maksymalnej dozwolonej rocznej kwoty. Jeśli jesteś w stanie zmaksymalizować swój plan, uzupełnij swoje oszczędności emerytalne tradycyjną lub Roth IRA., Tradycyjne IRAs pozwalają na odliczenie od podatku składek, podczas gdy Roth IRA zapewnia wolne od podatku wypłaty na emeryturze.
Konto Oszczędnościowe zdrowotne może pomóc ci przygotować się do przyszłych wydatków na opiekę zdrowotną na zasadach korzystnych z opodatkowania. Konta te, związane z wysokimi odliczanymi planami zdrowotnymi, umożliwiają odliczenie składek do rocznego limitu. Składki te rosną z odroczeniem podatku, a wypłaty są wolne od podatku, gdy są wykorzystywane na kwalifikowane wydatki na opiekę zdrowotną. W wieku 65 lat możesz zacząć pobierać środki z HSA bez kary z dowolnego powodu., Zapłacisz podatek dochodowy od wypłat, ale może to być dodatkowy strumień dochodów, jeśli pozostaniesz zdrowy na emeryturze.
skorzystaj również z nieoczekiwanych możliwości oszczędzania. Jeśli otrzymasz podwyżkę, na przykład, skieruj te dodatkowe środki do swojego 401 (k) lub IRA. Zrób to samo ze zwrotami podatków, bonusami i innymi nieoczekiwanymi płatnościami. Te dodatkowe środki mogą się sumować z czasem, przybliżając Cię do celu oszczędności emerytalnych w wysokości 500 000 USD.
Bottom Line
, Oprócz agresywnego oszczędzania i strategicznego inwestowania, musisz być szczery o swoich potrzebach i przemyślany z wydatkami. Będzie to łatwiejsze, jeśli jesteś wolny od długów, zdrowy i nie przewidujesz, że podczas Twoich złotych lat pojawią się poważne wydatki. Mogą również pomóc redukcja zatrudnienia, Przeprowadzka gdzieś z niskimi kosztami życia i zobowiązanie się do skromnego stylu życia. I pamiętaj, że profesjonalne doradztwo zazwyczaj idzie długą drogę, jeśli chodzi o planowanie długoterminowe.,
Wskazówki dotyczące planowania emerytury w wysokości 500 000 $
- doradca finansowy może pomóc w opracowaniu strategii oszczędzania i Inwestycji, która zapewnia bezpieczeństwo finansowe na emeryturze. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasuje Cię do Doradców Finansowych w Twojej okolicy w 5 minut. Jeśli jesteś gotowy do współpracy z lokalnymi doradcami, którzy pomogą Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, zacznij już teraz.
- korzystaj z kalkulatorów na swoją korzyść. Kalkulator emerytalny i kalkulator Ubezpieczeń Społecznych, aby oszacować, ile pieniędzy będziesz potrzebować i co będziesz mieć na emeryturę., Aktualizuj liczby za każdym razem, gdy doświadczysz poważnej zmiany życiowej, która może mieć wpływ na twoje finanse, takie jak zawarcie związku małżeńskiego, posiadanie dziecka lub zmiana pracy.
- jeśli osiągnąłeś 50. urodziny, pamiętaj, że możesz szybciej zwiększyć swoje oszczędności emerytalne, wpłacając dodatkowe wpłaty na konto powyżej regularnego rocznego limitu składek.
Dodaj komentarz