Jeśli straciłeś pracę, nie jesteś sam. Około 6,6 mln Amerykanów złożyło w zeszłym tygodniu nowe wnioski o bezrobocie – poinformował w czwartek Departament Pracy. I oczekuje się, że liczba ta wzrośnie.
ale utrata pracy oznacza, że musisz zacisnąć pasa. W rzeczywistości Ginty zaleca radykalne zmniejszenie budżetu z powrotem tylko do podstawowych rzeczy, ponieważ prawdopodobnie będziesz zanurzać się w wszelkich awaryjnych oszczędności, które masz., Będziesz też chciał złożyć wniosek o bezrobocie i mieć oko na rządową kontrolę stymulacyjną do 1200 dolarów, które większość Amerykanów powinna otrzymać do połowy kwietnia.
To nie czas na zbalansowanie kont emerytalnych-mówi Gorelick. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli masz więcej niż $5,000 w swoim 401 (k), możesz zostawić swoje oszczędności na istniejącym koncie.
Jeśli masz mniej, być może będziesz musiał podjąć kilka decyzji teraz. Twój pracodawca może wypłacić Twoje konto, jeśli masz poniżej $5,000 i wysłać Ci czek., Zazwyczaj jednak pracodawcy przewijają twoje saldo 401(k) na indywidualne konto emerytalne, jeśli masz co najmniej 1000 USD, chyba że określisz inaczej. Zwróć szczególną uwagę na wszelkie dokumenty lub listy, które możesz otrzymywać od swojego pracodawcy lub dostawcy planu 401(k).
Jeśli nie jesteś w stanie utrzymać swoje pieniądze w poprzednim pracodawcy 401(k), najlepszą strategią jest bezpośrednie przetaczanie tych pieniędzy do IRA, aby uniknąć płacenia podatków od niego, zgodnie z National Association of Retirement Plan Providers., Nie musisz też trzymać pieniędzy u tego samego dostawcy 401(k), możesz przesłać je do innego domu maklerskiego lub nawet do doradcy robo.
najprostszym sposobem na przewrócenie salda jest zażądanie „bezpośredniego przewrócenia”, gdzie wypisują czek bezpośrednio do firmy obsługującej nowe przewrócenie lub tradycyjną IRA. W tym momencie będziesz musiał reinwestować te fundusze. Większość ekspertów zaleca korzystanie z funduszu daty docelowej, ponieważ są zdywersyfikowaną inwestycją i automatycznie równoważą się, aby być mniej ryzykowne, gdy zbliżasz się do wieku emerytalnego.,
Jeśli twój dostawca 401(k) nie dokona bezpośredniego rolowania lub pracodawca obniży Ci czek na Twoje saldo 401(k), masz 60 dni od daty otrzymania go na przeniesienie go do innego planu 401(k) lub IRA bez opodatkowania.
Jeśli jesteś bez pracy i stoisz w sytuacji kryzysowej finansowej z powodu koronawirusa, może to być kuszące, aby po prostu wypłacić pieniądze, ale większość ekspertów finansowych radzi, że powinno to być ostatecznością.,
zgodnie z niedawno uchwaloną ustawą o pomocy koronawirusa, uldze i bezpieczeństwie ekonomicznym lub ustawą CARES, Amerykanie, którzy borykają się z trudnościami finansowymi z powodu koronawirusa, mogą wcześniej wypłacić do 100 000 USD ze swoich oszczędności emerytalnych, w tym 401(k)s lub indywidualnych kont emerytalnych, bez typowej kary 10%, która jest oceniana za wczesne zanurzenie się.
ale mimo, że nie dostaniesz kary, to i tak będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od tych pieniędzy., I pamiętaj, że korzystanie z oszczędności emerytalnych jest kosztem alternatywnym, więc chcesz mieć pewność, że wyczerpałeś wszystkie inne opcje.
„dostęp do kont planu emerytalnego, zwłaszcza dla młodszych pracowników, może spowodować trwałe pogorszenie sald planu”, mówi Timothy Ellis Jr., certyfikowany planista finansowy z siedzibą w Memphis Waddell& Associates. Nawet mniejsze wypłaty sumuje się w dłuższej perspektywie. Saldo $ 5,000 dzisiaj może być warte $57,900 w 35 lat, przy założeniu 7% rocznej stopy zwrotu.,
pod koniec dnia ważne jest, aby pamiętać, że spadki gospodarcze, takie jak obecny, miały miejsce wcześniej, a rynki odbiły się od dna, więc nie panikuj o swoich inwestycjach. „Może to wydawać się trudne lub bezprecedensowe, ale pamiętaj, że rynki niedźwiedziowe są regularną (jeśli niefortunną) cechą inwestowania” – mówi Neumann. – Globalna gospodarka ponownie rozpocznie działalność — po raz kolejny znajdziemy się na solidnych podstawach gospodarczych.,”
Sprawdź: najlepsze karty kredytowe w 2021 roku mogą zarobić ponad $1,000 w ciągu 5 lat
nie przegap: te inteligentne strategie finansowe pomogły tysiącletniej parze kupić swój pierwszy dom za $599,000
Dodaj komentarz